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Las pérdidas en el negocio de seguros pueden tener algunas características probabilísticas aleatorias. Las pérdidas deben ocurrir en ciertos períodos específicos y no pueden asegurarse; sólo las pérdidas sufridas antes de que se acumulen los ahorros o las pérdidas sufridas después de la transferencia son ahorros que restablecen el estado económico anterior. Por el contrario, el seguro, para reducir el nivel de riesgo, debe cubrir la probabilidad de pérdida, o si realmente ocurrirá una pérdida, o cuándo ocurrirá realmente una determinada pérdida (por ejemplo, si morirá antes o después de toda su vida). ).

Los seguros reducen el nivel de riesgos no relacionados en las agregaciones de riesgos. En la medida en que los riesgos no estén correlacionados (es decir, sean estadísticamente independientes), la agregación reducirá el término de error de riesgo del líder para compensar la diferencia. La agregación no cambia el alcance de la pérdida subyacente. Sin embargo, el riesgo acumulativo de pérdida medido por la varianza de la distribución puede reducir la agregación y, además, las estadísticas de riesgo individuales son independientes. Para riesgos estadísticamente independientes, la suma de los riesgos totales es menor que la suma de los riesgos individuales. La reducción del riesgo proviene de la suma de una gran cantidad de experiencia en materia de aplicación de la ley. Según este fenómeno, la función de densidad de probabilidad de pérdida tiende a cambiar con el aumento en el número de muestras, es decir, a agruparse. Una gran cantidad de leyes hace que cuantas más personas tengan seguro,

tendrán riesgos independientes del mismo valor, lo que aumenta la precisión de la predicción de riesgos generada para cada persona. Las mejoras en la precisión de los pronósticos provienen de una reducción en la variación del riesgo de los resultados esperados.

Muchas discusiones en la industria de seguros, particularmente en la literatura legal, describen el uso de funciones de agregación para reducir los "spreads", es decir, el "riesgo de spread" o las "pérdidas de spread", mientras que no es una metáfora del riesgo. . Sin embargo, es importante diferenciar entre un gran número de compañías de seguros y pérdidas basadas en suposiciones.

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Considere los niveles de utilidad o las preferencias de asignación y la gran población de asegurados empleados para reducir el nivel de riesgo que compensa el riesgo. La diferencia más importante es que, siempre que estas pérdidas y los riesgos correspondientes sean verdaderamente independientes, su agregación no sólo se transfiere o se extiende, reduciendo el impacto de las pérdidas en las pólizas individuales, sino que también reduce el nivel de riesgo por debajo del total anterior de los grupos de riesgos individuales. .