Descubriendo el esquema Ponzi "MMM" (1) Análisis en profundidad del mecanismo operativo
En un pueblo pequeño, todos están muy endeudados y viven a crédito unos de otros. Este es un pasajero rico de fuera de la ciudad. Entró en un hotel, sacó un billete de 1.000 yuanes y lo puso sobre el mostrador, diciendo que primero quería mirar las habitaciones y elegir una adecuada para pasar la noche. Cuando el hombre subió a ver la casa, el dueño tomó 1.000 y corrió a la carnicería de al lado para devolver la carne que debía. Con estos 1.000 yuanes, el carnicero ha pagado los costes de cría de cerdos del criador de cerdos. El criador de cerdos tomó 1.000 yuanes para pagar el dinero que debía para alimentarse. Un vendedor de alimentos corrió al hotel con 1.000 yuanes y pagó la tarifa de la habitación que debía. El propietario del hotel puso 1.000 yuanes en el mostrador por si los pasajeros bajaban y sospechaban. En ese momento, el hombre bajó las escaleras y recogió 1.000 yuanes, diciendo que no podía encontrar una habitación con la que estuviera satisfecho. Se guardó el dinero en el bolsillo y salió.
Ese día nadie produjo nada ni nadie recibió nada, pero toda la gente del pueblo saldó sus deudas y todos estaban muy felices. "Si el efectivo no circula, el dueño de la tienda no tocará los 1.000 yuanes, todos seguirán endeudados y no se creará riqueza para todos".
Esta sencilla historia puede usarse para explicarlo. el principio de circulación de capital, pero obviamente, la historia El método de operación de capital en China viola la ley del valor y la operación de capital es difícil de mantener durante mucho tiempo. Si alguien en un determinado eslabón de la historia traiciona su confianza y toma el capital como propio, entonces esta cadena de circulación de capital temporalmente estable se romperá.
Para evitar que amigos se vean involucrados en este tipo de estafas, tomaré el caso de "MMM Financial Mutual Aid Platform" (en adelante, "MMM Mutual Aid Finance") como ejemplo para exponer tales estafas.
Propagándose como un virus
El nombre completo de "MMM Mutual Finance" es Mavrodi Mondial Money Box en Mavrodi, 1989. "MMM Mutual Finance" fue fundada en Moscú por Sergei Mavrodi. En 1994, las acciones de MMM Mutual Financial Corporation se desplomaron y millones de inversores perdieron su dinero. Mavrodi fue arrestado y encarcelado. En mayo de 2007, Mavrodi creó un sistema financiero caritativo de ayuda mutua: el "Sistema Financiero de Ayuda Mutua MMM", que ha llegado a India, Sudáfrica, Indonesia y otros países, con más de 654,38 mil millones de miembros.
A principios de 2015, "MMM Mutual Finance" entró secretamente en China, apareciendo primero en áreas desarrolladas como Fujian y Zhejiang, y luego comenzó a extenderse por todo el país. En comparación con las plataformas P2P que gastan dinero en publicidad, "MMM Mutual Finance" ha reunido millones de inversores y decenas de miles de millones de fondos sin gastar un centavo en publicidad, y su difusión puede describirse como rápida.
La información de la empresa muestra que existen dos formas principales de difundir la "integración mutua de MMM". Por un lado, es el boca a boca entre los usuarios. Una inversionista dijo a los medios que sabía que "MMM Mutual Finance" provenía de la recomendación de un amigo, y que todos sus colegas y amigos, incluidos amigos cercanos, estaban invirtiendo en "MMM Mutual Finance". Al principio estaba un poco escéptico, pero después de ver a mis familiares retirar dinero en efectivo, básicamente disipé mi vigilancia. Por otro lado, se trata de una promoción autofinanciada por miembros de "MMM Mutual Finance". "MMM Mutual Aid Finance"* * *Puedes obtener una gran comisión por cada usuario exitoso que recomiendes. Los más débiles * * * promocionan a través de Tieba, QQ Weibo, WeChat y otros medios de Internet, mientras que los más fuertes * * * invierten más en la promoción de Baidu.
La tentación de las altas tasas de interés y la codicia irresistible
La información de la investigación policial muestra que "MMM Mutual Aid Finance" establece principalmente un sistema sofisticado para igualar los fondos de los miembros, lo que permite a los miembros interactuar entre sí. Ayudarse, compartir recursos financieros y obtener beneficios. En esta organización conjunta, la entrada de fondos proporcionados por los miembros se denomina "ayuda" y el retiro de fondos se denomina "obtener ayuda". Los miembros que brindan ayuda utilizan los fondos invertidos para comprar la moneda virtual "Mavro" en el sistema para transacciones entre miembros. Los miembros primero determinan el monto de la inversión (60 yuanes-60 000) y la moneda (Bitcoin o RMB), y luego el sistema relaciona a los miembros que necesitan vender monedas Mavericks. El tiempo de coincidencia del sistema es de 1 a 14 días. Al hacer cola para igualar, puede disfrutar de una ganancia diaria del 1%, que se refleja en las monedas Mavericks adicionales en su cuenta.
En otras palabras, durante el proceso de inversión de un mes, cada miembro debe desempeñar el papel de inversor y prestatario. Después de una coincidencia exitosa, el comprador A puede ver el nombre en línea, el número de teléfono, el número de tarjeta bancaria o la cuenta de Alipay del vendedor B, así como la información relacionada "en línea" del vendedor B.
El comprador A debe transferir dinero al vendedor B a través del banco o Alipay dentro de las 72 horas y cargar el comprobante impreso. El vendedor B también debe confirmar el pago dentro de las 72 horas. El vendedor B completó la inversión y salió con una ganancia, mientras que el estado de inversor del comprador A cambió y el comprador A obtuvo una ganancia después de invertir.
