¿Necesito acudir a la Autoridad de Vivienda para cancelar mi hipoteca? cancelación de préstamo hipotecario
Primero puede ir al banco prestamista para emitir un certificado de liquidación y luego ir a la oficina de administración de vivienda con su certificado de liquidación y su documento de identidad para solicitar información.
El proceso de liberación de la hipoteca una vez liquidada la misma es el siguiente:
1. Solicitar el certificado de liquidación del préstamo. Para el mismo procedimiento de cancelación de hipoteca, también necesitará este certificado de liquidación de préstamo para demostrar que su préstamo ha sido cancelado en su totalidad.
2. Elaborar información de cancelación de hipoteca. Se requiere muy poca información para la cancelación de una hipoteca. Generalmente, sólo se requiere la tarjeta de identificación original del prestamista y el certificado de liquidación del préstamo original.
3. Solicitar al banco prestamista la cancelación de la cuenta. Lleve los materiales anteriores al centro de préstamos personales de su banco prestamista para solicitar la cancelación de la hipoteca. No se requiere una solicitud por escrito y se puede aplicar verbalmente.
4. Ingrese la información de cancelación en línea. Según los documentos que proporcione, el personal ingresará su información de identidad en un sistema especial de cancelación de hipoteca en línea y luego hará clic para programar una cita para cancelar la hipoteca. Esto significa que su solicitud de cancelación de hipoteca se ha enviado con éxito y está esperando la respuesta. Revisión y operación en línea de la autoridad de vivienda.
5. Consulta con la Autoridad de Vivienda. Generalmente, el personal le indicará que espere aproximadamente medio mes y acuda a la autoridad de vivienda para solicitar información sobre la cancelación de la hipoteca de la propiedad de la vivienda. Si no encuentras la información de la hipoteca, significa que tu casa ya pasó por los trámites de cancelación de la hipoteca.
6. Recuperar el certificado de propiedad inmobiliaria. Si la otra parte empeñó su certificado de bienes raíces o le emitió un certificado de otros derechos durante la hipoteca, puede acudir al acreedor hipotecario para recuperar su certificado de bienes raíces o acudir a la Autoridad de Vivienda para cancelar el registro de otros derechos.
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1. Generalmente, para los préstamos para vivienda que han completado la hipoteca, el prestatario puede solicitar la cancelación de la hipoteca después de pagar todo el capital y los intereses del préstamo. tramitar en su nombre los procedimientos de cancelación de la hipoteca. Dado que las políticas de las agencias de registro de hipotecas varían de un lugar a otro, consulte con el centro de procesamiento de préstamos para obtener más detalles.
2. Preparar la información de entrega. Para gestionar los trámites de cancelación de la hipoteca del vehículo es necesario preparar los materiales correspondientes, como extractos bancarios de amortización, certificados de liquidación de préstamos, etc. Debería haber más información, no menos, para que no se vuelva inprocesable porque no concuerda.
3. Certificado de liquidación del préstamo. A la hora de gestionar los trámites de cancelación de una hipoteca, lo más importante es el certificado de cancelación de la hipoteca. Generalmente, la institución crediticia le emitirá este certificado un mes después de que se haya reembolsado el préstamo. Después de recibir este certificado, asegúrese de conservarlo en buen estado y no perderlo nunca.
Después de liquidar el préstamo, acuda a la autoridad de vivienda para liberar la hipoteca.
Procedimientos para la liberación de la custodia:
1. Después de liquidar el préstamo para la compra de la vivienda, el prestatario primero debe acudir al banco prestamista para obtener un certificado de liquidación del préstamo sellado y luego. vaya al centro de administración para emitir un "Aviso de hipoteca de bienes raíces" de "Liberación de detención", el centro de sucursal emite un "Aviso de hipoteca de bienes raíces" por triplicado, el centro conserva una copia y el prestatario conserva dos copias;
2. Luego reciba el certificado de propiedad inmobiliaria. Debe ir al centro de préstamos del banco para obtener el "Certificado de propiedad de la vivienda" y el "Aviso de liberación de cargos";
3. Finalmente, el prestatario puede acudir a la Autoridad de Vivienda con toda la información. pasar por los procedimientos de liberación de la hipoteca.
