Proceso de negocio de la empresa de garantía

Capítulo 1 Disposiciones Generales

Artículo 1: Este reglamento se formula para asegurar la normalización, institucionalización y procesalización del negocio de garantías y para prevenir y controlar los riesgos de garantía.

Artículo 2 El negocio de garantía deberá cumplir con las leyes y regulaciones nacionales y seguir los principios de voluntariedad, equidad, buena fe y distribución razonable de riesgos.

Capítulo 2 Proceso de Negocio de Garantía

Artículo 3: El proceso de negocio de garantía es el siguiente:

(1) Solicitud Empresarial

( II )Aceptar garantía

(3) Revisión preliminar del proyecto

(4) Revisión del proyecto

(5) Firmar el contrato

( 6) Alta de hipoteca

(7) Comisión de aval

(8) Concesión de préstamo

(9) Gestión post-seguro

( 10) Compensación y recuperación

(11) Intermediario de garantía

Lista detallada de procesos comerciales de garantía: la empresa solicita un proyecto de garantía de crédito; la empresa proporciona materiales de solicitud de garantía; Formulario de Registro de Aceptación del Proyecto de Garantía"; El primer investigador y el segundo investigador se determinan durante la revisión preliminar del proyecto; el contenido básico de la revisión preliminar del proyecto, la investigación de campo y el informe de investigación de garantía; formulario de procesamiento del proyecto de garantía; revisión por parte del departamento de evaluación de proyectos; revisión de la solicitud de seguro, revisión del proyecto de garantía; reconsideración de la revisión del proyecto y firma del acuerdo de garantía del contrato (contrato de préstamo, contrato de garantía, contrato de contragarantía), revisión del formulario de revisión del contrato; departamento, departamento general, abogado, gerente general); firmar formalmente el contrato "Formulario de registro de contrato" Formulario de suscripción de tarifa de garantía, registro de hipoteca, preparación de materiales de registro de hipoteca (prenda): contrato principal, contrato de garantía, contrato de contragarantía y otros; materiales; otros certificados de derechos o formulario de registro de hipoteca (promesa) (firmado por la autoridad de registro), emisión de préstamos, contacto comercial de préstamos garantizados. Una copia del recibo de garantía del préstamo, inspección diaria de la gestión posterior a la garantía, centrándose en: artículo de garantía; lista de verificación, informe de inspección posterior a la garantía, fecha de vencimiento de la garantía, informe de extensión del proyecto de garantía (vencido); plan de compensación y recuperación de la hipoteca; ) registro; devolver la hipoteca original y el depósito en garantía; confirmación de la exención de responsabilidad de garantía

Capítulo 3 Solicitud y aceptación de garantía

Artículo 4 Al solicitar una garantía, una empresa deberá completar un declaración de garantía de crédito y proporcionar los siguientes materiales, y será responsable de la autenticidad de los materiales proporcionados.

(1) Materiales que deberá aportar el prestatario (solicitante de garantía).

1. Licencia de actividad empresarial (inspección anual) y certificado de código empresarial

2. Certificado de representante legal

3.

p>

4. Documentos de identidad del representante legal y apoderado

5. Informe de verificación del capital registrado

6. >

7. Certificado de Crédito

8. Estatuto Social y Contrato de Sociedad

9. Solicitud de Préstamo

10. Solicitud y Garantía

11. Estados financieros del período actual, estados financieros de los últimos tres años e informes de auditoría emitidos por organismos estatutarios, que incluyen principalmente: balance, estado de resultados, estado de flujo de efectivo, etc.

12. Información relacionada con la finalidad del préstamo: contrato de compraventa, contrato de cooperación, etc.

13. Informe de viabilidad del proyecto y documento de aprobación de la autoridad competente

14. Declaración de producción y operación

15. >(2 ) materiales de contragarantía que deben ser proporcionados por terceros.

1. Licencia de actividad empresarial (inspección anual) y certificado de código empresarial

2. Certificado de representante legal

3.

p>

4. Documentos de identidad del representante legal y apoderado

5. Informe de verificación del capital registrado

6. >

7. Certificado de crédito

8. Estatuto social y contrato social

9. Estados financieros del período actual, estados financieros de los últimos tres años e informes de auditoría emitidos. por agencias estatutarias, que incluyen principalmente: balance, estado de resultados, estado de flujo de efectivo, etc.

10. Lista de inventario principal, inversión a largo plazo, activos fijos, préstamos bancarios, tabla de análisis de antigüedad de cuentas por cobrar y hoja de pasivos contingentes

11. p>(3) El método de contragarantía consiste en hipotecar o pignorar los materiales que deban proporcionarse.

