¿Cuánto tiempo tardará el banco en demandar si la hipoteca está vencida?

En términos generales, si su hipoteca está vencida por más de tres meses, el banco puede demandarlo. Una vez que una hipoteca esté vencida por más de tres meses, se considerará vencida de mala fe. El banco puede tomar medidas legales para llevar a la parte a los tribunales y subastar la propiedad a través de procedimientos judiciales. Pero ahora, acudir a los tribunales requiere mucho tiempo y trabajo, por lo que los bancos no quieren dar ese paso a menos que sea necesario.

¿Cuáles son las consecuencias de los préstamos hipotecarios vencidos?

1. Mal historial crediticio personal

Una vez que el préstamo hipotecario está vencido, ya sea un préstamo comercial o un préstamo de fondo de previsión, el banco prestamista puede ver su historial de pagos vencidos. Si es un banco estricto, incluso si tiene un retraso de solo un día, el banco ingresará la información del vencimiento en el sistema de informes crediticios del banco central. Una vez que los registros vencidos ingresen al sistema de informes crediticios, tendrán un impacto grave en sus futuras solicitudes de tarjetas de crédito o préstamos. Incluso si puede obtener un préstamo, el monto del préstamo se reducirá considerablemente.

2. Se incurrirá en intereses de penalización y gastos de demora.

Si la hipoteca está vencida, el banco llamará o enviará un mensaje de texto para recordarle al prestatario que la pague. Habrá intereses de penalización por mora en el pago. Los diferentes bancos de préstamos tienen diferentes tasas de interés de penalización, que básicamente se suman entre un 30% y un 50% a la tasa de interés del préstamo original. Generalmente, el banco te dará siete días para compensar el saldo pendiente. Si todos los fondos adeudados pueden reembolsarse dentro de los siete días, no se cobrarán cargos por pagos atrasados. Pero si excede los 7 días, el banco cobrará intereses de penalización y cargos por pagos atrasados ​​juntos.

3. Riesgo de embargo del inmueble hipotecado

Generalmente, los bancos establecerán una cláusula de incumplimiento en el contrato de hipoteca, obligando al prestatario a reembolsar la totalidad del préstamo de una sola vez si tiene tres vencimientos. veces seguidas o seis veces en total. Principal e intereses. Si el comprador de la vivienda no paga el préstamo hipotecario durante más de 3 meses, el banco presentará una demanda ante los tribunales basándose en el contrato de préstamo y el contrato de garantía. El tribunal tomará medidas como la preservación de la propiedad, congelará todos los depósitos en cuentas bancarias de prestamistas y garantes y confiscará las propiedades pignoradas.

¿Qué debo hacer si me demandan por una hipoteca vencida?

1. Si la deuda se liquida antes de que el tribunal la acepte, el banco naturalmente retirará la demanda.

2. Si temporalmente no puedes saldar la deuda, puedes contactar con el banco para negociar el pago antes de que el tribunal la acepte. Es mejor proporcionar los documentos de respaldo correspondientes (como prueba de rescisión del contrato laboral, etc. Al negociar, primero deje claro que no puede pagar la deuda temporalmente y explique que no dejó de pagar la deuda intencionalmente). Luego exprese su sincera voluntad de pagar y luego intente solicitar una extensión del período de pago para pagar la deuda a plazos. Si el banco finalmente acepta, naturalmente retirará la demanda y discutirá un nuevo plan de pago con el cliente.

3. Además, los clientes también pueden intentar pedir dinero prestado a familiares y amigos de su entorno para pagar sus deudas. Primero pague la deuda hipotecaria y luego devuelva el dinero a familiares y amigos.

4. Si realmente no hay otra manera o el banco no puede manejarlo, debe preparar pruebas relevantes (como desempleo, cambios familiares, etc.), mostrar su alta integridad frente al juez, y no debe dinero maliciosamente. También tiene la capacidad de pagar cuando presente una demanda, para que el tribunal pueda tomar una decisión razonable.

5. Los usuarios no pueden pagar el préstamo bancario mediante diversos esfuerzos. También pueden considerar poner la casa en el mercado y utilizar el producto de la venta para pagar la deuda contraída con el banco. Siempre que el banco pueda recuperar el dinero adeudado, retirará la demanda.