La situación actual y los riesgos de la innovación financiera de los bancos comerciales de Xinjiang

Sobre la innovación financiera y el control de riesgos de los bancos comerciales de mi país

Resumen: Desde mediados de la década de 1970, los bancos comerciales de mi país han entrado en una era de innovación durante la reforma y apertura. . La innovación financiera se ha convertido en una de las nuevas tendencias en el desarrollo de los bancos comerciales contemporáneos. Sin embargo, los riesgos financieros que esto conlleva también se han vuelto cada vez más prominentes. En particular, la innovación financiera puede generar nuevos riesgos financieros evitando al mismo tiempo los riesgos financieros originales, lo que se ha convertido en una limitación importante para el desarrollo y la innovación financieros.

Este artículo revela la relación antagónica entre la innovación financiera y el riesgo financiero, resume brevemente los nuevos riesgos como el riesgo crediticio, el riesgo de diseño, el riesgo legal y el riesgo operativo que los bancos comerciales pueden generar en la innovación financiera, y aquí Básicamente, propone estrategias básicas para que los bancos comerciales prevengan y controlen diversos riesgos que puedan surgir en el proceso de implementación de la innovación financiera, a fin de promover que los bancos comerciales implementen la innovación financiera con un riesgo mínimo y busquen un desarrollo constante en innovación.

Palabras clave: innovación financiera, riesgo financiero de los bancos comerciales

Un breve análisis de la innovación financiera y el control de riesgos de los bancos comerciales en mi país

Resumen: A partir de A mediados de la década de 1970, los bancos comerciales de mi país han entrado en una nueva era de reforma y apertura. La innovación financiera se ha convertido en una nueva tendencia en los bancos comerciales contemporáneos, pero los riesgos financieros asociados a ella se han vuelto cada vez más prominentes. En particular, si bien se evita la innovación financiera original, también se han generado nuevos riesgos financieros, lo que se ha convertido en una limitación importante para el desarrollo financiero. e innovación.

Este artículo revela la relación antagónica entre la innovación financiera y el riesgo financiero, y resume brevemente los nuevos riesgos que los bancos comerciales pueden generar en la innovación financiera, como el riesgo crediticio, el riesgo de diseño, el riesgo legal y el riesgo operativo. , y sobre esta base, propone estrategias básicas para que los bancos comerciales prevengan y controlen diversos riesgos que pueden surgir en el proceso de implementación de la innovación financiera, con el fin de promover que los bancos comerciales minimicen los riesgos al implementar la innovación financiera, y así desarrollarse de manera constante en la innovación. .

Palabras clave: riesgo financiero de los bancos comerciales, innovación financiera

Cita

Desde la década de 1970, se han lanzado reformas de liberalización financiera e innovación financiera en todo el mundo. Especialmente con el desarrollo de la integración económica mundial, la formación de la internacionalización de los mercados financieros y el rápido desarrollo de la ciencia y la tecnología, la innovación financiera está formando una poderosa ola en todo el mundo, impactando los sistemas financieros tradicionales y los negocios financieros de varios países, y trayendo nuevos desafíos. para la industria financiera mundial. Ha tenido un profundo impacto en el desarrollo, la reforma, el funcionamiento y la gestión de la industria. Al mismo tiempo, a la innovación financiera se le han dado connotaciones cada vez más ricas. A medida que los instrumentos financieros continúan rompiendo el viejo sistema tradicional, promoviendo la mercantilización financiera y promoviendo el desarrollo financiero, la innovación financiera de China también comenzó con la reforma del sistema bancario y financiero en la década de 1980. Por lo tanto, el proceso de reforma del sistema bancario y financiero de China es en realidad un proceso de innovación financiera continua. Sin embargo, si bien la industria bancaria está llevando a cabo innovaciones financieras, también trae consigo algunos riesgos financieros nuevos. Aunque el proceso de innovación financiera evita algunos riesgos, también trae consigo nuevos riesgos.