En primer lugar, ¿cuánto tiempo tardará en liberarse la hipoteca una vez pagado el préstamo?
La hipoteca se puede cancelar dentro de una o dos semanas después de liquidar el préstamo de la casa. Una vez liquidado el préstamo hipotecario, el proceso de liberación de la hipoteca llevará algún tiempo. El prestamista debe acudir al banco y al Centro Municipal de Comercio de Derechos de Propiedad con los certificados pertinentes para realizar los trámites pertinentes. El proceso es bastante engorroso, pero cada paso se realiza rápidamente.
2. Una vez liquidada la hipoteca y liberada, ¿todavía no puedo ir?
1. Después de liquidar la hipoteca, si el cliente no tiene tiempo, puede confiar a otra persona que se encargue de hacerlo él mismo.
2. Los clientes solo necesitan encontrar a sus familiares y amigos para emitir un poder en la notaría y luego entregar sus tarjetas de identificación, certificados de bienes raíces, otras garantías y certificados de liquidación de préstamos al notario. La otra parte y luego dejar que la otra parte se quede con ella. Diríjase a la autoridad de vivienda local con los materiales requeridos y su tarjeta de identificación para conocer los procedimientos de la hipoteca.
3. Los clientes pueden esperar hasta tener más tiempo antes de solicitar una hipoteca en persona. Después de todo, generalmente no hay un límite de tiempo para liberar una hipoteca (sin embargo, es mejor cancelar el registro de la hipoteca lo antes posible después de liquidar la hipoteca, para no tardar demasiado y perder algunos materiales, lo que afectará la procedimientos de liberación de la hipoteca).
3. ¿Se puede transmitir directamente la casa hipotecada sin liberar la hipoteca?
Para comprar una casa, normalmente se obtiene un préstamo de un banco, y el banco exige una hipoteca sobre la propiedad. En otras palabras, una vez liquidado el dinero, el banco puede cancelar la hipoteca y, al mismo tiempo, la propiedad se puede vender antes de salir al mercado. Tras la entrada en vigor del Código Civil, el deudor hipotecario podrá transferir el bien hipotecado durante el período de la hipoteca. Salvo acuerdo en contrario de las partes, si se transmite el inmueble hipotecado, no se afectarán los derechos hipotecarios.
4. ¿A qué debes prestar atención al descomprimir bienes inmuebles?
1. La descompresión inmobiliaria generalmente está a cargo de la autoridad de vivienda. Debe preparar el certificado de pago del préstamo y los documentos de respaldo pertinentes emitidos por el banco, y luego dirigirse al piso de negociación para presentar la solicitud. Tenga en cuenta que no es necesario gastar dinero aquí.
2. Si el propietario que ya obtuvo un préstamo hipotecario ha obtenido un certificado inmobiliario, también deberá acudir a la Autoridad de Vivienda con el certificado inmobiliario para tramitar los trámites de cancelación de la hipoteca. En cuanto al préstamo del fondo de previsión, debe ir al centro del fondo de previsión para obtener el certificado de pago del préstamo una vez finalizado el préstamo y, finalmente, ir al piso de negociación para cancelar la hipoteca.
3. Si el prestatario desea pagar el préstamo anticipadamente, primero puede reembolsar una pequeña cantidad de dinero del seguro a la compañía de seguros y, en general, pagar la prima del seguro de acuerdo con el año del préstamo al solicitar el préstamo. de nuevo. Si el préstamo se reembolsa por adelantado, como en el caso de un préstamo a 20 años, y se liquida en sólo 5 años, entonces se liquidarán las primas del seguro de los próximos 15 años.
Base jurídica: ¿Artículo 557 del Código Civil de la República Popular China? Los derechos y deudas del acreedor extinguirán en cualquiera de las siguientes circunstancias:
(a) Que la deuda haya sido cumplida.
(2) Las deudas se compensan entre sí;
(3) El deudor deposita la materia conforme a la ley.
