¿Cuántas compañías de seguros hay en mi país a finales de 2019? ¿A cuánto asciende la prima total?

30 años de la industria de seguros de China

Empezando desde cero hace 28 años

Desde la reforma y apertura, la industria de seguros de China ha experimentado casi 30 años de rápida El crecimiento económico ha desempeñado un papel importante en la compensación de las pérdidas causadas por desastres, el mantenimiento de la estabilidad social y el apoyo a la construcción económica de China.

En primer lugar, toda la industria se ha desarrollado a pasos agigantados. Hay tres manifestaciones principales: primero, las instituciones de seguros están creciendo rápidamente. En 1980, sólo había una compañía de seguros en China, y en 1998 había 28; a finales de 2007, había 110 instituciones de seguros en el país, cuatro veces más que hace diez años. Además, el número de intermediarios de seguros profesionales (agentes, corredores y ajustadores) aumentó casi 500 veces en unos pocos años, de unos pocos en 2000 a 2.331 a finales de 2007. En segundo lugar, los ingresos por primas han crecido rápidamente. En 1980, los ingresos por primas nacionales fueron de 460 millones de yuanes. En 2007, los ingresos por primas nacionales fueron de 703.580 millones de yuanes. En los últimos 28 años, la tasa de crecimiento anual promedio fue del 31,2%. En tercer lugar, los activos de seguros están creciendo rápidamente. Desde la reanudación del negocio nacional en 1980 hasta 2007, la industria de seguros tardó 24 años en acumular el primer billón de RMB en activos, tres años en acumular el segundo billón de RMB en activos y sólo un año en acumular el tercer billón de RMB. billones. En 2007, los activos totales de la industria de seguros de China alcanzaron los 2,9 billones de yuanes, cinco veces más que hace cinco años. De 1978 a 2007, la economía de China creció a una tasa anual promedio del 9,88%. Durante el mismo período, los activos totales de las instituciones de seguros aumentaron más de 7.000 veces, con una tasa de crecimiento anual promedio del 37,5%, muy superior a la tasa de crecimiento económico. . El rápido desarrollo de la industria de seguros de China ha conmocionado a la industria mundial.

Análisis de la situación actual y las perspectivas de desarrollo de la industria de seguros de China

Análisis de la situación actual y las perspectivas de desarrollo de la industria de seguros de China Una mirada al desarrollo de la industria de seguros de mi país en el pasado En 20 años, aunque el mercado de seguros de China ha logrado grandes avances, todavía existe una gran brecha en comparación con los países desarrollados. Después de unirse a la OMC, la industria de seguros de China enfrenta oportunidades excepcionales y desafíos sin precedentes. Este artículo analiza la situación actual, las tendencias de desarrollo y las perspectivas de la industria de seguros de China y también propone contramedidas que deberían tomarse después de unirse a la OMC. Palabras clave: Status quo de la industria de seguros, tendencias de desarrollo, desafíos, potencial, contramedidas 1. Estado de desarrollo y tendencias de desarrollo de la industria de seguros de China Desde la reforma y apertura, el desarrollo de la industria de seguros de China ha logrado una serie de resultados. Inicialmente ha tomado forma un nuevo patrón de mercado de seguros con compañías de seguros de propiedad estatal como entidad principal, compañías de seguros chinas y extranjeras coexistiendo, compañías de seguros extranjeras compitiendo por ingresar al mercado y múltiples compañías de seguros compitiendo por el desarrollo. Sin embargo, en comparación con los países desarrollados, existe una enorme brecha en la industria de seguros de China. (1) La industria de seguros de China ha seguido creciendo y