1. Relación de hipotecas y prendas pignoradas

2. Certificados de derechos hipotecarios y de prenda

3. Información de evaluación de garantías y prendas.

4. Póliza de seguro

5. La resolución de la junta directiva acordando la hipoteca y la prenda

6. La garantía y los bienes pignorados son * * * propios, siempre que * * * todos están de acuerdo Declaración de Hipoteca.

7. Si el bien hipotecado o prenda se encuentra bajo vigilancia aduanera, aportar declaración de la aduana dando conformidad a la hipoteca o prenda.

8. Si el bien pignorado es una empresa pública, acreditar que el departamento competente y el departamento de gestión de bienes estatales están de acuerdo con la hipoteca o prenda.

9. Otros materiales relevantes

(4) Notas

1. Además de proporcionar copias de los materiales, también se deben proporcionar los originales para su inspección.

2. Las copias de los materiales proporcionados deberán llevar el sello oficial.

3. La carta de autorización del representante legal deberá estar firmada por el propio representante legal.

4. La empresa destinataria puede eliminar, seleccionar y agregar según la situación real del proyecto y empresa garantizados.

Artículo 5: El personal de servicio al cliente del departamento de garantía de la empresa es responsable de la aceptación del proyecto, verificar la integridad y autenticidad de la información presentada por el cliente, escuchar las condiciones de aceptación y presentar opiniones de aceptación. Para la aceptación formal que cumpla con las condiciones de garantía, se debe establecer un expediente de cliente y número de expediente, y el "Formulario de Registro de Aceptación de Proyecto de Garantía", la "Lista de Información de Solicitantes de Garantía", la "Lista de Información de Contragarante" y la información proporcionada con base en la información. la lista debe usarse como crédito. Los anexos a la solicitud de garantía se presentarán luego de ser revisados ​​y firmados por el beneficiario de la garantía de la empresa y el líder del proyecto.

Artículo 6: Condiciones para aceptar la garantía

(1) Tener calificaciones de persona jurídica empresarial y pasar la inspección anual.

(2) Operar de acuerdo con la ley y el ámbito empresarial cumple con las políticas nacionales.

(3) Básicamente tener la capacidad de reembolsar el préstamo y proporcionar medidas de contragarantía.

(4) El monto de la garantía para una sola empresa no excederá el 65,438+00% del capital pagado de la empresa.

(5) El monto de la garantía solicitada no excederá el 70% de los activos netos efectivos de la empresa.

(6) La relación activo-pasivo de la empresa no excederá el 70%.

Capítulo 4 Revisión preliminar e investigación de campo de proyectos de garantía

Artículo 7: El Departamento de Garantía de la empresa determina el primer investigador y el segundo investigador con base en la situación real del personal y el volumen de negocios. El primer investigador es el líder del proyecto y asume la responsabilidad principal de la investigación, y el segundo investigador asiste.

Artículo 8: La revisión preliminar del proyecto tiene como objetivo principal obtener información verdadera y completa sobre el proyecto garantizado, la empresa que realiza el proyecto y el contragarante a través de la revisión de datos y la investigación in situ, y formar un decisión final a través de análisis, comparación y evaluación integrales. La evaluación y conclusión integrales es el informe de investigación de garantía.

Artículo 9 La revisión de documentos es la etapa inicial de la revisión preliminar del proyecto. Recopila, organiza y revisa los documentos y la información proporcionados por las empresas que solicitan la garantía para garantizar la validez, integridad y autenticidad de la información. . La información proviene no sólo de las empresas, sino también de otros canales, como departamentos de gestión, departamentos financieros, departamentos de impuestos, proveedores, usuarios, etc. relacionados con empresas y proyectos. La información anterior debe aclararse y complementarse aún más durante el proceso de revisión de datos. La verificación, las lagunas y las dudas descubiertas son el foco de la próxima investigación in situ.

Artículo 10: Puntos de revisión de datos

(1) Si los materiales proporcionados de acuerdo con la lista son completos y válidos, si los originales requeridos son originales, si las copias son consistentes con el originales, y si las copias son consistentes con los originales. Si los documentos están sellados con el sello oficial. Si todo tipo de certificados se encuentran dentro del período de validez y si se han completado los procedimientos de inspección anual.

(2) Se debe verificar la coherencia del contenido relevante de los documentos relevantes y la relación lógica debe ser correcta. Comprenda si el prestatario (solicitante de la garantía) y el contragarante están calificados revisando documentos específicos, como contratos de aprobación de establecimiento de empresas, estatutos de la empresa, resoluciones de la junta directiva, informes de verificación de capital, aprobaciones de proyectos, estudios de viabilidad, calificaciones crediticias, protección ambiental, mercado. acceso, etc., legales y conformes.