(4) El acreedor queda exento de la deuda
(5) Los derechos y deudas del acreedor pertenecen a una sola persona;
(6) Las demás circunstancias; de terminación según lo estipulado por la ley o acordado por las partes.
Al extinguirse el contrato, también extinguirán los derechos y obligaciones derivados del mismo.
Proceso de amortización y liberación de préstamos hipotecarios
1. Los usuarios deben disponer de un certificado de liquidación que acredite que han liquidado todos los préstamos.
2. Los usuarios deben preparar la información de cancelación, generalmente solo necesitan un documento de identidad y un certificado de liquidación.
Los usuarios también deben recordar traer información al realizar la solicitud en el banco. La administración oral suele ser suficiente.
4. El personal necesita ingresar información en el sistema y ayudar con las reservas y los procedimientos.
5. El personal de la Autoridad de Vivienda debe comprobar que todo está correcto antes de poder ayudar con los procedimientos de cancelación de la hipoteca. También puede recuperar su certificado inmobiliario.
Información ampliada:
Préstamo para vivienda, también conocido como préstamo hipotecario para vivienda, se refiere al formulario de solicitud de préstamo hipotecario para vivienda, DNI, certificado de ingresos, contrato de compraventa de vivienda, etc. por el comprador de la vivienda al banco prestamista. Después de pasar la revisión, el banco prestamista promete un préstamo al comprador y se encarga del registro y la certificación de la hipoteca inmobiliaria sobre la base del contrato de compraventa de la vivienda proporcionado por el comprador y el contrato de préstamo hipotecario celebrado entre el banco y el comprador. El banco asignará directamente los fondos del préstamo a la unidad de ventas dentro del período especificado en el contrato.
Sentido común de los intereses de los préstamos
(1) La fórmula de conversión de la tasa de interés para los negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):
1. tasa de interés (0/000) = tasa de interés anual () ÷ 360 = tasa de interés mensual (‰) ÷ 30, tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual () ÷ 12.
(2) Los bancos pueden calcular los intereses utilizando el método de interés acumulado y el método de interés de transacción.
1. El saldo de la cuenta se acumula en función del número real de días y el monto acumulado se multiplica por la tasa de interés diaria para calcular el interés. La fórmula de cálculo de intereses es: interés = interés acumulado × tasa de interés diaria, donde interés acumulado = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses consiste en calcular los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses predeterminada: interés = principal × tasa de interés × plazo del préstamo.
Hay tres puntos específicos: si el período de cálculo de intereses es un año completo (mes), la fórmula de cálculo de intereses es la siguiente: ①Interés = principal × número de años (meses) × interés anual (mes) tasa. Si el período de cálculo de intereses es un año completo (mes) y unos pocos días, la fórmula de cálculo de intereses es: ②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × número decimal de días × tasa de interés diaria.
Al mismo tiempo, los bancos pueden optar por calcular los intereses convirtiendo el período de devengo de intereses en días reales, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos) y días naturales reales al mes.
La fórmula para calcular el interés es: ③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria. Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero dado que la conversión de la tasa de interés solo toma 360 días al año, al calcular la tasa de interés diaria real, toma 365 días al año y el resultado será ligeramente diferente. Según esta fórmula, el banco central otorga a las instituciones financieras el derecho a tomar decisiones independientes. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.
(3) Interés compuesto: el interés compuesto se refiere al cobro de intereses a una determinada tasa de interés. Según las normas del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.
(4) Interés de penalización: si el prestamista no paga el préstamo bancario dentro del período especificado, el interés de penalización cobrado por el banco a la parte morosa de acuerdo con el contrato firmado con la parte se denomina penalización bancaria. interés.
(5) Indemnización por préstamos vencidos: La indemnización por daños y perjuicios para la parte morosa tiene la misma naturaleza que los intereses de penalización.
(6) Formulación y presentación de métodos de cálculo de intereses
¿Necesito acudir a la Autoridad de Vivienda para cancelar el préstamo de vivienda e hipotecarlo? Con esto concluye nuestra introducción. Me pregunto si encontró la información que necesita.