¿Sabes lo que significa comparar el desempeño financiero de un banco?
Cabe señalar que el punto de referencia de comparación de desempeño no puede equipararse con las ganancias esperadas, pero el punto de referencia de comparación de desempeño puede usarse como valor de referencia para las ganancias. Por supuesto, inevitablemente habrá desviaciones entre los rendimientos reales de los productos financieros y el punto de referencia de comparación de rendimiento. Después de todo, los rendimientos financieros se ven afectados por la divulgación de riesgos y las tarifas de servicio asociadas.
Al comparar la tasa de rendimiento real de los productos financieros y los puntos de referencia de comparación de desempeño, puede comprender el desempeño del producto y las capacidades de gestión del gerente de producto. Se puede decir que los puntos de referencia de desempeño son indicadores importantes para medir la efectividad relativa del desempeño del producto.
El punto de referencia de comparación de rendimiento solo se refiere al punto de referencia de comparación de rendimiento del fondo, que sirve para determinar la cartera de inversiones de referencia adecuada para el fondo. El rendimiento de un fondo se puede medir comparando la tasa de rendimiento del fondo con la tasa de rendimiento de un punto de referencia de comparación de rendimiento. El punto de referencia de comparación de rendimiento se utiliza principalmente para productos financieros de valor neto, que son productos de rendimiento flotante sin garantía de capital, es decir, el banco no promete garantía de capital ni rendimiento mínimo. Los rendimientos proyectados para los productos de activos netos se reflejan a través de puntos de referencia de comparación de desempeño. El llamado punto de referencia de comparación de rendimiento es el rendimiento esperado calculado por el banco para los inversores basándose en el rendimiento pasado del producto o el rendimiento histórico de productos similares.
Dado que actualmente no existen regulaciones unificadas sobre la determinación y visualización de "puntos de referencia de comparación de desempeño" para productos financieros, el valor absoluto o el valor de intervalo todavía se muestra en la columna "punto de referencia de comparación de desempeño" en la interfaz de ventas. , pero hay un aviso. Por ejemplo, el Banco Industrial y Comercial de China añadió una marca de advertencia junto al punto de referencia de comparación de rendimiento, recordando que "el punto de referencia de comparación de rendimiento de este producto es la estimación del administrador de inversiones del rendimiento estratégico de este producto basándose en la experiencia histórica y la situación actual". entorno de mercado, y no constituye ningún compromiso con los rendimientos futuros de este producto." . ”
Muestra la base para los puntos de referencia de comparación de rendimiento en las especificaciones del producto. Por ejemplo, el "punto de referencia de rendimiento" de un producto de Yinxin Financial Management es del 3,7%. Según sus instrucciones, el punto de referencia de comparación de rendimiento se basa en: Este producto se centra en invertir en activos como bonos de crédito. Según el entorno actual del mercado, el rendimiento medio de los activos ideales es de aproximadamente el 4,15%. Al mismo tiempo, de acuerdo con las necesidades de gestión de liquidez y los requisitos regulatorios, se asignará no menos del 5% de los activos de alta liquidez.
Utilizando la tasa de rendimiento anualizada de los últimos 7 días, la tasa de rendimiento anualizada del último mes y la tasa de rendimiento anualizada desde el establecimiento, la tasa de rendimiento se muestra visualmente y el cálculo También se muestra la base. Tomemos como ejemplo un producto financiero de China Merchants Bank. La tasa de rendimiento anual de este producto desde su creación es del 4,22% y se proporciona la fórmula de cálculo correspondiente.