Las normas administrativas que rigen la industria de informes crediticios en mi país son las siguientes:
Base legal:
Reglamento de gestión de la industria de informes crediticios
Capítulo 1 Disposiciones generales
El artículo 1 tiene como objetivo regular las actividades de informes crediticios y proteger Estas regulaciones están formuladas para proteger los derechos e intereses legítimos de las partes, guiar y promover el sano desarrollo de la industria de informes crediticios y promover la construcción del sistema de crédito social.
Artículo 2: Este Reglamento se aplica a los negocios de informes crediticios y actividades relacionadas en China. El término "negocio crediticio", tal como se menciona en este reglamento, se refiere a las actividades de recopilación, clasificación, conservación y procesamiento de información crediticia de empresas, instituciones y otras organizaciones (en adelante denominadas empresas) e individuos, y su suministro a los usuarios de la información. Las disposiciones del Capítulo 5 de este Reglamento se aplican a la recopilación, clasificación, almacenamiento, procesamiento y suministro de información en la base de datos básica de información crediticia financiera establecida por el Estado. Este Reglamento no se aplica a la recopilación, clasificación, conservación, procesamiento y publicación de información corporativa y personal por parte de agencias y organizaciones estatales autorizadas por las leyes y reglamentos con la función de gestionar los asuntos públicos de conformidad con las leyes, los reglamentos administrativos y las disposiciones. del Consejo de Estado.
Artículo 3 Al participar en negocios de informes crediticios y actividades relacionadas, uno debe cumplir con las leyes y regulaciones, ser honesto y digno de confianza, y no debe poner en peligro los secretos de estado ni infringir los secretos comerciales y la privacidad personal.
Artículo 4 El Banco Popular de China (en adelante, el Departamento de Administración y Supervisión de la Industria de Informes Crediticios del Consejo de Estado) y sus agencias enviadas supervisarán y gestionarán la industria de informes crediticios de acuerdo con la ley. Los gobiernos populares locales a nivel de condado o superior y los departamentos pertinentes del Consejo de Estado deben promover la construcción de sistemas de crédito social en sus respectivas regiones e industrias, cultivar el mercado de informes crediticios y promover el desarrollo de la industria de informes crediticios.
Capítulo 2 Agencias de informes crediticios
Artículo 5: Las agencias de informes crediticios mencionadas en este Reglamento se refieren a instituciones establecidas de conformidad con la ley y dedicadas principalmente al negocio de informes crediticios.
Artículo 6 El establecimiento de una agencia de informes crediticios dedicada al negocio de informes crediticios personales deberá cumplir con las condiciones de establecimiento de la empresa y las siguientes condiciones estipuladas en la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y ser aprobada por el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado:
(1) Los principales accionistas tienen buena reputación y no han cometido violaciones importantes de las leyes y regulaciones en los últimos tres años
(3) Contar con instalaciones, equipos, sistemas y medidas de seguridad de la información que cumplan con los requisitos del Departamento de Administración y Supervisión de la Industria Crediticia del Consejo de Estado;
(4) Los directores, supervisores y altos directivos propuestos cumplen con el artículo 8 de este Reglamento. Calificaciones estipuladas en el artículo 1;
(5) Otras condiciones prudenciales prescritas por el Departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Artículo 7 Para solicitar el establecimiento de una agencia de informes crediticios dedicada al negocio de informes crediticios personales, se deberá presentar a la agencia de informes crediticios un formulario de solicitud y materiales de certificación que cumplan con las condiciones especificadas en el artículo 6 de este Reglamento. Departamento de supervisión y administración de la industria del Consejo de Estado. El departamento de supervisión y administración de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado realizará un examen de conformidad con la ley y tomará una decisión sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 60 días a partir de la fecha de aceptación de la solicitud. Si se decide aprobar, se expedirá una licencia comercial de informes de crédito personal; si no se aprueba, se expresarán los motivos por escrito; Una agencia de informes crediticios establecida tras la aprobación para participar en negocios de informes crediticios personales deberá registrarse ante la autoridad de registro de empresas con una licencia comercial de informes crediticios personales. Ninguna unidad o individuo puede participar en negocios de informes crediticios personales sin la aprobación del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Artículo 8 Los directores, supervisores y altos directivos de las agencias de informes crediticios dedicadas al negocio de informes crediticios personales deberán estar familiarizados con las leyes y reglamentos pertinentes sobre el negocio de informes crediticios y tener la experiencia en informes crediticios y las capacidades de gestión necesarias para desempeñar sus funciones No ha habido registros de violaciones importantes de las leyes y regulaciones en los últimos tres años, y las calificaciones han sido aprobadas por el Departamento de Administración y Supervisión de la Industria Crediticia del Consejo de Estado.
Artículo 9. Cualquier accionista que establezca una sucursal, se fusione o escinda, cambie el capital social o modifique el aporte de capital que represente más del 5% del capital total de la empresa o cuyas acciones representen más del 5%. de las acciones de la empresa estará sujeta a la supervisión de la industria de informes de crédito de la aprobación de la Gestión del Consejo de Estado. Si cambia el nombre de una agencia de informes crediticios que se dedica a negocios de informes crediticios personales, debe presentarse ante el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.
Artículo 10 El establecimiento de una agencia de informes crediticios dedicada al negocio de informes crediticios empresariales deberá cumplir con las condiciones de establecimiento estipuladas en la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y, dentro de los 30 días siguientes a la fecha de aprobación del registro por parte de la autoridad de registro de empresas, informe al local. El departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios dependiente del Consejo de Estado enviará una agencia para manejar la presentación y proporcionar los siguientes materiales:
(1) Licencia comercial;
(2) Descripción de la estructura y organización del capital;
(3) Información básica sobre el alcance del negocio, las reglas comerciales y los sistemas comerciales;
4 ) Medidas de seguridad de la información y prevención de riesgos. Si los asuntos de presentación cambian, la institución de presentación original deberá manejar la presentación del cambio dentro de los 30 días a partir de la fecha del cambio.
Artículo 11 Las agencias de informes crediticios deberán informar sobre el negocio de informes crediticios del año anterior de acuerdo con las regulaciones del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. El departamento de supervisión y administración de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado publicará al público la lista de agencias de informes crediticios dedicadas a negocios de informes crediticios personales y negocios de informes crediticios corporativos, y la actualizará de manera oportuna.
Artículo 12 Si una agencia de informes crediticios se disuelve o declara en quiebra de conformidad con la ley, informará al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado y manejará la base de datos de información de la siguiente manera :
(1) ) ha sido acordado con otras agencias de informes crediticios y ha sido transferido a otras agencias de informes crediticios con la aprobación del Departamento de Administración y Supervisión de la Industria de Informes Crediticios del Consejo de Estado;
(2) Si no puede transferirse de acuerdo con las disposiciones del párrafo anterior, debe transferirse a la industria de informes crediticios del Consejo de Estado La agencia de informes crediticios designada por el departamento de supervisión y gestión;
(3) Si no puede transferirse o entregarse de conformidad con las disposiciones de los dos párrafos anteriores, será destruido bajo la supervisión del departamento de supervisión y gestión de la industria crediticia del Consejo de Estado. Si una agencia de informes crediticios que opera negocios de informes crediticios personales se disuelve o se declara en quiebra de acuerdo con la ley, también deberá hacer un anuncio en los medios designados por el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, y presentar el informe de crédito personal. informar la licencia de operación comercial al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Departamento del Consejo de Estado.