Qian Duoduo: ¿Cómo juzgar la autenticidad de la plataforma de préstamos en línea P2P?
Este es el producto de inversión más común y el modelo más clásico de P2P. Es decir, existe una correspondencia uno a uno entre inversores y prestatarios. Este tipo de proyecto de préstamo se puede dividir a grandes rasgos en dos tipos: crédito e hipoteca. Como sugiere el nombre, un préstamo de crédito significa que la plataforma evalúa el crédito personal del prestatario para determinar cuánto dinero prestarle, mientras que una hipoteca también deja una garantía, generalmente una casa y un automóvil. Si el proyecto de préstamo tiene deudas incobrables, el prestatario utilizará garantía para cubrir la deuda.
De acuerdo con las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información en préstamos entre pares" emitidas el 24 de agosto de 2016, los inversores deben prestar atención a la siguiente información en el proyecto: información básica del prestatario, información básica del proyecto de financiamiento, evaluación de riesgos y posibles resultados de riesgo, el uso de fondos para proyectos de financiamiento combinados y no vencidos y otra información relacionada.
Además, algunas plataformas subirán copias de algunos documentos del prestatario. Con esta información básica, podemos hacer muchos juicios. Con base en la información gráfica, puede comparar cuidadosamente si la información es inconsistente y si los documentos relevantes son de mala calidad.
Los inversores prudentes pueden descubrir que esta información no se divulga en su totalidad. Sí, de acuerdo con las reglas de divulgación de información, algunas plataformas de información han insensibilizado la información de identidad del prestatario para protegerla. Sin embargo, también existen plataformas que aprovechan la protección de la información del prestatario, pero en realidad son autónomas. Por ejemplo, si la plataforma manipuló la información del prestatario y abrió una nueva cuenta bancaria, el dinero del inversor podría fluir fácilmente a otra cuenta de la plataforma.
Paquete de deuda
En la actualidad cada plataforma ha lanzado en mayor o menor medida varios planes, varios depósitos a plazo, etc. La plataforma de préstamos específica no se reveló cuando se abrió el proyecto, pero el objetivo de inversión era un paquete de deuda compuesto por deuda de alta calidad examinada por el control de riesgos de la plataforma.
La información divulgada por este tipo de producto es relativamente vaga y las afirmaciones no se enumeran una por una en los atributos del producto. Es posible que los inversores no puedan encontrar el flujo de fondos específico en los detalles de la reclamación. ¿Es legal este modelo? Las nuevas reglas no tienen en cuenta este patrón de muchos a muchos de muchos inversores frente a muchos prestatarios.
Para los inversores, el encanto de este tipo de producto es que no tienen que molestarse en examinar cada proyecto de préstamo y realmente pueden administrar el dinero mientras están tumbados. Pero esta conveniencia se produce a expensas del derecho de los inversores a saber dónde se fue el dinero ni cómo se dividió.
Finalmente, el planificador patrimonial le dará algunos consejos para juzgar la autenticidad. Puede juzgarla a través de los siguientes seis caminos:
Primero, vea si hay una parte financiera clara y el propósito del préstamo.
En segundo lugar, compruebe si el número de prestatarios en la plataforma es muy pequeño.
En tercer lugar, vea si hay muchos prestatarios que aceptan préstamos renovables en la plataforma.
En cuarto lugar, compruebe si la plataforma cuenta con un proceso completo de control de riesgos para proyectos de préstamos reales.
En quinto lugar, observe la frecuencia, el monto y la velocidad de oferta de la plataforma.
Por último, también depende de qué tan abierta esté la plataforma a la información del proyecto.