(3) Si los estados financieros han sido auditados por una firma de contadores y si son informes no calificados. Realizar un análisis preliminar de la situación financiera y registrar las dudas para su investigación y verificación in situ.

(4) La revisión de los documentos y la información proporcionada por el contragarante es básicamente la misma que los tres elementos anteriores. El objetivo es comprobar si las medidas de contragarantía proporcionadas por el contragarante cumplen con las disposiciones de la Ley de Garantía y las leyes y reglamentos pertinentes (como bienes raíces, terrenos, negocios marítimos) y las "Medidas de Gestión del Registro de Hipotecas". y la propiedad (certificado de derechos) del inmueble hipotecado ¿Está claro?

Artículo 11: Durante la revisión preliminar del proyecto, el jefe de departamento, el líder del proyecto y el coorganizador (al menos dos personas) deben realizar inspecciones in situ del prestatario, contragarante y entidades relevantes. departamentos. Antes de la inspección in situ, es necesario delinear el esquema de inspección, aclarar los objetivos de la inspección y garantizar la calidad y eficiencia de la inspección.

Artículo 12: Puntos clave de la investigación de campo

(1) Visitar la empresa, reunirse con las partes relevantes y comprender los antecedentes de la empresa y el proyecto, el alcance de la competencia en el mercado, ventas y ganancias, y suministro de recursos, comprender el contenido del préstamo y la fuente de pago, examinar la calidad general del equipo de gestión empresarial (nivel de educación, experiencia principal, conocimientos técnicos, toma de decisiones comerciales, desarrollo del mercado, cumplimiento de las leyes, etc. ), y comprender el estado crediticio y la capacidad de los principales líderes.

(2) Para los materiales que requieren verificación adicional, la empresa debe proporcionar copias originales para su verificación.

(3) Inspeccionar los principales sitios de producción y operación, juzgar la situación real de producción y operación de la empresa caminando, mirando, preguntando, etc., y confirmar los registros de información relevantes y la situación introducida por el partes relevantes.

(4) La investigación y revisión de los estados financieros debe basarse en la situación real de la empresa, e investigar y verificar principalmente los siguientes contenidos:

1. políticas de la empresa, y si la contabilidad se basa en la contabilidad basada en los criterios.

2. Si el sistema de control de contenido financiero de la empresa está completo y efectivamente implementado.

3. Adopte el método de inspección aleatoria de los elementos principales para verificar si los estados contables, los hechos contables, los certificados contables y los hechos contables de la empresa son consistentes y verificar si los activos, pasivos y patrimonio son falsos. .

4. La parte reservada del informe de auditoría con salvedades

5. Las pérdidas y pasivos contingentes de la empresa.

(5) Verificar la garantía y los bienes pignorados.

Para las hipotecas sobre bienes inmuebles, es necesario verificar y comprender el área y objeto de la hipoteca, así como las especificaciones, modelos, calidad, precio original, valor neto y objeto de la hipoteca y del bien pignorado. Prenda con letras de cambio, pagarés, bonos, certificados de depósito, recibos de almacén, conocimientos de embarque, etc. , es necesario verificar el certificado de derechos original, identificar la autenticidad y solicitar la identificación a los departamentos pertinentes si es necesario.

Artículo 13 Análisis integral se refiere al juicio, análisis, comparación y evaluación integral de la información obtenida con base en la verificación de datos y la investigación in situ, que incluye principalmente los siguientes aspectos:

(1) Análisis y juicio de las calificaciones del sujeto del prestatario (solicitante de garantía), su voluntad de pagar las deudas y si puede cumplir estrictamente los términos del contrato.

(2) Análisis del impacto del entorno económico en el proyecto garantizado y la empresa que lo ejecuta, incluyendo principalmente: el estado del producto del proyecto en la industria, la vida económica del producto, el avance de tecnología y tecnología, estructura del mercado y competitividad del mercado, nivel de riesgo del mercado y sistema de gestión gubernamental, etc.

(3) Analizar la capacidad de pago del prestatario, comprender el estado financiero y la capacidad de pago del prestatario mediante análisis financiero y análisis de flujo de efectivo, y predecir la tendencia de desarrollo futuro del prestatario. Los principales contenidos del análisis financiero:

1. Solvencia (ratio de apalancamiento financiero, ratio circulante)

2. Rentabilidad (tasa de beneficio)

3. (índice de eficiencia)

4. Calidad de los activos

5. Estructura de capital

6. Pronosticar la tendencia de desarrollo en los últimos tres años. El análisis del flujo de efectivo es una predicción de si se generará suficiente flujo de efectivo para pagar un préstamo bancario durante el período de pago futuro.

