La diferencia entre tomador, asegurado y beneficiario

(1) Naturaleza general de los contratos de seguro

1. Un contrato de seguro es un acto jurídico entre dos o más partes. Los actos jurídicos se pueden dividir en actos unilaterales y actos bilaterales. Un contrato de seguro es un acto acordado por dos o más partes, no un acto unilateral. Una parte en un contrato de seguro no puede contratar consigo misma, sino que la otra parte debe estar de acuerdo o estar de acuerdo con ello. De lo contrario, la conducta del expresante perderá su objeto. Las partes de un contrato de seguro son generalmente un tomador de la póliza y un asegurador, pero a veces pueden haber varios tomadores de la póliza y un asegurador; también pueden ser varios aseguradores y un asegurado; En definitiva, un contrato de seguro no es un acto jurídico entre una de las partes.

2. La condición jurídica de ambas partes en un contrato de seguro es igual. Ambas partes de un contrato de seguro tienen el mismo estatus jurídico al celebrar el contrato. Cualquiera de las partes debe permitir que la otra exprese libre y plenamente sus opiniones, y no debe restringir ni obligar a la otra parte a emitir órdenes. De lo contrario, se violará el principio de voluntariedad estipulado en la Ley de Seguros, pudiendo también celebrarse el contrato. ser injusto.

3. El contrato de seguro debe ser un acto jurídico y un acuerdo alcanzado conforme a las exigencias de la normativa legal. La razón por la que un contrato de seguro puede ser jurídicamente eficaz es que el contenido y los procedimientos del contrato de seguro firmado cumplan con las disposiciones de las leyes y reglamentos nacionales y estén reconocidos y protegidos por el Estado. Es precisamente gracias a esta característica que los derechos y obligaciones de las partes de un contrato de seguro pueden confirmarse y cumplirse, y pueden realizarse las relaciones económicas reflejadas y ajustadas en el contrato de seguro.

4. Ambas partes del contrato de seguro deben tener capacidad. ¿El objeto de un contrato de seguro? ¿d? d. Las personas naturales y jurídicas no gozan de derechos ni capacidad, pero deben tener capacidad de conducta para que el contrato de seguro celebrado pueda ser válido. Sólo así los sujetos del contrato podrán manejar sus propios asuntos de manera racional y prudente, darse cuenta de las consecuencias jurídicas de sus acciones, obtener los derechos que la ley les otorga a través de sus acciones y cumplir con sus obligaciones.

(2) Características de los contratos de seguro

1. El contrato de seguro es un contrato bilateral, retribuido y de incumplimiento.

Un contrato bilateral se refiere al hecho de que ambas partes asumen obligaciones entre sí. En un contrato de seguro, la principal obligación del tomador de la póliza es pagar la prima del seguro al asegurador, la principal obligación del asegurador es pagar una compensación o dinero del seguro al asegurado (o beneficiario) cuando se produzca el evento asegurado estipulado en el seguro; se produce el contrato. A diferencia de los contratos bilaterales generales, el cumplimiento de las obligaciones de indemnización del asegurador está condicionado a la ocurrencia del accidente asegurado, que es incierto.

Un contrato remunerado significa que ambas partes deben pagar un precio correspondiente y obtener unos beneficios. Los beneficios obtenidos por las partes pueden ser beneficios materiales o beneficios intangibles. En un contrato de seguro, el asegurador debe asumir la responsabilidad del seguro mientras obtiene la prima del seguro; el pago de la prima del seguro por parte del tomador del seguro es para cumplir con las obligaciones estipuladas en el contrato de seguro, pero no es una condición para el establecimiento del contrato de seguro.

2. Un contrato de seguro es un contrato importante.

Un contrato necesario se refiere a un contrato que debe tener forma jurídica. Por ejemplo, un contrato de compraventa de una casa es un contrato típico. Además de llegar a un acuerdo, ambas partes también deberán realizar los trámites de transferencia de propiedad con el departamento de gestión de vivienda. Si un contrato sustantivo no tiene la forma prescrita por la ley, no tendrá efectos jurídicos conforme a la ley, o no será oponible a terceros.

Los contratos básicos se dividen en muchos tipos diferentes según los diferentes requisitos legales para la forma específica de los contratos. Estos incluyen contratos que deben ser registrados o anunciados por las autoridades pertinentes (como contratos de compraventa de bienes raíces), contratos que deben realizarse por escrito o notariados y contratos que deben estar respaldados por evidencia escrita.

