Características y defectos de la gestión de la banca comercial de mi país
1? En la etapa de desarrollo del sistema de presentación de informes, los bancos comerciales de mi país se centran principalmente en crear varios sistemas de transacciones centrales, ignorando las estadísticas y los análisis complejos. de datos, así como electrónicos El diseño y construcción de procesos estandarizados sólo manejan la gestión backend de las transacciones comerciales en forma de informes básicos. En los primeros sistemas de informes, los datos se procesaban principalmente por lotes y el método de presentación era a menudo texto estático, que los usuarios descargaban o imprimían en papel para navegar. Con la continua acumulación y aumento de informes, la mayoría de los bancos han adoptado herramientas de gestión de informes de texto para gestionar sistemáticamente estos informes. Estos sistemas de informes suelen ser el resultado de consultas independientes en un único sistema comercial y solo pueden satisfacer la consulta de datos de un sistema comercial. Al mismo tiempo, los resultados de consultas estáticas son difíciles de satisfacer en condiciones dinámicas y múltiples consultas relacionadas con el negocio.
2? Etapa de desarrollo del sistema de información de gestión a nivel departamental Con la madurez y el desarrollo continuos de la automatización de oficinas y el software de aplicaciones relacionadas, las funciones del sistema de informes original del banco continúan enriqueciéndose y a nivel departamental. De esto se derivan paulatinamente los sistemas de información gerencial, sirviendo principalmente al modelo de gestión de los bancos departamentales. Durante el proceso de construcción de este tipo de sistema, generalmente se consideró el contenido del trabajo del departamento. El sistema es completamente funcional y puede satisfacer las necesidades de análisis comercial básico y procesamiento de procesos electrónicos entre sistemas relacionados dentro del departamento, proporcionando una base para el proceso. Desarrollo empresarial de cada departamento en ese momento. Sin embargo, a medida que las organizaciones bancarias se vuelven cada vez más complejas y las líneas de gestión aumentan, los sistemas de información de gestión originales se vuelven aislados, complejos y diversos, y cada sistema sólo puede servir a un único departamento y sucursales relacionadas. Por lo tanto, cómo integrar las islas de información de muchos sistemas de información de gestión para ayudar al personal empresarial a integrar los recursos de los clientes, facilitar el análisis y la toma de decisiones y mejorar la eficiencia y seguridad de varios sistemas de información de gestión se ha convertido en la tercera etapa del desarrollo de mi país. Sistemas de información de gestión de bancos comerciales.
3? Etapa de integración del sistema de información de gestión empresarial La etapa de integración del sistema de información de gestión empresarial completa principalmente la integración integral del sistema de información de gestión independiente de la segunda etapa, lo que permite a los gerentes bancarios garantizar la gestión de proyectos, la gestión de procesos y la gestión de productos. desempeño Bajo la premisa de evaluar el trabajo de gestión diario de otros departamentos de línea, disfrutar plenamente de los datos y la información de cada sistema, integrar los recursos del cliente, mejorar la calidad del análisis de datos globales para los tomadores de decisiones y mejorar las capacidades de coordinación del sistema. Es conveniente llevar a cabo actividades de vinculación y marketing cruzado, implementar un modelo de gestión empresarial no implementado entre departamentos, realizar el registro del nombre real del usuario del sistema y el inicio de sesión único, y mejorar la eficiencia del uso del cajero y la gestión y auditoría de la seguridad del sistema. eficiencia.
En segundo lugar, los problemas existentes en el sistema de información de gestión de los bancos comerciales de mi país
1? Falta de planificación general para la construcción del sistema de información Los bancos comerciales todavía carecen de una planificación general para la implementación de la gestión. La informatización y los sistemas de información de varios departamentos están duplicados, los recursos están dispersos y la interactividad es deficiente. Debido al análisis y demostración insuficientes de la planificación del sistema en la etapa inicial, los sistemas de software posteriores fueron numerosos, complejos e incompatibles, desperdiciando muchos recursos y planteando serios obstáculos para la actualización e integración de la información de gestión bancaria. Sus manifestaciones incluyen: primero, en términos de recursos humanos, dado que todos los departamentos están construyendo sistemas de información, inevitablemente conducirá a una gran cantidad de trabajo repetitivo en la recopilación de información; segundo, en términos de recursos técnicos, para poder construir su propia información profesional; sistemas, cada departamento Contrató desarrolladores de software profesionales para llevar a cabo el desarrollo confiado y compró una gran cantidad de equipos de software y hardware del sistema. Una vez completado el desarrollo del sistema del cliente, su software y hardware a menudo no son compatibles con el sistema comercial existente del banco y los sistemas de información de otros departamentos. El ciclo de vida del sistema es muy corto y requiere una gran cantidad de recursos técnicos. están desperdiciados. En tercer lugar, en términos de recursos de información, dado que la construcción de la información del cliente por parte de los departamentos profesionales relevantes está fragmentada, parte de la información (especialmente la información entre departamentos, como la información del cliente) no se ha utilizado por completo.