desarrollándose durante el proceso de apertura y ha logrado una serie de resultados: 1. Rápido desarrollo empresarial. Desde la reanudación del negocio de seguros nacional en 1980, la industria de seguros de China ha mantenido un buen impulso de desarrollo sostenido, rápido y saludable. En 2003, los ingresos totales por primas alcanzaron 388.040 millones de yuanes, un aumento del 27,1 por ciento con respecto al año anterior, equivalente a 2,8 veces el de 1999; los activos totales de la industria de seguros alcanzaron 912.280 millones de yuanes, un aumento del 41,5 por ciento con respecto al año anterior; año; el saldo de la utilización del fondo de seguros alcanzó 873,9 mil millones de yuanes, un aumento del 51,4% respecto al año anterior. En 2003, la densidad del seguro fue de 287,44 yuanes (es decir, la prima promedio por ciudadano) y la profundidad del seguro fue del 3,33%. La industria de seguros de China mostró una buena situación de desarrollo vigoroso. 2. El sistema de mercado está mejorando gradualmente. A finales de 2003, había 61 compañías de seguros en el país, incluidas 24 compañías de seguros con financiación china y 37 compañías de seguros con financiación extranjera. Según la naturaleza del negocio, existen 25 compañías de seguros patrimoniales, 30 compañías de seguros personales, 5 compañías de reaseguros y 1 compañía de seguros de pólizas. Además, existen 6 sociedades de grupo asegurador (holding) y 2 sociedades de gestión de activos de seguros. Hay 705 intermediarios de seguros profesionales, incluidas 507 agencias de seguros, 115 corredores de seguros y 83 ajustadores de seguros, con 1,5 millones de profesionales de seguros. 3. La reforma estructural avanza sin problemas. La reforma de las sociedades anónimas de las compañías de seguros estatales, como la Compañía de Seguros del Pueblo de China, la Compañía de Seguros de Vida de China y la Compañía de Reaseguros de China, ha logrado avances significativos. Al absorber capital extranjero y capital privado, algunas compañías de seguros por acciones han optimizado sus estructuras de capital, mejorado gradualmente sus estructuras de gobernanza y mejorado aún más sus niveles operativos y de gestión. Se lograron avances en la reforma del sistema de gestión de utilización de los fondos de seguros. Con la aprobación del Consejo de Estado, PICC Holding Company y China Life Insurance Group Company establecieron respectivamente compañías de gestión de activos de seguros para implementar una gestión profesional y un uso centralizado y unificado de los fondos de seguros. Se han dado pasos importantes en la exploración de la reforma de la gestión de fondos de seguros. 4. Inicialmente se han mejorado las leyes y reglamentos. La promulgación e implementación de la Ley de Seguros de la República Popular China en 1995 marcó que la industria de seguros de China ha entrado en una etapa de cumplimiento y gestión legal. Para satisfacer las necesidades de la adhesión de China a la OMC, el Consejo de Estado promulgó el "Reglamento sobre la administración de compañías de seguros con inversión extranjera" en 2001, y la Comisión Reguladora de Seguros de China limpió activamente leyes, reglamentos y normas que eran inconsistentes. con las normas de la OMC. En 2002, se promulgó e implementó la nueva Ley de Seguros. Al mismo tiempo, la Comisión Reguladora de Seguros de China formuló y revisó sucesivamente una serie de reglamentos y sistemas de apoyo, como los reglamentos de gestión de las compañías de seguros, de conformidad con las disposiciones pertinentes de la nueva Ley de Seguros. . Poco a poco ha ido tomando forma un sistema de leyes y reglamentos adecuados para el desarrollo del mercado de seguros de China. 5. La supervisión de los seguros se está adaptando gradualmente a las normas internacionales.