El contrato de seguro es un contrato importante. El párrafo 1 del artículo 25 de la Ley de Contratos Económicos de mi país estipula: "Después de que el tomador de la póliza solicita un seguro, el asegurador acepta suscribir el contrato y llega a un acuerdo sobre los términos del contrato, se establece el contrato de seguro de propiedad. El asegurador deberá emitir la póliza de seguro al tomador de la póliza en el momento oportuno. "Con respecto a la celebración específica de un contrato de seguro de propiedad, el artículo 5 del "Reglamento sobre contratos de seguro de propiedad" de mi país estipula: "El asegurado presenta una solicitud de seguro y la completa. redactar un formulario de solicitud de seguro y acordar con el asegurador el método de pago de la prima del seguro. El contrato de seguro será firmado por el asegurador y expedirá sin demora una póliza de seguro o un certificado de seguro al asegurado de conformidad con las disposiciones de la Ley. el contrato de seguro. "El artículo 12 de la Ley de Seguros de mi país estipula que un contrato de seguro se celebrará en forma de póliza de seguro, certificado de seguro u otro documento escrito. El contrato de seguro se concluye por escrito porque su establecimiento marca el establecimiento de derechos y obligaciones de seguro, lo cual es de gran importancia en la legislación de la mayoría de los países del mundo ha adoptado disposiciones similares a este respecto.

Previo consenso alcanzado por ambas partes, una vez establecido el contrato de seguro, la parte aseguradora emitirá una póliza de seguro u otro certificado de seguro de manera oportuna. Debe quedar claro que las pólizas de seguro u otros certificados de seguro son prueba escrita de la relación del contrato de seguro, no el contrato de seguro en sí. Por lo tanto, si un accidente asegurado ocurre después de la celebración del contrato de seguro pero antes de que el asegurador emita una póliza de seguro o un certificado de seguro al tomador de la póliza, el asegurador asumirá la responsabilidad del seguro.

3. Contratos estándar y contratos adicionales de contratos de seguro

Los contratos de forma se refieren a contratos celebrados de acuerdo con un formato unificado elaborado previamente. Debido al rápido desarrollo de la industria de seguros, el ámbito de aplicación de los contratos de seguro se está ampliando cada vez más y los procedimientos de seguro rápidos y sencillos se han convertido en un requisito objetivo de la industria de seguros. Además, el negocio de los seguros es muy técnico y la mayoría de los asegurados no están familiarizados con él, lo que hace imposible redactar condiciones contractuales científicas y estandarizadas.

En este caso, el método tradicional de celebración de contratos ya no puede satisfacer las necesidades reales, y la estandarización y formalización se han convertido en formas de uso común en la celebración de contratos de seguro, es decir, el asegurador redacta los términos básicos del contrato de seguro con anticipación y el titular de la póliza solo necesita completar la información relevante en el formulario impreso. Sin embargo, a diferencia de los contratos de formato general, los contratos de seguro no aparecen como un texto de formato de contrato (contrato formal), sino como documentos escritos como formularios de solicitud, pólizas de seguro temporales, pólizas de seguro y certificados de seguro en formatos estándar.

Contrato adicional se refiere a un contrato en el que una parte sólo puede estar de acuerdo o en desacuerdo con los términos del contrato determinados de antemano por la otra parte, es decir, una parte acepta los términos del contrato en su totalidad o no. concluir el contrato. La mayoría de los contratos estándar son contratos complementarios. A diferencia de un contrato celebrado mediante negociación entre las dos partes, en un contrato de adhesión, las dos partes generalmente no negocian sobre los asuntos específicos del contrato y una parte acepta pasivamente las condiciones del contrato propuestas por la otra parte. El surgimiento de un contrato de dependencia suele estar relacionado con el monopolio legal o de facto de una de las partes sobre un determinado negocio. La celebración de un contrato de seguro no es el resultado de una negociación libre entre el tomador del seguro y el asegurador, sino la "aceptación" del tomador del seguro de las condiciones del contrato determinadas de antemano por el asegurador. Es decir, el tomador del seguro no puede redactar el contenido. de la póliza de seguro por su cuenta ni realizar cambios en la póliza de seguro. Realizar cambios generales en ciertos términos. En algunos casos, si es necesario cambiar el contenido de la póliza de seguro, el asegurado sólo puede adoptar cláusulas adicionales o pólizas subsidiarias elaboradas previamente por el asegurador (es decir, el asegurado sólo puede expresar "de acuerdo"). Por tanto, el contrato de seguro es un típico contrato de adhesión.

