¿Existe un límite de tiempo para que ICBC procese pagos personales de facturas en divisas en el extranjero?
Primero, los objetos, condiciones y tipos de remesas
(1) Todas las agencias, grupos, escuelas, empresas e instituciones nacionales (incluidas las empresas con inversión extranjera) y los individuos pueden realizar remesas. El ICBC local que haya iniciado operaciones de cambio de divisas puede solicitar el envío de divisas.
(2) Las agencias, grupos, empresas, individuos y chinos extranjeros extranjeros pueden confiar al ICBC local negocios de divisas para manejar las remesas dentro del país.
(3) Al manejar remesas, el remitente debe proporcionar los documentos de aprobación y certificación pertinentes al banco de acuerdo con las regulaciones pertinentes de la Administración Estatal de Divisas y otros departamentos.
Hay tres formas de enviar dinero: transferencia bancaria, transferencia postal y giro postal.
(5) Tarifas cobradas según estándar.
Dos. Remesas
(1) Formulario de solicitud de remesas.
1. Cuando el remitente confía a nuestro banco el manejo de la remesa, debe completar el formulario de solicitud de remesa. Esta es la base básica para que el banco maneje la remesa y también es el contrato de responsabilidad entre el remitente. y el banco.
2. El remitente debe redactar un formulario de solicitud de envío claro (preferiblemente escrito en inglés; en Hong Kong y Macao se puede utilizar chino), indicando el método de envío, el monto de la remesa (incluidos los símbolos de moneda extranjera) y el nombre del remitente. nombre y dirección, nombre y dirección del beneficiario (incluido el nombre del país, el nombre de la ciudad, etc.). ), si se utiliza una cuenta de ingresos, se debe indicar el nombre completo del banco que abre la cuenta, dirección, número de cuenta y nombre de la cuenta. Si hay una posdata, también se debe completar. Además, también conviene indicar quién correrá con los gastos exteriores correspondientes.
3. Cuando las empresas con inversión extranjera envían los fondos de los depositantes al extranjero, pueden presentar una solicitud directamente al banco y presentar facturas de importación, conocimientos de embarque u otros documentos. Si el pago se realiza por adelantado y no se pueden proporcionar los documentos anteriores, se debe informar al departamento local de gestión de divisas para su aprobación con anticipación y luego pasar por los procedimientos de verificación de importación después de la importación. Si la remesa excede el alcance comercial normal (como remesa de ganancias, transferencia de fondos, fondos requeridos por instituciones extranjeras, contribución de capital de inversionistas extranjeros después de la liquidación corporativa, etc.), se debe informar a la administración local de divisas para su aprobación. antes de presentar la solicitud al banco.
(2) Antes del envío, el banco debe revisarlo cuidadosamente.
1. Si la remesa cumple con las regulaciones pertinentes y si los documentos de aprobación pertinentes están completos.
2. Cuando utilice cuotas de divisas para remesas, además de tener la "Tabla de asignación de cuotas de divisas" emitida por el departamento local de gestión de divisas, también debe preparar su propio equivalente en RMB. El "Formulario de solicitud de remesa" y el "Formulario de transferencia de límite de divisas" deben ser coherentes y estar completos con el monto equivalente en RMB, y no debe haber errores ni omisiones.
3. Al utilizar el depósito en efectivo de nuestro banco para enviar dinero, se debe presentar el recibo de retiro y el formulario de solicitud de envío completado por el remitente, y nuestro banco verificará el sello y el saldo.
4. Cuando el banco gestor recibe el formulario de declaración de divisas del personal extranjero indicando el uso de divisas, debe almacenarlo temporalmente en la cuenta de "pago temporal". Cuando llega personal extranjero, el personal de manejo debe verificar sus documentos (pasaporte, cédula de identidad, permiso de trabajo, carta de presentación, etc.) y asegurarse de que cumplan con los requisitos antes de realizar los trámites de remesa.
5. Cuando un banco agente extranjero confía a nuestro banco el manejo de la remesa, verificará si la carta de encomienda y el código telegráfico son consistentes. Una vez completada la posición, se deducirá la tarifa de remesa y se cancelará el saldo. ser transferido.
(3) Procesamiento de remesas salientes
El banco deberá, basándose en la solicitud del remitente, notificar a su banco agente (banco de remesas) por telegrama o correo electrónico para remitir la remesa saliente. El banco y sus agentes no son responsables de ningún defecto que no les sea imputable, como retrasos postales, pérdidas, errores en la transmisión de telegramas, etc.