La supervisión de la solvencia ha dado pasos sustanciales, con la promulgación del "Reglamento sobre la Gestión de los Límites de Solvencia y los Indicadores de Supervisión de las Compañías de Seguros", el establecimiento de un sistema de indicadores de alerta temprana de solvencia y el establecimiento inicial de un marco del sistema de supervisión de la solvencia que sea en línea con las condiciones nacionales de China. Paralelamente, se implementaron una serie de normas regulatorias como los "Indicadores de Supervisión de Sucursales de Compañías de Seguros de Propiedad", los "Informes de Supervisión por Tipos de Compañías de Seguros de Propiedad" y el "Reglamento Actuarial sobre Nuevos Productos de Seguros de Personas". Se ha fortalecido la construcción del sistema de supervisión del sector de seguros. (2) En comparación con los países desarrollados, existe una enorme brecha en la industria de seguros de mi país en los siguientes aspectos: 1. Desde la perspectiva de la escala del desarrollo de la industria de seguros, el número de compañías de seguros, los ingresos totales por primas y los activos totales en mi país son relativamente pocos. La escala es un indicador básico del nivel de desarrollo de una industria y una empresa. Según diversos datos estadísticos, la industria de seguros de mi país está todavía en su infancia. 2. Desde la perspectiva de la profundidad y la densidad del seguro, mi país se encuentra en un nivel muy bajo en ambos aspectos, muy por detrás de los países desarrollados. La penetración del seguro es la relación entre los ingresos anuales por primas de un país y una región y su producto interno bruto durante el mismo período. En la actualidad, la penetración de los seguros en el mercado de seguros en los países desarrollados ha alcanzado alrededor del 10%. En 2000, la penetración de los seguros en mi país era del 1,8%. El indicador de densidad de seguros se refiere a primas per cápita. Ha alcanzado entre 2.000 y 3.000 dólares estadounidenses en los países desarrollados y hasta 4.600 dólares estadounidenses en Japón. La prima per cápita en mi país es de sólo 127,7 yuanes, unos 15 dólares estadounidenses, en comparación con los 1.600 dólares estadounidenses en Estados Unidos. La prima per cápita es 107 veces mayor que la de China, y la de Japón es 307 veces mayor que la de China. La profundidad y la densidad del seguro son indicadores importantes para medir el nivel de desarrollo de la industria de seguros. 3. A juzgar por el nivel de conocimiento de la industria de seguros entre los chinos, el concepto de seguro aún es pobre. La gente no sabe lo suficiente sobre el papel de los seguros a la hora de estabilizar la economía social y salvaguardar los intereses personales. Hay muy pocas personas que toman la iniciativa de comprar seguros. Toda la industria de seguros, especialmente los seguros personales, es un mercado de compradores, lo que obliga a un ejército de millones de vendedores de seguros a apresurarse a vender productos de seguros. El seguro, como producto de la economía de mercado y estabilizador de la sociedad, debe permitir a las personas comprender su papel desde la perspectiva de sus propios intereses. (3) De acuerdo con las leyes generales del desarrollo económico del mercado y el desarrollo real de la industria de seguros de mi país durante los últimos 20 años, se espera que la industria de seguros de mi país tenga las siguientes tendencias de desarrollo en el futuro durante un largo período de tiempo. : 1. Sistematización del mercado asegurador. A juzgar por la promulgación e implementación de la Ley de Seguros en 1995, especialmente desde el establecimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China en noviembre de 1998, el ritmo de construcción y mejora del sistema del mercado de seguros chino se está acelerando. Un sistema de mercado de seguros chino con un sistema completo. , categorías completas y leyes y reglamentos sólidos se están desarrollando. 2. Profesionalizar las operaciones comerciales. Con la profundización de la reforma del sistema de seguros de mi país, las empresas de seguros de pólizas, como el seguro de crédito a la exportación y el seguro agrícola, se separarán de las compañías de seguros comerciales, y el Estado establecerá compañías de seguros de pólizas especiales. Al mismo tiempo, en los próximos años también se crearán compañías de seguros especializadas en negocios como seguros contra incendios o seguros de vehículos de motor. 3. Competencia ordenada en el mercado. A partir de 1997, el Banco Popular de China ajustó los reembolsos y las tarifas de gestión de los seguros de aviación y de vehículos de motor, empezando por los agentes rectificadores, y rectificó enérgicamente el mercado de seguros. Después del establecimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China. Además, enfatizó la necesidad de estandarizar gradualmente el orden del mercado, intensificó la represión y el castigo de las instituciones y violaciones ilegales y logró resultados notables. 