¿Cuáles son las principales categorías de informatización bancaria?
En la actualidad, la informatización de los bancos comerciales de mi país se basa principalmente en la informatización del procesamiento empresarial central. Por lo tanto, su papel más importante en la reforma bancaria es promover la reforma de los métodos operativos bancarios. Al mismo tiempo, también necesita introducir algunos conceptos comerciales avanzados para adaptarse a la reforma de los métodos operativos.
En primer lugar, necesitamos tener un concepto de negocio personalizado. La demanda de los clientes es la fuerza impulsora fundamental para el desarrollo de la informatización. Por ejemplo, la demanda generalizada de depósitos y retiros de los clientes ha desencadenado la informatización del sistema de pagos, y la demanda de los clientes de pagos en línea ha desencadenado el desarrollo de la banca en línea. Por lo tanto, la informatización en realidad transmite y promueve la transformación de la filosofía empresarial del banco "centrada en la demanda del cliente", enfatizando la provisión de servicios financieros completos, personalizados y en todo momento a los clientes en cualquier momento, en cualquier lugar y de cualquier manera, que es, brindar a los clientes el servicio "3A (en cualquier momento, en cualquier lugar, en resumen)".
En segundo lugar, debemos ofrecer a los clientes servicios y productos diversificados. El establecimiento de una nueva generación de plataformas de sistemas de aplicaciones integradas hace posible el desarrollo de productos a gran escala. Los productos bancarios se han transformado de negocios tradicionales de pasivos y préstamos extrabursátiles a productos integrales y diversificados, y ha surgido una variedad de productos comerciales intermediarios, como bonos del tesoro de agencias, fondos de agencias, compra de acciones de agencias, pago de salarios de agencias, agencias pago y tarjetas bancarias. , lo que ha cambiado mucho el modelo operativo de los bancos.
Finalmente, como industria de servicios, todo el trabajo de los bancos gira en torno a los servicios. Cómo desarrollar canales de servicio diversificados y hacer que los niveles de servicio sean más eficientes es el objetivo principal de la informatización bancaria. La informatización de los bancos no sólo amplía los canales de atención del banco, desde los tradicionales servicios de ventanilla hasta la banca en línea, la banca telefónica, la banca móvil, las tarjetas bancarias, los puntos de venta y los cajeros automáticos.
Si bien otros canales de atención han cambiado el modelo operativo de los bancos, la informatización bancaria también ha roto las limitaciones geográficas, interbancarias y horarias, de modo que los depósitos y retiros en la misma ciudad, en diferentes lugares e interbancarios los bancos ya no están restringidos y los fondos pueden llegar a las cuentas de manera oportuna, lo que mejora la eficiencia del servicio. En términos de funciones de servicio, la informatización ha permitido a los bancos no sólo mejorar las funciones tradicionales de depósito y retiro, sino también agregar múltiples funciones como consultas rápidas multicanal, transferencias, conciliaciones, sobregiros, cuentas integrales, gestión financiera integral, cambio de moneda extranjera, etc., lo que ha mejorado enormemente la calidad del servicio. La informatización promueve cambios en los modelos de gestión.
La nueva ronda de informatización ha construido una plataforma unificada de procesamiento y contabilidad de negocios y también ha promovido en gran medida la reforma de la gestión interna de los bancos.
En términos de modelo de gestión empresarial, el sistema de aplicaciones integradas de nueva generación crea una plataforma de libro mayor unificada basada en la idea de la "gran contabilidad", rompiendo la fragmentación de la contabilidad empresarial tradicional y unificando las operaciones. procedimientos y contabilidad de diversas empresas. Este método realiza la separación de la gestión de operaciones contables empresariales y la comercialización de productos.
Sobre esta base, los procesos de negocio deben optimizarse continuamente. Se refleja principalmente en la transformación del mecanismo contable tradicional orientado a cuentas al nuevo mecanismo contable orientado a negocios, que puede generar asientos contables automáticamente: del tradicional "cuenta, cuenta, cuenta, cuenta, certificado" a "cuenta, cuenta, certificado " y El mecanismo de verificación de "tres coincidencias" ha cambiado de categorías comerciales tradicionales a vales de cajero.
Se ha cambiado el modelo de vinculación de tarjetas y se ha cambiado el mecanismo de contabilidad de cuatro niveles con la contabilidad integral al final del día de las instituciones comerciales como núcleo; se ha cambiado la transición de la compensación manual a la compensación unificada automática; se ha realizado, etc.
Para el método tradicional de organización laboral, la aplicación de una nueva generación de sistemas de aplicación integral hará posible la integración de cajeros, lo que también cambiará la práctica tradicional de configurar mostradores según el tipo de negocio. contador y operario. Por lo tanto, será posible optimizar la combinación de mano de obra, aumentar la eficiencia operativa y reducir el número de operadores de atención al público.