(4) Verifique las calificaciones y la capacidad del garante. Centrarse en analizar la operatividad del método de garantía, si la hipoteca y la prenda son legales y conformes, la dificultad esperada para lograr la liquidez de la garantía y la estabilidad y previsibilidad de los costos y precios de las transacciones.

(5) Análisis de límites básicos

Artículo 14 Una vez completada la revisión preliminar del proyecto, el líder del proyecto deberá presentar un informe de investigación de garantía a la reunión de revisión, el contenido principal de los cuales son los siguientes:

(1) Antecedentes del prestatario

(2) Situación básica del proyecto

(3) Previsión de mercado y análisis de ventas

(4) Situación financiera y solvencia

(5) Objeto del préstamo y fuente de los fondos de reembolso

(6) Situación de contragarantía

(7) Transacciones con bancos y pasivos contingentes.

(8) Análisis integral de los niveles de riesgo del proyecto.

(9) Otras circunstancias que necesitan explicación.

(10) Conclusión de la investigación

Artículo 15 Durante la revisión preliminar del proyecto, se descubre que la empresa tiene un mal historial crediticio, emitió información falsa, violó leyes y regulaciones, o la empresa solicita activamente retirar la solicitud de garantía, lo que hace que la revisión preliminar no pueda continuar, el líder del proyecto explicará los motivos y brindará opiniones sobre el manejo en el informe de investigación de la garantía. Complete el formulario de procesamiento del proyecto de garantía y envíelo al líder de la empresa para su aprobación después de ser firmado por el jefe del departamento. El líder del proyecto notificará a la empresa los resultados del procesamiento. Si la revisión preliminar del proyecto se suspende debido a materiales incompletos proporcionados por la empresa o a solicitud de la empresa, también se deben seguir los procedimientos anteriores.

Artículo 16: La aceptación formal de la revisión preliminar del proyecto deberá realizarse generalmente dentro de los 5 días hábiles. Si supera los 5 días hábiles, el líder del proyecto deberá explicar el motivo al jefe de departamento, quien informará al director general.

Capítulo 5 Evaluación y Toma de Decisiones de Proyectos Garantizados

Artículo 17: La revisión (revisión detallada) de los proyectos garantizados incluye dos eslabones: revisión departamental y revisión de reunión.

Artículo 18: Una vez completada la revisión preliminar del proyecto, el líder del proyecto presentará todos los materiales y los informes de investigación de garantía presentados por la empresa al departamento de garantía, y la persona a cargo del departamento de garantía deberá Organizar al personal para revisar los materiales anteriores. La revisión del departamento se centra en la información del proyecto y los informes de investigación de garantía. Los principales contenidos de la auditoría del departamento son:

(1) La autenticidad, integridad y corrección de la información del proyecto

(2) Opiniones sobre medidas de contragarantía.

(3) Revisar la información presentada por la empresa desde una perspectiva legal.

(4) Evaluar el nivel de riesgo del proyecto.

(5) Evaluar el estado financiero de la empresa. Opiniones de revisión y conclusiones: Complete los puntos del uno al ocho de la revisión del proyecto de garantía. La revisión del departamento generalmente debe completarse dentro de los 3 días hábiles.

Artículo 19 Una vez completada la revisión del departamento, la revisión del proyecto de garantía se presentará a la reunión para su revisión junto con otros materiales.

Artículo 20 La estructura organizativa de la reunión de revisión es el comité de revisión de proyectos de la empresa. Sus miembros están compuestos por el director general de la empresa y los jefes de varios departamentos. El director general actúa como presidente del departamento comercial de garantía. sirve como comité de revisión. Los participantes llevarán a cabo la revisión:

(1) Todos los miembros del jurado

(2) Líderes y coorganizadores del proyecto

. (3) El comité de revisión lo considere necesario Participantes.

Artículo 21: Procedimientos de trabajo para la deliberación de la reunión

(1) El jurado comunicará a los asistentes a la reunión el contenido de la reunión (en forma de documentos y ordenadores) con una antelación mínima de 2 días. antes de la reunión de los miembros del comité.

(2) La reunión es convocada por el presidente del jurado y los participantes deberán asistir puntualmente. Si por circunstancias especiales no pudieras asistir, deberás solicitar autorización previa al presidente del jurado. Si el número de participantes no llega a la mitad del número de asistentes, se reprogramará la reunión.

(3) El líder del proyecto informa la investigación del proyecto y las opiniones de revisión preliminar, y la unidad copatrocinadora proporciona explicaciones adicionales.

