Consejos para proteger los derechos e intereses de los consumidores financieros: La seguridad de la información financiera personal es muy importante.

¿Por qué es tan importante la seguridad de la información financiera personal?

La información financiera personal se refiere principalmente a información de identidad personal, información de propiedad, información de cuentas, información de crédito, información de transacciones financieras y su información derivada generada cuando los bancos y otras instituciones financieras brindan servicios financieros a clientes individuales. La información financiera personal está altamente correlacionada con los activos personales y el estado crediticio. Una vez filtrado, puede representar una gran amenaza para la seguridad personal y de la propiedad. Por ejemplo, los delincuentes pueden utilizar la información financiera personal que tienen para llevar a cabo un fraude preciso. La seguridad de la información financiera personal es la base de la seguridad de la propiedad. Por lo tanto, las leyes, regulaciones y disposiciones reglamentarias pertinentes promulgadas por el estado requieren claramente que las instituciones financieras tomen medidas efectivas para proteger la seguridad de la información financiera personal.

Los consumidores financieros también deben tener en cuenta las "tres cosas que no se deben hacer" y las "tres cosas que se deben hacer" para proteger la seguridad de la información financiera.

"Tres cosas que no se deben hacer": en primer lugar, no preste sus documentos de identidad y tarjetas bancarias a otras personas; en segundo lugar, no revele números de tarjetas bancarias, contraseñas de cuentas, códigos de verificación por SMS ni otra información financiera personal a otras personas. a voluntad; en tercer lugar, no confíe a personas desconocidas o intermediarios el manejo de servicios financieros personales para evitar el robo de información personal.

"Tres deberes": primero, al proporcionar copias de documentos de identidad para diversas empresas, se debe indicar el propósito de uso en las copias para evitar que se utilicen para otros fines; segundo, descargar la aplicación o; inicie sesión en el sitio web Al desechar, asegúrese de completar cuidadosamente la información personal, especialmente la información financiera personal. En tercer lugar, antes de desechar documentos comerciales financieros, como órdenes de compra con tarjeta de crédito, recibos de retiro, extractos de tarjetas de crédito, etc., asegúrese de triturarlos; a fondo o destrúyalos con una trituradora de papel.

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¿Por qué necesitamos actualizar oportunamente la información de identidad reservada en el banco?

La información de identidad del cliente es dinámica y la información de identidad del cliente obtenida para cada identificación solo refleja la información de identidad del cliente en el momento de la identificación. La identificación continua de las identidades de los clientes es necesaria para captar dinámicamente las transacciones de los clientes y proporciona una base de evaluación básica para la calificación de riesgo de los clientes y el seguimiento de las transacciones. Es propicio para combatir actividades ilegales y delictivas como el fraude en las redes de telecomunicaciones y el lavado de dinero utilizando cuentas bancarias, y para prevenirlas. impedir que los delincuentes abran cuentas con nombres falsos y proteger los derechos e intereses legítimos de los clientes.

Si el certificado de identidad o el certificado de identidad presentado previamente por el cliente ha caducado, o la información de identidad no es válida, el banco tomará medidas de control como suspender el negocio o cerrar su ventanilla.

Actualmente, los canales a través de los cuales los bancos ayudan a los clientes individuales a actualizar su información de identidad generalmente incluyen: sucursales, máquinas de autoservicio inteligentes, banca móvil, banca WeChat, banca directa y otros canales principales de actualización de clientes corporativos; su información de identidad en el mostrador. Una vez que el cliente complete el complemento de información, las medidas de control se levantarán simultáneamente para facilitar que el cliente actualice la información y utilice la cuenta con normalidad.

