Cómo identificar pérdidas por el delito de obtención fraudulenta de préstamos

En 1.2023, los delitos superiores a 500.000 yuanes deberían procesarse según el segundo estándar para presentar un caso, y los delitos inferiores a 500.000 yuanes no constituyen "pérdidas significativas".

Dos. Cálculo de "pérdidas significativas": limitado a pérdidas económicas directas.

3. La pérdida debe tener las características de "los derechos del acreedor no pueden realizarse"

Cuatro. No es apropiado utilizar la conclusión de "préstamo moroso" emitida por una institución financiera para determinar "causar pérdidas significativas"

5. ¿Cómo determinar "pérdidas particularmente significativas"?

Conclusión

Guía superior

El delito de obtención fraudulenta de préstamos es un delito adicional agregado en la "Enmienda a la Ley Penal (6)" que se implementó el 29 de junio de 2006. En ese momento, se estipuló que existían dos delitos por defraudar préstamos bancarios: uno causaba grandes pérdidas al banco y el otro si concurrían otras circunstancias graves. Ambos casos son facultativos, uno de los cuales constituye delito.

103010 (implementada el 1 de marzo de 20265438) modificó la composición penal del delito de obtención fraudulenta de préstamos, transformó las dos circunstancias penales en una y anuló las circunstancias penales de "otras circunstancias graves". Sólo provocando "pérdidas importantes" a las entidades financieras se puede constituir el delito de obtención fraudulenta de préstamos.

Después de la enmienda, los actos delictivos como defraudar a bancos u otras instituciones financieras por préstamos, letras de aceptación, cartas de crédito, garantías, etc. constituyen un delito. Quien utilice medios engañosos para causar grandes pérdidas a los bancos u otras instituciones financieras será condenado a pena privativa de libertad no superior a tres años o prisión penal, y será también o únicamente multado quien cause pérdidas especialmente importantes a los bancos u otras instituciones financieras; instituciones o tenga otras circunstancias particularmente graves será sancionado con pena privativa de libertad no menor de tres años ni mayor de siete años, y también será multado. (Artículo 175-1 (XI) de la Enmienda de la Ley Penal)

Se puede ver que la identificación de "pérdidas significativas" causadas por los medios fraudulentos del perpetrador está directamente relacionada con si se constituye un delito. Además, la magnitud de la pérdida y si causó "pérdidas especialmente graves" determinan el nivel de la pena, ya sea inferior a 3 años o de 3 a 7 años.

En la Ley Penal 1.2023, los delitos superiores a 500.000 yuanes deben ser perseguidos y las cantidades inferiores a 500.000 yuanes no constituyen "pérdidas significativas".

Las "Normas de Presentación de Casos II" de la Fiscalía Popular Suprema y el Ministerio de Seguridad Pública (en adelante, las "Disposiciones II sobre las Normas de Presentación y Enjuiciamiento de Casos Penales bajo la Jurisdicción de los Órganos de Seguridad Pública" de mayo de 2023) ") estipula que las normas de presentación y procesamiento por el delito de obtención fraudulenta de préstamos son: Más de 500.000 yuanes. Artículo 22 Casos de defraudación de préstamos, aceptaciones de letras y letras financieras (Artículo 175-1 de la Ley Penal) Quien defraude préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito, cartas de garantía, etc., utilizará medios fraudulentos para defraudar fondos de bancos u otras instituciones financieras. instituciones, si causa una pérdida económica directa de más de 500.000 yuanes a un banco u otra institución financiera, se presentará un caso para enjuiciamiento.

El "Estándar de grabación II" de 2022 mencionado anteriormente es un documento normativo. Actualmente no existe una interpretación judicial formal del estándar para “pérdidas significativas”.

El 21 de junio de 2065438, el Tribunal Supremo Popular emitió la "Norma de Presentación de Casos II" (Fafa [2065 438+00] No. 22), que decía: 1. El Tribunal Popular Supremo no tiene disposiciones sobre normas de condena y sentencia para delitos económicos relacionados. Al conocer de casos de delitos económicos, los tribunales populares pueden remitirse a las disposiciones del "Aviso sobre la aplicación del "Reglamento sobre las normas de presentación de causas penales bajo la competencia de los órganos de seguridad pública (II)" de la Fiscalía Suprema del Pueblo y la Ministerio de Seguridad Pública sobre el juzgamiento de casos de delitos económicos." 2. En el proceso de aplicación del "Estándar 2" con referencia a los tribunales populares de todos los niveles, si creen que las disposiciones pertinentes del "Estándar 2" no pueden satisfacer las necesidades del trabajo judicial, deben manejar cuidadosamente la aplicación y la política legal. control del caso a la luz de las circunstancias específicas del caso y las condiciones locales. Esforzarse por lograr mejores efectos sociales.