1. Transferencia bancaria
(1) Prepare el comprobante de transferencia bancaria y el giro de transferencia bancaria por triplicado (uno para enviar a la oficina de correos, otro para guardarlo para el cálculo y uno para ser presentado o adjunto con una citación). El telegrama debe quedar en espera hasta que sea revisado antes de ser enviado.
(2) Puntos clave del contenido de Telegram
El texto debe ser conciso, claro y completo. Elija adecuadamente un banco agente. Los pagos de posición deben realizarse con prontitud. Su contenido específico incluye los siguientes puntos:
(1) Fecha de generación de energía.
②Número de remesa.
(3) Número de télex (télex registrado), nombre del banco y dirección del banco beneficiario (banco pagador).
(4) El nombre, dirección o número de cuenta del beneficiario, y el nombre y dirección del banco que abre la cuenta.
⑤Nombre, dirección o número de cuenta del remitente.
⑥La moneda y el monto de la remesa.
⑦ Plazos de amortización de la posición.
⑧ Remesas P.D.
⑨Número de télex del banco remitente (registro telegráfico).
(3) Si se le confía a un banco agente que no tiene una relación de cuenta con nuestro banco el envío de la posición de remesa, el banco tercero que tiene una relación de cuenta con nuestro banco también debe enviar un telegrama por separado a al banco de apertura de la cuenta para ordenar la asignación de posiciones y prepararla. Se enviará una nota de crédito confirmando la remesa por télex y se conservará una copia como citación.
Las remesas a través del centro de compensación se manejarán de acuerdo con las normas pertinentes sobre administración de fondos de divisas.
2. Carta de remesa
(1) Puntos clave al redactar un poder de remesa.
①Número de remesa y fecha de remesa.
②El nombre y la dirección detallada del banco pagador.
③ Moneda e importe de la remesa.
(4) El nombre, dirección o número de cuenta del beneficiario, y el nombre y dirección del banco que abre la cuenta.
⑤Nombre, dirección o número de cuenta del remitente.
6 Remesas P.D.
⑦ Plazos de amortización de la posición.
(2) Propósito del poder notarial de transferencia de carta
(1) Si confía a un banco con una relación de cuenta con nuestro banco el envío de dinero, la primera copia deberá estar firmada por el firmante autorizado y enviado a la oficina de remesas Realizar el pago.
(2) Cuando se encomienda el envío de una remesa a un banco que no tiene una relación de cuenta con nuestro banco, la posición de remesa debe asignarse a través de un banco externo que tenga una relación de cuenta con nuestro banco. Además de completar la carta de autorización de remesa, también debe preparar un conjunto de cartas de notificación de crédito, que serán firmadas por el firmante autorizado y enviadas al banco de apertura de la cuenta, y el banco de apertura de la cuenta asignará las posiciones en consecuencia.
Las remesas a través del centro de compensación se manejarán de acuerdo con las normas pertinentes sobre administración de fondos de divisas.
3. Envío de boletos aéreos
(1) Cada cupón tiene cinco formas de canje, entre las cuales el primer cupón es el cupón original, firmado por el firmante autorizado del banco y entregado. al comprador para su retiro; la segunda página es el aviso de envío de facturas (o talón de billete), que es firmado por el banco y enviado al banco pagador; la tercera página es la citación de crédito para la transferencia de facturas a efectos contables; la cuarta página es el comprobante de débito de transferencia de facturas con fines contables; la quinta página es el comprobante de débito de transferencia de facturas con fines contables. El enlace es la cuenta de tarjeta de remesa de facturas utilizada para la cancelación.
(2) Puntos clave del borrador
El borrador debe estar limpio y ordenado, no se permiten modificaciones y debe incluir los siguientes asuntos:
①El nombre y autorización del banco emisor Firma del firmante.
②El nombre del banco pagador.
③Fecha de emisión.
④ Moneda e importe, expresados en palabras y números.
⑤Nombre del beneficiario.
6. Plazo de validez (el plazo de validez es de seis meses).
⑦ Plazos de amortización de la posición.
El banco de pago debe ser nuestro banco de apertura de cuenta.
4. Reembolsos por transferencias bancarias y transferencias postales.
Las devoluciones de divisas se producen desde dos vertientes. En primer lugar, el beneficiario se niega a remitir el dinero y presenta una opinión de rechazo, y el banco remitente devuelve el importe original. En este momento, el remitente devolverá el recibo de la remesa del banco y emitirá un certificado para recibir la remesa; en segundo lugar, el remitente cambia el plan y toma la iniciativa de solicitar un reembolso. El banco remitente puede enviar una carta (teléfono) al banco pagador para que se comunique con el banco remitente de acuerdo con la solicitud del remitente. Si el pago no lo realiza el banco pagador, se le puede exigir que devuelva la remesa. Si el banco pagador ha pagado la remesa, sólo puede notificar al remitente que cobre la remesa después de que el banco pagador obtenga el consentimiento del beneficiario, complete el procedimiento de reembolso y devuelva la remesa al banco remitente.