2? El mecanismo eficaz de transmisión de información no es perfecto. La premisa de la utilización de la información es la transmisión efectiva de información, y el establecimiento de sistemas de información de gestión de bancos comerciales también depende de la transmisión efectiva de información de gestión. Sin embargo, todavía existen algunas deficiencias en el actual mecanismo de transmisión de información de los bancos: en primer lugar, los canales de información son monótonos. En la actualidad, los canales de información externos de los bancos comerciales son principalmente diversas reuniones y documentos, y los formularios de información se componen principalmente de diversas regulaciones, indicadores, requisitos y otras instrucciones; los canales de información internos se componen principalmente de reuniones, informes y declaraciones; asistido por tomadores de decisiones y subordinados. La información proporcionada es generalmente rutinaria, rutinaria, fragmentada o pertenece a información de estado y requisitos generales que pueden ser observados por los tomadores de decisiones. En segundo lugar, la transmisión de información no está estandarizada. Dado que el banco aún no ha establecido un sistema de información estandarizado, la transmisión de información carece de restricciones institucionales. La transmisión de información está determinada principalmente por las relaciones interpersonales del tomador de decisiones y la ocasión en que el tomador de decisiones recibe la información. las relaciones interpersonales y los intereses personales del propietario de la información y del transmisor de la información han provocado confusión en los canales y métodos de transmisión de información; al mismo tiempo, la falta de aplicación efectiva de la tecnología de la información en la transmisión de información también ha provocado una transmisión de información inconsistente. velocidades, baja eficiencia y grandes errores. En tercer lugar, la disponibilidad de información es baja. El papel de la información en la promoción y apoyo a la toma de decisiones depende de la disponibilidad de información. Debido a la falta de fuentes de información, canales únicos, contenido incompleto, difusión caótica y diferentes formas de procesamiento de la información, es difícil garantizar la exhaustividad, puntualidad y confiabilidad de la información. La posibilidad de distorsión de la información aumenta, lo que genera riesgos. reduciendo así la información de disponibilidad.
3. En la actualidad, la mayoría de las funciones proporcionadas por los sistemas de información de los bancos comerciales de mi país solo pueden satisfacer las necesidades de información convencional, pero no pueden satisfacer las necesidades de cierta información aleatoria que tiene un impacto decisivo en las decisiones comerciales. , lo que dificulta la mejora activa de las operaciones. El efecto real de la gestión y el papel impulsor del desarrollo empresarial. Al mismo tiempo, debido al bajo grado de estandarización de los modos operativos de cada sistema de información, incluida la estandarización de los formatos de presentación de información, sistemas de indicadores, lenguajes de descripción, procedimientos de procesamiento y sistemas de información, todo el sistema de información no puede lograr un ciclo de La recopilación, el almacenamiento, la transmisión, el procesamiento y la utilización de la información han resultado en la incapacidad de realizar eficazmente la función de soporte de información de los sistemas de información de los bancos comerciales de mi país. Por lo tanto, en términos de control de riesgos de los bancos comerciales, no hay suficiente apoyo para el riesgo de mercado, la gestión de activos y pasivos, la asignación de activos, la evaluación del desempeño y la presentación de informes regulatorios.