Como tipo de contrato de adhesión, el contrato de seguro se celebra sin el proceso de negociación de ambas partes. Para proteger los intereses del asegurado, la ley exige que los términos de un contrato de seguro se determinen de acuerdo con los principios básicos de "igualdad y equidad" y sean aprobados por el departamento de gestión y supervisión financiera. Al mismo tiempo, el contrato de seguro debe interpretarse a favor del asegurado.

Un contrato de seguro es un contrato de seguro.

Un contrato de suerte se refiere a un contrato en el que una parte predice eventos que pueden ocurrir en el futuro según el acuerdo de las partes, y obtiene una cierta cantidad de dinero u otros beneficios de la otra parte después del Se verifica la predicción. Como ventas de premios, carreras de caballos, "apuestas", etc. Los contratos de subasta son de carácter "afortunado" y pueden ser inválidos por violar el orden público y las buenas costumbres (como los "contratos de apuestas"), pero también pueden ser válidos si cumplen con las normas legales (como las ventas legales con premios). . En un contrato de seguro (especialmente un contrato de seguro de propiedad), el asegurado puede obtener una compensación sólo después de pagar la prima del seguro al asegurador; si ocurre un accidente asegurado durante el período del seguro, el asegurado puede obtener una compensación muy superior al seguro pagado; compensación del seguro por el importe de la prima; si un accidente asegurado no ocurre dentro del período de seguro, el asegurado no recibirá nada en términos de beneficios económicos "reales"; por el contrario, para el asegurador, si el accidente asegurado no ocurre; Puede recibir la prima pagada por el asegurado sin ningún coste económico. Si ocurre un accidente asegurado, deberá pagar una indemnización al asegurado muy superior a la prima del seguro. Se puede ver que, en cierto sentido, lo que el asegurado obtiene pagando una pequeña prima de seguro es la "oportunidad" de recibir grandes cantidades de compensación en el futuro. Por tanto, un contrato de seguro es un contrato.

Este carácter afortunado de los contratos de seguro viene determinado por la incertidumbre de los accidentes asegurados. Desde el punto de vista del asegurado, cuando ocurre un accidente asegurado, la compensación del seguro que recibe el asegurado es solo una compensación por las pérdidas económicas sufridas por el asegurado, y el seguro no obtiene ningún beneficio adicional desde el punto de vista del asegurador; seguro Aunque la ocurrencia de un accidente es accidental para los asegurados individuales, es inevitable para todos los asegurados. La relación entre las primas de seguro y los montos de compensación se calcula en función de la probabilidad, es decir, la prima de seguro total cobrada por el asegurador es teóricamente igual a su. obligaciones de compensación. Por lo tanto, los contratos de seguro no son un juego de azar, sino un medio legal para repartir riesgos, compartir pérdidas y garantizar la estabilidad social y económica.

5. El contrato de seguro es el contrato más honesto.

El artículo 4 de los "Principios Generales del Derecho Civil" de mi país estipula: "Las actividades civiles seguirán los principios de voluntariedad, equidad, compensación por igual valor y buena fe, según esta disposición, cualquier contrato". debe celebrarse de buena fe El principio exige que las partes utilicen la "buena fe" como punto de partida para ejecutar el contrato. Desde la perspectiva de las relaciones jurídicas de seguros, se requiere la mayor integridad porque:

(1) El objeto del seguro, es decir, el objeto del seguro, está bajo el control del asegurado, y el asegurador No cuenta con suficientes recursos humanos, materiales, financieros y Se necesita tiempo para realizar investigaciones profundas y detalladas sobre un gran número de asegurados y sus sujetos para comprender la información relevante de manera oportuna, incluido el grado de peligrosidad del asegurado. sujetos. Si el asegurado carece de integridad, fácilmente pueden ocurrir riesgo moral y selección adversa.

(2) En la actual competencia desordenada del mercado en mi país, para evitar que las aseguradoras presten atención a las necesidades de desarrollo comercial, realizan publicidad y movilización inadecuadas de seguros, o no informan al asegurado al ingresar. en un contrato de seguro. Lo que la gente debería saber. Por lo tanto, la Ley de Seguros exige que ambas partes de un contrato de seguro respeten el principio de máxima buena fe al celebrar y ejecutar el contrato.