Personas relevantes también señalaron la oposición entre innovación y riesgo. La innovación consiste en intentar con valentía tomar el camino que otros no han tomado y masticar los bollos que otros no han masticado. En este caso, a menudo no hay experiencia de la que sacar provecho y la inversión en este tipo de innovación es muy alta, por lo que el riesgo de innovación también es muy alto, un proyecto de innovación completo generalmente no tiene problemas importantes en muchos aspectos como la estrategia, tecnología, innovación de productos, etc. Sin embargo, en todo el proceso de innovación, es imposible que las personas prevean todas las situaciones e inevitablemente ignorarán todos los secretos y, a menudo, ignorarán algunos pequeños detalles. Son precisamente estos pequeños detalles los que probablemente subviertan todo el plan de innovación y provoquen un fracaso total de la innovación. Si los nuevos productos se producen con anticipación y carecen de los estándares industriales correspondientes, las industrias de apoyo quedarán muy atrás y no existe una cadena industrial; Será extremadamente difícil hacerlo solo. Los costos de los productos serán altos, la calidad será difícil de garantizar y los márgenes de ganancia se reducirán enormemente.

Por lo tanto, si bien la industria bancaria otorga gran importancia y apoya activamente la innovación en la industria bancaria, debe responder rápidamente al mercado de productos en respuesta a la innovación financiera, prestar mucha atención e identificar los riesgos financieros relacionados con innovación y lanzamiento de productos basados ​​en Las características y tendencias de rapidez, ciclo de actualización corto, combinación, transversalidad, complejidad y alto grado de electrónica han guiado a las instituciones bancarias a fortalecer la gestión de riesgos de manera oportuna. Llevar a cabo innovación financiera controlando los riesgos y lograr un rápido desarrollo a través de la innovación.

En resumen, la innovación financiera es un "arma de doble filo", y los bancos comerciales deben aprovechar adecuadamente esta espada de doble filo para que pueda desempeñar su mejor papel en el entorno impredecible actual.

1. El significado y la necesidad de la innovación financiera

(1) El significado de la innovación financiera

¿El economista austríaco-estadounidense Joseph en la década de 1920? En su obra representativa "Teoría del desarrollo económico", Schumpeter creía que la innovación es el establecimiento de una nueva función de producción, incluido el desarrollo de nuevos productos, la adopción de nuevos métodos o tecnologías de producción, el desarrollo de nuevos mercados, el desarrollo de nuevos recursos y la implementación de nuevos métodos de gestión o forma organizativa. . Entonces, la innovación financiera es el establecimiento de una "nueva función de producción" en el campo financiero, "una nueva combinación de varios elementos financieros y una reforma del mercado formada en la búsqueda de oportunidades de ganancias, en última instancia, la innovación financiera es innovación financiera". y creación. Término general para la creación de nuevas teorías, métodos y resultados en el campo.

(2) La innovación financiera es una opción inevitable para la supervivencia y el desarrollo de los bancos comerciales.

Para un país en desarrollo como China, que se encuentra en las primeras etapas de profundización financiera, la innovación del sistema financiero y la innovación de productos financieros son tareas urgentes para la supervivencia de los bancos comerciales y una opción inevitable para el desarrollo.

1. Sólo la innovación financiera puede satisfacer las necesidades del desarrollo económico.

En la actualidad, la situación económica está evolucionando rápidamente. Con la implementación gradual de diversas medidas de crecimiento económico, la tasa de crecimiento de la economía nacional de China está aumentando. En el futuro, el partido y el Estado se centrarán en optimizar la estructura y mejorar la calidad y eficiencia del crecimiento económico. Al mismo tiempo, promover el crecimiento de la demanda de los consumidores será una medida importante para estimular el crecimiento económico. La economía determina las finanzas, y las finanzas promueven aún más el crecimiento económico y brindan oportunidades y desafíos de desarrollo a los bancos comerciales. Los bancos no sólo necesitan aumentar la inversión y ajustar su estructura crediticia; además, los bancos comerciales deben ampliar los servicios de intermediación, crear nuevas herramientas crediticias y reformar los métodos de liquidación. Frente a las nuevas tendencias económicas, los bancos comerciales deben evaluar la situación y llevar a cabo activamente innovaciones financieras para adaptarse a los cambios y promover mejor el crecimiento económico.

