Se lanzará una nueva ronda de reforma de la federación provincial: el modelo de sociedad conjunta de holding bancario y financiero se está volviendo popular.
Ye, director de la Oficina de Investigación de Políticas de la Comisión Reguladora Bancaria de China, declaró recientemente en una conferencia de prensa de la Oficina de Información del Consejo de Estado que hasta ahora, la mayoría de las provincias y ciudades han presentado planes para profundizar las reformas. y todas las provincias y ciudades han seguido el enfoque orientado a los problemas para reformar la asociación provincial, la reforma de las pequeñas personas jurídicas y la gestión de riesgos de las cooperativas de crédito rural están integradas orgánicamente. La Comisión Reguladora Bancaria de China clasificó cuidadosamente los planes presentados por varias provincias y ciudades y cooperó activamente con las provincias y ciudades relevantes para modificar y mejorar los planes.
“Girando en torno al establecimiento de un sistema empresarial moderno, 'una provincia, una política' explora el modelo de reforma de las cooperativas de crédito rural y mejora la capacidad y el nivel de las agencias de gestión provinciales para desempeñar sus funciones”. , en la reunión de trabajo de mitad de año de todo el sistema de 2021 celebrada por la Comisión Reguladora Bancaria de China Se aclararon una vez más el simposio y el simposio de trabajo de inspección y supervisión disciplinaria (televisión y teléfono).
“En lo que respecta al desarrollo de entidades legales pequeñas y medianas locales, los países extranjeros han explorado una serie de experiencias exitosas como el país más exitoso en el desarrollo de bancos locales conjuntos, el modelo de desarrollo de cajas de ahorros locales de Alemania. se adhiere a una orientación de servicio y puede proporcionar una referencia a la reforma de la federación provincial de mi país”, dijo un supervisor local.
Para profundizar aún más la reforma del sistema de cooperativas de crédito rural, en 2003 se establecieron cooperativas de crédito rural a nivel provincial en varios lugares. Sin embargo, con la profundización de la reforma, la contradicción entre el posicionamiento funcional orientado a la gestión administrativa de las federaciones provinciales y los requisitos de desarrollo orientados al mercado de los bancos comerciales rurales se ha vuelto cada vez más aguda.
Desde la Cuarta Conferencia Nacional de Trabajo Financiero en 2012, el gobierno central ha exigido a las federaciones provinciales que "modifiquen las funciones administrativas y fortalezcan las funciones de servicio". En consecuencia, la antigua Comisión Reguladora Bancaria de China ajustó las funciones de las federaciones provinciales a " servicio, orientación y coordinación." , gestión de la industria”. Sin embargo, a juzgar por la situación real, el efecto de la reforma no ha alcanzado las expectativas.
En 2007, basándose en opiniones exhaustivas de todos los aspectos, la antigua Comisión Reguladora Bancaria de China propuso "cinco modelos" para la reforma de las cooperativas provinciales: bancos conjuntos, personas jurídicas unificadas, sociedades de cartera financieras y empresas de servicios financieros. y mejorar las cooperativas provinciales.
En 2008, Chongqing eligió un modelo de persona jurídica unificada y estableció el Banco Comercial Rural de Chongqing. Ningxia ha elegido el modelo de sociedad de cartera financiera y el Ningxia Yellow River Rural Commercial Bank ha invertido en varios bancos comerciales rurales o cooperativas de crédito rural en la Región Autónoma de Ningxia.
En términos del modelo de holding financiero, aparte del Ningxia Huanghe Rural Commercial Bank, sólo el Shaanxi Qinnong Commercial Bank ha aprendido de él hasta ahora y se ha convertido en una plataforma de integración de recursos para las cooperativas de crédito rural de la provincia. "La ventaja del modelo de sociedad de cartera financiera es que puede mantener la estabilidad general del número de personas jurídicas en los bancos comerciales rurales del condado, y también favorece la ampliación del alcance empresarial y el desarrollo hacia una financiación integral", dijo el ministro. persona del banco comercial rural antes mencionado.
El Documento Central No. 1 de 2018 y 2020 enfatizó que el estatus de persona jurídica y el número de instituciones financieras rurales a nivel de condado, como las cooperativas de crédito rural, deben permanecer en general estables.
En mayo de 2018, Wang Zhe, entonces presidente de las Cooperativas de Crédito Rural de la provincia de Henan, dejó claro en una entrevista con los medios: “Creemos que el establecimiento de un banco comercial conjunto rural es apropiado y De acuerdo con la situación actual de las cooperativas de crédito rural en la provincia de Henan, los líderes del Comité Provincial del Partido de Henan y el gobierno provincial otorgaron gran importancia a la reforma de las cooperativas de crédito rural y celebraron varias reuniones para estudiar el trabajo de las cooperativas de crédito rural. El plan se finalizó en septiembre del año pasado e informarlo a la Comisión Reguladora Bancaria de China”.