(4) El jefe de departamento informa las opiniones de revisión del departamento.

(5) El jurado y el comité de participación harán preguntas, y el responsable y coorganizador responderá las preguntas.

(6) Los participantes realizaron un análisis exhaustivo del proyecto desde los aspectos de legalidad, seguridad, eficiencia, etc., y presentaron opiniones de evaluación específicas.

(7) El director del comité de revisión propondrá un dictamen de revisión resumido luego de considerar las opiniones de la mayoría de los participantes.

(8) Para las deliberaciones de la reunión se adoptará el sistema de votación de firmas. El personal que participe en la reunión de revisión debe completar claramente "de acuerdo" o "en desacuerdo" en el punto 9 de la "Revisión del Proyecto de Garantía" y firmar. No podrán abstenerse. Más de dos tercios de los revisores estuvieron de acuerdo en que la revisión del proyecto fue aprobada.

(9) Según la división de la autoridad para tomar decisiones de la empresa, se presentará al órgano de toma de decisiones de la empresa (tomador de decisiones) para su aprobación. Las opiniones de aprobación se enumeran en el punto 10. de la revisión del proyecto de garantía.

Artículo 22: Autoridad de aprobación de garantía (incluida la aprobación del monto de la garantía, la extensión de la garantía, la garantía vencida y la cancelación de la garantía).

(1) La junta directiva autoriza al director general a aprobar el importe de la garantía inferior a 65.438+ millones de yuanes (inclusive).

(2) Si el monto de la garantía es superior a 6.543.800.000 RMB, debe ser aprobado por la junta directiva.

Artículo 23 El órgano de toma de decisiones (tomador de decisiones) sólo puede tomar una decisión de "no estar de acuerdo en garantizar" o "hacer una reconsideración" para un proyecto que haya sido revisado y rechazado por departamentos y reuniones, pero no puede tomar una decisión de "aceptar garantizar" la "decisión".

Artículo 24: La reunión será registrada por una persona designada por el jurado, incluyendo hora de la reunión, lugar, asistentes, opiniones de los participantes sobre el proyecto y opiniones finales integrales. Los documentos producidos en la reunión deben archivarse.

Artículo 25: El proyecto será reconsiderado en las siguientes circunstancias.

(1) El comité de revisión de la empresa lo rechazó (más de un tercio de los revisores no estuvieron de acuerdo), pero el órgano de toma de decisiones (tomador de decisiones) decidió reconsiderar el proyecto.

(2) Proyectos que han sido cuestionados por la mayoría de los jueces y el presidente cree que es necesaria una mayor investigación.

(3) Para proyectos que pasan por los trámites tres meses después de que la empresa aprueba la garantía, la revisión se limita a una sola vez. Para proyectos reconsiderados, el primer investigador podrá ser identificado nuevamente si es necesario.

Capítulo 6 Firma del Contrato de Garantía

Artículo 26: Una vez aprobado formalmente el proyecto, el Departamento de Garantía enviará una carta para notificar a la empresa ejecutora del proyecto para que se encargue de los procedimientos de garantía, incluyendo lo siguiente: Empresa La decisión de acordar la garantía, el monto y forma de pago, los materiales necesarios para llevar a cabo los trámites de garantía y demás preparativos. Antes de emitir la carta, el líder del proyecto debe confirmar el compromiso de préstamo del banco prestamista.

Artículo 27 El Departamento de Garantías dispondrá de personal dedicado a los trámites de firma del contrato de garantía. En circunstancias normales, el líder del proyecto es el administrador del contrato y el procedimiento de firma es el siguiente:

(1) Preparar (o redactar) textos de contratos legales en blanco, incluidos contratos de préstamo, contratos de garantía y contragarantía. contratos y otros documentos legales que deben prepararse.

(2) El Departamento de Garantía, el Departamento General y el Asesor Legal revisarán el texto del contrato anterior, negociarán con la otra parte de manera oportuna los términos del contrato que deben ajustarse y modificarse, y diligenciar las modificaciones en el “Formulario de Revisión de Contrato”. Los dictámenes serán presentados al gerente general para su aprobación.

(3) Cosas a tener en cuenta cuando el gerente de la empresa registra el formulario de registro del contrato en la oficina del gerente, determina el número de contrato emitido por la empresa, completa el contenido del contrato y firma:

(1) Con el prestamista Los "Otros acuerdos" en el "Contrato de garantía" firmado deben indicar "Después de que el garante y el prestatario completen los procedimientos de registro de la hipoteca en este contrato, el garante notificará al prestamista por escrito, y el prestamista puede no concederá el préstamo al prestatario hasta que reciba la notificación por escrito del garante".

