¿Qué principios se deben seguir en la exención de diligencia debida crediticia?

Durante el proceso de debida diligencia de exención de crédito se deberán observar los siguientes principios: el principio de legalidad y cumplimiento, el principio de objetividad y equidad, el principio de prudencia y estabilidad, el principio de controlabilidad del riesgo y el principio de confidencialidad de la información.

La Comisión Reguladora Bancaria de China emitió recientemente el "Aviso sobre el fortalecimiento adicional de la diligencia crediticia de los bancos comerciales y la exención de las pequeñas y microempresas". El aviso señaló que la exención de la debida diligencia crediticia para pequeñas y microempresas significa que después de que surgen riesgos en el negocio crediticio de las pequeñas y microempresas, el banco comercial ha realizado los procedimientos de trabajo pertinentes y tiene evidencia suficiente para demostrar que el departamento de crédito y El personal ha cumplido con las leyes, reglamentos, reglas y documentos normativos pertinentes y el sistema de gestión interna del banco con diligencia y responsabilidad.

Deben quedar exentos de todo o parte de sus responsabilidades, incluidas las deducciones por valoraciones internas, sanciones administrativas y sanciones económicas. El aviso señala que la exención de diligencia debida para pequeñas y microempresas se aplica al personal de los bancos comerciales que asumen responsabilidades de gestión y manejan directamente los negocios en la comercialización, aceptación, aprobación, supervisión de operaciones, operaciones de préstamo, gestión posterior a los préstamos y otros aspectos de pequeñas y microempresas.

Regulaciones

Incluyendo, entre otros, el responsable del negocio crediticio de las pequeñas y microempresas, el responsable del departamento de gestión y la sucursal de manejo, la persona en Encargado del negocio de crédito de las pequeñas y microempresas, Responsable del negocio de crédito de las pequeñas y microempresas, Gerente de negocios de crédito corporativo. El Aviso aclara situaciones de exención y requisitos de rendición de cuentas. En cuanto a la exención de las personas responsables, el perfil de riesgo de las actividades crediticias para pequeñas y microempresas de los bancos comerciales no supera el objetivo de mala tolerancia establecido por el banco.

Bajo la premisa de no violar las leyes, reglamentos y documentos normativos pertinentes, en principio, no se ejercerán las responsabilidades de liderazgo o gestión de los jefes de los departamentos o instituciones de gestión de negocios de crédito para pequeñas y microempresas pertinentes. En términos de requisitos de rendición de cuentas en circunstancias especiales, si el personal de la empresa de crédito para pequeñas y microempresas tiene pruebas que lo demuestran y el personal expresa claramente sus objeciones, incluso si el responsable o el responsable no participa en el proceso empresarial específico. , todavía deberían asumir la responsabilidad total o principal.