2. Sólo la innovación financiera puede satisfacer las necesidades del mercado y de los clientes.

A lo largo de los años, los bancos comerciales han sentado las bases de las operaciones comerciales tradicionales, confiando en marcas consagradas y marcas doradas para consolidar sus posiciones y desarrollar sus negocios, lo que ha tenido un cierto impacto en los clientes. Sin embargo, el negocio tradicional de los bancos comerciales ha entrado en un cierto período de declive y los mercados y clientes a los que se enfrentan los bancos han experimentado cambios significativos. El rápido desarrollo del mercado de capitales, la apertura gradual del mercado de transacciones financieras, la efectiva mejora estructural y el reemplazo de productos de las empresas estatales y el continuo aumento de los activos personales han hecho que la industria bancaria continental sienta cada vez más la presión de la competencia bancaria. . El desarrollo y los cambios del mercado y de los clientes requerirán inevitablemente la diversificación, personalización, intensificación e integralidad de los servicios financieros. Esto no sólo plantea enormes desafíos a los bancos comerciales, sino que también les proporciona una gran cantidad de oportunidades comerciales y un amplio espacio de desarrollo. Sólo aprovechando constantemente las oportunidades, enfrentando desafíos, estudiando el mercado, dominando el mercado, fabricando artículos innovadores y convirtiéndose en únicos en sus operaciones, los bancos comerciales nacionales podrán formar sus propias características operativas, satisfacer las necesidades de los clientes y consolidar y expandir su participación en el feroz mercado. competencia. .

3. Sólo la innovación financiera puede hacer frente a la feroz competencia del mercado por parte de los bancos extranjeros.

Las finanzas modernas están llenas de una feroz competencia, tanto nacional como internacional. Quien supera a otros en la gestión puede ocupar efectivamente el mercado y ganar la iniciativa en la competencia. Con la eliminación de las medidas protectoras después de la adhesión de China a la OMC, los bancos extranjeros que han recibido trato nacional se desarrollarán rápidamente en China con sus fuertes capacidades de innovación, sus sofisticadas habilidades de innovación y sus productos innovadores maduros. Actualmente, la participación de más de 200 bancos extranjeros en el mercado financiero de China es aproximadamente del 3%. Se prevé que en los próximos 10 a 15 años, el negocio de los bancos extranjeros en China crecerá un 40% cada año y puede representar alrededor del 30% del mercado financiero interno de China. Los bancos con financiación extranjera tienen ventajas obvias en sistemas operativos, niveles de gestión, redes tecnológicas, negocios internacionales y recursos humanos. Adoptarán una estrategia de desarrollo de selección de regiones, selección de clientes y selección de negocios, centrándose en liquidaciones internacionales, crédito al consumo y banca. Tarjetas, finanzas personales y gestión patrimonial. Centrándonos en consultores, competimos con bancos comerciales nacionales por clientes de calidad. En este entorno competitivo feroz, los bancos comerciales nacionales sólo pueden seguir siendo invencibles en la competencia si avanzan y expanden el mercado a través de la innovación continua de productos y servicios.

En segundo lugar, el grado de desarrollo de la innovación financiera en los bancos comerciales de mi país.

De lo anterior se puede ver que la innovación financiera es el único camino para los bancos comerciales. Sin embargo, la innovación financiera en la industria bancaria de mi país comenzó gradualmente después de la reforma y apertura. Después de más de 20 años de desarrollo, se han logrado resultados notables.