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Cómo prevenir nuevos tipos de fraude en redes de telecomunicaciones

En los últimos años, el fraude en redes de telecomunicaciones se ha prohibido repetidamente. Los estafadores son extremadamente astutos y el fraude. Los métodos se actualizan constantemente, lo que dificulta que el público pueda protegerse. Para no darles oportunidad a los estafadores, tenga cuidado con las técnicas de fraude comunes:

1. Fraude de identidad falsa: los estafadores a menudo se hacen pasar por líderes, familiares y amigos, personal de agencias de seguridad pública, asuntos civiles, educación y otras unidades, bancos, compañías de valores y otras unidades para cometer fraude, e incluso cometer fraude con identidades falsas, como pretender ser "Blanco" o "". Después de ser agregado como amigo para engañar el afecto y la confianza de la otra persona, inmediatamente invierte en proyectos de alto rendimiento que tienen pocos fondos y los induce a hacerlo.

2. Fraude en compras: los estafadores a menudo cometen fraude a través de agentes de compras falsos, compras a bajo precio, creación de sitios web de compras falsos, devoluciones falsas, etc. Por ejemplo, durante la epidemia, los delincuentes utilizaron WeChat y otros canales para vender materiales antiepidémicos como pretexto. Después de que las víctimas pagaron el precio, encontraron varias razones para no entregar los productos o chantajearlas.

3. Fraude de peligro ficticio: Los estafadores suelen aprovechar la ansiedad de la víctima para fabricar a familiares y amigos que han sufrido accidentes automovilísticos, secuestros, cirugías, etc. para defraudar dinero. Si los delincuentes afirman falsamente que los hijos o los padres de la víctima tienen una enfermedad repentina y requieren una cirugía de emergencia, sólo pueden solicitar una transferencia de fondos para el tratamiento. Las víctimas, preocupadas e impacientes, suelen seguir las instrucciones de los delincuentes para transferir dinero.

4. Atraer fraude: los estafadores atraen a las víctimas y defraudan dinero publicando diversa información ganadora, canjeando puntos, compartiendo enlaces o escaneando códigos QR para recibir sobres rojos, reclutamientos bien remunerados, etc. Por ejemplo, las transmisiones en vivo en línea son mixtas y se envían anuncios falsos, como reclutamientos a tiempo parcial, fáciles y bien remunerados, en forma de aluvión de comentarios. Una vez que alguien muerde el anzuelo, solicita un "depósito" y una "tarifa de introducción" para defraudar dinero.

5. Otros tipos de fraude: principalmente utilizando varias cosas nuevas y eventos sociales candentes para cometer fraude, como pedidos fraudulentos, operaciones de agentes, "cancelación de cuentas de préstamos del campus", plataformas de inversión falsas, donaciones de amor falsas, etc. Por ejemplo, los delincuentes extienden una amplia red a través de llamadas telefónicas, mensajes de texto, software social y otros canales para invitar a personas engañadas a unirse a chats grupales. Los llamados expertos y comerciantes hablan sobre acciones en línea en el grupo y gradualmente inducen a las personas engañadas a operar en plataformas de inversión falsas con el argumento de que el mercado de valores no va bien, alegando que las transacciones son gratuitas, el umbral es bajo y los rendimientos son altos. Inicialmente, la víctima se beneficiará. Después de ganarse la confianza, aumentarán gradualmente la inversión y eventualmente causarán grandes pérdidas a los engañados.

Los consumidores deben empezar por sí mismos, proteger la seguridad de sus bienes y lograr los "tres mantenimientos" y los "tres deberes" en su vida diaria y en su trabajo.

"Three Keeps": primero, debemos permanecer muy atentos y no podemos confiar ciegamente en quienes llaman y envían mensajes de WeChat afirmando tener "una determinada identidad"; segundo, debemos mantener la calma y escuchar los accidentes; propiedad de familiares y amigos No entre en pánico cuando reciba información de emergencia como pérdidas; en tercer lugar, mantenga la mente clara y no esté ansioso por obtener pequeñas ganancias cuando vea buena información como ganar un premio, recibir un sobre rojo, un precio súper bajo, salario súper alto, etc.