5. Informes de reembolso y pérdida de giros postales.
Para el reembolso de un giro postal, la copia original del giro postal (primera copia) debe devolverse al banco cobrador para los procedimientos de reembolso.
Reportar un giro postal perdido significa que el giro postal se pierde durante el proceso de envío por correo o por otros motivos. El remitente debe enviar una carta al banco solicitando que informe la pérdida y suspenda el pago. El banco remitente enviará una carta al banco pagador explicando el informe de pérdida y solicitando el informe de pérdida para suspender el pago. Con el consentimiento del banco de remesas, el empleador del remitente deberá emitir una carta de garantía garantizando que si el tenedor retira el billete original de buena fe, el billete original asumirá la responsabilidad financiera. Sólo con el consentimiento del banco de remesas puede. se devuelva la factura original o se emita una nueva factura.
Tres. Remesas entrantes
(1) Principios de las remesas.
En circunstancias normales, las remesas entrantes adoptan el principio de recibir primero y pagar después, es decir, el procedimiento de pago sólo puede completarse después de presionar el aviso de crédito de la cuenta extranjera (o el aviso de débito inmediato de la cuenta extranjera). cuenta bancaria de remesas).
1. Si el beneficiario es una empresa con inversión extranjera, puede transferirla directamente a la cuenta de depósito de divisas y otras unidades deben liquidar las divisas. Si desea transferir su cuenta de depósito de divisas, necesita la aprobación del departamento de gestión de divisas antes de poder continuar.
2. Si el beneficiario es un individuo, se puede convertir a RMB de acuerdo con el tipo de cambio del día, y se emitirá un comprobante de remesa de acuerdo con las regulaciones si se requiere un depósito; Se procesará y se podrá pagar en moneda extranjera después de un cierto período de tiempo.
(2) Requisitos de envío de remesas:
1. Es necesario comprobar si el beneficiario dispone de documentos suficientes para acreditar su identidad. Después de la verificación, el beneficiario debe firmar o sellar la copia original del giro postal y el recibo en el reverso, endosar el reverso del giro postal y especificar el número de comprobante en detalle en el recibo o en el reverso del giro postal. El comprobante de unidad se puede conservar como archivo adjunto a la citación para referencia futura.
2. Si el beneficiario no puede acudir personalmente al banco a recogerlo, puede encomendar a otra persona que lo recoja en su nombre. Sin embargo, además del certificado y el sello del beneficiario, el beneficiario también debe presentar su propio certificado. El beneficiario debe firmar y sellar el recibo o giro postal, y el número de identificación del beneficiario también debe indicarse en el recibo.
3. Para el pago de remesas, comprender e implementar estrictamente el principio de "quién paga". Al realizar remesas al exterior, revise cuidadosamente los documentos, actúe de acuerdo con las reglas, evite suplantaciones y errores, sea seguro y preciso y preste atención a la confidencialidad.
(3) Procesamiento de remesas entrantes
Al recibir remesas del exterior, debe hacer lo siguiente: hacerlo en cualquier momento y resolverlo en cualquier momento, especialmente las transferencias bancarias deben realizarse; deberá completarse el mismo día, a más tardar dos días hábiles. Las consultas de correspondencia procedentes del extranjero deben responderse lo antes posible y no debe haber retrasos. Los telegramas especialmente urgentes deben recibir una respuesta inmediata.
1. Transferencia telegráfica
Después de recibir el télex y el telegrama del banco remitente, el banco manejador debe registrar primero el número en el registro de remesas y luego verificar el siguiente contenido:
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(1) Verifique si el nombre del banco de remesas, la ubicación, la fecha de generación, el beneficiario, el nombre de la moneda, el monto son claros y si las contraseñas son consistentes. El método de asignación de posiciones de remesas debe ser aceptable para nuestro banco.
(2) Compruebe si el registro de remesas entrantes no se ha procesado para evitar un procesamiento repetido.
(3) Después de la revisión, la parte de consulta y la parte de posición se procesarán por separado y se completará el "Aviso de pago". Los destinatarios son notificados inmediatamente después de la asignación.
(4) Si el beneficiario se encuentra en otro lugar, puede confiar a un banco agente extranjero u otro banco el envío del dinero.
2. Transferencia de crédito
La transferencia Xin se puede manejar de acuerdo con los procedimientos de transferencia bancaria.