Reflejado principalmente en:

Sistema organizativo

En términos de sistema organizativo, se ha establecido un sistema de banco central unificado, se ha completado el marco organizativo del banco central y se ha creado un grupo de cuatro grandes bancos comerciales de propiedad estatal y un sistema bancario dominado por más de una docena de bancos comerciales por acciones, las cooperativas de crédito urbanas se reorganizaron en bancos comerciales urbanos, casi un centenar de instituciones operativas de valores, varias instituciones de seguros y otras instituciones no bancarias. Se establecieron instituciones financieras y se creó una estructura de propiedad múltiple y un sistema de empresas financieras múltiples en el que coexisten varias instituciones financieras. Al mismo tiempo, se relajaron las condiciones de acceso al mercado para las sucursales de bancos y compañías de seguros extranjeros, se estableció inicialmente el mercado de divisas y se aceleró el ritmo de apertura al mundo exterior.

(2) Sistema de gestión

En términos de sistema de gestión, el banco central ha pasado de una simple regulación financiera planificada a un macrocontrol financiero, y el método de regulación ha pasado de la planificación y los medios administrativos a los medios económicos y legales; los controles comerciales sobre las instituciones financieras se han relajado, y varios bancos profesionales pueden ofrecer RMB, divisas y otros negocios en áreas urbanas y rurales.

(3) Mercado financiero

En términos de mercados financieros, se ha formado un sistema de mercado financiero preliminar de múltiples categorías y niveles. Estableció un mercado monetario basado en préstamos interbancarios, efectos comerciales y bonos gubernamentales a corto plazo. Estableció un mercado cambiario unificado, integrando el mercado cambiario minorista entre bancos y empresas, el mercado cambiario mayorista entre bancos y el banco central y el extranjero; intercambio designado Los mercados operativos abiertos se combinan entre los bancos.

(4) Negocio financiero.

En términos de negocios financieros, los negocios de pasivos incluyen depósitos de ahorro de valor protegido, depósitos de ahorro para vivienda, depósitos en fideicomiso, depósitos fiduciarios y otros tipos; los negocios de activos incluyen préstamos hipotecarios, préstamos pignorados y otros tipos; Como negocio intermediario, hemos lanzado servicios diversificados, como servicios de remesas personales y cheques personales, ampliamos diversos servicios de agencia y desarrollamos tarjetas de crédito multifuncionales.

Instrumentos financieros

En términos de instrumentos financieros, el mercado monetario y el mercado de capitales incluyen principalmente letras del tesoro, papel comercial, letras de financiación a corto plazo, acuerdos de recompra y grandes certificados de depósito negociables. y bonos del tesoro a largo plazo, bonos corporativos, bonos financieros, acciones, bonos de beneficiarios, warrants sobre acciones, fondos cerrados, fondos abiertos y otros instrumentos financieros.

Tecnología financiera.

En términos de tecnología financiera, el nivel de equipos electrónicos de las instituciones financieras continúa mejorando y la tecnología de la información electrónica se ha utilizado ampliamente en el campo financiero. En la actualidad, nuestro país ha realizado plenamente la electrónica de las transferencias de fondos, las transacciones de valores, la gestión de la información y la automatización de oficinas de las instituciones financieras. Nuevos servicios financieros electrónicos y en red, como el dinero electrónico "tarjeta todo en uno", la banca en línea y las acciones en línea. El comercio y el procesamiento de transferencias bancarias en línea están surgiendo constantemente. Logrado el acoplamiento con la industria financiera internacional en tecnología financiera.

Se puede ver en el análisis anterior que la innovación financiera de China se ha llevado a cabo en todas direcciones. A través de la reforma financiera y la innovación, se ha mejorado la eficiencia y la calidad del servicio de las empresas financieras, se ha mejorado la calidad de los activos crediticios y la rentabilidad ha aumentado gradualmente, promoviendo así en gran medida el desarrollo de la industria financiera y brindando un fuerte apoyo financiero para el desarrollo. de toda la economía nacional. Sin embargo, como dice el refrán, “cuanto mayor es el rendimiento, mayor es el riesgo”. La innovación financiera tiene un efecto de doble filo, y la gestión del riesgo es un aspecto importante que no se puede ignorar en el proceso de innovación bancaria.

