En vísperas del cambio en las tasas de interés hipotecarias, la determinación del 13 no es válida.
Según la segunda cotización de la nueva versión de la LPR anunciada el 20 de septiembre, las variedades con vencimiento superior a 5 años, que están vinculadas principalmente a los tipos de interés hipotecarios, se mantuvieron sin cambios en el 4,85%. A partir del 65438+8 de octubre, la hipoteca se formará sobre la base del LPR del período correspondiente en el último mes como base de fijación de precios. Esto también significa que para los nuevos préstamos para vivienda emitidos después del 8 de octubre, la tasa de interés para la primera vivienda no será inferior al 4,85% y la tasa de interés para la segunda vivienda no será inferior al 5,45%.
Según las estadísticas de los periodistas del Times Weekly, dos lugares en "Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen" han anunciado reglas detalladas para los puntos extra. Las tasas de interés hipotecarias en Beijing y Shenzhen, donde se han determinado los detalles, han aumentado ligeramente en comparación con antes, pero en general se mantienen estables. Entre ellos, la tasa de interés para los préstamos para primera vivienda en Beijing será 1 BP más alta que antes, y la tasa de interés para los préstamos para segunda vivienda será 2 BP más alta que antes la tasa de interés para los préstamos para primera vivienda de CMB en Shenzhen; será 0,5 BP más alto que antes, y la tasa de interés para préstamos para segundas viviendas será 6 BP más alto que antes.
Aún no hay movimiento en Guangzhou y Shanghai. El personal de los bancos, intermediarios e instituciones locales dijeron a los periodistas del Times Weekly que aún no han oído detalles específicos. El Sr. Lin (seudónimo), de un banco estatal en el delta del río Perla, dijo a un periodista del Times Weekly: "El plan de implementación específico aún no se ha publicado, pero se espera que las tasas de interés hipotecarias aumenten ligeramente después de la reforma ferroviaria. ."
"El aumento es un fenómeno común ahora, mientras que la caída también es un fenómeno razonable". Tao Jin, investigador principal del Instituto de Investigación Financiera Suning, le dijo a un periodista del Times Weekly que el límite inferior impuesto por regulaciones locales refleja la determinación de los responsables políticos de regular el mercado inmobiliario basándose en políticas específicas de la ciudad. El mecanismo de formación de los tipos de interés hipotecarios antes y después de la transición es completamente diferente. Al ser diferentes, es normal que el nuevo tipo de interés sea ligeramente superior o inferior.
13 provincias y ciudades han determinado el límite inferior de puntos de bonificación.
Según las estadísticas de los medios, a septiembre de 2017, las organizaciones autorreguladoras de precios de tasas de interés de mercado de 13 provincias, regiones autónomas y municipios han determinado el límite inferior de la LPR local.
Entre ellos, China Merchants Bank Shenzhen es el primero del país en comer cangrejos.
El 25 de agosto, después de que el banco central anunciara que adoptaría un nuevo mecanismo para fijar el precio de las tasas de interés hipotecarias, menos de dos semanas después, el 5 de septiembre, China Merchants Bank Shenzhen ideó un plan para vincular tasas de interés hipotecarias a LPR: el primer conjunto La tasa de interés hipotecaria está formada por LPR más 30 BP, que es 5,15%; la tasa de interés del segundo préstamo hipotecario está formada por LPR más 60 BP, que es 5,45%;
El 16 de septiembre, varios bancos en Beijing anunciaron los siguientes planes de precios: la primera casa está formada por LPR más 55BP, que representa el 5,4%; la segunda casa está formada por LPR más 105BP, que representa el 5,88%; .
Además, hay noticias de que muchos bancos de Suzhou han implementado tasas de interés LPR para préstamos hipotecarios. Entre ellos, las reglas de puntos de bonificación para China Merchants Bank y Postal Savings Bank son las siguientes: la primera casa está formada por LPR más 128 BP, lo que representa el 6,13%, 0,5 BP más que antes. La segunda casa está formada por LPR. más 150 BP, lo que representa el 6,35%.
Los reporteros del Times Weekly se enteraron por medio de organizaciones locales de la industria de bienes raíces y administradores de préstamos personales de bancos locales en Suzhou que la noticia anterior es básicamente cierta.
Un administrador de préstamos personales en una sucursal local del China Construction Bank le dijo a un periodista del Times Weekly el 22 de septiembre: “Incluso si envía una solicitud de préstamo ahora, la tasa de interés de este préstamo se basará en puntos LPR. del punto de referencia anterior. Debido a que la aprobación lleva tiempo, la aprobación será después del 8 de octubre”.
Pero también hay bancos y ciudades que están progresando lentamente. El Sr. Lin, del delta del río Perla mencionado anteriormente, dijo a los periodistas: "Ha habido varias reuniones, pero no ha habido ningún plan concreto".
Los intermediarios en Hangzhou y Shanghai también dijeron al Times Weekly que los intereses hipotecarios actuales la tarifa está vinculada a LPR. El plan aún no está disponible.