4? La gran concentración de datos también aumenta en cierta medida la inseguridad del sistema. Una vez que el centro de datos se traslade a otra ubicación, el desastre provocará que se detengan todas las sucursales, establecimientos comerciales y todo el procesamiento comercial del banco, o provocará la pérdida de datos importantes de los clientes, con consecuencias desastrosas. En comparación con el extranjero, la construcción de respaldo para desastres en mi país comenzó tarde, el centro de control principal de apoyo y el sistema de respuesta a emergencias son imperfectos, el grado de automatización del monitoreo, análisis y diagnóstico de fallas del sistema no es alto, y la capacidad de responder a emergencias y fallas del sistema es pobre; la energía eléctrica, las comunicaciones y otras infraestructuras dependen en gran medida de países extranjeros y tienen poca capacidad para resistir riesgos sistémicos. Las tecnologías, productos y servicios clave están controlados por unos pocos países y fabricantes, y los servicios de mantenimiento remoto se brindan desde el extranjero; plantea grandes riesgos de seguridad. Al mismo tiempo, la escasez de tecnología y talentos también afecta la velocidad y la calidad de la construcción de recuperación ante desastres. Además, los bancos comerciales nacionales no tienen suficiente conocimiento sobre el respaldo ante desastres. No son plenamente conscientes de que el respaldo ante desastres no es una tarea del departamento de tecnología de la información, sino una tarea importante que afecta directamente la supervivencia y el funcionamiento continuo de los bancos comerciales.
3. Sugerencias relevantes para resolver problemas en el sistema de información de gestión de los bancos comerciales
1 Basado en la realidad y centrado en el futuro, formular un plan de desarrollo general es un proyecto sistemático. Los bancos comerciales deben formular planes generales de desarrollo basados en la ideología rectora de "basarse en la realidad y centrarse en el futuro". Con la continua profundización de los sistemas de información de gestión de los bancos comerciales, el papel del departamento de tecnología en los bancos también ha evolucionado de una herramienta de servicios comerciales a un factor importante para cambiar la estructura organizacional, cambiar el sistema de gestión empresarial y promover el desarrollo empresarial. Para desarrollar con éxito un proyecto completo, las cuestiones principales son cómo integrar orgánicamente el departamento de tecnología y el departamento de negocios, y cómo desarrollar el proyecto de manera eficiente, estandarizada y con anticipación. Dentro de los bancos comerciales, se debe establecer una organización especial de liderazgo en sistemas de información de gestión para organizar los departamentos de tecnología, los departamentos comerciales y las empresas de tecnología de la información de subcontratación relacionadas para analizar las necesidades comerciales básicas, los procesos comerciales, los requisitos técnicos clave, los marcos del sistema, los estándares a seguir y las necesidades comerciales. Planificar de manera sistemática y científica temas importantes como regulaciones, sistemas y fondos involucrados en la construcción de sistemas de cobranza, gestión de información interna del banco y sistemas de información de gestión. Y establecer el grupo de demanda, el grupo de aplicaciones, el grupo de redes, el grupo de datos, el grupo de tecnología, el grupo de sistemas y el grupo de soporte correspondientes, cada uno desempeñando sus propias funciones y trabajando en estrecha colaboración para garantizar la integración orgánica entre varios subsistemas de gestión y el intercambio efectivo de información de gestión en el futuro. Al formular el plan general, se debe tener plenamente en cuenta el impacto que las tendencias del desarrollo financiero internacional pueden tener en la gestión bancaria futura, como las operaciones mixtas en la industria financiera, la innovación financiera generada por la aplicación de la tecnología de la información y la estrategia final efectiva. forma de gestión bancaria, de modo que en construcción El sistema de información de gestión tiene cierta visión de futuro, apertura y compatibilidad.