"Tres deberes": primero, debemos prestar más atención a la información sospechosa de fraude en redes de telecomunicaciones y verificar la autenticidad de todo tipo de información llamando a números de teléfono oficiales, consultando sitios web oficiales y hablando con familiares y amigos. , etc.; en segundo lugar, debemos aprender más sobre la prevención del fraude en las redes y las telecomunicaciones, recordar rápidamente a los ancianos y niños en el hogar y mejorar la conciencia de seguridad, en tercer lugar, asegurarnos de buscar ayuda a tiempo; Una vez que descubra que puede haber encontrado un fraude en la red de telecomunicaciones, debe llamar al 110 para denunciar el delito lo antes posible y proporcionar el número de cuenta y el nombre del estafador con precisión.

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Cómo garantizar la seguridad de las transacciones en línea

Con la popularidad de las transacciones en línea, los consumidores no sólo utilizan tarjetas bancarias para pagar, sino que también suelen utilizar banca móvil y Alipay, WeChat y otros métodos de pago. Las transacciones en línea son más convenientes, pero también hay muchos delincuentes que utilizan las transacciones en línea para infringir la seguridad de la propiedad de los consumidores.

Para garantizar la seguridad de las transacciones en línea, tenga en cuenta los "ocho deberes":

Primero, establezca una contraseña segura para las contraseñas de pago y no utilice fechas de cumpleaños y números de teléfono como contraseñas. Los diferentes métodos de pago deben tener contraseñas diferentes y modificarse periódicamente;

En segundo lugar, antes de realizar transacciones en línea, confirme si la dirección del sitio web es correcta, elija un sitio web habitual para el negocio de pagos en línea y evite transacciones a través de sitios web falsos o de phishing.

En tercer lugar, después de completar una transacción en línea, salga de manera segura y oportuna para evitar transacciones riesgosas posteriores.

En cuarto lugar, al realizar transacciones en línea en el extranjero, se deben abrir los servicios de autenticación pertinentes; canales seguros;

En quinto lugar, debe evitar pagar a través de WIFI público y no realizar transacciones en línea en lugares públicos como cibercafés para evitar la filtración de números de cuenta, contraseñas y otra información;

En sexto lugar, tenga cuidado de no escanear fuentes. Utilice códigos QR desconocidos para iniciar sesión en sitios web desconocidos para evitar que los delincuentes le implanten virus troyanos;

Séptimo, cuando maneje compras, devoluciones y reembolsos en línea, debe reconocer canales oficiales y no confíe en fuentes desconocidas, llamadas telefónicas, herramientas de chat en línea u otras formas de enlaces de redes informales;

Octavo, cuando reciba un mensaje de transacción sospechosa en línea, debe confirmarla cuidadosamente. Si tiene alguna pregunta, llame directamente a la línea directa de atención al cliente del banco, Alipay, WeChat, etc. No responda directamente a los mensajes ni haga clic en consultas de enlaces.

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Cómo garantizar la seguridad del consumo de tarjetas de crédito

Debido a que el consumo de tarjetas de crédito es conveniente, muchos consumidores lo prefieren, pero algunos delincuentes usan tarjetas falsas. Máquinas POS para copiar y robar tarjetas bancarias de otras personas ha causado enormes pérdidas de propiedad a los titulares de tarjetas. Para garantizar la seguridad del consumo con tarjeta de crédito, preste atención a los siguientes aspectos:

Primero, las transacciones deben realizarse en comerciantes habituales.

Por favor, no pierda de vista la tarjeta cuando la pase. Preste atención a cuántas veces el cajero pasa su tarjeta para evitar pasarla accidentalmente.

En segundo lugar, al deslizar la tarjeta para ingresar la contraseña, intente cubrir el gesto de operación con su cuerpo u otra mano;

En tercer lugar, al firmar la orden de compra, verifique cuidadosamente si es el número de su tarjeta, la fecha y el monto. Si algo anda mal, debes pedirle al cajero que rompa el bono personalmente y cancele la transacción.

