Fórmula de cálculo del interés de penalización de un préstamo bancario

Se puede saber por el concepto que los intereses de penalización en la práctica se dividen principalmente en dos categorías: intereses de penalización después de que el préstamo está vencido y intereses de penalización después de que el préstamo se ha apropiado indebidamente.

De acuerdo con el artículo 3 del "Aviso sobre cuestiones relativas a las tasas de interés de los préstamos en RMB" del Banco Popular de China, la tasa de interés de penalización para los préstamos vencidos (préstamos que el prestatario no paga en la fecha estipulada en el contrato) se incrementa de la tasa de interés diaria actual del 2,1 % se cambia a la tasa de interés del préstamo estipulada en el contrato de préstamo, es decir, 30%-50%;

Si el prestatario no utiliza el préstamo de acuerdo con el propósito acordado en el contrato, la tasa de interés de penalización se cambia de la tasa de interés diaria actual a 5/10,000 50% -100% de la tasa de interés del préstamo estipulada en el contrato de préstamo.

Entonces, el método de cálculo del interés de penalización es la tasa de interés principal (1 tasa de interés de penalización).

Ejemplo: Siguiendo el caso de Yan mencionado anteriormente, el contrato de préstamo financiero entre Yan y el Banco A estipulaba que si el préstamo vence o vence por adelantado y Yan no paga según lo acordado, el banco tiene la Derecho a reembolsar el préstamo según el monto real. Por días de mora, se cobrarán intereses de penalización sobre el principal del préstamo con base en la tasa de interés estipulada en el contrato, más el 50% a partir de la fecha de mora.

Entonces, si el préstamo vence en 3 años, Yan solo reembolsará el principal de 800.000 yuanes, y todavía queda un principal de 200.000 yuanes que no se ha reembolsado. El método de cálculo para esta parte del interés de penalización es 200.000 yuanes, 5% (140%) (150%) días de retraso/360 (o 365).

Intereses de demora

El interés de demora es el interés de demora que debe pagar el prestamista si no paga dentro del plazo estipulado en el contrato.

En la práctica, sucede a menudo que las instituciones financieras cobran los préstamos por adelantado, es decir, la institución financiera, como prestatario demandante, utiliza un día determinado durante la relación de préstamo como momento de liquidación del principal y. interés del préstamo, obtiene un monto de liquidación, y luego El monto de liquidación es la base, y el interés vencido desde el día siguiente hasta la fecha de liquidación real se calcula en función de la tasa de interés vencida.

La revisión de los intereses vencidos generalmente se calcula con base en la fecha especificada en la demanda del demandante, y el caso se decide individualmente.

Otra situación es que la institución financiera cobra el capital y los intereses una vez vencido el plazo del préstamo. En este momento, los intereses vencidos se cobran a partir de la fecha de vencimiento.

Los anteriores son los tipos de intereses en los que se centran durante el juicio. En cuanto a conceptos como interés de sobregiro e interés vencido, muchas veces son combinaciones y deformaciones de interés, interés compuesto, interés penal e interés vencido. El juez se basará en la distinción precisa entre las cláusulas contractuales de este interés, recurriendo a uno o varios de los conceptos anteriores.

En cuanto a la indemnización por daños y perjuicios y gastos de gestión, se acumularán con los intereses que se hayan devengado y estrictamente de acuerdo con el tipo de interés máximo anual del 24% estipulado en la interpretación judicial.

Los gastos para hacer realidad los derechos del acreedor (como los honorarios de los abogados) se determinarán de manera integral en función de la situación real y el monto objetivo del préstamo, y se controlarán dentro de un rango razonable si así se estipula claramente en el contrato.

Cómo calcular los intereses de penalización vencidos en las hipotecas

El interés de penalización vencido en los préstamos hipotecarios puede no ser seguro, depende de los estándares de cobro del banco prestamista. En circunstancias normales, los intereses de penalización se determinan en función del capital vencido, la tasa de interés de penalización y el número de días de mora. El interés de penalización de los bancos comerciales es generalmente del 65.438+030% al 65.438+050% del interés acordado en el contrato. El número de días impagos y el importe vencido dependen de la situación real. La fórmula es monto atrasado x (tasa de interés hipotecaria/tasa de interés de penalización 365x) x número de días de atraso.

Si existen disposiciones en el contrato de préstamo, el cálculo se basará en lo establecido en el contrato. Si no hay acuerdo en el contrato de préstamo, el interés de penalización de un préstamo hipotecario general se duplicará con base en el tipo de interés de referencia del préstamo bancario para el mismo período. Reglas de cálculo de intereses de préstamos vencidos: interés del préstamo = (monto del préstamo) tasa de interés (monto del préstamo impago) tasa de interés interés de penalización.

