Quiero comprar un automóvil. ¿Puede el banco otorgarme un préstamo completo?

El préstamo completo no está disponible.

Condiciones de solicitud

Además de comprar una gama limitada de automóviles en un concesionario especial aprobado por el banco, solicitar un préstamo de consumo para automóviles requiere la compra de un automóvil

Quienes compren un automóvil con un préstamo también deben cumplir las siguientes condiciones:

(1) El comprador del automóvil debe ser mayor de 18 años y ciudadano chino con plena capacidad de conducta civil.

(2) Los compradores de automóviles deben tener una carrera relativamente estable y unos ingresos económicos relativamente estables o tener activos que se puedan liquidar fácilmente, para poder pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo. Los activos fácilmente liquidables aquí generalmente se refieren a valores, productos de oro y plata, etc.

(3) Durante el período de solicitud del préstamo, el comprador del automóvil deberá depositar no menos del pago inicial del automóvil especificado por el banco en la cuenta en el mostrador de ahorros del banco responsable.

(4) Proporcionar al banco una garantía reconocida por el banco. Si la cuenta personal del comprador del automóvil no es local, también se debe proporcionar una garantía de responsabilidad solidaria. El banco no aceptará la hipoteca fijada por el comprador del automóvil para el vehículo adquirido con préstamo.

(5) El comprador del vehículo está dispuesto a aceptar otras condiciones que el banco considere necesarias.

Si el solicitante es una empresa o institución con personalidad jurídica, deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) Tener capacidad de pago de préstamos bancarios;

(2) Durante el período de solicitud del préstamo, el pago inicial para la compra del automóvil que no sea inferior a los requisitos del banco se deposita en el departamento de contabilidad del banco;

(3) Proporcionar una garantía reconocida al banco;

(4) Estar dispuesto a aceptar otras condiciones necesarias propuestas por el banco.

Los distribuidores especiales a los que se refiere el préstamo se refieren a la selección preliminar por parte de las sucursales bancarias en todos los niveles en función de la solidez financiera, la participación de mercado y la credibilidad de los distribuidores según la recomendación del fabricante de automóviles, y luego informe. La sede, previa confirmación por parte de la sede, firma el "Acuerdo de Cooperación de Préstamos al Consumo de Automóviles" con cada sucursal del concesionario de automóviles.

2 Datos requeridos

1: “Solicitud de Préstamo Personal”;

2: Documento de identidad personal vigente. Incluyendo tarjetas de identidad de residente, registros domésticos, tarjetas de identificación de oficiales militares, pasaportes, pases de viaje para compatriotas de Hong Kong, Macao y Taiwán, etc. Si el prestatario está casado, deberá aportar el certificado de identidad del cónyuge

3: Certificado de registro del hogar o certificado de residencia de larga duración

4: Certificado de ingresos personales, si es necesario, familiar; se debe presentar un certificado de ingresos o de propiedad;

5: Comprobante de intención de comprar un automóvil emitido por el concesionario;

6: Comprobante de pago inicial del préstamo para comprar un automóvil;

7: Además de utilizar el vehículo adquirido como hipoteca. Si la garantía se proporciona en forma de garantía, se deberán proporcionar los materiales pertinentes para la garantía, incluido el certificado de derechos pignorados, la propiedad del inmueble hipotecado. certificado y certificado de evaluación, carta de intención de garantía de terceros, etc.;

8: Si el vehículo adquirido con el préstamo es para uso comercial Si está comprando un vehículo, también deberá presentar prueba que el vehículo adquirido pueda ser utilizado legalmente para operaciones, como por ejemplo un contrato de afiliación con una flota de transporte, un contrato de leasing, etc.;

9: El vehículo adquirido con préstamo es un vehículo usado, y también debe proporcionar prueba de compra del vehículo, prueba de intención, informe de evaluación del vehículo emitido por una agencia de evaluación reconocida por China Construction Bank, certificado de derechos de propiedad del vehículo del vendedor del vehículo, "Certificado de registro de vehículo de motor" del vehículo que se comercializa. , certificado de inspección anual del vehículo, etc.

