El auge de las finanzas digitales y la tecnología impulsan el crecimiento
Como empresa de tecnología financiera autorizada con genes emprendedores, la financiación al consumo instantánea de cinco años (en lo sucesivo, "consumo instantáneo") realmente ha experimentado la sublimación y la transformación de 0 a 1.
Zhao Guoqing, fundador y presidente de "Consume Now", participa en el juego del mercado con el concepto de ciencia y tecnología. Esta es la idea del pensamiento independiente. En la competencia por eliminar las existencias de oro, la importancia de la tecnología en la adquisición de clientes, el control de riesgos y la gestión posterior a los préstamos es evidente.
El auge de la adquisición de clientes digitales y el control de riesgos
Una empresa de financiación al consumo de alto crecimiento debe tener una competitividad central en la adquisición de clientes, capital, control de riesgos, etc., y una competencia central. Depende de las capacidades técnicas de producción. Desde la perspectiva de los participantes en la financiación al consumo, ya sean bancos, empresas de financiación al consumo, pequeñas empresas de préstamos o instituciones de fondos mutuos, deben trasladar su energía de las finanzas a la tecnología y apoyarla a través de avances tecnológicos en la adquisición de clientes y los cuellos de botella en el control de riesgos. crecimiento.
Las finanzas basadas en Internet han derribado las barreras de la financiación de consumo tradicional, y el crédito ha migrado de fuera de línea a en línea, haciendo que sea realmente más fácil para los usuarios obtener financiación inclusiva. Sin embargo, si bien Internet está ayudando a las finanzas a abrir mercados incrementales, los riesgos también se están extendiendo. Cuando no se pueden mejorar las capacidades de control de riesgos de los proveedores de financiación al consumo, es imposible un modelo de beneficios sostenible y saludable.
A juzgar por el desarrollo empresarial de empresas autorizadas de financiación al consumo, como Home Credit, China Merchants Union y Mashan, el núcleo de la mejora de las capacidades de control de riesgos es la capacidad básica de la tecnología financiera. El mercado de financiación al consumo ha pasado de Internet a Internet antes y después de 2017. Tendencias de transformación digital. Con el apoyo de la tecnología financiera, las empresas de financiación al consumo han ganado confianza en la identificación de riesgos, la lucha contra el fraude y otros controles de riesgos, garantizando que la escala y la calidad de los activos aumenten simultáneamente.
La información pública muestra que en los cinco años transcurridos desde su apertura, ha implementado inmediatamente un sistema de control de riesgos automatizado, en tiempo real y adaptable, ha formado una estrategia iterativa flexible de control de riesgos y ha diferenciado precios de crédito y riesgo. para miles de personas, creando más de 654,38 millones de variables características de riesgo, recopilación y procesamiento de datos en tiempo real a nivel de milisegundos, más de 2000 estrategias de toma de decisiones de control de riesgos, procesos de toma de decisiones y algoritmos de inteligencia artificial de modelos de datos. Además, ha desarrollado de forma independiente algoritmos de inteligencia artificial de reconocimiento facial, reconocimiento de labios y modelos de datos. Estas herramientas de control de riesgos, combinadas con big data, pueden identificar eficazmente los riesgos de fraude y crédito de los prestatarios y monitorear las tendencias de riesgo antes, durante y después del préstamo en tiempo real.
En la era post-epidemia, la comprensión de las instituciones financieras de consumo sobre las operaciones y la gestión posteriores a los préstamos ha cambiado, y la necesidad de capacidades inteligentes y digitales de control de riesgos posteriores a los préstamos se ha vuelto más urgente. En términos de gestión posterior al préstamo, el sistema inteligente de gestión integral posterior al préstamo desarrollado de forma independiente por Consumo Inmediato también tiene puntos brillantes en comparación con instituciones pares.