Consecuencias de una hipoteca vencida:

1. El informe de crédito personal tiene un mal historial.

Si la hipoteca está vencida, el banco prestamista verá la información vencida inmediatamente, independientemente de si se trata de un préstamo comercial o de un fondo de previsión. Incluso si el vencimiento es de un día, algunos bancos estrictos ingresarán la información vencida en el sistema de informes crediticios del banco central, y su sistema de informes crediticios tendrá un registro de vencimientos. Le resultará muy problemático solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo en el futuro. Incluso si se aprueba, el monto del préstamo será mucho menor.

2. Intereses de penalización y gastos de demora

No importa cuál sea el motivo por el que el préstamo hipotecario está vencido, el banco le llamará lo antes posible para avisarle del motivo. El pago vencido también generará intereses de penalización. Generalmente, las tasas de interés de penalización de los bancos son entre un 30% y un 50% más altas que la tasa de interés del préstamo original.

Si la hipoteca vencida se cancela dentro de los 7 días, el banco prestamista no cobrará cargos por mora. Pero después de 7 días, el banco le cobrará intereses de penalización y recargos por pagos atrasados.

3. Medidas de preservación de la propiedad

Los contratos hipotecarios generales tienen cláusulas de incumplimiento fijadas por los bancos.

Si hay tres o más registros vencidos seguidos, el banco le exigirá que pague todo el capital y los intereses del préstamo de una vez. Una vez que el préstamo hipotecario tenga un vencimiento superior a 3 meses, el banco puede interponer una demanda en su contra, con base en las disposiciones pertinentes del "Contrato de Hipoteca" y del "Contrato de Garantía". Se tomarán directamente medidas de preservación de la propiedad, se congelarán todos los depósitos en las cuentas bancarias de los prestamistas y garantes y se embargarán otras propiedades hipotecadas.

No creas que esto es sólo un episodio temporal, y que sólo podrás perder dinero si así lo decides. Por último, no sólo hay que pagar el capital del préstamo y los intereses, los intereses de penalización y los recargos por mora, sino que también hay que soportar los costes del litigio y los costes de enajenación de la hipoteca (prenda).

¿Cómo calcular el interés de penalización bancaria?

La tasa de interés para el pago de intereses diferidos es 65438 + 0,5 veces la tasa de interés original (es decir, 50 % de interés de penalización)\Interés a pagar para el mes actual: 125733,33\Deducción de intereses el día de la deducción de intereses: 27888,37 \Pago de intereses diferidos: 97844.967844.96 Intereses pagaderos = 97844.96x6.

Cómo calcular el interés de penalización de un préstamo bancario_Fórmula de cálculo del interés de penalización de un préstamo bancario

Muchas personas no solo no logran ahorrar dinero, Pero también tengo que gastar más cuotas anuales, lo cual es muy inútil. Suspiré y decidí ir al banco para pedir un préstamo de emergencia, pero me preocupaba que si estaba ocupada durante el Año Nuevo, me olvidaría de pagarlo y estaría vencido. ¿Cómo calcular el interés de penalización de este préstamo bancario?

Supervisión de las tasas de interés vencidas en préstamos bancarios

En términos generales, el contrato de préstamo tiene disposiciones claras sobre el pago vencido, de la siguiente manera:

1) El prestatario es vencido, el interés de penalización vencido es generalmente entre un 30% y un 50% más alto que la tasa de interés del préstamo original;

Suponiendo que la tasa de interés original es del 6% y el interés de penalización vencido es del 50%, la tasa de interés vencida es 9%.

2) Si el prestatario no utiliza los fondos del crédito para el propósito del préstamo, el banco cancelará inmediatamente el préstamo o aumentará la tasa de interés original del préstamo entre un 50 % y un 100 %; >

3) Pago vencido o si los fondos no se utilizan para fines específicos, el banco cobrará intereses de penalización desde la fecha del pago vencido o la fecha de uso de los fondos hasta que el prestatario pague el principal y los intereses del préstamo ( incluidos los intereses de penalización).

Cabe señalar que si el prestatario no paga los intereses a tiempo, el interés compuesto se calculará en función de la tasa de interés de penalización.

Cálculo de las tasas de interés vencidas de préstamos bancarios

Por ejemplo:

El Sr. Wang solicitó al banco un préstamo de consumo integral con un interés anual. tasa del 6%. El mes pasado, pagó un préstamo de 3.000 yuanes por falta de fondos. El interés de mora correspondiente se calcula de la siguiente manera:

1) Suponiendo que el pago está vencido, la tasa de interés de mora aumenta en un 30% y la tasa de interés de mora correspondiente es del 6% (130%) = 7,8%. La tasa de interés diaria convertida es 7,8%/360=0,02167%. Por lo tanto, si tiene un retraso de 30 días, se puede calcular la multa por retraso correspondiente: 30000,05438+067% 30 = 19,5 yuanes.