3 Proceso de solicitud

1. El cliente presenta la solicitud al banco, completa el formulario de solicitud por escrito y envía la información relevante;

2. Después de que el banco revisa y aprueba los materiales de solicitud presentados por el prestatario, las dos partes firman un contrato de préstamo y un contrato de garantía, y

préstamo para comprar un automóvil

se encargan de la notarización pertinente. trámites de registro de hipoteca, etc. según corresponda;

Préstamo para compra de automóvil

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3. Una vez que el banco apruebe el préstamo y se completen todos los procedimientos, el banco lo transferirá directamente a la cuenta del concesionario de automóviles de acuerdo con el contrato;

4. El prestatario reembolsa el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el plan de pago y el método de pago acordados en el contrato de préstamo;

5. La liquidación del préstamo incluye la liquidación normal y la liquidación anticipada. ① Liquidación normal: el préstamo se liquida en la fecha de vencimiento del préstamo (tipo de pago único de capital e intereses) o en la última cuota del préstamo (tipo de pago a plazos) ② Liquidación anticipada: antes de la fecha de vencimiento del préstamo, si el prestatario es parcial); o Para liquidar completamente el préstamo, se debe presentar una solicitud al banco por adelantado según lo estipulado en el contrato de préstamo. Después de la aprobación del banco, el reembolso debe realizarse en el mostrador contable designado.

Una vez liquidado el préstamo, el prestatario debe utilizar su documento de identidad válido y el certificado de liquidación del préstamo emitido por el banco para recibir el certificado legal y los documentos de respaldo pertinentes en poder del banco, y dirigirse al departamento de registro de hipoteca original con el préstamo. certificado de liquidación para tramitar los trámites de cancelación del registro de hipoteca.

4 canales de préstamo

Sin tarifas de gestión para las tiendas 4S estatales

La mayoría de las tiendas 4S tienen acuerdos de cooperación con bancos y están garantizadas por la tienda 4S o un Empresa de terceros, para ayudar a los consumidores a obtener préstamos de los bancos. Diferentes tiendas 4S eligen diferentes bancos. "Si el tipo de interés del banco central fluctúa dentro del 5%, el tipo de interés de nuestro préstamo no se ajustará", explicó un empleado de la tienda 4S, "para evitar los problemas causados ​​por las frecuentes fluctuaciones en los tipos de interés".

Se entiende que el 20% de los consumidores de automóviles en Beijing compran automóviles mediante préstamos, y alrededor del 90% de ellos obtienen préstamos de los bancos a través de las tiendas 4S.

De hecho, hay dos formas en que las tiendas 4S cooperan con los bancos. El vendedor mencionado anteriormente dijo: "Por ejemplo, nuestras empresas estatales pueden ofrecer garantías a los propios consumidores. Si son empresas privadas. , tienen que buscar una tercera empresa para las garantías." "Según los informes, la diferencia es si se cobra una tarifa de gestión. "Las tasas de interés son las mismas, pero las empresas de terceros cobran tarifas por las garantías y la mayoría de ellas exigen hipotecas sobre bienes raíces". Un miembro del personal de la tienda Chang'an Ford 4S dijo esto porque la tienda es una empresa de propiedad estatal. , coopera con el Banco de Desarrollo de Shenzhen. Puede obtener un préstamo inmobiliario sin hipoteca.

Ventajas: Pago cómodo, rápido y flexible

Desventajas: La situación es complicada, hay que distinguir si se cobran gastos de gestión y si se hipoteca la propiedad

Adecuado para personas: personas con bienes raíces, consumidores con ingresos estables

El umbral para préstamos de crédito bancario es alto

Cuando el periodista visitó varios bancos para obtener préstamos de consumo para automóviles, se enteró de China Construction Bank que también existe un método que no requiere hipoteca inmobiliaria, utilizando préstamos basados ​​en la solvencia personal. "Este es un crédito de consumo personal a corto plazo que lanzamos. No es sólo para comprar automóviles, sino también para el consumo". Un miembro del personal del China Construction Bank dijo: "No hay necesidad de hipotecar bienes raíces, todo depende de". puntajes de crédito personales."