Modelo de asignación de fondos
En resumen, "MMM Mutual Finance" significa que los nuevos miembros transfieren su moneda virtual Mavro a miembros previamente establecidos para ayudarlos a lograr valor agregado. El aumento de valor de Mavro del nuevo miembro se obtendrá mediante la transferencia del siguiente grupo de miembros.
Según el informe de rendimiento de la inversión con interés compuesto publicado en el sitio web de MMM Mutual Finance, si un miembro invierte 500 yuanes, el capital anual más los intereses es de 11.633 yuanes, tomando como ejemplo la inversión máxima de 60.000 yuanes. Después de 12 meses, se convierte en 1.397.873 yuanes.
Esta es también la parte más atractiva de "MMM Mutual Finance". Una víctima dijo: "Cuando los amigos se reúnen, todos discuten cómo ganar dinero con" MMM Mutual Finance ". Cuando navegas por WeChat, también puedes ver la publicidad y la evaluación de todos, la baja inversión y los altos rendimientos. Frente al 30% de la tentación La tasa de rendimiento mensual por persona, muchas personas a mi alrededor están invirtiendo en "Asistencia financiera mutua MMM". "
La víctima Wang dijo a los medios que, según la presentación de un amigo, parecía haberse unido a una organización extraña: la comunidad "MMM Mutual Financial Assistance". Se dice que los ingresos mensuales pueden alcanzar el 30%. Li dijo que su madre se unió. Sólo hay entre trescientas y cuatrocientas personas participando en el grupo WeChat, incluidos banqueros y empleados de empresas e instituciones. Para ganar más dinero, generalmente abren cuentas con la identidad de otras personas. es mucho más de 60.000 yuanes.
El secreto de la circulación continua de fondos
El modelo de "MMM Mutual Finance" es simplemente pedir prestado nuevo y reembolsar lo viejo, y utilizar el dinero de Los inversores que se unen más tarde para pagar los intereses y los rendimientos a corto plazo de los inversores que se unieron antes. En comparación con los modelos financieros comunes de Internet como P2P y crowdfunding, "MMM Mutual Aid Finance" no tiene proyectos físicos, no existe una relación de préstamo entre ". ayudar" y "recibir ayuda", y los ingresos obtenidos por MMM Mutual Aid no son un retorno de la inversión. ¿De dónde viene el alto retorno del 30% que se paga a los miembros?
Buscando en la página web de MMM Mutual Financial Community MMM Mutual Financial también ha establecido un "bono de recomendación" y un "premio de gestión": "Premio de recomendación" significa que cada miembro puede obtener el 10% de los invitados. la inversión del participante; el "Premio a la Gestión" está establecido para *** que tienen un equipo.
Para sus miembros de primera generación, * * * puede obtener el 5% de todas las inversiones de los miembros de primera generación, mientras que para los miembros de primera y segunda generación, * * * pueden obtener recompensas del 3%, y así sucesivamente, la recompensa para los miembros de tercera generación es del 1%, que se puede acumular a los miembros de cuarta generación, y la recompensa es del 0,25%; si MMM lo reconoce y está capacitado como gerente, no solo puede obtener la recompensa de "generación ilimitada" a nivel de membresía, sino que también puede obtener una recompensa mínima del 0,01%.
Un inversor señaló que ". MMM Mutual Finance" no gana dinero desarrollando nuevos miembros, sino desarrollando nuevos miembros. El modelo de "MMM Mutual Finance" es que los fondos entre miembros entran y salen constantemente, y el flujo de fondos genera ganancias.
Según personas familiarizadas con el asunto, "MMM Mutual Finance" implica al menos decenas de miles de millones de yuanes, y los intereses generados cada día ascienden a 654,38+ 0 mil millones. "MMM Mutual Finance" ha estado operando en. China desde hace más de 200 días, y con un ingreso diario promedio de 654,38 mil millones de yuanes, es sólo cuestión de tiempo antes de que esta enorme suma de dinero colapse debido al largo flujo, pueda operar en el extranjero durante varios años; en menos de un año en China, es decir, se produjo una inundación repentina. Una fue que la cantidad de fondos era demasiado grande y la otra fue que los informes negativos provocaron una corrida que aceleró el colapso de "MMM Mutual Finance".
Una operación secreta, sin quejas
Algunos inversores dijeron que los cientos de miles de fondos que invirtieron en "MMM Mutual Finance" no se pudieron reflejar y acudieron a la policía. estación para denunciar el caso, pero los órganos de seguridad pública no lo aceptaron.
Dado que MMM Mutual Finance no tiene ninguna empresa registrada en China, ni espacio de oficina fijo, e incluso sus servidores están ubicados en el extranjero, MMM Mutual Finance. Es como una sombra y los órganos de seguridad pública no pueden intervenir en la investigación en absoluto.
Algunas personas de la profesión jurídica también dijeron que el método de "MMM Mutual Aid Finance" es de persona a persona y que es inútil que las víctimas se quejen de la plataforma MMM. La única posibilidad es utilizar el registro de pago para demandar al destinatario. A va tras el dinero de B y B va tras el dinero de C, pero no hay comunicación ni contacto directo entre ellos, por lo que es muy difícil obtener pruebas.
Para un gran número de víctimas, puede que no haya otro camino que esperar a que ocurra un milagro.
Consejos clave
No existe una plataforma para registrar empresas en China, por lo que los inversores no deberían participar. Si no se sabe de dónde provienen los beneficios de dichas plataformas, los inversores no deberían participar.
Crecimiento poco a poco: el crecimiento es una práctica que dura toda la vida y cada paso de la vida puede enseñarnos mucho.