Antes de que se promulgue la interpretación judicial oficial, el umbral de 500.000 pérdidas económicas directas determinado por la Norma 2 en 2023 es el punto de partida para las "pérdidas significativas" en el delito de obtención fraudulenta de préstamos.

En otras palabras, si no alcanzas el umbral de 500.000 yuanes, no serás procesado.

Dos. Cálculo de "pérdidas significativas": limitado a pérdidas económicas directas.

Para obtener un resultado sin enjuiciamiento, un abogado penalista debe primero calcular los daños. El "Estándar de presentación de casos II" de 2022 estipula que las pérdidas se refieren a "pérdidas económicas directas" que superan los 500.000 yuanes. ¿El monto de la pérdida incluye los intereses impagos? ¿Se deducen los intereses pagados? Este es el depósito, gastos de gestión, etc. ¿Incluido?

Este punto es controvertido y necesita ser aclarado aún más en la interpretación judicial. Hay opiniones diferentes en la actualidad.

En teoría, algunas personas creen que "pérdida" se refiere al principal pendiente del préstamo, excluidos los intereses, los depósitos y las indemnizaciones cobradas por las instituciones financieras. Del importe de la pérdida se deducirán el depósito y los intereses pagados. La segunda opinión es que la "pérdida" incluye los intereses. La segunda norma de presentación de casos emitida por Shandong en 2020 estipula que "las opiniones de referencia de la Fiscalía Popular Suprema y del Ministerio de Seguridad Pública sobre el manejo de casos penales de fraude crediticio y pérdidas económicas directas causadas a bancos u otras instituciones financieras se basarán en los pagos vencidos". Principal del préstamo cuando la agencia de investigación presente el caso. "El monto se limita al depósito y se deducirán los depósitos pagados a bancos u otras instituciones financieras".

También hay algunos casos en nuestro departamento, como el de Renhuo y Wang Bo. Para el delito de obtención fraudulenta de préstamos en primera instancia, sólo se calcula el monto del principal por aceptación de letras de cambio y letras financieras [(2021) N° 38 N° 0830, artículo 38], y se deducen los intereses generados. Otros calculan el principal de los préstamos vencidos cuando la agencia de investigación presenta un caso, y los intereses devueltos antes de que se presente el caso no cubren el principal. Por ejemplo, Shandong Huimin Liyuan Coal Co., Ltd., obtuvo de manera fraudulenta préstamos, aceptaciones de letras y letras financieras [(2020) Lu 1621 Xingchu No. 4].

El cálculo de las pérdidas económicas directas tiene gran importancia en determinadas circunstancias. Debido a que se utilizan diferentes estándares en los cálculos, esto puede afectar si se alcanza el umbral para el delito de fraude crediticio y si constituye un delito.

3. La pérdida debe tener las características de "incapacidad de realizar los derechos del acreedor"

Una vez vencido el préstamo, el banco informará directamente el caso. En términos generales, es difícil identificar directamente la "pérdida". La llamada pérdida sólo puede reconocerse como pérdida si los derechos del acreedor no pueden realizarse después de un cobro razonable. De lo contrario caducará. Si el principal no puede devolverse después de un cobro razonable, se considerará una pérdida. Si el prestatario ofrece una garantía a una institución financiera, el banco reclamará por adelantado la responsabilidad de la garantía al garante. Si hay evidencia de que la persona o un tercero se niega a cumplir con la responsabilidad de garantía y, en algunos casos, la responsabilidad de garantía no puede cumplirse, se puede calcular la pérdida.

Las "Normas de procesamiento (II)" del Banco Popular de China (Yinfa [2001] No. 416) y los "Principios rectores de la clasificación del riesgo de préstamos" promulgados e implementados por la antigua Comisión Reguladora Bancaria de China el 3 de julio de 2007 define los préstamos como "Pérdida": "Después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses no se pueden recuperar, o sólo se puede recuperar una pequeña parte.

Incluso dentro de el sistema bancario, todo está agotado.

Después de presentar demandas civiles, hacer cumplir las leyes, perseguir la responsabilidad del garante y otros recursos, la parte no cobrada del principal y los intereses se considera una "pérdida económica directa". si el banco no agota los procedimientos de reparación, incluso si el perpetrador está en el poder. Incluso si el préstamo se devuelve después del incidente, no debe considerarse una pérdida.