4. Productos de seguros de calidad. En un mercado cada vez más maduro, los productos sólo pueden depender de marca + precio + servicio para ocupar el mercado. Esto es caracterización. En lo que respecta a la calidad de los productos de seguros, incluye no sólo la función de protección de intereses o la función de inversión, la función de ahorro o la función de combinación de productos, sino, más importante aún, su nivel de precios y nivel de servicio. 5. Innovación en el sistema asegurador. De acuerdo con las condiciones específicas de mi país, el contenido de innovación en seguros de mi país incluye principalmente innovación en el desarrollo de productos, métodos de comercialización, gestión empresarial, estructura organizacional, tecnología electrónica, contenido de servicios, sistema de empleo, sistema de distribución, mecanismo de incentivos y otros aspectos. A través de la innovación de los contenidos anteriores, promoveremos el desarrollo de la industria de seguros nacional de mi país y colocaremos a las compañías de seguros nacionales en una posición invencible en la competencia con las compañías de seguros extranjeras. 6. Intensificación de la operación y gestión. En el contexto de una competencia de mercado cada vez más feroz, las compañías de seguros nacionales se han dado cuenta de las deficiencias de centrarse únicamente en ampliar la escala y apoderarse del mercado, y están tratando de tomar un camino orientado a los beneficios, avanzar hacia un desarrollo connotativo e intensivo y buscar la maximización de los beneficios económicos. beneficios. 7. Internacionalización del desarrollo de la industria. Bajo la tendencia general de integración económica global, la industria de seguros de mi país es la única manera de integrarse con los estándares internacionales. Las compañías de seguros chinas también establecerán sucursales en el extranjero para fortalecer la cooperación técnica y comercial con el mercado internacional de seguros (reaseguros) y desarrollar activamente el negocio de seguros internacional. 8. Profesionalización de los profesionales. En el contexto de la competencia entre pares nacionales y extranjeros, se han planteado requisitos objetivamente más altos para los profesionales de seguros. Las compañías de seguros comerciales prestarán más atención al cultivo de talentos, incluido el cultivo de suscriptores y suscriptores de reclamaciones que satisfagan las necesidades del desarrollo del negocio de seguros nacional. , actuarios, talentos profesionales, pero también para cultivar talentos extrovertidos que dominen las prácticas de seguros internacionales y participen en la competencia del mercado de seguros internacional. 2. El desarrollo de la industria de seguros de China enfrenta desafíos sin precedentes y, al mismo tiempo, tiene un enorme potencial. Después de unirse a la OMC, la industria de seguros de China enfrenta desafíos sin precedentes y, al mismo tiempo, la propia industria de seguros de China tiene un enorme potencial. (1) El desarrollo de la industria de seguros de China se enfrenta a desafíos sin precedentes: 1. La entrada de compañías de seguros extranjeras ha intensificado la competencia en el mercado de seguros, lo que ha provocado una rápida disminución de los márgenes de beneficio de las primas de las compañías de seguros. 2. Hacer salir parte de la prima.

Aunque el artículo 102 de la Ley de Seguros implementada en 1995 estipula que "si una compañía de seguros necesita manejar negocios de cesión de reaseguros, debe dar prioridad a las compañías de seguros en China", pero en la operación real, es relativamente difícil. En la actualidad, las autoridades reguladoras de seguros exigen que las compañías de seguros con financiación extranjera retengan no menos del 30 por ciento de sus primas. Además de la parte de reaseguro legal del 20 por ciento, las compañías de seguros con financiación extranjera todavía pueden reasegurar el 50 por ciento. 3. Competir con las compañías de seguros nacionales por una determinada cuota de mercado. Hablando objetivamente, las compañías de seguros con financiación extranjera tienen las ventajas de una fuerte solidez financiera, una gestión avanzada y un alto nivel de servicio técnico. Aunque todavía están sujetas a ciertas restricciones en su alcance comercial, su impulso de desarrollo sigue siendo relativamente bueno. Si observamos la estructura del mercado nacional, la proporción de compañías de seguros con financiación extranjera es inferior al 1% este año, pero la cuota de mercado de las compañías de seguros con financiación extranjera en áreas abiertas es cercana al 10% y existe una tendencia a seguir aumentando. expandir. 