(2) En un contrato hipotecario de contragarantía firmado con el deudor hipotecario (prendiente), el período general de hipoteca y prenda debe ser 6 meses más largo que el plazo del préstamo, y el período de seguro debe ser 3 meses más largo. que el plazo del préstamo. El valor total asegurado no será inferior al valor total de la garantía y los bienes pignorados. La póliza de seguro debe indicar que la empresa es el primer beneficiario de la compensación del seguro y la póliza de seguro original debe conservarse en poder de la empresa.

(4) Revise nuevamente el texto del contrato completo de la misma manera que el punto (2) de este artículo.

(5) Cuando se trate de la firma y sello de representantes de accionistas, representantes legales, consejeros, * *propietarios y contragarantes (personas naturales), las partes deberán firmar y sellar por sí mismas, y al menos Al menos dos personas de la empresa están presentes.

(6) La empresa deberá firmar el "Formulario de suscripción de tarifa de garantía" por duplicado, uno de los cuales deberá enviarse al departamento financiero de la empresa.

(7) Sello del representante legal y de la empresa.

Artículo 28 Una vez firmado el contrato, la información del proyecto se entregará al archivero del Departamento de Garantía para una gestión unificada de los contratos y vales importantes, incluidos contratos de préstamo, contratos de garantía y contratos de contragarantía. etc., deben gestionarse por separado.

Capítulo 7 Medidas de Contragarantía

Artículo 29 Las empresas aprobadas para garantía deben implementar medidas de contragarantía, incluyendo hipoteca de propiedad, prenda de propiedad o energía, depósito, garantía corporativa y Contragarantía. La empresa toma una o más medidas de pagaré en función de la situación real de la empresa y el proyecto. En principio la empresa no acepta garantías y contragarantías.

Artículo 30 El alcance de la hipoteca (prenda) proporcionada por la empresa se ajustará a las disposiciones de la "Ley de Garantías", y los procedimientos de registro de la hipoteca (prenda) se gestionarán de acuerdo con las normas pertinentes. .

Artículo 31 El responsable del proyecto preparará los materiales de registro de la hipoteca (prenda) y se encargará de los procedimientos de registro de la hipoteca (prenda).

Los materiales de registro de hipoteca (prenda) incluyen: contrato principal, contrato de garantía, contrato de hipoteca (prenda) y otros materiales requeridos por el departamento de registro de hipoteca (prenda). Después de completar los procedimientos de registro de hipoteca (prenda), debe obtener otros certificados de derechos emitidos por el departamento de registro de hipoteca (prenda) o un formulario de registro de hipoteca (prenda) firmado por el departamento de registro de hipoteca (prenda) y otros documentos de respaldo.

Artículo 32 Si un inmueble se utiliza como hipoteca, la tasa hipotecaria (calculada sobre la base del valor neto) no será superior al 70% la tasa de la hipoteca mobiliaria (calculada sobre la base del valor neto); no será superior al 50%; Calculado) no excederá el 50% para las prendas de acciones, bonos y otros derechos, la tasa de pignoración (calculada en base al monto de la inversión y el valor nominal del bono, respectivamente) no excederá el 70%;

Artículo 33 Las empresas que adopten medidas de garantía y contragarantía deberán cumplir las siguientes condiciones:

(1) Deberán tener las calificaciones de garantía previstas en la "Ley de Garantía".

(2) La relación activo-pasivo no deberá exceder el 70%

(3) Ganancia durante dos años consecutivos.

(4) La solvencia crediticia y la fortaleza económica de la empresa son mejores que las de la empresa prestataria.

(5) Las empresas deben participar en el seguro durante el período de cobertura.

Artículo 34 Luego de completar los trámites de registro de hipoteca (prenda), el responsable deberá completar dos copias del "Formulario de Contacto de Préstamo Garantizado" e indicar "El registro de hipoteca (prenda) ha sido completado con el prestatario". Siga los procedimientos y solicite al banco prestamista que le preste dinero al prestatario después de ver este aviso". Los administradores de los bancos pueden prestar dinero a las empresas e instarlas a pagar comisiones de garantía. El gerente presenta la hoja de contacto comercial del préstamo garantizado (sellada por el gerente del banco) y la copia del recibo del préstamo bancario.

Capítulo 8 Tarifas de Garantía

Artículo 35 Las tarifas de garantía se implementarán de acuerdo con las normas estipuladas por el Estado y las tarifas preferenciales se determinarán de acuerdo con circunstancias específicas.