2) El pago vencido hace que la tasa de interés moratoria aumente un 50%, y la tasa de interés moratoria correspondiente es 6% (150%) = 9%, que se convierte en una tasa de interés diaria del 9% /360 = 0,025%. Si 3.000 yuanes están vencidos durante 30 días, el interés de penalización vencido correspondiente es 30.000,025% 30 = 22,5 yuanes.

Además, si el plazo de vencimiento es largo, el interés de penalización se incluirá en el principal para calcular el interés compuesto. Por lo tanto, cuanto más largo sea el período de vencimiento, mayor será el interés de penalización y más grave será el impacto en su informe crediticio.

¿Cómo calcular el interés de penalización de un préstamo?

El cálculo del interés de penalización vencido del préstamo incluye el capital y los intereses.

El interés de penalización del préstamo se calcula al doble del tipo de interés del préstamo bancario durante el mismo período. Por lo tanto, las reglas de cálculo de los intereses de préstamos vencidos son las siguientes:

Interés del préstamo = (monto del préstamo) tasa de interés (monto del préstamo impago) tasa de interés interés de penalización.

El interés de penalización es la penalización que paga el prestatario por el retraso en el pago en una fecha determinada. El prestamista puede extender el préstamo. En este momento, el prestamista generalmente modificará el plazo original. Durante el plazo restante del préstamo, el prestamista aumentará la tasa de interés. Esta tasa de interés se denomina tasa de interés predeterminada.

El interés de penalización se refiere al interés de penalización calculado y cobrado de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China para aquellos que no pueden pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo. El llamado período sin intereses se refiere al período comprendido entre la fecha de contabilidad bancaria y la fecha de vencimiento del reembolso. Si la fecha de facturación mensual del titular de la tarjeta es el día 25 y el titular de la tarjeta pasa la tarjeta el 26 de marzo, el registro de liquidación se registrará en la factura el 25 de abril y el 15 de mayo será la fecha de vencimiento del pago. Los titulares de tarjetas que paguen la totalidad de su tarjeta podrán disfrutar de un periodo sin intereses de hasta 50 días. Sin embargo, el período sin intereses es sólo para los titulares de tarjetas que reembolsan el importe total en la fecha de vencimiento. Si no liquidan su deuda en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, no pueden disfrutar del período sin intereses. La otra es calcular el interés sobre la parte impaga.

La mayoría de los bancos nacionales cobran intereses en su totalidad.

De acuerdo con el método de cálculo del interés total, si el titular de la tarjeta no reembolsa el monto total en la fecha de vencimiento, incluso si la diferencia es solo de 1 centavo, se cargará diariamente el monto total de la factura actual. El interés compuesto es de 10.000 RMB y se calcula mensualmente. Y según la parte impaga, solo necesita pagar 1 centavo de interés sobre la parte impaga, lo que ahorra mucho en comparación con el interés total.

Si el titular de la tarjeta no reembolsa el importe mínimo de reembolso antes de la fecha de vencimiento (inclusive), deberá pagar intereses de sobregiro desde la fecha de registro hasta la fecha de reembolso y, al mismo tiempo, el importe mínimo de reembolso. Se calculará en función del monto del reembolso mínimo pendiente. Pagar un cierto porcentaje de cargos por pagos atrasados. La proporción la estipula el Banco Popular de China y es del 5% de la parte impaga del importe mínimo de reembolso.

Por ejemplo, si el monto mínimo de reembolso del titular de la tarjeta para el período actual es de 1200 yuanes, pero el titular de la tarjeta solo reembolsa 1100 yuanes para el período actual, debe pagar (1200-1100) × 5% = cargo por pago atrasado de 5 yuanes.

Si el titular de la tarjeta paga 1.000 yuanes según el monto mínimo de reembolso el 25 de febrero + 03, el interés recurrente en el extracto del 25 de febrero es: 10.000 yuanes × 0,05% × 34 días (del 1 de octubre al 1 de febrero). ).

El titular de la tarjeta pagó 9.999 yuanes y pagó 1 yuan menos. El interés recurrente según el método de cálculo del interés total es de 170.006 yuanes.

Por ejemplo, si la fecha de facturación mensual del titular de la tarjeta es el día 25, la fecha de vencimiento de pago es el día 13 del mes siguiente y se compra un producto por valor de 10.000 yuanes el 65438+10 de octubre, luego el 65438+ Octubre El "monto de reembolso actual" en el estado de cuenta del día 25 es 10.000 yuanes. Si el titular de la tarjeta paga 10.000 yuanes en su totalidad el 25 de febrero, el interés recurrente en el estado de cuenta del 25 de febrero será 0.

Esto. finaliza la introducción de la fórmula de cálculo de intereses de penalización de préstamos bancarios