¿Qué significa factoring sin recurso?
El factoring es un servicio financiero integral que integra financiación, cobro de cuentas por cobrar, gestión y garantía de insolvencias bajo la premisa de que los acreedores transfieren sus cuentas por cobrar. Después de la promulgación del Código Civil, se añadió a la recopilación de contratos un capítulo "Contrato de Factoring" que se dividía en "factoring con recurso" y "factoring sin recurso" según si el factor tenía recurso.
Artículo 767 del "Código Civil": "Si las partes acuerdan el factoraje sin recurso, el factor hará valer sus derechos sobre las cuentas por cobrar contra el deudor de las cuentas por cobrar. La porción obtenida en exceso del No es necesario devolver el principal, los intereses y los gastos relacionados del financiamiento de factoring al acreedor de las cuentas por cobrar. "En cuanto a la naturaleza del factoring sin recurso, existen la teoría del principal-agente, la teoría del comportamiento financiero y la teoría de la prenda de los derechos del acreedor. .
En términos generales, el negocio de factoring sin recurso es una verdadera transferencia de los derechos del acreedor, y el factor conlleva el riesgo de que los derechos del acreedor no puedan realizarse. Incluso si la liquidación real recibida por el factor excede el capital, los intereses y los gastos relacionados del financiamiento del factoring, no constituye un enriquecimiento injusto.
Basado en la comprensión de la naturaleza del factoraje sin recurso y la cuestión del recurso, este artículo hace las siguientes sugerencias sobre cómo utilizar el "factoring sin recurso" en la práctica:
Desde la perspectiva del factoring, las circunstancias específicas bajo las cuales se pueden ejercer los derechos de recurso deben estar claramente establecidas en el acuerdo de factoring para evitar disputas innecesarias. Además, los acreedores de cuentas por cobrar pueden ofrecer hipotecas, prendas, garantías y otras medidas de mejora crediticia para garantizar la realización de los derechos de recurso.
Desde la perspectiva de los acreedores de cuentas por cobrar, en ausencia de condiciones especiales de recurso, el derecho de recurso debe limitarse estrictamente a riesgos no crediticios y no se debe permitir que factores amplíen las condiciones de recurso. En caso de recurso acordado, la prima de riesgo del factor puede reducirse adecuadamente.
Desde la perspectiva del deudor de cuentas por cobrar, al recibir un aviso de transferencia de créditos, es necesario revisar la autenticidad y validez del aviso para evitar transferencias falsas. Si tiene alguna pregunta sobre la autenticidad, validez y ejecución del aviso de transferencia y los documentos básicos de la transacción, debe comunicarse con el acreedor y factorizar de manera oportuna para su confirmación.