4. Las compañías de seguros con financiación extranjera tienen condiciones más favorables que las compañías de seguros nacionales en términos de remuneración, lo que provocará la pérdida de algunos talentos destacados de las compañías de seguros nacionales. (2) Desde la perspectiva de varios factores que afectan el desarrollo de la industria de seguros, existe un enorme potencial para el desarrollo de la industria de seguros de China 1. Con el aumento de los ingresos de los residentes urbanos y rurales de mi país y la continua reducción de. Según el coeficiente de Engel, los productos de seguro, como producto de consumo financiero especial, aumentarán gradualmente con el aumento de los ingresos. 2. Con el ajuste continuo de la estructura económica de mi país, la industria de seguros seguirá aumentando a medida que aumente la proporción de la industria financiera en la economía nacional. En las actividades económicas del mundo contemporáneo, la industria de seguros desempeña un papel cada vez más importante y su proporción en la estructura económica aumentará día a día. Las instituciones de seguros deben aprovechar plenamente el enorme potencial de mercado y el enorme espacio vital de la industria de seguros de mi país y realizar la transformación de la industria de seguros de un mercado de compradores a un mercado de vendedores. 3. Durante el período de importantes cambios y transformaciones sociales y económicas en nuestro país, el alcance de los asegurados y asegurados ha mostrado una tendencia creciente y expansiva. Con frecuencia ocurren diversos accidentes y los desastres naturales y provocados por el hombre ocurren inesperadamente. Esto proporciona una base suficiente para el desarrollo de la industria de seguros, crea condiciones objetivas favorables para que el personal de seguros promueva los seguros y desarrolle actividades comerciales y desarrolle aún más la industria de seguros. espacio más amplio. 3. Contramedidas para la industria de seguros después de que China se una a la OMC Ante la enorme brecha entre la industria de seguros de China y los países desarrollados y los desafíos que enfrenta después de unirse a la OMC, debemos considerar las siguientes contramedidas: (1) Acelerar el ritmo de apertura. mejorar el mercado de seguros internamente y mejorar el seguro nacional La competitividad de la industria En esta etapa, el mercado de seguros de mi país tiene dos características principales: una es cerrada y la otra es monopolio. En vista del desarrollo del mercado de seguros de mi país, debemos acelerar el ritmo de apertura del mercado de seguros interno, establecer un mecanismo de seguros que se adapte a la economía de mercado lo antes posible, romper con la estructura cerrada y monopolizada del mercado, liberalizar el mercado de seguros interno mercado de seguros, y permitir audazmente que las compañías de seguros existentes se unan a las filas de la Competencia para lograr una competencia plena y ordenada y un desarrollo completo en el mercado de seguros. (2) El estado debería implementar una política de impuestos bajos para la industria de seguros para fortalecer aún más la industria de seguros nacional. Las normas fiscales actuales de mi país para las compañías de seguros se basan en los ingresos por primas y pagan un impuesto comercial anual del 8%, un impuesto sobre la renta del 33% y un impuesto de ajuste del 15%. Las finanzas de nuestro país imponen impuestos sobre el resultado final a las compañías de seguros, lo que afecta en cierta medida la acumulación de reservas para pasivos de las compañías de seguros, afectando así la mejora de la solvencia de los seguros. Además, ciertas políticas que otorgan a las compañías de seguros con financiación extranjera más que un trato nacional también colocarán a las compañías de seguros chinas y extranjeras en una posición competitiva desigual. Todo lo anterior debe ser discutido y estudiado por el Estado desde una perspectiva política. (3) Reformar el sistema de operación de seguros y el sistema de gestión de las compañías de seguros nacionales de mi país y lograr la integración con las prácticas internacionales lo antes posible. La industria de seguros de nuestro país nació en la era de la economía planificada. Hoy en día, las compañías de seguros nacionales siguen básicamente el antiguo sistema de gestión en términos de personal y gestión financiera. Debido al rígido sistema, las bajas remuneraciones y el uso de talentos, los ingresos salariales y las prestaciones sociales de los empleados no se pueden comparar con los de las empresas con financiación extranjera. Por lo tanto, es necesario superar varias deficiencias del sistema de seguros nacional mediante reformas e introducir sistemas operativos y de gestión avanzados para que las empresas nacionales puedan aumentar su vitalidad corporativa y mejorar la competitividad del mercado lo antes posible. Al mismo tiempo, es necesario mejorar y desarrollar lo antes posible el mercado de capitales y el mercado de valores que favorezcan el uso de fondos por parte de las compañías de seguros nacionales, ampliar los canales operativos de la industria de seguros