Finalmente, los cambios en los modelos de gestión ampliarán enormemente el alcance de los objetos de gestión empresarial. Con la informatización de la banca en línea, la banca telefónica y los cajeros automáticos, los equipos de autoservicio y los terminales de red, como las redes virtuales y los cajeros automáticos, se incluyen en los mismos objetivos de gestión que los puntos de venta tradicionales. Esta situación afectará la transformación de la tradicional "teoría de la ventaja de las sucursales físicas" a la nueva "teoría de las ventajas de los nodos de red". No sólo afectará la reducción de la inversión de capital de los bancos en sucursales físicas, sino que también afectará directamente la competencia entre los bancos chinos. y los bancos extranjeros tras la adhesión de China a la OMC.
Problemas que enfrenta la informatización
El nivel de informatización bancaria depende del nivel de gestión bancaria. En la actualidad, el problema fundamental de la industria bancaria de China es que el nivel de gestión no puede mantener el ritmo. Muchos bancos siguen "dirigiendo negocios" en lugar de "dirigiendo bancos". Todavía existe una gran brecha entre la industria bancaria china y los bancos occidentales en términos de gestión de riesgos, gestión de relaciones con los clientes, gestión financiera, gestión de recursos humanos y análisis de la toma de decisiones. Con el avance de la reforma de las acciones del Banco de China y el Banco de Construcción de China, los cambios en los conceptos y métodos de gestión de la industria bancaria de China se intensificarán gradualmente, lo que afectará en gran medida el proceso y la calidad de la informatización bancaria.
Durante mucho tiempo, debido a la intensificación de la competencia externa y la promoción de la demanda de los clientes externos, el enfoque de la informatización de la industria bancaria de China ha sido cómo aumentar la variedad de negocios y mejorar la eficiencia del procesamiento de negocios, mientras se retrocede. La gestión final, como la gestión de costos, la gestión presupuestaria, la gestión de riesgos, la gestión de relaciones con los clientes y la gestión de recursos humanos, básicamente no están cubiertas, lo que resulta en deficiencias inherentes en el sistema de soporte back-end.
Además, con la creciente presión por la reforma de la gestión, varias necesidades de gestión son fuertes, pero están dispersas entre varios departamentos profesionales, lo que hace que muchos bancos se rasquen las cejas y la barba, y una demanda es solo en el último proyecto. Al final, muchos sistemas serán independientes entre sí, los datos de front-end y back-end no se compartirán y la información se fragmentará, formando islas de información. Esto no solo provocará un enorme desperdicio de recursos debido a la inversión repetida. , pero también afecta en gran medida la calidad de la informatización.
Pero en realidad, muchos bancos no comprenden profundamente la relación dialéctica entre la reforma de la gestión y la informatización, y algunos tienen dos tendencias equivocadas. Una es informatizar por el simple hecho de informar, es decir, considerar la informatización únicamente como un asunto del departamento de tecnología y uno o dos departamentos comerciales, sin hacer los preparativos correspondientes para los cambios en la cultura y los procesos de gestión. La otra es retroceder, creyendo que el cambio de gestión es muy resistente y difícil, lo que genera miedo a las dificultades. De hecho, si un banco quiere convertirse verdaderamente en un banco comercial, debe realizar gestión de riesgos, gestión financiera, gestión de recursos humanos, etc. , pero resulta que sin apoyo informativo, no es factible participar en la gestión de riesgos y la gestión financiera. Es imperativo promover la informatización. Sin embargo, la reforma de la gestión y la informatización deben coordinarse, y sólo la interacción entre ellas puede promover verdaderamente la innovación bancaria. La dirección del desarrollo de la informatización
En 2005, con el avance de la reforma de las sociedades anónimas del Banco de China y el Banco de Construcción de China y la completa desregulación de los controles financieros bajo la OMC, el ritmo de la informatización de la industria bancaria de China acelerará.