Cuarto, cuando se complete la transacción, deberás confirmar si el cajero te ha devuelto tu tarjeta bancaria y conservar la lista de compras para verificarla en el futuro con el extracto;

Quinto, activar el uso de SMS servicios de recordatorio o utilizar aplicaciones bancarias para realizar un seguimiento de la dinámica de la cuenta. Cuando se produzcan cambios anormales en su cuenta, comuníquese de inmediato con el banco emisor de la tarjeta para consultar sobre el estado de la transacción.

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Cómo utilizar la función de transferencia de "llegada retrasada"

Para evitar que los estafadores de telecomunicaciones transfieran fondos rápidamente y proteger mejor la seguridad de las personas fondos, bancos Otras instituciones financieras han abierto la función de "llegada retrasada de fondos". Actualmente, la función de "llegada retrasada" de los métodos de transferencia más utilizados incluye:

Primero, transferencia a través de sucursales bancarias, banca en línea y banca móvil. Puede elegir la hora de llegada en tiempo real, ordinaria o al día siguiente. Si elige una transferencia que no sea en tiempo real, puede cancelar la transferencia antes de recibirla. Para cada transferencia, si el valor predeterminado es el envío en tiempo real, los clientes pueden optar por ajustar la hora de llegada según las necesidades reales.

La segunda es transferir dinero a una cuenta no bancaria a través de un cajero automático (ATM) del banco. Los fondos llegarán dentro de las 24 horas y podrás solicitar la cancelación de la transferencia en el cajero automático. o ventanilla bancaria en un plazo de 24 horas.

En tercer lugar, transfiera dinero a través de WeChat y Alipay. La hora predeterminada del sistema suele ser la llegada en tiempo real. Los usuarios pueden activar la función "Llegada de transferencia retrasada" y elegir recibir fondos después de 2 o 24 horas. Sin embargo, los usuarios no pueden cancelar la transferencia por su cuenta después de realizarla y deben comunicarse con el servicio de atención al cliente para solicitar el retiro de efectivo.

El público en general puede hacer pleno uso de la función de "pago retrasado" para proteger la seguridad de su propiedad, pero también debe tener cuidado con los delincuentes que utilizan esta función para cometer nuevos fraudes. Por ejemplo, un cliente que está esperando un retiro en un cajero automático dice que su límite de retiro se ha agotado y quiere transferir el dinero a la tarjeta de la víctima, le pide a la víctima que lo ayude a retirar el dinero y luego cancela en secreto la transferencia después la víctima entrega el dinero en efectivo. Para poner otro ejemplo, los delincuentes primero pagan el premio "ganador" mediante una transferencia y proporcionan un comprobante de transferencia para engañar a la víctima para que pague el impuesto sobre la renta personal y otros gastos, y luego cancelan inmediatamente la remesa. Recuerde: las transacciones con otras personas deben basarse en la llegada real y los vales de transferencia no se pueden tomar a la ligera.

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¿Por qué no puedo alquilar, vender o arrendar la información de mi cuenta personal?

Algunas personas piensan que los documentos de identidad y las tarjetas bancarias son objetos personales, ya sea que se vendan o se alquilen, es una cuestión personal, pero ese comportamiento esconde enormes riesgos:

En primer lugar. , información Riesgo de fuga. Los documentos de identidad, las tarjetas bancarias y las cuentas almacenan mucha información personal. Si vende o alquila su tarjeta de identificación, tarjeta bancaria y número de cuenta por una pequeña ganancia, puede provocar una filtración de información personal, daños a su crédito personal y poner en peligro la seguridad de su propia propiedad.

