¿Qué es el departamento de cumplimiento de un banco?
Principales responsabilidades del departamento: El Departamento de Cumplimiento es el departamento funcional responsable del cumplimiento de las leyes, las operaciones de crédito, la determinación de las responsabilidades de aprobación y la supervisión e inspección contra el lavado de dinero.
Asumir las responsabilidades correspondientes al departamento de cumplimiento de la casa matriz. ?
1. Dentro del ámbito de competencias del Departamento de Cumplimiento, ser responsable de la organización y gestión de las operaciones comerciales del banco. ?
2. Responsable de los asuntos diarios del Comité de Cumplimiento. ?
3. Responsable de formular los planes estratégicos de mediano a largo plazo y los planes anuales del banco dentro del alcance de las responsabilidades del Departamento de Cumplimiento, formular planes de implementación de acuerdo con las políticas y regulaciones relevantes de la casa matriz, y organizar y supervisar la implementación. ?
Datos ampliados:
El cumplimiento debe comenzar desde arriba. El cumplimiento es más eficaz cuando la cultura corporativa enfatiza los principios de honestidad e integridad, y la junta directiva y la alta dirección predican con el ejemplo.
Si un banco no tiene en cuenta el impacto de sus operaciones en los accionistas, los clientes, los empleados y el mercado, puede tener graves consecuencias negativas y daños a la reputación, incluso si no se infringe ninguna ley.
El riesgo de cumplimiento se refiere al incumplimiento por parte de un banco de las leyes, disposiciones regulatorias, reglas, estándares relevantes formulados por organizaciones autorreguladoras y códigos de conducta aplicables a sus propias actividades comerciales (en adelante, "cumplimiento"). leyes, reglas y estándares" ”) y pueden sufrir sanciones legales o penalizaciones regulatorias, pérdidas financieras significativas o pérdidas de reputación.
Las leyes, normas y directrices de cumplimiento a menudo implican la adhesión a códigos de conducta de mercado adecuados, la gestión de conflictos de intereses, el trato justo a los consumidores, la garantía de la idoneidad de las consultas de los clientes, etc.
Al mismo tiempo, también incluye algunas áreas específicas, como la lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, etc., y también puede extenderse a leyes fiscales relacionadas con la estructura de productos bancarios o la consulta al cliente. . Si los bancos realizan, a sabiendas, transacciones que los clientes utilizan para evadir requisitos regulatorios o de presentación de informes financieros, evadir obligaciones fiscales, etc. , o facilitar sus actividades ilegales, los bancos enfrentarán serios riesgos de cumplimiento.
Las leyes, reglas y pautas de cumplimiento provienen de muchas fuentes, incluidas leyes, reglas y pautas básicas promulgadas por órganos legislativos y agencias reguladoras, reglas de la industria establecidas por asociaciones industriales y pautas de conducta interna aplicables a los empleados bancarios; .
Por las razones anteriores, las leyes, reglas y estándares de cumplimiento incluyen no solo aquellos documentos legalmente vinculantes, sino también códigos más amplios de honestidad, confiabilidad y conducta ética.
El cumplimiento debe ser parte de la cultura del banco. El cumplimiento no es sólo responsabilidad de los profesionales del cumplimiento. Sin embargo, si un banco tiene un departamento de cumplimiento que cumple con los siguientes "Principios del Departamento de Cumplimiento", podrá gestionar los riesgos de cumplimiento de manera más efectiva. El "departamento de cumplimiento" mencionado en este documento se refiere al personal que desempeña responsabilidades de cumplimiento y no se refiere a una estructura organizacional específica.
Existen diferencias significativas entre bancos en cuanto a la organización de los departamentos de cumplimiento. En los bancos grandes, los oficiales de cumplimiento pueden estar distribuidos en todas las unidades de negocios, y algunos bancos con actividad internacional también pueden tener oficiales de cumplimiento grupales y oficiales de cumplimiento locales.
En los bancos más pequeños, el personal de cumplimiento puede estar ubicado en un solo departamento. Algunos bancos también han creado departamentos separados para la protección de datos, la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
Materiales de referencia:
Enciclopedia Baidu - Departamento de Cumplimiento