Regulaciones de gestión de la industria de información crediticia de China

(3) Contar con instalaciones, equipos, sistemas y medidas de seguridad de la información que cumplan con los requisitos del Departamento de Administración y Supervisión de la Industria Crediticia del Consejo de Estado;

(4) Los directores, supervisores y altos directivos propuestos cumplen con el artículo 8 de este Reglamento. Calificaciones estipuladas en el artículo 1;

(5) Otras condiciones prudenciales prescritas por el Departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.

Artículo 7 Para solicitar el establecimiento de una agencia de informes crediticios dedicada al negocio de informes crediticios personales, se deberá presentar a la agencia de informes crediticios un formulario de solicitud y materiales de certificación que cumplan con las condiciones especificadas en el artículo 6 de este Reglamento. Departamento de supervisión y administración de la industria del Consejo de Estado. El departamento de supervisión y administración de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado realizará un examen de conformidad con la ley y tomará una decisión sobre la aprobación o desaprobación dentro de los 60 días a partir de la fecha de aceptación de la solicitud. Si se decide aprobar, se expedirá una licencia comercial de informes de crédito personal; si no se aprueba, se expresarán los motivos por escrito; Una agencia de informes crediticios establecida tras la aprobación para participar en negocios de informes crediticios personales deberá registrarse ante la autoridad de registro de empresas con una licencia comercial de informes crediticios personales. Ninguna unidad o individuo puede participar en negocios de informes crediticios personales sin la aprobación del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.

Artículo 8 Los directores, supervisores y altos directivos de las agencias de informes crediticios dedicadas al negocio de informes crediticios personales deberán estar familiarizados con las leyes y reglamentos pertinentes sobre el negocio de informes crediticios y tener la experiencia en informes crediticios y las capacidades de gestión necesarias para desempeñar sus funciones No ha habido registros de violaciones importantes de las leyes y regulaciones en los últimos tres años, y las calificaciones han sido aprobadas por el Departamento de Administración y Supervisión de la Industria Crediticia del Consejo de Estado.

Artículo 9 Cualquier accionista que establezca una sucursal, se fusione o escinda, cambie el capital social o modifique el aporte de capital que represente más del 5% del capital total de la empresa o cuyas acciones representen más del 5%. de las acciones de la empresa estará sujeta a la supervisión de la industria de informes de crédito de la aprobación de la Gestión del Consejo de Estado. Si cambia el nombre de una agencia de informes crediticios que se dedica a negocios de informes crediticios personales, debe presentarse ante el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.

Artículo 10 El establecimiento de una agencia de informes crediticios dedicada al negocio de informes crediticios empresariales deberá cumplir con las condiciones de establecimiento estipuladas en la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y, dentro de los 30 días siguientes a la fecha de la aprobación del registro por parte de la autoridad de registro de la empresa, informe al local. El departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios dependiente del Consejo de Estado enviará una agencia para manejar la presentación y proporcionar los siguientes materiales:

(1) Licencia comercial;

(2) Descripción de la estructura y organización del capital;

(3) Información básica sobre el alcance del negocio, las reglas comerciales y los sistemas comerciales;

4 ) Medidas de seguridad de la información y prevención de riesgos. Si los asuntos de presentación cambian, la institución de presentación original deberá manejar la presentación del cambio dentro de los 30 días a partir de la fecha del cambio.

Artículo 11 Las agencias de informes crediticios deberán informar sobre el negocio de informes crediticios del año anterior de acuerdo con las regulaciones del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado. El departamento de supervisión y administración de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado publicará al público la lista de agencias de informes crediticios dedicadas a negocios de informes crediticios personales y negocios de informes crediticios corporativos, y la actualizará de manera oportuna.

Artículo 12 Si una agencia de informes crediticios se disuelve o declara en quiebra de conformidad con la ley, informará al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado y manejará la base de datos de información de la siguiente manera :

(1) ) ha sido acordado con otras agencias de informes crediticios y ha sido transferido a otras agencias de informes crediticios con la aprobación del Departamento de Administración y Supervisión de la Industria de Informes Crediticios del Consejo de Estado;

(2) Si no se puede transferir de acuerdo con las disposiciones del párrafo anterior, debe transferirse a la industria de informes crediticios del Consejo de Estado La agencia de informes crediticios designada por el departamento de supervisión y gestión;

(3) Si no puede transferirse o entregarse de conformidad con las disposiciones de los dos párrafos anteriores, será destruido bajo la supervisión del departamento de supervisión y gestión de la industria crediticia del Consejo de Estado. Si una agencia de informes crediticios que opera negocios de informes crediticios personales se disuelve o se declara en quiebra de acuerdo con la ley, también deberá hacer un anuncio en los medios designados por el departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, y presentar el informe de crédito personal. informar la licencia de operación comercial al departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Departamento del Consejo de Estado.

Capítulo 3 Reglas comerciales de informes crediticios

Artículo 13 La recopilación de información personal debe obtener el consentimiento del interesado y no se recopilará sin su consentimiento. Sin embargo, se excluye la información divulgada de conformidad con las leyes y reglamentos administrativos. No se considerará información personal la información relacionada con el desempeño de funciones por parte de directores corporativos, supervisores y altos directivos.