“La tasa de interés hipotecaria actual en Hangzhou sigue siendo un 10% más alta que la tasa de interés de referencia del 4,9%, que es del 5,39%”, dijo el Sr. Yan, intermediario de una agencia inmobiliaria en Hangzhou. reporteros.
Shanghái, en cambio, es más complicado. Lu Wenxi, analista de mercado de Shanghai Zhongyuan Real Estate, dijo a Times Weekly: "En la actualidad, el mecanismo para vincular las tasas de interés hipotecarias de Shanghai a la LPR aún no se ha publicado. Anteriormente, las tasas de interés hipotecarias de Shanghai tenían un descuento del 15% sobre la tasa de interés de referencia. , que es 4,655% Según el anuncio del banco central, el nuevo El mecanismo de fijación de precios de las tasas de interés hipotecarias ha cortado el límite inferior, y el más bajo es el LPR. Sobre esta base, es probable que las tasas de interés hipotecarias de Shanghai aumenten ". p>
La ansiedad de los intermediarios que venden casas no ha funcionado.
¿Qué impacto tienen los cambios en los tipos de interés en el mercado? Los compradores de viviendas aún no se han dado cuenta del todo.
La señorita Zhou, una compradora de vivienda en Shanghai, me dijo: “He estado demasiado ocupada con el trabajo últimamente y no he tenido tiempo de entenderlo, pero después de un cálculo rápido, descubrí eso. había docenas de hipotecas más cada mes, así que no había necesidad de preocuparme demasiado por eso”.
El ligero aumento en las tasas de interés hipotecarias no ha aumentado significativamente la presión de pago sobre los compradores de viviendas. Tomando a Beijing como ejemplo, para un préstamo de 3 millones de RMB con pagos iguales de capital e intereses a lo largo de 30 años, el interés para todo el período del préstamo es de 7.863,18 RMB (primer conjunto) y 161.726 RMB (segundo conjunto), respectivamente, con un interés mensual promedio. aumento de 21,84 RMB.
Sin embargo, algunos agentes aprovechan esta oportunidad para animar a los compradores a comprar una casa lo antes posible.
El 20 de septiembre, un intermediario en Guangzhou mostró una imagen de la Autoridad de Vivienda en Moments y dijo: "Antes de que se implementara la política, la Autoridad de Vivienda era mucho más animada. Por favor, compre una casa. lo antes posible para evitar el 8 de junio. ¡La tasa de interés diaria del préstamo aumenta en 10 y usted paga más intereses por nada!
Sin embargo, a los ojos de los participantes y expertos del mercado, este método de marketing de los intermediarios tiene poco efecto. "Debido a la existencia del límite inferior, bajo el nuevo mecanismo de formación, las tasas de interés hipotecarias pueden aumentar ligeramente en el corto plazo. Sin embargo, este aumento es muy pequeño en el corto plazo y no se espera que tenga un impacto significativo en las transacciones del mercado. ", analizó Tao Jin.
Ge, director general de Kerry Suchang, dijo en una entrevista con un periodista del Times Weekly: "Es demasiado pronto para decir si el mercado se verá afectado por los cambios en los tipos de interés. Los cambios en los tipos de interés afectarán Las transacciones están aumentando".
Según datos de Fangtianxia y Kerui, después de que el banco central anunciara que las tasas de interés inmobiliarias estaban a punto de cambiar de rumbo, Suzhou se mantuvo entre 1.500 y 1.800 unidades por cuatro semanas consecutivas; Guangzhou fluctuó mucho entre 900 y 1.800 unidades, pero no superó el rango de fluctuación de todo el año.
Incluso desde una perspectiva nacional, el volumen de transacciones en el mercado inmobiliario es relativamente ligero. "En la primera mitad del mercado 'Golden Nine', las ventas de viviendas nuevas en 35 ciudades cayeron un 7% interanual y mensual", señaló Li, investigador jefe del Centro de Investigación de Políticas de Vivienda de la provincia de Guangdong. "Las ciudades clave han caído durante dos meses consecutivos antes, y el mercado 'Golden Nine' sigue cayendo sobre esta base durante medio mes".
De hecho, en el contexto de la política de este año. Sin controlar estrictamente el crédito inmobiliario, el verdadero problema al que se enfrentan los compradores de viviendas no es el ligero aumento de los tipos de interés hipotecarios.
Un comprador de una vivienda en Guangzhou, de apellido Li, le dijo a un periodista del Times Weekly que comenzó a solicitar una hipoteca en septiembre de este año y visitó 12 bancos, pero que hasta ahora "no se ha recaudado nada". "Uno de los oficiales de crédito de un importante banco estatal me dijo: 'La dificultad en la aprobación es la norma ahora para las solicitudes de préstamos hipotecarios. También hemos hecho muchos informes, pero ninguno de ellos ha sido aprobado."
Quizás, al igual que en otra provincia del delta del río Perla, un empleado de un banco estatal le dijo a un periodista del Times: "Para los compradores de viviendas, este puede no ser un buen año para los préstamos hipotecarios".