Además del crédito personal anterior del consumidor, también se incluye en la investigación mucha información personal, como el lugar de trabajo, los ingresos y los antecedentes educativos. "Este tipo de préstamo de consumo de crédito personal es sólo un préstamo a corto plazo, con un plazo de sólo un año". El monto del préstamo de esta manera no suele ser demasiado alto, el monto del préstamo es de aproximadamente 100.000 yuanes. .

Se entiende que hay muy pocos bancos que otorgan préstamos basados ​​en la solvencia personal, y los requisitos de evaluación también son altos. Si le faltan entre 10.000 y 20.000 yuanes para comprar un automóvil debido a un estrés financiero temporal, puede utilizar una tarjeta de crédito para sobregirar.

Ventajas: el proceso de préstamo es simple y rápido

Desventajas: monto de préstamo bajo, ciclo corto

Adecuado para personas: consumidores con alta solvencia personal que necesitan Préstamos pequeños

Las empresas financieras tienen altas tarifas de gestión de préstamos

“Si solicita un préstamo a través de una empresa de financiación de automóviles, generalmente se le cobrará una tarifa de gestión del 10 %. Cada marca utiliza un método diferente. nombres, pero las tarifas para varios nombres aumentan es alrededor del 10%, y la tasa de interés es la misma que la tasa de interés de un préstamo bancario”. , los requisitos para los propios consumidores no son muy elevados.

Además de General Motors, Volkswagen, Ford y Toyota, Citroen, Nissan y Volvo también tienen sus propias compañías financieras en China. Chery es el único fabricante nacional de marca independiente con una compañía financiera.

Ventajas: no se requiere hipoteca inmobiliaria, bajos requisitos de calificación del consumidor

Desventajas: altas tarifas de gestión, intereses cobrados en la etapa inicial del préstamo y reembolso anticipado después de que el préstamo no se puede según las circunstancias personales del consumidor.

Personas aplicables: consumidores que no tienen bienes inmuebles a su nombre y tienen ingresos estables

El crédito bancario al consumo requiere una hipoteca inmobiliaria.

"En la actualidad, los cuatro principales bancos estatales y varios bancos comerciales importantes casi han dejado de ofrecer préstamos para automóviles a usuarios individuales, pero pueden ofrecer préstamos al consumo con hipotecas inmobiliarias", dijo un vendedor de una tienda de automóviles 4S. "El tipo de interés para los créditos al consumo se basa en el tipo de interés de referencia del banco central, con un aumento del 10% al 15%." El aumento de los tipos de interés no está dirigido a los préstamos al consumo para automóviles. Todos los préstamos para gastos de consumo están sujetos a la misma. aumentar.

“Si el importe del préstamo no es elevado, resulta muy antieconómico comprar un coche con un préstamo hipotecario inmobiliario.

"Un miembro del personal del Departamento de Crédito del ICBC dijo que, en general, el precio de una casa es de aproximadamente 1 millón de yuanes y que se incurrirá en una serie de gastos, como honorarios de tasación, al solicitar un préstamo hipotecario. "Utilice una casa de 1 millón yuanes como hipoteca y un préstamo de 500.000 yuanes y Los procedimientos para 100.000 RMB son los mismos y las tarifas también son las mismas. ”

Ventajas: proceso de préstamo más rápido, pago flexible

Desventajas: necesidad de hipotecar bienes inmuebles, umbral más alto

Grupo aplicable: consumidores individuales que poseen bienes inmuebles

5 Proceso específico

1. Solicitar un préstamo para automóvil Una vez que el solicitante es optimista sobre el vehículo que va a comprar, debe completar el formulario de solicitud de préstamo al consumo para automóvil, estado crediticio. formulario de encuesta e información personal. Envíe juntos los certificados pertinentes al banco prestamista.

Después de recibir la solicitud, el banco llevará a cabo una investigación y aprobación previas al préstamo. el banco avisará al prestatario para que rellene la solicitud diversos formularios, así como contratos de préstamo, contratos de garantía, contratos de hipoteca y trámites como registro de hipoteca y seguro. p>

El prestatario entregará el pago inicial al concesionario de automóviles y realizará los procedimientos de recogida del automóvil con la libreta y la nota de recogida del automóvil emitida por el banco. Para el proceso de solicitud de un préstamo de consumo para automóvil personal, el solicitante necesita una copia del documento de identidad, una copia del libro de registro del hogar y una copia del certificado de matrimonio. Comprobante de ingresos, extractos bancarios, copias de certificados de propiedad inmobiliaria. etc.