El segundo es el riesgo de responsabilidad legal. De acuerdo con la "Ley de Tarjetas de Identidad de Residentes", las "Medidas de Gestión Comercial de Tarjetas Bancarias" y otras leyes y regulaciones, las tarjetas de identificación, las tarjetas bancarias y sus cuentas son sólo para uso personal y no pueden alquilarse ni prestarse. Las personas que vendan o alquilen documentos de identidad, tarjetas bancarias y números de cuentas pueden estar sujetas a sanciones administrativas e incluso pueden constituir un delito penal. Si otros utilizan certificados y tarjetas relevantes para realizar actividades ilegales, el titular de la tarjeta también puede asumir responsabilidades legales, como compensación civil y sanciones penales.

En tercer lugar, el daño social es enorme. Vender o alquilar tarjetas de identificación y tarjetas bancarias brinda comodidad y se convierte en cómplice de los delincuentes que participan en fraudes en redes de telecomunicaciones, lavado de dinero, recaudación ilegal de fondos y juegos de azar en línea. Infringirá gravemente los derechos e intereses legítimos de otros consumidores financieros y perturbará. un entorno social justo y honesto.

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¿Cómo comprobar y cobrar los depósitos de los depositantes fallecidos?

Para facilitar que las masas manejen la herencia de depósitos, la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Ministerio de Justicia emitieron conjuntamente el "Aviso sobre la simplificación de las consultas de depósitos de depositantes fallecidos" (Oficina de Supervisión de Yinbao [2065 438 09] 107 Número).

Se ha simplificado el proceso para que los familiares cercanos consulten sobre los depósitos de un depositante fallecido: el cónyuge, los padres y los hijos del depositante fallecido pueden presentar el certificado de defunción del depositante fallecido y documentos que demuestren parentesco (como libro de registro del hogar, certificado de matrimonio, certificado de nacimiento). ) y su documento de identidad vigente, presentar solicitud escrita ante la institución financiera bancaria donde se encuentre el depósito, y el heredero o legatario designado en el testamento notarial podrá solicitar individual o conjuntamente al depositante con el acta de defunción del depositante fallecido. , el testamento notariado y su documento de identidad vigente. La institución financiera bancaria local deberá presentar una solicitud por escrito. El alcance de la investigación incluye el saldo de los depósitos bancarios y el saldo de los activos financieros distintos de los depósitos emitidos o administrados independientemente por instituciones financieras bancarias.

Sin embargo, para proteger la seguridad de los depósitos de los clientes, aún es necesario cumplir con el "Reglamento de Implementación sobre la Gestión del Ahorro: Ciertas Disposiciones" (Yinfa [1993] No. 7) y otras medidas relevantes. Cuando los derechos de herencia no están en disputa, los herederos pueden acudir al banco a retirar el dinero con el certificado de herencia emitido por la notaría y su documento de identidad válido. Si hay una disputa sobre los derechos de herencia, primero debe ser resuelta por el Tribunal Popular. El heredero puede retirar dinero del banco con la sentencia, fallo o carta de mediación del Tribunal Popular y su certificado de identidad válido.

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Cómo utilizar correctamente la función de pago de pequeñas cantidades sin contraseña y sin visa

La función "pago de pequeñas cantidades sin contraseña y visa "Free" es un servicio de pago rápido y pequeño proporcionado por China UnionPay. Cuando utiliza una tarjeta bancaria con chip de UnionPay con el logotipo "Quick Pass" o un dispositivo móvil compatible con "UnionPay China UnionPay Express" para realizar transacciones por debajo de una cierta cantidad en comerciantes designados en el país, solo necesita hacer clic en "Just Pase su tarjeta bancaria con chip UnionPay en el área de inducción "QuickPass" para completar el pago. Durante el proceso de pago, no es necesario introducir contraseña ni firma.

De acuerdo con las normas comerciales pertinentes de China UnionPay, la función sin contraseña y sin visa para pagos de pequeñas cantidades se activa automáticamente. Si no acepta activar la función de pago de pequeñas cantidades sin contraseña y sin visa, puede solicitar el cierre de este servicio en la sucursal bancaria a la que pertenece la tarjeta o a través de la banca en línea y otros canales.