El artículo 14 prohíbe a las agencias de informes crediticios recopilar información personal sobre creencias religiosas, genes, huellas dactilares, tipos de sangre, enfermedades e historial médico, así como otra información personal prohibida por leyes y reglamentos administrativos. Las agencias de informes crediticios no pueden recopilar información como ingresos personales, depósitos, valores, seguros comerciales, bienes raíces y pagos de impuestos. Sin embargo, esto es excepto cuando la agencia de informes crediticios informa claramente al sujeto de la información sobre las posibles consecuencias adversas de proporcionar la información y obtiene su consentimiento por escrito.

Artículo 15: Los proveedores de información que proporcionen información personal adversa a las agencias de informes crediticios deberán informar al interesado con antelación. Sin embargo, se excluye la información adversa divulgada de conformidad con las leyes y reglamentos administrativos.

Artículo 16 El período de conservación de la mala información personal de las agencias de informes crediticios es de cinco años a partir de la fecha de terminación de la mala conducta o incidente; si excede los cinco años, se eliminará. Durante el período de retención de información adversa, el sujeto de la información puede explicar la información adversa y la agencia de informes crediticios la registrará.

Artículo 17 Los interesados ​​podrán consultar sobre su propia información a las agencias de informes crediticios. Los interesados ​​tienen derecho a obtener mi informe crediticio de forma gratuita dos veces al año.

Artículo 18 Cualquier persona que solicite información personal a una agencia de informes crediticios deberá obtener el consentimiento por escrito del interesado y aceptar su uso. Sin embargo, esto queda exceptuado si la ley estipula que las investigaciones pueden realizarse sin consentimiento. Las agencias de informes crediticios no proporcionarán información personal en violación de lo dispuesto en el párrafo anterior.

Artículo 19 Si las agencias de informes crediticios, proveedores de información o usuarios de información utilizan los términos de un contrato estándar para obtener el consentimiento del sujeto de la información personal, deberán incluir indicaciones en el contrato que sean suficientes para atraer la atención. del interesado, y seguir las instrucciones del interesado de conformidad con los términos del contrato.

Artículo 20 Los usuarios de la información deberán utilizar la información personal de acuerdo con los fines acordados con el titular de la información personal, y no la utilizarán para fines distintos a los acordados, y no la proporcionarán a terceros sin la consentimiento del titular de la información personal.

Artículo 21 Las agencias de informes crediticios pueden recopilar información corporativa a través de información proporcionada por sujetos de información, contrapartes corporativas, asociaciones industriales, información divulgada por los departamentos gubernamentales pertinentes de conformidad con la ley y sentencias y fallos publicados por los tribunales populares. de acuerdo con la ley. Las agencias de informes crediticios no pueden recopilar información corporativa prohibida por leyes y reglamentos administrativos.

Artículo 22 Las agencias de informes crediticios, de acuerdo con las disposiciones del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, establecerán, mejorarán e implementarán estrictamente reglas y regulaciones para garantizar la seguridad de la información y tomarán medidas efectivas. medidas técnicas para garantizar la seguridad de la información. Las agencias de informes crediticios dedicadas al negocio de informes crediticios personales deben aclarar la autoridad y los procedimientos para que su personal solicite información personal, registrar las consultas de su personal sobre información personal y registrar verazmente los nombres de los miembros del personal. El momento, contenido y finalidad de la consulta. El personal no deberá consultar información en violación de la autoridad y los procedimientos prescritos, y no deberá revelar información obtenida durante el trabajo.

Artículo 23 Las agencias de informes crediticios tomarán medidas razonables para garantizar la exactitud de la información que proporcionen. La información proporcionada por las agencias de informes crediticios es solo para referencia de los usuarios de la información.

Artículo 24 La recopilación, el almacenamiento y el procesamiento de la información recopilada por las agencias de informes crediticios dentro del territorio de China se llevarán a cabo dentro del territorio de China. Cuando las agencias de informes crediticios proporcionan información a organizaciones o individuos extranjeros, deben cumplir con las leyes, los reglamentos administrativos y las disposiciones pertinentes del departamento de gestión y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado.

Capítulo 4 Objeciones y Quejas

Artículo 25 Si el titular de la información cree que existen errores u omisiones en la información recopilada, almacenada y proporcionada por la agencia de informes crediticios, tiene el derecho a presentar una queja ante la agencia de informes crediticios o el proveedor de información plantea objeciones y solicita corrección. Una agencia de informes crediticios o proveedor de información que reciba una objeción marcará la información relevante como objetable de acuerdo con las disposiciones del Departamento de Administración y Supervisión de Informes Crediticios del Consejo de Estado, realizará la verificación y el procesamiento dentro de los 20 días a partir de la fecha de recepción de la objeción. objeción y responder por escrito al objetor. Después de la verificación, si se confirma que la información relevante contiene errores u omisiones, el proveedor de información y la agencia de informes crediticios harán correcciones; si se confirma que no hay errores u omisiones, la marca de objeción se cancelará; confirmarse después de la verificación, se registrarán la verificación y las objeciones.

Artículo 26 Si un sujeto de información cree que una agencia de informes crediticios, un proveedor de información o un usuario de información ha infringido sus derechos e intereses legítimos, podrá presentar una queja ante la supervisión de la industria de informes crediticios y departamento de gestión del Consejo de Estado donde se encuentra el sujeto de la información. La agencia que acepta la queja deberá verificarla y manejarla de manera oportuna y responder al reclamante por escrito dentro de los 30 días a partir de la fecha de aceptación. Si un sujeto de información cree que una agencia de informes crediticios, un proveedor de información o un usuario de información ha infringido sus derechos e intereses legítimos, puede presentar una demanda directamente ante el Tribunal Popular.

Capítulo 5 Base de Datos Básica de Información Crediticia Financiera