Modelos y trámites específicos para la compra de un coche con préstamo

1 Elige la modalidad de compra de un coche con préstamo

Modo 1: Clientes. Solicitar directamente un préstamo para comprar un automóvil en un establecimiento bancario. Después de completar los trámites de garantía, los clientes pueden elegir un concesionario para comprar el vehículo con el que están satisfechos.

Modo 2: Cooperar con la compra del banco. un automóvil en una tienda 4S, firme un contrato o acuerdo de compra de automóvil con el concesionario y luego envíe una solicitud de préstamo al banco a través de la tienda 4S.

Modo 3: Solicite un préstamo de crédito personal sin garantía. y el banco prestará el dinero directamente a la tienda 4S. Comprar un automóvil Elegir cuidadosamente el modelo de préstamo de automóvil es el paso más importante en el proceso de préstamo de automóvil.

Modo 4: el cliente solicita un automóvil. Préstamo a través del sitio web de subcontratación financiera, y la institución financiera se encarga del proceso intermedio y el banco lo aprueba. Para cuestiones de préstamo, este es un préstamo bancario directo.

2. No importa qué tipo de préstamo bancario se utilice para comprar un automóvil, el prestamista final es el banco. En el segundo modo, el dinero se transfiere directamente desde el banco a la cuenta del concesionario de automóviles.

3. los procedimientos de recogida del automóvil

El prestatario paga el pago inicial o el pago completo del automóvil al concesionario de automóviles, aquí hay dos situaciones: Si los clientes del Modo 1 y Modo 2 pagan el pago inicial. , deben pasar por los procedimientos de recogida del automóvil con la libreta y la nota de recogida del automóvil emitida por el banco después de que el automóvil esté chapado, el certificado de producción del vehículo, la factura y la póliza de seguro, el permiso de conducir y el documento de identidad. , y el libro de cuentas se envían al banco. Después de la hipoteca, el banco le devolverá el permiso de conducir, el documento de identidad y el libro de cuentas. Si compra un automóvil con un préstamo en el Modo 3, el cliente solo necesita retirar el préstamo emitido. por el banco y dirígete directamente a la tienda 4S. Simplemente sigue los trámites para recoger el coche, y no es necesario hipotecar el carné de conducir y el carnet de identidad después del registro.

Además, al elegir un banco de préstamos, los diferentes bancos tendrán diferentes concesiones en las tasas de interés y los solicitantes de préstamos pueden conocer el monto y el período de pago directamente a través de las páginas de préstamos de los principales bancos que cooperan con Kuaiyidai.

6 Edición del método de pago

Reembolso igual de capital e intereses

En el cálculo, primero calcule el interés generado por el saldo mensual del préstamo y reduzca el reembolso. monto en cuotas iguales Después de deducir el interés adeudado, se forma el monto de reembolso del principal para el mes. En la etapa inicial de pago, debido al gran saldo del préstamo, los intereses representan una gran proporción del pago mensual y la velocidad de pago del principal es relativamente lenta. A medida que pasa el tiempo, el saldo del préstamo disminuye gradualmente y la proporción de intereses. disminuye gradualmente. La proporción del capital aumenta gradualmente. Este método de pago es más adecuado para quienes tienen un bono de fin de año fijo o un ingreso anual fijo.

Pago del principal igual

El pago del principal igual para préstamos para automóviles se refiere al método de pago del principal igual elegido por el prestatario después de obtener un préstamo para el automóvil. Significa que el préstamo se reembolsará durante. el período de amortización se divide el monto total en partes iguales, y cada mes se paga la misma cantidad de capital e intereses generados por el préstamo restante en ese mes, ya que el monto del capital de amortización mensual es fijo y el interés es. Al obtener cada vez menos, el prestamista inicialmente tiene una mayor presión de pago, pero los pagos mensuales se vuelven cada vez más pequeños con el tiempo.

