¿Qué innovaciones financieras tiene mi país y qué contribuciones hace la innovación financiera al desarrollo financiero?
La innovación financiera de China:
1. A medida que la apertura financiera de China entra en un período de procedimentalización y estandarización después de unirse a la OMC, la entrada y la competencia de los bancos extranjeros promoverán la construcción institucional de la economía. industria bancaria. La industria bancaria comenzará por mejorar la estructura moderna de gobierno corporativo, establecerá y mejorará el mecanismo interno de autofinanciamiento, autodisciplina y autodesarrollo, y convertirá a los bancos en empresas financieras verdaderamente modernas. Los bancos comerciales calificados establecerán sociedades de cartera bancarias que estén en línea con las tendencias de desarrollo internacional, adquirirán acciones en otras instituciones financieras no bancarias (incluso otros bancos comerciales) e implementarán la integración empresarial, la especialización y la globalización para mejorar su competitividad empresarial y potenciar la innovación. . capacidad. 2. Innovación en los entornos institucionales internos de los bancos La industria bancaria de China se adaptará a los requisitos de la innovación financiera y establecerá entornos institucionales en la gestión interna que ayudarán a promover la innovación financiera. La innovación en las herramientas de la industria bancaria requiere que los bancos realicen los ajustes correspondientes en la gestión institucional y, en función de las necesidades del desarrollo empresarial potencial, agreguen rápidamente configuraciones departamentales que conduzcan a promover la innovación financiera. En el futuro, se establecerá dentro del banco un centro de innovación financiera o ingeniería financiera que será responsable de monitorear el mercado financiero y formular planes de innovación financiera relevantes. En términos generales, la innovación financiera en el sector bancario tiene un cierto carácter cíclico. La aparición de un nuevo producto financiero suele ser rápidamente imitada por otras instituciones financieras. Sin embargo, las instituciones financieras que toman la iniciativa en la implementación de la innovación financiera a menudo pueden obtener ventajas comparativas en recursos para los clientes. Por lo tanto, los bancos que toman la iniciativa en captar las tendencias potenciales de la demanda de instrumentos financieros y lanzar nuevos instrumentos financieros no sólo pueden desarrollar eficazmente el mercado: también pueden promover el desarrollo de negocios relacionados. A través de operaciones comerciales integrales, la industria bancaria puede obtener una mayor participación de mercado y fuentes de ganancias. 3. Innovación de productos en la industria bancaria A finales del siglo XX, sobre la base del fortalecimiento de la gestión del crédito y de acuerdo con la demanda de crédito bancario debido al desarrollo de la economía nacional, la industria bancaria de China ha desarrollado activamente el crédito al consumo. préstamos para estudiantes y ampliación del negocio de intermediación bancaria. Fortalecer la cooperación entre bancos, compañías de valores, compañías de bancaseguros y bancos, y promover la construcción electrónica y en red de servicios financieros. En el siglo XXI, la innovación del negocio bancario se desarrollará aún más, especialmente los negocios bancarios relacionados con la vivienda, el consumo de automóviles, la banca telefónica y la banca en línea tendrán nuevos avances. El tradicional diferencial de tipos de interés entre depósitos y préstamos en el sector bancario se reducirá aún más. La fuente de depósitos se verá inhibida por el desarrollo de la industria de valores, la industria de futuros y la industria de seguros. Por lo tanto, los bancos deben adaptarse a los crecientes requisitos de financiación directa y proporcionar a los clientes servicios comerciales intermediarios diversificados, como transacciones de divisas, transacciones de derivados, inversiones y gestión