El cobro razonable no necesariamente requiere acción civil. litigio en el delito de obtención fraudulenta de un préstamo Sin embargo, algunas circunstancias obvias no deben considerarse una pérdida:

Primero, el prestatario tiene la capacidad de pagar el préstamo y ha declarado claramente que es responsable. para el reembolso, según la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo y la Fiscalía Popular Suprema sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de las leyes en la tramitación de casos penales por incumplimiento del deber (I)", "Después de que el procedimiento legal declare la quiebra, Si el deudor se fuga o se desconoce su paradero, o la responsabilidad del autor excede el plazo de prescripción, la parte de los derechos del acreedor que no pueda realizarse se considerará pérdida económica del delito de malversación." Si existen estas situaciones, se entiende que el prestatario no está dispuesto incluso si tiene la capacidad de pago. Además, si el prestatario tiene la capacidad de pagar, no se debe considerar que causa pérdidas al banco. proporciona garantía suficiente, las pérdidas del banco no pueden presumirse. Las "pérdidas importantes" deben ser pérdidas directas, reales y finales, y deben ser el resultado real de la pérdida de fondos crediticios de la institución financiera. El banco definitivamente podrá recuperar la propiedad después de emprender un litigio civil y la ejecución, no se causará ninguna pérdida.

En tercer lugar, incluso si el prestatario utiliza medios engañosos para obtener el préstamo, no califica como ". dar” si el prestatario paga el préstamo antes de que se presente el caso. El requisito objetivo de "causar pérdidas significativas a un banco o institución de crédito" naturalmente no constituye un delito.

4. la conclusión de que los "préstamos morosos" emitidos por instituciones financieras "causan pérdidas significativas"

El 24 de junio de 2009, el Segundo Tribunal Penal del Tribunal Supremo Popular "Opiniones sobre las normas para el enjuiciamiento de delitos de préstamos fraudulentos, letras de aceptación, instrumentos financieros y concesiones de préstamos ilegales" establece claramente que los préstamos morosos se dividen en diferentes categorías según diferentes estándares. El nivel de riesgo de cada nivel también es diferente. No es apropiado concluir que un La institución financiera ha formado un préstamo moroso y ha determinado que ha causado una pérdida importante.

Existe una diferencia entre la clasificación de los préstamos bancarios y las reglas para determinar las pérdidas en los procesos penales. En los casos penales, además de considerar las operaciones comerciales del banco, también se deben examinar la actitud de pago, la capacidad de garantía y la capacidad de pago. Por ejemplo, el sector bancario puede reconocer una pérdida antes de que el garante presente una demanda civil. Sin embargo, en un caso penal, si el garante tiene la capacidad de pagar, o el actor recauda fondos de forma independiente y paga antes de que se presente el caso, se produce una pérdida. puede que no necesariamente resulte. No es apropiado equiparar simplemente el monto de los préstamos morosos con el monto de las pérdidas importantes sufridas por las instituciones financieras.

5. ¿Cómo identificar "pérdidas especialmente importantes"?

La segunda pena por el delito de obtención fraudulenta de préstamos es inferior a 3 años o de 3 a 7 años, que se aplica a situaciones que provocan pérdidas especialmente cuantiosas al banco. El Tribunal Supremo aún no ha hecho una interpretación judicial de "pérdidas especialmente importantes".

En algunos casos, el juicio sobre lo que constituye una "pérdida particularmente significativa" no es razonable. Por ejemplo, en el caso penal de Zhu × You por defraudación de préstamos y letras de aceptación [(2021) Yu 1724 No. 615], el tribunal determinó directamente que "4,2 millones de yuanes estaban atrasados, lo que causó pérdidas particularmente grandes al banco".

Además, Zhou × fue juzgado por el delito de defraudación de préstamos, aceptaciones de letras y letras financieras [(2021) Zhejiang 0203 Xingchu No. 254. No se pudo devolver el capital de 1.044.751,26 yuanes]. Se determinó directamente que había causado pérdidas particularmente importantes.

En la práctica, la identificación de “pérdidas especialmente importantes” es bastante inconsistente. Tomando como ejemplo una sentencia anterior, en el caso de segunda instancia del delito de defraudación de préstamos cometido por Li Moumou [(2021) Shaanxi 08 Xingzhong Zi No. 147], el Tribunal Popular Intermedio de la ciudad de Yulin, provincia de Shaanxi, concluyó el 1 de marzo que el apelante Li Moumou utilizó medios engañosos para obtener un préstamo bancario que causó una pérdida económica directa al banco de más de 500.000 yuanes, lo cual fue particularmente grave.