3. Los bancos comerciales chinos deben integrar la gestión de riesgos en el proceso de innovación.

La gestión de riesgos es un aspecto importante que no se puede ignorar en el proceso de innovación de los bancos. A los bancos comerciales modernos la gestión de riesgos les ha calado en la sangre. Por lo tanto, la innovación que no considera los riesgos no es innovación científica y no traerá retornos estables y sostenibles a los bancos. Los bancos deben mantener un alto grado de sensibilidad al riesgo en el proceso de innovación, de modo que la innovación y la conciencia del riesgo estén presentes en todo el desarrollo empresarial. Cuando te encuentras con las necesidades de los clientes, piensas en innovación, y cuando te encuentras con innovación, piensas en riesgo.

(1) La innovación financiera mejora la capacidad de los bancos comerciales para gestionar y evitar riesgos financieros

Como medio para que los bancos comerciales gestionen los riesgos, la innovación financiera se puede lograr a través de la innovación institucional. innovación empresarial e innovación de mercado e innovación tecnológica para mejorar eficazmente la capacidad de los bancos comerciales para gestionar y evitar riesgos financieros.

En primer lugar, a través de la innovación de productos, los bancos comerciales pueden asignar la misma unidad de activos financieros a múltiples productos financieros, aplicarlos a múltiples mercados financieros o compartirlos entre múltiples titulares de riesgos, a través de diferentes combinaciones y las asignaciones distribuyen efectivamente los riesgos.

En segundo lugar, los bancos comerciales pueden transferir legalmente sus propios riesgos a otras entidades a través de la innovación financiera.

Por ejemplo, los bancos pueden utilizar algunos derivados financieros, como contratos a plazo y futuros, para determinar los precios de transacciones futuras de activos financieros y transferir riesgos a especuladores que estén dispuestos a asumir riesgos. De esta manera, los riesgos de mercado también pueden separarse de las operaciones normales. actividades.

En tercer lugar, los bancos comerciales también pueden planificar y organizar riesgos financieros a través de diversas innovaciones tecnológicas blandas, como las primeras estadísticas y la teoría de la probabilidad y, más tarde, la ingeniería financiera y las finanzas matemáticas. Al mismo tiempo, también pueden utilizar diversas innovaciones tecnológicas sólidas, como computadoras y diversos medios de comunicación modernos, para registrar y gestionar los riesgos financieros de manera más rápida y efectiva, logrando así el propósito de evitar riesgos de manera efectiva. Finalmente, la innovación de los derivados financieros proporciona a los bancos medios eficaces para cubrir riesgos. Los contratos a plazo sobre tipos de interés, los futuros sobre divisas, los futuros sobre tipos de interés y los derivados crediticios ofrecen a los bancos la posibilidad de cubrir los riesgos de mercado e incluso los riesgos crediticios.

(2) Los riesgos financieros promueven el desarrollo de la innovación financiera en los bancos comerciales.

A juzgar por el origen de la innovación financiera, la innovación financiera inicial fue evitar riesgos financieros. La historia del desarrollo de la innovación financiera demuestra que el período en el que la innovación financiera se desarrolla más rápidamente es también el período en el que los riesgos financieros se manifiestan con mayor intensidad. A lo largo de la historia del desarrollo de los bancos comerciales, no hay ningún período en el que la innovación financiera haya sido más extensa, más duradera y más profunda que desde la década de 1960. Hay muchas razones para la innovación financiera, que están directamente relacionadas con la intensificación de los riesgos financieros. La innovación financiera durante este período incluyó principalmente negocios financieros, estructura organizacional financiera e innovación del sistema financiero. Desde la perspectiva de la innovación empresarial financiera, los instrumentos financieros de cobertura y los derivados financieros están relacionados con la evitación de riesgos financieros; desde la perspectiva de la innovación en la estructura organizativa financiera, el surgimiento de bancos universales no solo tiene fines lucrativos, sino también financieros; la capacidad de la industria para resistir los riesgos financieros es inseparable desde la perspectiva de la innovación del sistema financiero, la reforma y el desarrollo del sistema monetario internacional es un camino para explorar y evitar constantemente los riesgos de la política monetaria y las fluctuaciones del tipo de cambio de varios países. y buscar un orden monetario internacional más estable.