Los conocedores de la industria dijeron que el sistema inteligente de control de riesgos post-préstamo para consumo inmediato incluye una plataforma de gestión integral y un motor de toma de decisiones. La plataforma de gestión posterior al préstamo está conectada al centro de llamadas inteligente para realizar una conexión automática entre robots y agentes humanos. El robot no sólo puede realizar llamadas, sino también aceptar llamadas entrantes, lo que ahorra tiempo a los agentes y mejora la eficiencia empresarial.
Cómo obtener de manera eficiente tráfico de escenas de alta calidad también es un problema importante al que se enfrenta la actual industria de financiación al consumo. La empresa líder en financiación al consumo construyó su propio centro comercial a plazos en línea, cooperó con la plataforma de tráfico líder para facilitar los préstamos y optimizó continuamente los canales de adquisición de clientes. Además, se utilizan herramientas inteligentes para entrar en escenarios de consumo fuera de línea, lo que abre oportunidades para clientes inteligentes de empresas de financiación al consumo.
Tomando el consumo instantáneo como ejemplo, se ha introducido un modelo de negocio que coincide con la tendencia en línea de la financiación al consumo: "IA + escenario + transacción + crédito". Al incorporar software y hardware de IA en escenarios de consumo, basándose en las transacciones de pago de los usuarios, podemos obtener la autorización del usuario y desviar el tráfico a escenarios de servicios de préstamo. Este modelo de negocio no solo puede reducir los costos y aumentar la eficiencia para los socios del escenario, sino que también puede ayudar a los clientes a conectarse rápidamente.
La esencia de la financiación al consumo es la financiación de escena. En el contexto de la transformación digital de la industria, volver a los escenarios requiere que las empresas de financiación al consumo tengan la capacidad de habilitar escenarios digitales. En la actualidad, para la mayoría de las empresas de financiación al consumo autorizadas, los préstamos al consumo basados en escenarios representan menos del 30%. Con la profunda penetración de los pagos móviles, el espacio financiero en línea se está liberando gradualmente, creando oportunidades para que las empresas de financiación al consumo adquieran clientes.
La estrategia de escenario AI+ permite el consumo instantáneo para utilizar hardware inteligente en hoteles, estacionamientos, centros comerciales, lugares escénicos y otros escenarios para aceptar una gran cantidad de usuarios con necesidades de préstamos. Actualmente, hay 654,38+0 millones de comerciantes que realizan compras instantáneas y el número de usuarios registrados ha superado los 654,38+0,65438+0 millones.
La adquisición de clientes online y la aprobación automatizada se han convertido gradualmente en la corriente principal del mercado de financiación al consumo. Utilizando tecnologías de reconocimiento facial, aprendizaje automático, computación en la nube, big data e inteligencia artificial, las empresas de financiación al consumo no solo pueden procesar las solicitudes y aprobaciones de los clientes en lotes, sino que también pueden introducir herramientas inteligentes como robots para ayudar en la gestión posterior al préstamo, teniendo en cuenta en cuenta tanto la eficiencia como el cumplimiento.
La vida de las finanzas está en la tecnología.
Desde 2015, la tasa de penetración de la financiación al consumo ha aumentado rápidamente y la escala se ha ampliado drásticamente. A finales de 2019, el saldo de los préstamos al consumo, excluidos los préstamos para vivienda y los préstamos comerciales, era de 13,91 billones de yuanes, un aumento de aproximadamente el 135 % con respecto a finales de 2015. Al mismo tiempo, la tasa de crecimiento de la industria de financiación al consumo ha seguido disminuyendo en los últimos tres años, fluctuando entre el 15% y el 20%.
El mercado de financiación al consumo está pasando de una etapa de crecimiento a una etapa de madurez, y ganar dinero rápido simplemente basándose en los dividendos del mercado ya no es efectivo.
Factores internos y externos, como el espacio limitado para fijar precios, la proliferación de productos homogéneos y los riesgos crediticios, han obligado a las empresas de financiación al consumo a utilizar big data, computación en la nube, inteligencia artificial y otros medios tecnológicos para mejorar las capacidades de adquisición de clientes, las capacidades de control de riesgos y la experiencia del usuario. y reducir los costos operativos.