3. Envío de boletos aéreos
(1) Cuando el beneficiario retira dinero con un giro postal emitido por nuestro banco, deberá verificar el sello del banco emisor, la fecha y la validez. período del boleto y el monto del pago, beneficiario, endoso y otros contenidos antes del pago (si hay un talón del boleto, se debe verificar con el talón del boleto).
(2) Los bancos corresponsales extranjeros confían a nuestro banco el envío de remesas, y el método de pago de la posición es utilizar nuestro banco como beneficiario para utilizar giros. Podemos recaudar fondos del exterior. Al recibir la posición, o si el banco tiene una cuenta en nuestro banco y nuestro banco está autorizado a debitar su cuenta inmediatamente, nuestro banco notificará inmediatamente al beneficiario para que retire el dinero.
(3) El banco emisor envía el giro directamente a nuestro banco, y nuestro banco lo reenvía al beneficiario. Después de recibir este giro, nuestro banco debe enviarlo al beneficiario y pedirle que lo endose antes de la liquidación.
(4) El banco corresponsal extranjero envía un giro con el banco extranjero como beneficiario y el beneficiario como extranjero en China. Podemos averiguar la dirección del beneficiario basándose en la carta del banco agente o el número de cuenta del beneficiario indicado en el giro postal, y enviar una carta para notificar al beneficiario nombrado en el giro postal, pidiéndole que vaya al banco a recoger el giro postal e identificarse en el acto, seguir los procedimientos de cobro y transferir el giro postal a otros para su procesamiento.
(4) Procesamiento de reembolsos de divisas
1. Si el beneficiario requiere un reembolso o necesita reembolsar la remesa porque el beneficiario ha regresado al país, nuestro banco deberá presentar el formulario. carta de autorización de envío Devolución al banco remitente (si se trata de una transferencia bancaria, notifique al banco remitente por telegrama para pagar una tarifa).
2. Si el banco de remesas requiere un reembolso de la remesa, primero debe verificar el sello o la contraseña del aviso de remesa para saber si la remesa ha sido pagada. Si no se ha pagado, será revocada. ; si la posición de remesa ha sido retirada, debe retirarse al banco de remesas y enviar el talón del boleto o la carta de autorización de remesa.
3. Si la remesa ha sido pagada, se debe obtener el consentimiento del beneficiario antes de que se devuelva la remesa. Al retirar divisas, si las divisas se han liquidado, el RMB pagado debe transferirse de nuevo de acuerdo con el tipo de cambio del día de liquidación original y se cobrará una tarifa de gestión del 1 ‰, que correrá a cargo del banco de remesas. .
4. Principios para los reembolsos de remesas:
(1) Los bancos nacionales de divisas deben manejar los procedimientos de reembolso de remesas de manera oportuna al aceptar la solicitud del remitente de una carta, llamada telefónica o aviso solicitando el reembolso de la remesa.
(2) Si el beneficiario se ha ido; o se desconocen el nombre y la dirección y el pago no se puede realizar después de repetidas investigaciones o el beneficiario ha fallecido y no hay un heredero legal que reciba el pago; el banco de remesas puede notificar la remesa después de realizar consultas y contactar al banco para reembolsar el dinero.
(3) Si el beneficiario se niega a aceptar la remesa y exige un reembolso, se debe publicar la política de remesas a la parte interesada y aconsejarle cortésmente que detenga la remesa. Si el problema no puede resolverse mediante un trabajo ideológico, se debe consultar al banco de remesas. El banco de remesas debe buscar la opinión del remitente y la remesa sólo puede reembolsarse si el remitente acepta reembolsarla.
(4) Si la remesa no se encuentra en las tres situaciones anteriores, el banco remitente no deberá reembolsarla por iniciativa propia.
(5) Medidas de declaración de extravío y suspensión de pago de letras de cambio.
1. Después de recibir la notificación de remesa del banco remitente, el banco remitente debe averiguar inmediatamente si la letra de cambio ha sido pagada. Si no se ha realizado el pago, el banco de remesas registrado detendrá el pago y notificará al banco de remesas que el pago no se ha realizado. La posición de la remesa será manejada por el banco de remesas. Si se ha realizado el pago, el banco remitente deberá responder inmediatamente "billete pagado".
2. Para las remesas que tengan registrada suspensión de pago, si alguien solicita el pago, la remesa no se pagará sin el consentimiento del banco remitente.
Cuarto, Otros
(1) Estas Medidas son formuladas por la Oficina Central del Banco Industrial y Comercial de China y están sujetas a la misma interpretación y modificación.
(2) Las sucursales en todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central y sucursales en ciudades bajo planificación estatal separada pueden formular detalles de implementación de acuerdo con estas Medidas.