(3) La innovación financiera no sólo evita riesgos financieros, sino que también trae nuevos riesgos a los bancos comerciales.

Desde la década de 1980 hasta la actualidad, la innovación financiera y el aumento de los riesgos financieros han sido las características de desarrollo más importantes del mercado financiero internacional. La innovación financiera no sólo gestiona y evita riesgos financieros, sino que también crea nuevos riesgos financieros.

En primer lugar, la innovación financiera aumenta los riesgos operativos de los bancos comerciales. La innovación financiera ha homogeneizado las instituciones financieras, intensificado la competencia entre los bancos comerciales, reducido los diferenciales de las tasas de interés de los depósitos y préstamos tradicionales de los bancos y obligándolos a involucrarse en negocios de alto riesgo, lo que a su vez condujo a un aumento de los riesgos operativos y una disminución del crédito. calificaciones de los bancos comerciales. En los últimos años, el colapso de los principales bancos del mundo ha estado relacionado con la innovación financiera.

En segundo lugar, la innovación financiera surge del aumento de los riesgos financieros, pero de hecho, como resultado de la innovación financiera, los riesgos de los productos financieros siguen aumentando con el proceso de innovación financiera.

En tercer lugar, la innovación financiera aumenta los riesgos fuera de balance. Es decir, los riesgos que pueden surgir de actividades comerciales o comerciales que no se reflejan en el balance de capital y pueden convertirse en pasivos reales del banco. En la actualidad, en los bancos comerciales de los países occidentales, especialmente en los Estados Unidos, la escala de los negocios fuera de balance ha superado a la de los negocios dentro del balance, y las ganancias generadas por los negocios fuera de balance se están convirtiendo en un nuevo punto de ganancias para instituciones financieras. Como resultado, los riesgos de los negocios fuera de balance también se han convertido en la principal fuente de riesgos para las instituciones financieras.

En cuarto lugar, la innovación financiera promueve la homogeneización, la liberalización y la internacionalización financieras. Ha aumentado el grado de interdependencia entre las instituciones financieras de un país, entre las instituciones financieras nacionales y las instituciones financieras extranjeras, y entre los mercados financieros nacionales y los mercados financieros internacionales. Cualquier error en el sistema financiero afectará la seguridad de todo el sistema financiero, haciendo que el "riesgo de los socios" sea prominente.

En términos generales, los nuevos riesgos en la innovación financiera se pueden subdividir en los siguientes riesgos. (1) Riesgo de diseño. Es decir, debido a varios factores inciertos en el proceso de diseño de la innovación financiera, las medidas de innovación financiera no se pueden introducir según lo programado, e incluso existe la posibilidad de aborto (2) Riesgos legales; Es decir, el riesgo que corre la entidad de la transacción debido a que el contenido del contrato de transacción no cumple con las normas legales, el contrato de transacción no tiene efecto legal u otras razones legales; Es decir, el riesgo causado por el incumplimiento por parte de una de las partes de los términos del contrato. (4) Riesgo operativo. Se refiere al riesgo causado por la falla del sistema de control interno o sistema de compensación.

En cuarto lugar, medidas para prevenir los riesgos de la innovación financiera

China se encuentra actualmente en un período de transición institucional, con una enorme demanda de innovación financiera y un amplio espacio para el desarrollo de la innovación financiera. Por lo tanto, fortalecer la supervisión de los riesgos de la innovación financiera es más importante para prevenir riesgos financieros, mantener la estabilidad del mercado financiero y la seguridad financiera nacional.

Para construir un mecanismo eficaz de supervisión de riesgos de innovación financiera, creo que deberíamos partir de los siguientes aspectos:

(1) Fortalecer la prevención de riesgos de los departamentos de supervisión financiera

1 Participar. en la investigación y desarrollo de la innovación financiera.

Las agencias reguladoras financieras deben asignar personal dedicado para participar en la investigación y el desarrollo de la innovación financiera, comprender completamente el proceso de la innovación financiera, comprender con precisión los riesgos de sus productos y organizar a expertos y profesores relevantes para realizar un Demostración integral de productos de innovación financiera para examinar si pueden llevar a cabo innovación financiera y evitar riesgos de diseño innecesarios.