Fórmula de cálculo para préstamos de igual monto de capital: Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) + (principal - monto acumulado de capital pagado) × tasa de interés mensual

Reembolso inteligente

Este método de pago es una nueva forma de pago del automóvil, es decir, el préstamo se divide en dos partes y se reembolsa respectivamente en el primer período y en el último período. Hay tres opciones de pago diferentes para elegir después de que expire el pago del saldo inteligente: Opción 1: pagar el saldo en un solo pago cuando expire. Opción 2: refinanciar el saldo y solicitar una extensión del préstamo de 12 meses; con un vehículo. Formas de pagar el saldo

Pago inteligente sin preocupaciones

Comúnmente conocido como "préstamo la mitad, paga la mitad"; 50%, y hay tres opciones al final del período del préstamo: pagar en su totalidad, liquidar el saldo restante, solicitar una extensión de 12 meses y cambiar autos usados;

7 Detalles Editar

Detalle 1: Los préstamos para automóviles sin intereses no están exentos de tarifas de gestión. Muchas compañías de financiación de automóviles han lanzado préstamos para automóviles sin intereses, pero son diferentes en términos. de tasas de tramitación. Según la normativa, algunos exigen una tasa de tramitación y otros no cobran una tasa de tramitación. Si el modelo de automóvil que desea comprar no tiene intereses ni tarifas de manejo, es relativamente asequible. Si necesita cobrar tarifas de manejo, debe calcularlo y medirlo cuidadosamente. La tarifa de tramitación de un préstamo de automóvil generalmente oscila entre el 4% y el 7% del pago total del automóvil, y la tarifa de tramitación debe pagarse en una sola suma al mismo tiempo que el primer pago mensual. Si la tarifa de tramitación es demasiado alta, Es posible que desee considerar otros tipos de préstamos para automóviles.

Detalle 2: Lea atentamente los términos del seguro pertinentes antes de solicitar un préstamo para automóvil. Comprar un automóvil con un préstamo significa que antes de liquidar el préstamo bancario, el automóvil está hipotecado al banco y pertenece al banco. banco. Para reducir los riesgos, los bancos suelen exigir la compra de algún seguro de automóvil como condición del préstamo en el contrato de préstamo del automóvil. Es posible que las primas de estos seguros no cumplan plenamente con sus requisitos e incluso que sean demasiado altas, por lo que debe leer atentamente los términos del seguro pertinentes al solicitar un préstamo de automóvil y no ignorar este gasto.

Detalle 3: Existen muchas restricciones a la compra de automóviles con préstamos sin interés. Muchos fabricantes han lanzado compras de automóviles a tipo de interés en colaboración con instituciones de préstamos para automóviles, especialmente para determinados automóviles de alta gama. Sin embargo, existen dos limitaciones a los préstamos a tipo de interés general para la compra de automóviles: primero, no puede disfrutar de descuentos por pronto pago de actividades relacionadas al comprar un automóvil con tipos de interés cero y, a veces, el importe de estos descuentos por pronto pago es bastante grande; segundo, el tipo de interés; Los préstamos para la compra de automóviles se ven afectados fácilmente por el tiempo, la región y el concesionario. Debido a las restricciones comerciales, las actividades no se llevan a cabo de manera uniforme en todo momento. Si desea un préstamo con tasa de interés para comprar un automóvil, los dos aspectos anteriores deben considerarse de manera integral.

Detalle 4: Considere detenidamente el aumento en el pago del automóvil y las tasas de interés del préstamo. En términos generales, si se trata de un préstamo sin intereses, el pago total del automóvil aumentará en un cierto porcentaje. La compra de un automóvil y la compra de un automóvil a préstamo no pueden ser lo mismo. En este caso, debe calcular cuánto es el monto aumentado y si excede el interés total del préstamo comercial para la compra de un automóvil. Si excede, es posible que desee solicitar un préstamo para automóvil comercial. Puedes solicitar un préstamo sin intereses.

