Me gustaría conocer las leyes y regulaciones penales relacionadas con los atrasos en las tarjetas de crédito. ¿Cuántos artículos hay? Por favor, explíquelos en detalle.
1. Artículo 196 de la Ley Penal
Artículo 196
En cualquiera de las siguientes circunstancias, quien cometa fraude con tarjetas de crédito si el monto es relativamente grande será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también será multado con no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes, si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años o a detención penal y también se le impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000; yuanes; una multa no inferior a 10.000 yuanes pero no superior a 500.000 yuanes;
Si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, la pena será de prisión de duración determinada o cadena perpetua. y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o confiscación de propiedad:
1. Utilice tarjetas de crédito falsificadas
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3. Fingir utilizar tarjetas de crédito de otras personas;
4. Sobregiro malicioso.
Dos. Interpretaciones del Tribunal Popular Supremo y la Fiscalía Popular Suprema sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el tratamiento de casos de fraude con tarjetas de crédito, abril de 1995.
Con el fin de sancionar conforme a la ley las actividades delictivas de utilizar tarjetas de crédito para defraudar la propiedad, la aplicación específica de las cuestiones legales en el manejo de tales casos se explica a continuación:
Falsificación o se aplican en los bancos tarjetas de identificación o licencias comerciales utilizadas de manera fraudulenta, o quienes falsifiquen, alteren o utilicen tarjetas de crédito para defraudar bienes, y la cantidad sea relativamente grande, serán considerados penalmente responsables de fraude.
Si un individuo utiliza una tarjeta de crédito para sobregirar maliciosamente con el propósito de posesión ilegal, o sabe que no puede pagar, y defrauda bienes por más de 5.000 yuanes, evadiendo la investigación, o no los devuelve. después de haber sido instado por el banco durante más de tres meses, será acusado de fraude y será penalmente responsable. Si el titular de la tarjeta paga un depósito en un banco, el monto del sobregiro malicioso se calcula como el monto que excede el depósito.
Si el sobregiro malicioso del autor constituye un delito, y si todos los intereses del sobregiro han sido devueltos antes de ser procesado por la Fiscalía Popular, se le puede imponer una pena más leve o reducida o quedar exento de responsabilidad penal.
El personal del banco que cometa los actos delictivos antes mencionados será severamente castigado de conformidad con la ley.
Tres. Interpretaciones del Tribunal Popular Supremo y la Fiscalía Popular Suprema sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el tratamiento de casos penales por obstrucción de la gestión de tarjetas de crédito (5438 de junio + febrero de 2009)
Artículo 6 de la Ley Penal
Art. “Sobregiro malicioso” previsto en el artículo 196: Si el sobregiro excede del límite o plazo establecido con fines de posesión ilícita, y el emisor de la tarjeta ha realizado dos llamadas y aún no la ha devuelto por más de 3 meses, se considerará un sobregiro doloso.
Se considerará como "posesión ilícita con el fin" si concurre alguna de las siguientes circunstancias según lo previsto en el párrafo segundo del artículo 196 de la Ley Penal:
1. No devolver la propiedad a sabiendas. Aunque tiene capacidad de pago, está sobregirado en grandes cantidades y no puede ser devuelto.
2. Desaprovecha los fondos del sobregiro y no puede ser devuelto;
4. Escapar o transferir fondos, ocultar bienes o evadir pagos;
5. realizar actividades ilegales y criminales;
6. Otras actividades ilegales Tomar posesión de fondos y negarse a devolverlos.
El monto del sobregiro malicioso se refiere al monto principal, excluyendo el interés compuesto, los cargos por pagos atrasados, los cargos por manejo y otros cargos cobrados por el banco emisor de la tarjeta. Gran cantidad: más de 654,38+0 millones de yuanes pero menos de 654,38+0 millones de yuanes; cantidad enorme: más de 654,38+0 millones de yuanes pero menos de 654,38+0 millones de yuanes;
Los sobregiros maliciosos están sujetos a responsabilidad penal. Sin embargo, si todos los intereses del sobregiro se han reembolsado después de que el órgano de seguridad pública haya presentado el caso y antes de que se anuncie la sentencia del Tribunal Popular, la persona puede recibir una pena más leve. Si las circunstancias son menores, se puede eximir de la pena. Si el monto del sobregiro malicioso es relativamente grande y todos los intereses del sobregiro se han reembolsado antes de que el órgano de seguridad pública presente el caso, y las circunstancias son obviamente menores, no se puede perseguir la responsabilidad penal de acuerdo con la ley.