Artículo 36: La tasa de garantía de la empresa (tasa de interés anual) se divide en tres niveles según el monto de la garantía: si el monto de la garantía es inferior a 5 millones de yuanes (incluidos 5 millones de yuanes), la tasa de garantía es del 2%, para un monto garantizado de más de 5 millones de yuanes y menos de 100.000 yuanes (incluidos 100.000 yuanes), la tasa de garantía es del 1,5% para un monto garantizado de más de 654,38+ millones de yuanes, la tasa de garantía es de 654,38+; 0%; la tasa de garantía se cobra de acuerdo con la tasa anterior. Cuando la tarifa sea inferior a 2.000 yuanes, la tarifa se cobrará como mínimo 2.000 yuanes.

Artículo 37 La comisión de garantía se cobrará, en principio, de una sola vez en la fecha de entrada en vigor del contrato de préstamo. Si el importe de la garantía supera los 6.543.800.000 RMB y el período de garantía supera los dos años, se puede cobrar anualmente. Si el pago está vencido, se cobrará un cargo por pago atrasado del 0,05% por día.

Artículo 38 Al firmar la "Carta de suscripción de la tarifa de garantía", la empresa deberá confirmar la tasa de garantía y el monto de la tarifa de garantía. La tarifa de garantía la calcula y cobra el departamento de garantía, y el departamento financiero de la empresa es responsable de verificar el pago. Una vez que el departamento financiero de la empresa recibe el pago y firma el formulario de suscripción de la tarifa de garantía, lo devuelve al departamento de garantía para su archivo. El día en que se paga la tarifa de garantía, el personal relevante del departamento de garantía y del departamento de finanzas de la empresa completa el "Formulario de confirmación del cobro de la tarifa de garantía" y lo envía al gerente general para su aprobación después de la confirmación.

Capítulo 9 Gestión del Proyecto de Garantía

Artículo 39 La gestión del proyecto posterior a la garantía (gestión posterior a la garantía) se refiere a la gestión del proceso desde el banco prestamista hasta el final de la garantía, incluido el Gestión del proyecto garantizado. Manejo de inspecciones, proyectos retrasados, proyectos vencidos y proyectos cancelados.

Artículo 40: Corresponde al Departamento de Garantías la inspección de los proyectos en garantía. Antes de la inspección, se debe formular un plan de inspección y presentarlo al gerente general para su aprobación. Las inspecciones posteriores a la garantía se dividen en inspecciones diarias e inspecciones clave. Las inspecciones de rutina determinan la frecuencia de las inspecciones en función de la situación real de la empresa, como el monto de la garantía, el período de la garantía, las medidas de contragarantía, el nivel de riesgo, etc. Las inspecciones de rutina deben realizarse al menos trimestralmente. Las inspecciones clave son inspecciones irregulares o seguimiento de proyectos cerrados bajo gestión de préstamos, proyectos de alto riesgo y otros proyectos que requieren atención especial. Después de la inspección, el inspector completa el "Formulario de inspección del proyecto de garantía", adjunta el informe de inspección y la información completa proporcionada por la empresa y los departamentos pertinentes, y lo presenta junto con la información relevante al gerente general para su aprobación y archivo.

Artículo 41: Contenido de la inspección después del período de garantía

(1) Si la empresa paga intereses según lo estipulado en el contrato de préstamo.

(2) La producción, operación y situación financiera del deudor.

(3) Si existen nuevos factores adversos en las medidas de contragarantía.

(4) Medición y resumen del riesgo (clasificación de préstamos en cinco niveles)

(5) Otras circunstancias que deben explicarse.

Artículo 42: Cuando los inspectores descubran problemas importantes en una empresa, deberán informar verbalmente al jefe del departamento el mismo día. El departamento debe informar los problemas existentes y las opiniones de manejo por escrito al director general en un plazo de 2 días. El jefe de departamento debe informar inmediatamente al director general de los problemas importantes descubiertos. Si el director general lo considera necesario, puede convocar al personal pertinente para una discusión especial y proponer las contramedidas y medidas correspondientes.

Artículo 43: Para todos los proyectos garantizados, 30 días antes del vencimiento del período de garantía, el departamento de garantía deberá completar la "Carta de Vencimiento de Garantía" y notificar a la empresa ejecutora del proyecto.

Artículo 44: Antes de finalizar el primer mes, el departamento de garantías deberá presentar al director general un cuadro estadístico de proyectos vencidos y una lista de proyectos garantizados para ese mes.

Artículo 45: Para proyectos garantizados que necesiten ser prorrogados, la empresa deberá presentar una solicitud de extensión por escrito a nuestra empresa 20 días antes del vencimiento del proyecto garantizado. El Departamento de Garantía es responsable de investigar los motivos de la extensión de la garantía, proponer opiniones de manejo, completar el "Formulario de Informe de Extensión (Atrasado) del Proyecto de Garantía" y enviarlo al gerente general para su aprobación. La garantía para proyectos retrasados ​​se gestionará de acuerdo con los procedimientos de garantía para proyectos nuevos.