nacional, fortalecer la fortaleza del capital de empresas nacionales, y promover activa y constantemente la reforma de las compañías de seguros nacionales para que puedan integrarse con los estándares internacionales lo antes posible en términos de estructura empresarial y operaciones comerciales de seguros, y participar activamente en la competencia. (4) En una competencia cada vez más internacional en el mercado de seguros, si la industria de seguros de nuestro país quiere seguir siendo invencible, debe establecer una nueva filosofía empresarial de seguros. Para cultivar verdaderamente compañías de seguros nacionales con gran fortaleza y reputación nacional, las compañías de seguros nacionales deben cambiar sus conceptos comerciales, establecer una filosofía comercial rentable y establecer un mecanismo de control interno que se adapte al futuro mercado de seguros, especialmente para la calidad y gestión de la suscripción. La eficiencia y las capacidades de prevención de riesgos, los procedimientos operativos estandarizados, etc., deben gestionarse estrictamente. Pasar de una gestión extensiva a una gestión intensiva, trabajar duro en las habilidades internas y mejorar la gestión de riesgos y los niveles técnicos. Es necesario transformar un único modelo de negocio en una variedad de modelos de marketing y explorar creativamente diversas formas de métodos de marketing con el espíritu de valentía de ser pioneros y atreverse a innovar. Es necesario aprender y extraer lecciones de las prácticas operativas de las compañías de seguros extranjeras, centrándose en cultivar intermediarios y utilizarlos para expandir los negocios. Hágase invencible mejorando la calidad de los servicios de seguros. Además, el Estado debe apoyar a las compañías nacionales de seguros desde una perspectiva política e implementar políticas preferenciales en la asignación de fuentes para mejorar su fortaleza integral. (5) Llevar a cabo activamente actividades de innovación en tecnología de seguros para mejorar de manera integral y rápida el nivel de operación y gestión. La innovación en tecnología de seguros es una variedad de cambios pioneros y creativos en las operaciones comerciales de la industria de seguros.

Incluye principalmente innovación en tipos de seguros, innovación en métodos de marketing, innovación en proyectos de servicios, etc. La innovación en la tecnología de seguros contribuye a reducir la brecha entre la industria de seguros nacional y el mercado de seguros internacional, impulsa el rápido desarrollo de la industria de seguros, maximiza las crecientes necesidades de seguros diversificados y multinivel de la sociedad y nos coloca en una posición relativamente favorable en la situación futura del mercado de seguros. En la actualidad, en términos de innovación en seguros, debemos desarrollar vigorosamente los seguros de responsabilidad civil, seguros médicos y otros tipos de seguros, y hacer todos los esfuerzos posibles para desarrollar nuevos tipos de seguros. Como seguros participantes, seguros variables, seguros de enfermedad única y seguros de enfermedad específica. En segundo lugar, en términos de métodos de marketing, podemos aprender de la experiencia operativa de las industrias de seguros extranjeras, combinar nuestras propias condiciones, desarrollar vigorosamente nuevos métodos y métodos de marketing y allanar el camino para el desarrollo del seguro cibernético lo antes posible. Consideraremos el desarrollo de los seguros en línea como una medida estratégica en el siglo XXI y allanaremos activamente el camino para ocupar el mercado en línea. (6) Acelerar el cultivo de talentos de alta calidad. La competencia futura es, en última instancia, una competencia por talentos. Además de prestar atención a construir un nido para atraer talentos y atraer talentos a través de políticas de respeto y trato preferencial, la industria de seguros nacional también necesita acelerar la educación y capacitación de los talentos existentes de manera integral. Al mismo tiempo, se debe prestar atención a cultivar la atmósfera de la cultura corporativa y crear un ambiente armonioso, relajado, unido y progresista para mejorar la cohesión de la empresa y prevenir la pérdida de talento. (7) Mejorar las leyes y regulaciones de seguros, fortalecer la supervisión del mercado para garantizar el desarrollo saludable y sostenible del mercado de seguros y garantizar que la supervisión sea integral, dinámica y sostenible. Al mismo tiempo, es necesario acelerar la formulación de leyes y reglamentos pertinentes antes y después de la entrada, incluida la modificación y mejora de la Ley de Seguros. Se debe implementar una supervisión unificada de las compañías de seguros nacionales y extranjeras en los términos. de objetivos, indicadores y medios de supervisión y las funciones de supervisión del seguro nacional deben entrar en vigor de manera efectiva.

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