financiera. Al mismo tiempo, la industria bancaria promoverá el desarrollo empresarial integral a través de compañías de valores y compañías de seguros controladas por bancos, y fortalecerá las conexiones comerciales y la cooperación entre bancos, valores y seguros. Al expandir el negocio de intermediación, la industria bancaria se adaptará a las necesidades de negocios de intermediación de los clientes, se centrará en las características y la especialización del negocio y creará variedades eficientes de servicios financieros. La innovación de productos en la industria bancaria de China también puede enfrentar una serie de dificultades. Además de limitaciones como la motivación para la innovación y el apoyo técnico de los propios bancos, también se ven afectadas por las condiciones de la economía nacional y los grupos de clientes. Las manifestaciones específicas son las siguientes: Primero, la innovación del negocio bancario no puede separarse del status quo básico del funcionamiento de la economía nacional. Los cambios en la situación macroeconómica son la base de la innovación financiera en la industria bancaria. La innovación en el sistema de gestión de la industria bancaria también es inseparable de la realidad de la reforma del sistema económico, y el lanzamiento de instrumentos financieros es una manifestación concreta del funcionamiento del sistema nacional. economía en el sector bancario. Por ejemplo, los cambios en las tasas de interés y los tipos de cambio provocan cambios en los precios de los activos financieros, lo que genera requisitos para la preservación y la inversión de los activos financieros, y sólo entonces surgen nuevos instrumentos financieros. En segundo lugar, como las empresas nacionales son los principales clientes de la industria bancaria, el establecimiento y la mejora de sus estructuras modernas de gobierno corporativo están directamente relacionados con el funcionamiento de la industria bancaria. La innovación de productos en la industria bancaria está determinada en última instancia por las necesidades de los clientes, no por las necesidades de los clientes. los propios bancos. De hecho, la innovación del negocio bancario no es más que bancos que adaptan sus servicios a los clientes y les brindan los servicios financieros que necesitan. Por tanto, satisfacer las necesidades de empresas y residentes es el destino de la innovación financiera en la industria bancaria. 4. Innovación de mecanismos de control de riesgos La esencia de la innovación financiera es la reconfiguración de los riesgos financieros. La innovación financiera también generará una serie de nuevos riesgos financieros, lo que requiere que los bancos comerciales monitoreen y evalúen dinámicamente los riesgos operativos y tomen las medidas preventivas correspondientes.
En el siglo XXI, la industria bancaria de China se adaptará a los requisitos cambiantes del mercado financiero y establecerá un sólido mecanismo de control de riesgos en el proceso de promoción de la innovación financiera. Por ejemplo, cuando las tasas de interés y los tipos de cambio cambian drásticamente, se deben utilizar plenamente nuevas herramientas de cobertura para asegurar la apreciación y preservación de los activos bancarios. En el siglo XXI, la industria bancaria de China se referirá al "sistema CAMEL" y los "estándares ROCA" de la gestión de bancos comerciales modernos y los "estándares BOPEC" de las sociedades holding bancarias, establecerá un sistema dinámico de alerta temprana de riesgos y realizará un seguimiento oportuno de los riesgos. y los riesgos de diversos nuevos instrumentos financieros, fortalecer la gestión bancaria y, sobre la base de garantizar el funcionamiento estable de la industria bancaria, esforzarse por mejorar las capacidades de innovación y los niveles de rentabilidad de los bancos, para que la industria bancaria pueda desarrollarse de manera constante en el ámbito financiero. innovación y aprovechar plenamente el papel de la innovación financiera en la promoción del desarrollo de la industria bancaria.