Datos ampliados:
Según el artículo 196 de la Ley Penal, el delito de defraudación con tarjetas de crédito se refiere al acto de utilizar tarjetas de crédito para defraudar una gran cantidad de bienes con el fin de de posesión ilegal, en violación de las normas de gestión de tarjetas de crédito.
El uso de tarjetas de crédito generalmente se refiere al uso de tarjetas de crédito falsificadas o inválidas, al uso fraudulento de tarjetas de crédito de otras personas o a sobregiros maliciosos.
El delito de estafa con tarjetas de crédito es un tipo de delito de estafa. La relación entre este delito y el delito de estafa es de ley especial y de ley general. En este delito, la tarjeta de crédito es una herramienta delictiva, no un objeto delictivo.
Si un autor utiliza tarjetas de crédito como herramienta delictiva para realizar actividades fraudulentas, será condenado y sancionado por este delito de conformidad con el principio de que las leyes especiales son superiores a las leyes generales. Por tanto, el delito de fraude con tarjetas de crédito, en definitiva, es la actividad delictiva de utilizar el crédito reflejado en la tarjeta de crédito para cometer fraude.
Los elementos constitutivos del delito de estafa con tarjetas de crédito son los siguientes:
1. El objeto de este delito es el sistema de gestión de tarjetas de crédito y la propiedad de bienes públicos y privados.
2. El aspecto objetivo de este delito es que el autor utiliza hechos ficticios u oculta la verdad, y utiliza tarjetas de crédito para defraudar la propiedad pública y privada.
3. El sujeto de este delito es un sujeto general, pudiendo convertirse en sujeto de este delito las personas físicas.
4. El aspecto subjetivo de este delito es la intencionalidad, y es la intención directa. Subjetivamente, el autor debe tener también como finalidad poseer ilegalmente bienes públicos y privados. Los delitos indirectos intencionales y negligentes no pueden constituir este delito.
Lo que hay que señalar aquí es que entre los diversos actos de fraude con tarjetas de crédito, debido a los diferentes métodos de comportamiento de los perpetradores, sus intenciones criminales también son diferentes.
Por ejemplo, si se utiliza una tarjeta de crédito falsificada o una tarjeta de crédito inválida para cometer un delito de fraude, el autor debe saber subjetivamente que se trata de una tarjeta de crédito falsificada o inválida; de lo contrario, este delito no se puede cometer.
En el caso de sobregiros de tarjetas de crédito, la distinción entre sobregiros de buena fe y sobregiros maliciosos también debe analizarse en función del contenido intencional del autor. Si el autor se apropia intencionadamente de bienes ajenos, se trata de un sobregiro doloso, y viceversa.
El desempeño específico es el siguiente:
Tarjeta de crédito falsificada
La llamada tarjeta de crédito falsificada se refiere a imitar la textura, patrón, bloque, patrón, contraseña de banda magnética, etc. de la tarjeta de crédito Tarjeta de crédito realizada. El llamado uso se refiere al acto de utilizar una tarjeta de crédito falsificada para defraudar la propiedad de otras personas con el fin de poseer ilegalmente la propiedad de otras personas. Esto incluye el uso de tarjetas de crédito falsificadas para comprar bienes, retirar efectivo y utilizar tarjetas de crédito falsificadas para recibir diversos servicios.