En cuanto a la determinación de pérdidas cuantiosas y especialmente cuantiosas en el delito de fraude crediticio, igualmente, el "Acta del Simposio de la Audiencia Nacional sobre el Juzgado de Casos Penales de Entidades Financieras" estipula que los empleados de los bancos u otras instituciones financieras violan las leyes y regulaciones administrativas, si un préstamo se otorga a alguien que no sea la parte relacionada y la pérdida es de más de 5 millones a 10.000 yuanes, se puede considerar como una "pérdida significativa"; la pérdida es de más de 3 millones a 5 millones de yuanes, puede considerarse una "pérdida particularmente significativa". La diferencia entre el monto del fallo por "pérdida significativa" y "pérdida particularmente significativa" es aproximadamente cinco veces mayor.

En 2023, tras la implementación del "Filing Standard 2", el estándar para la presentación y persecución del delito de obtención fraudulenta de préstamos es de más de 500.000. Si se considera una "pérdida significativa", según el método de aproximadamente cinco veces la diferencia entre "pérdida significativa" y "pérdida especialmente significativa", el estándar para "pérdida significativa" es 3 millones.

En cuanto a la cantidad estándar para delitos unitarios, se puede calcular de 2 a 4 veces la cantidad estándar para las personas que cometen los delitos anteriores.

Conclusión

Lo anterior es un resumen de las cuestiones relevantes relacionadas con la identificación de pérdidas importantes y pérdidas particularmente importantes por el delito de obtención fraudulenta de préstamos después del "Case Filing Standard II" de 2023. ".

El delito de obtención fraudulenta de préstamos es una espada afilada que pende sobre las cabezas de los empresarios privados. Los abogados defensores penales creen que para establecer este delito es necesario distinguir situaciones específicas, y las conductas de financiación corporativa que no causan pérdidas a las instituciones financieras, no tienen daño social o tienen un daño social obviamente mínimo no serán consideradas penalmente. responsable. Si un préstamo de una institución financiera con fines de producción, operación y vida implica ciertos procedimientos falsos pero no causa pérdidas a la institución financiera, no puede ser tratado como un delito. (Fin)

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El que cometa este delito y cause grandes pérdidas a bancos u otras instituciones financieras o concurra otras circunstancias graves, será sancionado con pena privativa de libertad no mayor de tres años o prisión preventiva, y será multado también o únicamente el que lo cause especialmente; grandes pérdidas a bancos u otras instituciones financieras o tener otras especiales. Si las circunstancias son graves, el infractor será condenado a pena privativa de libertad no menor de tres años pero no mayor de siete años, y también será multado. Si una unidad comete un delito, será multada y su supervisor directamente responsable y otro personal directamente responsable serán castigados. Quien obtiene préstamos, pagarés, cartas de crédito, garantías, etc. De acuerdo con las disposiciones del artículo 175-1 del Código Penal de la República Popular China, cualquiera que defraude a un banco u otra institución financiera con fondos, causando que el banco u otra institución financiera sufra grandes pérdidas o tenga otras circunstancias graves, deberá será condenado a pena de prisión de duración determinada no superior a tres años o a detención penal, y será sancionado con multa simultánea o única quien cause pérdidas especialmente importantes a bancos u otras instituciones financieras o tenga otras circunstancias especialmente graves; pena de prisión no menor de tres años ni mayor de siete años, y también multa. Si una unidad comete el delito del párrafo anterior, será multada y el responsable directo y el resto del personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior. Aviso sobre la publicación del "Reglamento de la Fiscalía Popular Suprema y del Ministerio de Seguridad Pública sobre las normas para la presentación y el procesamiento de causas penales bajo la jurisdicción de los órganos de seguridad pública" Artículo 27 [Caso de obtención fraudulenta de préstamos, aceptaciones de letras y letras financieras (Artículo 175 de la Ley Penal)] Bancos o Si otras instituciones financieras obtienen préstamos, aceptación de letras, cartas de crédito, cartas de garantía, etc., y obtienen préstamos, aceptación de letras, cartas de crédito, cartas de garantía, etc. por medios engañosos , si son sospechosos de alguna de las siguientes circunstancias, se presentará un caso para su procesamiento: (1) Obtención de préstamos, aceptación de letras, cartas de crédito y garantías por medios engañosos, Aceptación de letras, carta de crédito, carta de garantía. (2) Obtener préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito, cartas de garantía, etc. Utilizar medios fraudulentos para causar pérdidas económicas directas de más de 200.000 yuanes a bancos u otras instituciones financieras (3) Obtener préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito, cartas de garantía, etc. Recurrir repetidamente a medios fraudulentos, aunque el monto no alcance el estándar mencionado anteriormente; (4) Causar grandes pérdidas a bancos u otras instituciones financieras u otras circunstancias graves.