Actualmente, los bancos, las empresas de financiación al consumo autorizadas y los gigantes de las finanzas de Internet han establecido departamentos de tecnología financiera. Muchas instituciones incluso han cambiado directamente el nombre de sus empresas de "finanzas" a "tecnología digital", como JD Mathematics. , 360 Matemáticas, etc. All in Financial Technology, una institución financiera, ha visto el fin de las finanzas por Internet y la tendencia de las finanzas digitales impulsadas por la tecnología.
Pero en la industria de financiación al consumo, no hay muchas instituciones que realmente puedan implementar la tecnología como estrategia. La mayoría de las instituciones optan por la subcontratación y las adquisiciones para decorar su fachada de tecnología financiera. Para una empresa financiera, la investigación y el desarrollo independientes significan pagar un precio más alto.
Cuando se habla de la construcción de tecnología para el consumo inmediato, Zhao Guoqing cree que insistir en desarrollar capacidades básicas como la adquisición de clientes, el control de riesgos, el servicio al cliente y los servicios posteriores al préstamo ayudará a construir de inmediato una estructura sólida y robusta. capacidades digitales de circuito cerrado y mejorar la competitividad y las capacidades de desarrollo sostenible de las empresas.
La información pública muestra que hay más de 1.000 empleados de tecnología de consumo y más de 220 patentes, lo que representa el 70% de la industria financiera de consumo total. También ha obtenido la certificación empresarial nacional de alta tecnología. Desde la perspectiva de la entrada y salida de tecnología, Instant Consumption se parece más a una empresa de tecnología financiera de consumo con licencia, que ocupa el séptimo lugar en la lista de innovación de tecnología financiera de 2020.
Los hechos han demostrado que las empresas de financiación al consumo con capacidades tecnológicas han seguido volviéndose más inteligentes en términos de adquisición de clientes, control de riesgos y gestión posterior a los préstamos, ganando así el primer puesto en la industria y maximizando los riesgos cíclicos. Después de consolidar su negocio de crédito autónomo a través de la tecnología financiera, también puede exportar soluciones de tecnología financiera a la industria utilizando un modelo de negocio de plataforma abierta para aumentar los ingresos del negocio de servicios de tecnología de gama B.
Desde finales del año pasado, las oficinas centrales de banca, Internet y otras industrias han estado solicitando licencias de financiación al consumo. La entrada de más gigantes existentes significa que la competencia en la industria de financiación al consumo con licencia se volverá más intensa. Las refinadas capacidades de gestión internalizadas por la tecnología financiera se han convertido en un indicador clave de la diferenciación competitiva de las empresas de financiación al consumo.
Tomemos como ejemplo la gestión posterior a los préstamos. Cómo lograr verdaderamente "miles de personas, miles de caras" y minimizar las tasas de pérdidas vencidas a través de operaciones refinadas se ha convertido en una propuesta a la que se enfrentan muchas empresas de financiación al consumo. El sistema inteligente de control de riesgos para el consumo instantáneo puede estratificar finamente a los prestatarios, y cada etapa vencida tiene un modelo correspondiente, como un modelo de pérdidas. Estos modelos de control de riesgos pueden generar diferentes estrategias de gestión posterior a los préstamos de cartera para optimizar el comportamiento de los agentes, como el número óptimo de llamadas y el tiempo óptimo de llamada. Hay más de 20 modelos, más de 300 etiquetas de clientes, más de 600 estrategias detalladas posteriores al préstamo y consumo instantáneo.
El sueño de un alto crecimiento y bajos niveles de morosidad en la financiación al consumo se ha hecho añicos. Dado que el sector online se ha convertido en la posición principal en la segunda mitad de la eliminación de los derechos de licencia, es difícil formar un ciclo de activos virtuoso sólo mediante una expansión extensa. Con el control inteligente de riesgos como núcleo, el uso de ventajas de escenarios y productos más rentables para atraer clientes de alta calidad puede aportar suficiente espacio y fondos al ecosistema financiero.