2. Mejorar la legislación.

Establecer un conjunto completo de procedimientos legales para la innovación financiera en la industria bancaria, formular estándares unificados de gestión de transacciones financieras, eliminar riesgos innecesarios en el proceso de transacción y garantizar que todo el proceso de transacciones financieras desde la firma del contrato hasta la ejecución final está sujeto a las normas legales correspondientes. Al mismo tiempo, se debe establecer un mecanismo eficaz de gestión de riesgos y consulta de transacciones para que cada institución financiera tenga medidas para prevenir riesgos financieros, garantizar la seguridad de las inversiones y prevenir eficazmente los riesgos legales.

3. Supervisar estrictamente las actividades de innovación financiera de las entidades financieras y controlar los riesgos crediticios en la innovación financiera.

Es necesario formular una serie de indicadores de seguimiento de riesgos basados ​​en su propio estado crediticio, capacidades comerciales, adaptabilidad a los riesgos y fluctuaciones actuales del mercado para controlar los riesgos dentro de un rango aceptable. Al mismo tiempo, al abordar la innovación financiera y la liberalización financiera, debemos prestar igual atención a la desregulación y al fortalecimiento de la gestión. La inclusión de instrumentos de innovación financiera controvertidos debe controlarse estrictamente y, en particular, debe reforzarse la innovación de derivados financieros de alto riesgo. Al calificar el crédito de las instituciones financieras, la proporción de instituciones financieras que realizan transacciones especulativas debe considerarse como un indicador importante.

4. En el proceso de innovación, los riesgos de los bancos comerciales aumentan día a día, mostrando una tendencia de diversificación y complejidad.

Ante la realidad de los cambios en el entorno financiero y los riesgos crecientes, la industria bancaria debe establecer conciencia y conceptos de gestión de riesgos para lograr buenos beneficios operativos. Es necesario sensibilizar a los empleados sobre los riesgos, estimular su motivación intrínseca, establecer un alto sentido de responsabilidad, considerar la prevención de riesgos como responsabilidad de todos y esforzarse por garantizar que los empleados actúen en estricta conformidad con las normas y presten atención consciente a la prevención de riesgos cuando manejo de cada negocio. Los departamentos comerciales bancarios deben considerar el monitoreo y la evitación de riesgos como sus responsabilidades básicas y una parte integral de su trabajo diario, y descubrir y evitar oportunamente los riesgos operativos durante el monitoreo diario.

(2) Prevención de riesgos para entidades de innovación financiera

1. Principios claros de gestión de riesgos

En primer lugar, cuando los bancos comerciales innovan nuevos productos y lanzan nuevos negocios. , deben seguir el principio de toma de decisiones prudentes y no apresurarse ciegamente hacia el éxito; en segundo lugar, los bancos comerciales deben seguir el principio de diversificación de riesgos, ampliar el alcance del negocio e implementar operaciones diversificadas para lograr el propósito de diversificar los riesgos; En el proceso de innovación, los bancos comerciales deben seguir el principio de aversión al riesgo y evitar negocios de alto riesgo para evitar riesgos.

2. Establecer un sistema de gestión de riesgos

Las instituciones financieras deben formular de manera uniforme un sistema de prevención de riesgos eficaz y viable, combinar sus propias características y establecer un conjunto de métodos científicos de predicción y evaluación de riesgos. en la práctica. A través de este sistema, los riesgos de varios negocios del banco se pueden monitorear y juzgar con precisión en cualquier momento, se puede calcular el tiempo, los pasos, el monto y la posibilidad de resolución del riesgo, y se puede guiar a cada banco para resolver problemas y resolver riesgos en oportunamente a través del sistema. Al mismo tiempo, al establecer informes de riesgo dinámicos, podemos descubrir riesgos potenciales en la innovación empresarial en cualquier momento, notificar a todo el banco para evitarlos de manera oportuna y cooperar con los departamentos comerciales para formular medidas para reducir la incidencia de riesgos.