Utilizar tarjetas de crédito no válidas
Las tarjetas de crédito no válidas se refieren a tarjetas de crédito vencidas, tarjetas de crédito vencidas, tarjetas de crédito declaradas inválidas de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes. El titular de la tarjeta deja de usar y regresa. la tarjeta de crédito dentro del período de validez Tarjetas de crédito emitidas por el banco emisor, tarjetas de crédito invalidadas debido a informes de pérdida.
Además, el uso de una tarjeta de crédito no válida también incluye el uso de una tarjeta que haya sido alterada. La llamada tarjeta alterada se refiere a una tarjeta de crédito no válida cuyo número de tarjeta ha sido alterado. Las propias tarjetas de crédito estaban en la lista de suspensión de pago porque se reportaron perdidas o canceladas, pero un número de la tarjeta fue eliminado y luego se presionó un nuevo número para evadir las búsquedas en la lista negra. Por lo tanto, la tarjeta alterada también es una especie de tarjeta falsa.
Uso fraudulento de otros
El uso falso se refiere al comportamiento de una persona que no es titular de la tarjeta utilizando la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta en nombre del titular de la tarjeta para defraudar la propiedad. De acuerdo con las regulaciones de tarjetas de crédito de mi país, las tarjetas de crédito solo pueden ser utilizadas por titulares legales y no pueden prestarse ni transferirse. Este también es un principio que generalmente siguen todos los países.
Pero si la tarjeta de crédito y la tarjeta de identificación se juntan y se pierden al mismo tiempo, puede crear una oportunidad para que los buscadores de dinero o los ladrones las utilicen de manera fraudulenta. Estos carteristas o ladrones, tras obtener tarjetas de crédito ajenas, podrán aprovechar la diferencia horaria antes de que el titular de la tarjeta descubra la pérdida, o aprovechar la diferencia horaria en la gestión de suspensión de pagos, hacerse pasar por el titular de la tarjeta e imitar la firma del titular de la tarjeta, y vaya al comerciante de tarjetas de crédito o al banco Obtenga dinero para comprar o disfrutar de servicios. Las anteriores son algunas situaciones comunes en las que la tarjeta de crédito de otra persona se utiliza de manera fraudulenta.
Sobregiro malicioso
El sobregiro se refiere al acto de permitir a los clientes retirar dinero en exceso de la cantidad de fondos en su cuenta con la aprobación del banco cuando la cuenta no tiene fondos o fondos insuficientes. Un sobregiro es esencialmente un préstamo de dinero del banco a un cliente.
El llamado sobregiro malicioso, según el segundo párrafo del artículo 196 de la Ley Penal, se refiere al titular de una tarjeta de crédito que sobregira más del límite prescrito con fines de posesión ilegal o se niega a pagar. dentro del plazo establecido después de haber sido llamado por el banco emisor de la tarjeta El acto de no devolución.
La diferencia esencial entre un sobregiro de buena fe y un sobregiro malicioso radica en las diferencias subjetivas de los perpetradores. Ambos causan objetivamente sobregiros, pero el perpetrador de un sobregiro de buena fe tiene la intención subjetiva de usarlo primero y luego reembolsarlo, y luego devolver el sobregiro y los intereses, mientras que el autor de un sobregiro malicioso sobregira para mantener el sobregiro como el suyo propio.
Según las disposiciones de la ley penal, además de uno de los cuatro actos anteriores, el autor también debe cumplir con los requisitos de una cantidad relativamente grande. Si la cantidad no es grande, incluso si se cometen los actos antes mencionados, es un acto ilegal y no constituye un delito.
En cuanto a lo que constituye una “gran cantidad”, actualmente no existe una explicación judicial clara.
Sin embargo, según la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación específica de la ley en los juicios de casos de fraude" de 1996, la mayor cantidad de fraude personal se refiere a más de 5.000 yuanes. El punto de partida para mayores cantidades de fraude con tarjetas de crédito puede ser referido a esta regulación, que es de 5.000 yuanes.
Materiales de referencia:
Enciclopedia Baidu-Fraude con tarjetas de crédito