2.Es necesario establecer una estrategia de desarrollo que “se centre en la construcción de sistemas de información de gestión bancaria y se base en redes informáticas”. Es necesario establecer la ideología rectora de "promover el banco a través de la ciencia y la tecnología", mejorar la conciencia, los conceptos y las capacidades de información de los gerentes de todos los niveles y de todos los empleados, y fortalecer la publicidad para que puedan realmente darse cuenta de la importancia de información para la correcta toma de decisiones y la gestión de la información por parte del banco. El sistema puede reducir la intensidad laboral, mejorar la eficiencia del trabajo y mejorar el nivel de gestión y los beneficios económicos del banco. El sistema de información de gestión de los bancos comerciales es el foco del desarrollo bancario futuro. Se trata de una cuestión estratégica que involucra el comportamiento de todas las agencias de gestión, sistemas y administradores de los bancos comerciales y afecta la competitividad central de los bancos comerciales. Los bancos comerciales deben establecer la estrategia de desarrollo de los sistemas de información de gestión lo antes posible y establecer un sistema de gestión adecuado para las operaciones de información bancaria. El desarrollo de sistemas de información de gestión es un proyecto sistemático complejo que involucra muchos factores, como el sistema institucional del banco, las reglas y regulaciones, los procesos comerciales, el personal, etc. También involucra muchas tareas de coordinación, como la codificación de datos unificada y formatos de formulario unificados. Por lo tanto, no puede lograrlo únicamente personal técnico especializado y requiere la plena cooperación de todo el banco. Los líderes de todos los niveles deben prestar suficiente atención para movilizar el entusiasmo de todos los empleados. La red informática es la base para la construcción de sistemas de información de gestión de bancos comerciales modernos y el alma que garantiza el funcionamiento normal de los bancos comerciales modernos.
3? La tecnología de almacenamiento de datos debe utilizarse para realizar su función funcional de apoyo a las decisiones. La gestión se basa en la información, y la información determina la calidad y la eficiencia de la gestión. Como estrategia de gestión, el almacén de datos no es solo una tecnología de la información y un producto de información, sino también una reorganización del flujo de información y los métodos de utilización de toda la organización de gestión, que contiene pensamientos de gestión profundos y conceptos centrales. El valor central de los bancos comerciales que construyen almacenes de datos es comprender las leyes inherentes de los almacenes de datos, encontrar el punto de integración entre los almacenes de datos y los métodos de gestión innovadores de los bancos comerciales y luego liberar el enorme potencial de los almacenes de datos en la gestión.
La construcción de un almacén de datos debe integrar todo tipo de información en bases de datos de información empresarial, bases de datos de información de gestión, bases de datos de información externa y ciencia y tecnología modernas, como matemáticas, ciencias de la gestión, ciencias de sistemas, informática, inteligencia artificial, etc., para formar un sistema unificado. El almacenamiento masivo de datos, estandarizado, a largo plazo y relativamente estable proporciona a los usuarios de todos los niveles productos de información integrales en todas las regiones, redes, empresas y plataformas de información para compartir recursos de información. La construcción de un almacén de datos debe basarse en los sistemas comerciales existentes y la acumulación de grandes cantidades de datos comerciales. No es un concepto estático. La información sólo puede ser plenamente eficaz cuando se entrega a los usuarios que la necesitan para que puedan tomar decisiones que mejoren sus operaciones comerciales. La tarea básica del almacén de datos es organizar, resumir y reorganizar la información y proporcionarla a los responsables de la toma de decisiones de gestión correspondientes de manera oportuna.
4? Fortalecer la gestión de seguridad y la gestión de operaciones para garantizar el buen funcionamiento del sistema de información bancaria. Una vez que los datos se centralizan con éxito, el centro de datos del banco necesita establecer un mecanismo de respaldo de la red de comunicaciones y un centro de respaldo/recuperación ante desastres para cumplir con los requisitos del procesamiento comercial bancario en tiempo real y el horario comercial ininterrumpido. A largo plazo, los bancos también tendrán que hacer frente a desastres naturales impredecibles y establecer centros de recuperación de desastres fuera de sus instalaciones. Por ejemplo, el sistema de liquidación de capital de los bancos comerciales estadounidenses está muy desarrollado y diversificado, lo que puede proporcionar a los usuarios servicios financieros rápidos, seguros y confiables y satisfacer las necesidades de servicios financieros de los diferentes usuarios de la sociedad. Tomemos como ejemplo la liquidación de fondos de Citibank: el sistema de liquidación de fondos interno de Citibank es el principal responsable de la liquidación de todos los fondos internos y externos del banco y está conectado a decenas de miles de bancos en todo el mundo. Para mejorar la confiabilidad de las transacciones de fondos, Citibank ha establecido dos centros de liquidación de fondos, que son responsables de la gestión global de fondos de Citibank. Cuando dos centros funcionan simultáneamente, sirven como respaldo el uno del otro. Cuando una de las partes incumpla, la otra garantizará la liquidación de los fondos.