¿Cuál es el futuro de la industria de garantía de inversiones? ¿Cuál es la situación actual de la industria de garantía de inversiones de China?
Como puente crediticio entre empresas y bancos, las instituciones de garantía se dedican principalmente a negocios riesgosos en los que los bancos comerciales no quieren o no pueden involucrarse. También son negocios en los que las pequeñas y medianas empresas necesitan apoyo urgente. . Como proveedores de servicios tanto para la oferta como para la demanda de fondos, las instituciones de garantía maximizan el potencial del mercado y dependen enteramente de los medios del mercado para convertir negocios aparentemente inviables en negocios factibles al involucrarse en investigaciones tempranas y refinar los planes de control de riesgos, y transformar los diversos recursos de la empresa. transformado en capacidades efectivas de contragarantía, haciendo así más fluidos los canales de asignación de capital, lo que no sólo expande el negocio bancario, sino que también satisface las necesidades financieras de las empresas y obtiene ganancias de ellas, logrando verdaderamente una situación beneficiosa para todas las instituciones de garantía, los bancos y empresas.
Muchas empresas de garantía no se han convertido realmente en socios comerciales en los que los bancos puedan confiar. Las empresas de garantía varían en calidad. Algunas son demasiado débiles, tienen un capital registrado demasiado pequeño y no pueden convencer a los bancos con sus capacidades de gestión de riesgos. Por lo tanto, los bancos tratan a las empresas de garantía de manera diferente. Para las compañías de garantía que no están seguras, la compañía de garantía también debe depositar un depósito determinado. Cuanto mayor sea el margen, menor será la eficiencia de la garantía.
Los conocedores de la industria de garantías creen que las instituciones de garantía todavía se encuentran en una posición pasiva en sus relaciones de cooperación con los bancos. El primero es compartir riesgos. La mayoría de las agencias de garantía no pueden celebrar acuerdos de riesgo compartido con los bancos. El segundo es la tasa de interés del préstamo. Los bancos no ofrecen tipos de interés preferenciales a las empresas aseguradas, lo que aumenta los costes de financiación de las empresas aseguradas y afecta en cierta medida al negocio de las instituciones de garantía. El tercero es la consulta de información. El sistema de consulta de préstamos del Banco Popular de China no está abierto a las instituciones de garantía, lo que afecta el control de las instituciones de garantía sobre los préstamos de crédito de los bancos cooperativos. El cuarto es cobrar préstamos a voluntad. Mientras la política financiera nacional se ajuste ligeramente, los bancos prestarán mucho, independientemente de la situación real de la empresa, lo que obligará a la agencia de garantía a compensar.
Como institución de subcontratación de riesgos, si un banco quiere ser reconocido por el banco, primero debe demostrar que es una excelente institución de servicios profesionales de gestión de riesgos. En primer lugar, debe tener ventajas en la recopilación de información y la empresa de garantía debe tener canales de información propios, únicos y de bajo coste. Esta ventaja debería ser mayor que la de los bancos. Cómo obtener información de la industria, información judicial y cómo realizar investigaciones comerciales requieren canales especiales. La ventaja de la recopilación de información es el requisito básico para la existencia de empresas de garantía. En segundo lugar, buenas capacidades de gestión de riesgos y capacidades de innovación. Las empresas de garantía también deben tener la capacidad de procesar información, identificar riesgos de manera efectiva, gestionarlos adecuadamente y proponer soluciones de manera creativa. Generalmente, todas las empresas que requieren avales de las empresas de garantía son aquellas que no cumplen las condiciones correspondientes de una forma u otra. Las empresas de garantía necesitan capacidades de innovación extraordinarias. Finalmente, el mejor talento. Debido a la dificultad del propio negocio de garantías, las compañías de garantía deben tener más talentos de primera clase que los agentes de préstamos bancarios. Estas personas pueden recopilar información fácilmente, procesarla y diseñar soluciones.
De hecho, muchas empresas de garantía están actualmente más familiarizadas con los bancos que las pequeñas y medianas empresas, y están más familiarizadas con los procesos y requisitos de crédito bancario. Desempeñan un papel de consultoría para las pequeñas y medianas empresas. en gran medida, y ofrecer una pequeña cantidad de garantías sobre esta base. Es difícil tranquilizar a los bancos en términos de capacidad de gestión de riesgos y solidez del capital. De ahí la pregunta: "¿Por qué los bancos confían en las compañías de garantía?".
Debido a esto, es necesario mejorar la calidad general de la industria de garantías. Con este fin, han surgido varias organizaciones profesionales de autorregulación. Se han creado organizaciones como la "Alianza de la Industria de Garantía de China", la "Asociación de Garantía de Pequeñas y Medianas Empresas" o la "Asociación de Garantía de Pequeñas y Medianas Empresas". En términos generales, varias instituciones de garantía que realizan negocios de garantía para pequeñas y medianas empresas deben afiliarse a una asociación industrial local. Los comités provinciales y municipales de supervisión y gestión de garantías de crédito para pequeñas y medianas empresas están compuestos por el comité económico y comercial, el de finanzas, banca, industria y comercio y otros departamentos gubernamentales (generalmente, el jefe de los comités pequeños y medianos del gobierno provincial y municipal). El departamento funcional de mediana empresa actúa simultáneamente como director del comité), y los inversores de finanzas, auditoría y otros constituyen el consejo de supervisión de la institución de garantía (generalmente, el mayor accionista o un candidato del departamento financiero actúa como presidente del comité). consejo de vigilancia). Las diversas instituciones de garantía que realicen negocios de garantía directa para pequeñas y medianas empresas deberán participar en la reavalización obligatoria de la institución de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas en la ciudad donde estén ubicadas, pudiendo participar en regarantías voluntarias. garantía sobre la base de la consulta. Las instituciones de garantía de crédito para PYME urbanas deben participar en el reaval obligatorio de créditos para PYME provinciales, autonómicas y municipales, y las instituciones de garantía de crédito para PYME provinciales, autonómicas y municipales deben participar en el reaval obligatorio de crédito nacional para PYME -garantizar.