Qué aportes tiene la innovación financiera al desarrollo financiero: 1. Mejorar la eficiencia operativa de los mercados financieros primero aumenta la sensibilidad de los precios del mercado a la información. Al mejorar la modernización de las organizaciones y equipos del mercado, la innovación financiera permite que los precios en el mercado financiero internacional respondan rápida y sensiblemente a toda la información disponible, mejora la sensibilidad de los cambios de precios en el mercado financiero y permite que los precios respondan rápida y oportunamente a las información obtenida, mejorando así la racionalidad de los precios y la eficacia del mecanismo de precios. En segundo lugar, se han aumentado los tipos de productos financieros disponibles para su selección. El surgimiento de una gran cantidad de nuevos instrumentos financieros en la innovación moderna ha permitido que el mercado financiero ofrezca una amplia variedad de productos financieros y una mayor selectividad de los inversores. Frente a numerosos productos financieros con características propias, distintos inversores pueden lograr fácilmente sus propias combinaciones de eficiencia satisfactorias. En tercer lugar, se mejora la capacidad de eliminar riesgos individuales. La innovación financiera ha mejorado la capacidad de eliminar riesgos individuales al proporcionar una gran cantidad de nuevos métodos de financiación de instrumentos financieros y tecnologías comerciales. Los inversores pueden diversificar sus carteras de activos y ajustarlas de manera oportuna. En el proceso de mantener una cartera eficiente, los inversores pueden reducir los riesgos individuales al mínimo mediante métodos de diversificación o transferencia. En cuarto lugar, la reducción de los costos de transacción conduce a un aumento relativo de los ingresos por inversiones, lo que atrae a más inversores y recaudadores de fondos para ingresar al mercado y aumenta la actividad de transacciones. 2． Mejora de la eficiencia operativa de las instituciones financieras En primer lugar, la innovación financiera mejora la satisfacción de los demandantes tanto en cantidad como en calidad al proporcionar una gran cantidad de instrumentos financieros, servicios financieros, métodos de transacción o tecnologías de financiación con connotaciones y características específicas, y aumenta la eficiencia operativa de las instituciones financieras. número de clientes. La utilidad de los productos y servicios financieros mejora así las funciones básicas de las instituciones financieras y mejora la eficiencia operativa de las mismas. En segundo lugar, se mejoran las capacidades y la velocidad de liquidación de pagos. La introducción de computadoras en el sistema de pagos y liquidación ha llevado las capacidades de pago y liquidación y la eficiencia de las instituciones financieras a un nuevo nivel, ha mejorado la velocidad de rotación del capital y la eficiencia de uso y ha ahorrado muchos costos de circulación. En tercer lugar, aumentar significativamente los activos y la rentabilidad de las instituciones financieras. El gran número de nuevas herramientas, nuevas tecnologías, nuevas transacciones y nuevos servicios que han surgido de la innovación financiera moderna han mejorado en gran medida la capacidad de las instituciones financieras para acumular fondos, han puesto en juego la función de creación de crédito y han permitido aumentar el stock de capital. hacer fluir los activos propiedad de las instituciones financieras para crecer rápidamente y mejorar. Al reducir los rendimientos a escala en las actividades operativas de las instituciones financieras y reducir los costos, junto con innovaciones en la operación y la gestión, se ha mejorado la rentabilidad de las instituciones financieras. 3． El poder financiero aumenta enormemente. El poder financiero se refiere principalmente a la capacidad de las finanzas para influir en el desarrollo económico de la operación económica general. Generalmente se refleja en su impacto en las actividades económicas generales y en los agregados económicos y en el alcance de su papel. Primero, mejora la eficiencia del desarrollo, utilización y reasignación de recursos financieros. La innovación financiera moderna ha hecho avanzar a los países desarrollados desde la monetización económica a una etapa avanzada de financiarización y ha mejorado enormemente el grado de monetización económica en los países en desarrollo, lo que ha llevado a un rápido crecimiento de los agregados financieros, ampliando la disponibilidad de recursos financieros y optimizando los efectos de los recursos. , la satisfacción y conveniencia del financiamiento y la inversión social han aumentado.
Las principales manifestaciones son: en primer lugar, la reducción de los costos de financiación ha promovido efectivamente la conversión de ahorros en inversión; en segundo lugar, las instituciones financieras y los mercados financieros pueden ofrecer acuerdos de inversión y financiación cada vez más flexibles para satisfacer en general las diversas necesidades de los diferentes inversores y recaudadores de fondos. de toda la sociedad ha hecho que el financiamiento financiero sea más conveniente; en tercer lugar, varias restricciones de inversión y financiamiento se han eliminado gradualmente. Después de la innovación financiera, todo tipo de inversiones y financistas han ingresado al mercado para participar en actividades, y la industria financiera ha ejercido un papel importante. la fuerte influencia sobre la inversión social y la financiación ha mejorado enormemente la capacidad de satisfacer las necesidades de financiación; en tercer lugar, el rápido crecimiento del valor de la producción de la industria financiera ha aumentado directamente el agregado económico y ha aumentado la contribución de las finanzas al desarrollo económico; aumentó la eficiencia de la moneda. Después de la innovación, se puede lograr más agregado económico con menos dinero, lo que significa que aumenta el papel del dinero en el impulso de la economía.