Desde 2004, los bancos han promovido y profundizado sucesivamente la construcción de software de aplicaciones y sistemas de software de plataforma, desde la gestión de relaciones con los clientes y la inteligencia empresarial hasta el almacenamiento de datos y la minería de datos. En 2004, para satisfacer las necesidades de reforma y gestión de todo el banco, ICBC desarrolló una serie de nuevos sistemas en gestión de costos, evaluación del desempeño, gestión de valor y otros aspectos. También estableció un sistema de gestión de relaciones con los clientes y vinculó el sistema con. trabajo de marketing de clientes. En 2005, ICBC también lanzó la construcción de un almacén de datos para todo el banco para brindar apoyo operativo en la toma de decisiones a los líderes bancarios con la ayuda de la tecnología de la información. En 2004, el Banco Agrícola de China comenzó a desarrollar la primera fase del sistema de información de gestión financiera y planea promoverlo después del piloto en 2005. Al mismo tiempo, debería ponerse en marcha un sistema de evaluación, análisis y presupuestación financiera de segunda etapa basado en un almacén de datos. De acuerdo con el plan general de ciencia y tecnología, CCB ha propuesto una serie de proyectos operativos, incluida la integración de canales, información de clientes, gestión de relaciones con clientes, planificación de recursos empresariales internos, gestión de procesos de crédito, gestión de contenidos, grupo de intercambio de datos, bus de información, seguridad, Red, copia de seguridad ante desastres, etc. En 2004, el equipo del proyecto básicamente completó el establecimiento y la adquisición del proyecto y fue asignado al centro de desarrollo de software. Al mismo tiempo, en 2005, también comenzaremos a desarrollar cuatro temas de aplicación, tales como construcción de almacenes de datos, gestión de activos y pasivos, gestión de relaciones con los clientes, gestión del desempeño financiero y gestión de riesgos.
Al mismo tiempo, los bancos han comenzado a construir sistemas de gestión y aplicaciones, lo que muestra que el enfoque de la construcción de información bancaria se ha expandido gradualmente desde sistemas comerciales integrales a sistemas de información de gestión para mejorar los niveles de gestión y la construcción de informatización. El objetivo directo también ha cambiado de mejorar la eficiencia del procesamiento empresarial a mejorar la eficiencia en la toma de decisiones empresariales y el nivel de gestión integral. Por lo tanto, el establecimiento de un potente sistema de información de gestión backend del banco, que incluya gestión financiera, recursos humanos, gestión de riesgos y pasivos de activos, gestión de relaciones con los clientes, análisis de decisiones y otras funciones, se convertirá en el tema principal del desarrollo de la informatización bancaria en los próximos años.
Además, la planificación estratégica pragmática también es un requisito previo para el éxito de la informatización bancaria. La dinámica y la complejidad de los sistemas de información gerencial determinan la importancia de la planificación estratégica.
Los hechos han demostrado que si no se puede realizar una planificación y un diseño integrales al comienzo de la construcción de un nuevo sistema, los futuros trabajos de parcheo nunca se detendrán y el sistema de información no tendrá vitalidad a largo plazo. Para evitar este dilema, la solución más eficaz es formular un plan estratégico para el desarrollo integral de la informatización del banco lo antes posible.
Ante graves desafíos, como la reestructuración y la cotización en bolsa, el Banco de China y el Banco de Construcción de China han puesto en marcha la planificación y el diseño estratégicos de la información. En 2004, la CCB llevó a cabo una reflexión integral y profunda sobre el desarrollo tecnológico del banco desde la perspectiva de la planificación general, describiendo la construcción de información de este año como una preparación antes de una "gran batalla". El plan maestro de información intenta explorar de manera integral la arquitectura de aplicaciones, la arquitectura de datos y la arquitectura técnica del sistema de información, y ha sido promovido en algunos proyectos. Los próximos dos años son una etapa crítica desde la planificación hasta las tareas, desde el plan hasta la implementación, y CCB se centrará en resolver el problema de cómo "hacerlo bien". El Banco de China también lanzó un proyecto estratégico de desarrollo de tecnología de la información. Centrándonos en la filosofía empresarial de los bancos comerciales modernos, basándose en las "mejores prácticas" de los bancos líderes del mundo y combinando el estado de construcción y las capacidades de implementación de nuestro banco, diseñamos el desarrollo general de nuestro banco desde cuatro aspectos: arquitectura de aplicaciones, infraestructura y arquitectura de seguridad. y mecanismo de gobernanza, que proporciona orientación para la acción y base para la toma de decisiones para la construcción futura de sistemas de tecnología de la información.
Desde una perspectiva operativa, la clave del sistema de información de gestión radica en la estandarización y estandarización de los datos en todo el banco. El núcleo es establecer un almacén de datos unificado en todo el banco basado en una lógica unificada y única. modelo de datos para lograr el intercambio de datos y la unicidad. En los pasos de implementación específicos de cada tema de aplicación (gestión financiera, gestión de riesgos, gestión de recursos humanos, etc.), se puede adoptar una estrategia de planificación unificada e implementación paso a paso. ).
En resumen, la esencia de la informatización de la gestión es aplicar el contenido profundo de la gestión al proceso de informatización. Si un banco quiere avanzar hacia un sistema de información de gestión, inevitablemente implicará cambios de proceso, y los cambios de proceso implicarán el ajuste de los intereses de los sujetos y objetos de gestión, por lo que encontrarán una gran resistencia. Este es el aspecto más doloroso de la gestión. sistemas de información en comparación con los sistemas empresariales. La clave del éxito de la informatización bancaria reside en si las reformas de la gestión bancaria están coordinadas y sincronizadas. Ésta es también la clave del éxito de la reforma bancaria de China.