3. Fortalecer la construcción de sistemas de control interno para prevenir riesgos diversos.

En primer lugar, los empleados deben establecer el concepto de que seguridad es eficiencia, considerar la combinación de sistemas de gestión al llevar a cabo la innovación y el desarrollo empresarial, y mejorar y perfeccionar continuamente los sistemas existentes que no son adecuados para nuevos negocios en conjunto con el desarrollo empresarial. Implementar el sistema de responsabilidad de seguridad elemento por elemento, perfeccionar varios sistemas básicos y sistemas de sanciones de gestión interna, aclarar varios procedimientos de operación comercial e implementarlos estrictamente, de modo que la construcción del sistema de control interno pueda basarse en leyes, las leyes deben seguirse y la aplicación de la ley debe ser estricta.

En segundo lugar, aprovechar plenamente la función de prevención de casos del departamento de regulación bancaria y construir las “tres líneas de defensa”. Si el departamento de gestión de riesgos debe prevenir los riesgos del propio negocio, entonces el departamento de regulación bancaria comienza con el personal y controla los riesgos del personal. Los departamentos de supervisión deben adherirse a un enfoque orientado a las personas, fortalecer la educación ética profesional de los empleados y estandarizar el cumplimiento del personal con las regulaciones y disciplinas. Celebre reuniones periódicas de análisis de casos, seleccione casos típicos para explicarlos y resuma las experiencias y lecciones de ellos para evitar que se pierdan oportunidades. Establecer "tres líneas de defensa" del personal para prevenir riesgos. El personal de primera línea en la recepción debe tomar precauciones contra los riesgos operativos del negocio.

Los departamentos funcionales comerciales deben centrarse en supervisar la implementación de reglas y regulaciones de primera línea y proponer medidas específicas para mejorar el sistema y el negocio. El departamento de auditoría debe inspeccionar el desarrollo empresarial y las operaciones de cumplimiento del personal de todo el banco para cortar de raíz los signos de riesgo.

Verbo (abreviatura de verbo) para sacar una conclusión

La innovación es la fuente del desarrollo. La innovación financiera es la fuerza impulsora del desarrollo continuo de la industria bancaria y una importante fuente de desarrollo. lograr un desarrollo financiero sostenible. En la actualidad, la innovación financiera sigue siendo algo nuevo para los bancos comerciales de mi país y su crecimiento requiere la promoción de los inversores y reguladores de los bancos comerciales. Los bancos son el principal organismo de innovación financiera y tienen la primera responsabilidad de las actividades y riesgos innovadores. Por lo tanto, en el proceso de innovación, los bancos deben descubrir constantemente los riesgos de la innovación y controlarlos de manera efectiva, para que los bancos comerciales de mi país puedan desarrollarse rápidamente.

Gracias

Esta tesis se completó bajo la dirección de mi supervisor, el Sr. Wang. Durante todo el proceso de diseño de la tesis de graduación, el profesor Wang me brindó gran ayuda y orientación. Su riguroso estilo académico y su profundo conocimiento me dejaron una profunda impresión. Esta tesis de graduación estudia principalmente el impacto de la innovación financiera y el riesgo en los bancos comerciales. Antes de esto, no sabía mucho sobre esto. Bajo la guía del maestro Wang, trato cada problema con los pies en la tierra, tanto en el ámbito académico como en la vida, y utilizo el pensamiento inverso para esforzarme por lograr nuevos avances. Las enseñanzas del maestro Wang me han beneficiado mucho y nunca las olvidaré. Me gustaría expresar mi profundo agradecimiento a mi mentor.

También me gustaría agradecer a la Escuela de Finanzas de la Universidad de Finanzas y Economía de Shanxi por su formación y ayuda. Aquí aprendí conocimientos, amplié mi mente y me sentí feliz. Finalmente, ¡me gustaría agradecer sinceramente a todos los que me brindaron atención y ayuda!

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