Artículo 46 Para los proyectos de garantía vencidos, el departamento de garantía redactará un informe de inspección, presentará opiniones de manejo, completará el formulario de informe de extensión (vencido) del proyecto de garantía y lo presentará al gerente general para su aprobación. Las opiniones sobre el manejo de proyectos de garantía vencidos incluyen:

(1) Adoptar medidas de contragarantía más confiables

(2) Sugerir revocar la garantía. Los proyectos de garantía vencidos se manejarán de acuerdo con la autoridad de aprobación de la reunión.

Artículo 47 Si la empresa se encuentra con alguna de las siguientes circunstancias, deberá renunciar voluntariamente a la póliza:

(1) El préstamo garantizado no se utiliza para el fin declarado para la garantía.

(2) La empresa que realiza el proyecto proporciona información falsa o comete fraude.

(3) La empresa considera que la empresa que realiza el proyecto tiene errores operativos importantes o riesgos potenciales importantes en términos de condiciones financieras y de mercado.

Artículo 48: El Departamento de Garantía redacta un informe de inspección, presenta opiniones de manejo, completa el "Formulario de Tramitación (Rechazo) de Proyecto de Garantía" y lo presenta al gerente general para su aprobación. La cancelación del proyecto se manejará de acuerdo con la autoridad de revisión y aprobación de la reunión.

Artículo 49: Los proyectos de garantía concluidos deberán someterse oportunamente a los procedimientos de terminación del proyecto. Una vez vencido el préstamo garantizado, el departamento de garantía es responsable de verificar que se hayan pagado el principal y los intereses del préstamo, conservar una copia del comprobante de recuperación del préstamo, gestionar el registro de cancelación de la hipoteca, devolver la hipoteca original y los datos de custodia a la empresa. diligenciando la “Confirmación de Exención de Responsabilidad de Garantía”, y presentándola al gerente general para su aprobación. El Departamento de Garantías trasladará los ficheros gestionados por este departamento al Departamento de Gestión de Archivos de la Empresa.

Artículo 50 Durante el proceso de manejo del negocio de garantía, el líder del proyecto deberá ingresar de inmediato el contenido completo en la computadora de acuerdo con el progreso del negocio, incluida la tabla dinámica del negocio de garantía, la lista de verificación del proyecto de garantía, etc.

Capítulo 10 Recuperación de la Deuda

Artículo 51 Si el deudor principal no cumple con la deuda, nuestra empresa recuperará la deuda de acuerdo con la ley y presentará una demanda después del pago.

Artículo 52 El plan de compensación y recuperación será formulado por el departamento de garantía y presentado al director general para su aprobación. El líder del proyecto será el director específico. Si el deudor principal firma un contrato de hipoteca o prenda con la sociedad, los bienes hipotecados o pignorados podrán ser descontados o subastados. Si el valor después de la venta se utiliza para pagar deudas y se constituye un contragarante, se solicitará al contragarante una compensación conforme a la ley. Si el contragarante se niega a pagar, deberá demandar al deudor principal y al contragarante conforme a la ley.

Capítulo 2 XI Responsabilidades y Sanciones

Artículo 53 El líder del proyecto, el revisor del departamento y el revisor de la reunión tendrán las responsabilidades correspondientes de acuerdo con las normas pertinentes de la empresa.

Artículo 54 Si la empresa sufre pérdidas por motivos específicos, el personal correspondiente será responsable y sancionado de acuerdo con las normas pertinentes de la empresa.

Capítulo 12 Gestión de Archivos

Artículo 55: El archivero a tiempo parcial del Departamento de Garantías es responsable del cotejo, archivo y almacenamiento de los documentos y materiales relevantes durante todo el proceso desde el aceptación del negocio de garantía hasta la finalización del cobro de la deuda.

Artículo 56 Todos los documentos y materiales relevantes en el proceso de negocio de garantía pertenecen al ámbito del archivo. Los documentos archivados deben organizarse sistemáticamente en secuencia y debe haber una lista de materiales en la primera página del volumen. Al transferir documentos entre personal interno y departamentos, si necesita pedir prestados documentos, debe completar el "Formulario de registro de préstamo de documentos".

Transferir registros y cumplimentar el formulario de registro de transferencia de documentos.

Artículo 57: Una vez finalizado el proyecto de garantía, el departamento de garantía trasladará los expedientes al departamento de gestión de archivos de la empresa.