8 Editor de sentido común básico

1. El préstamo con tarjeta de crédito es la forma más económica de comprar un automóvil.

El método de pago a plazos del préstamo con tarjeta de crédito es más económico que Los préstamos bancarios para automóviles, las empresas de financiación de automóviles y otros métodos son más rentables. Normalmente el pago a plazos con tarjeta de crédito no tiene garantía ni intereses y sólo cobra una tarifa de gestión.

Al mismo tiempo, al comprar un automóvil a plazos con tarjeta de crédito, no existen requisitos obligatorios al comprar un seguro de automóvil nuevo y renovarlo. Generalmente, solo es necesario contratar el seguro principal y el seguro contra robo.

Sin embargo, para el método de pago a plazos con tarjeta de crédito, los bancos tendrán requisitos más altos para los solicitantes. Generalmente, requieren una cuenta en la ciudad, ingresos estables, sin malos antecedentes crediticios, bienes raíces y un banco de alta calidad. clientes.

2. ¿A cuánto asciende la cuota inicial para comprar un coche con un préstamo?

El consumo de coche también ha entrado en las filas del consumo avanzado. Comprar un coche con un préstamo se ha convertido en un. manera para que muchos jóvenes compren un automóvil. Así que opte por un préstamo para comprar un automóvil. ¿Cuál es el proceso y cuánto es el pago inicial requerido por el banco para un préstamo para comprar un automóvil? Para las empresas de automóviles, la financiación de automóviles no solo puede aumentar las ventas, sino que las empresas de financiación de automóviles también se han beneficiado mucho de ello. Cada vez más tiendas de automóviles están dispuestas a ofrecer a los consumidores servicios de préstamos para automóviles. con un préstamo? Se entiende que la política de préstamos para automóviles: el pago inicial mínimo para préstamos para automóviles es del 20% y el plazo del préstamo es de 1 a 5 años.

3. Cómo comprar un coche de segunda mano con un préstamo

El pago inicial de un préstamo de coche parte del 20% del precio de venta del vehículo. El pago inicial también variará. Para diferentes vehículos y diferentes años. Generalmente, los clientes pueden realizar pagos a plazos según un plazo de préstamo de tres años.

Todo el personal científico y técnico, funcionarios, docentes, médicos, representantes legales de corporaciones, gerentes de grandes empresas y personal del sistema financiero pueden solicitar préstamos de 1 a 5 años según el modelo de automóvil que elijan. Además, la mayoría de los vendedores han lanzado servicios integrales para el consumo de crédito de acuerdo con las diferentes necesidades de los consumidores, simplificando y agilizando los engorrosos procedimientos de compra de un vehículo a préstamo. Desde la selección del vehículo, el cobro, la solicitud de tarjetas bancarias, seguros y firmas bancarias hasta la solicitud de certificados de espacio de estacionamiento, permisos de movilidad y placas de inspección del vehículo, el personal de ventas profesional lo hará todo. Solo necesita enviar la información requerida.

4. Cómo pagar el préstamo anticipadamente

Al pagar el préstamo anticipadamente, debes prestar atención al tiempo de amortización. Normalmente, si el plazo del préstamo es inferior a un año, ambos. el banco y la empresa de consumo de financiación de automóviles cobrarán determinadas indemnizaciones por daños y perjuicios. El monto de la indemnización por daños y perjuicios se calcula sobre la base del 5% al ​​8% del monto restante del préstamo, y el costo total del préstamo es mucho más alto que el pago normal. Por lo tanto, no es necesario considerar el reembolso anticipado de un automóvil con un plazo de préstamo inferior a un año.

Si desea pagar un automóvil con un período de préstamo de más de un año de anticipación, generalmente debe programar una cita con la institución crediticia original con aproximadamente medio mes de anticipación. Las diferentes instituciones crediticias tienen diferentes características. requisitos. Al mismo tiempo, antes de pagar el préstamo por adelantado, es necesario preparar toda la información relevante, incluido el documento de identidad personal, el contrato de préstamo, el acuerdo de pago anticipado, las facturas de pago anteriores, el formulario de solicitud de pago y otra información. Una vez que la reserva sea exitosa y se completen los procedimientos, simplemente vaya al lugar de reserva para realizar el pago de acuerdo con el tiempo de reserva.