“La ventaja del modelo de banco conjunto es que el banco de base pasa de ser un miembro conjunto a un accionista del banco conjunto. y no requiere aumentos de capital adicionales. Al mismo tiempo, puede proteger mejor los intereses de las personas jurídicas del condado. La estabilidad general del estatus y la cantidad ", dijo una persona que ha estudiado durante mucho tiempo las cooperativas de crédito rural. United Bank no está esencialmente eliminado, pero aún puede resultar difícil evitar su intervención administrativa en los bancos comerciales rurales de la provincia.
A nivel local, el simposio de trabajo de mitad de año de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Heilongjiang propuso que deberíamos promover activamente la reforma más profunda del sistema de cooperativas de crédito rural, promover constantemente la reforma de las cooperativas provinciales y mejorar la capacidad de ejecución de contratos y el nivel de gestión de las cooperativas provinciales se adhieran al principio de "una empresa, una política" y avancen de manera ordenada en la reestructuración orientada al mercado de las cooperativas de crédito rurales; disponer y resolver instituciones de alto riesgo, y la eliminación de instituciones de alto riesgo debe combinarse orgánicamente con la recaudación centralizada, la inyección especial de deuda y una reforma más profunda. Combinarlos, aprovechar los vínculos clave y las principales contradicciones, y avanzar de manera enfocada y planificada. y paso a paso.
El 1 de julio de 2020, el Consejo de Estado celebró una reunión y aprobó 200 mil millones de yuanes en bonos especiales en 18 provincias para ayudar a los bancos pequeños y medianos a resolver riesgos. Hasta ahora, 10 provincias han utilizado 106.300 millones de yuanes.
Entre ellos, muchas provincias lo utilizan para mitigar los riesgos de los bancos comerciales rurales y las cooperativas de crédito rurales, como los bancos comerciales rurales y las cooperativas de crédito rurales en Heilongjiang, Sichuan, Mongolia Interior, Guangxi, Guangdong y otros lugares, o mediante participación indirecta o intercambio de suscripciones. contratos. El método de depósito complementa el capital.
Según las estadísticas, hasta el momento, 12 provincias y ciudades han completado la transformación de cooperativas de crédito rural en bancos comerciales rurales, incluidos cuatro municipios directamente dependientes del Gobierno Central y Anhui, Hubei, Jiangsu, Shandong, Jiangxi, Hunan, Guangdong, Qinghai.
Cabe señalar que la reunión de medio año del Buró Político celebrada recientemente planteó la necesidad de prevenir y resolver riesgos en áreas clave e implementar un mecanismo de disposición de riesgos fiscales y financieros en el que participen los principales líderes del El partido y el gobierno local son responsables.
“Es necesario mejorar los mecanismos de apoyo a la reforma pertinentes para garantizar el buen progreso de la reforma de las asociaciones provinciales”. Los reguladores locales antes mencionados creen que si se aclaran las responsabilidades regulatorias, las responsabilidades regulatorias locales también se ampliarán. Se aclararán los gobiernos y las autoridades reguladoras centrales, entre las cuales se implementará la supervisión macroprudencial del banco central, y las autoridades reguladoras bancarias y de seguros implementarán la supervisión conductual, y se aclarará aún más que los gobiernos locales tomarán la iniciativa en la eliminación de riesgos, formando así una sinergia regulatoria entre varios departamentos.
“También es necesario establecer un mecanismo de resolución de riesgos a largo plazo para mantener la estabilidad general del sistema de bancos comerciales rurales, como el establecimiento de un mecanismo de resolución de riesgos 'trinitario' formado por el gobierno local, el seguro de depósitos, y seguros mutuos de los bancos comerciales rurales". Un banquero Los investigadores de la industria dijeron que entre ellos, los gobiernos locales ayudan a los bancos comerciales rurales a limpiar los activos morosos, tomar medidas enérgicas contra la evasión maliciosa de la deuda y crear un buen entorno crediticio; provinciales, municipales y Los fondos de garantía a nivel de condado son recaudados conjuntamente por bancos comerciales rurales de base. Cuando los bancos comerciales rurales tengan liquidez insuficiente, los fondos se retirarán en secuencia de acuerdo con los fondos regionales, los fondos municipales y los fondos provinciales en las regiones a las que pertenecen los bancos miembros. Para proteger a los bancos comerciales rurales individuales de la quiebra, tienen derecho a reorganizar instituciones individuales bajo ciertas condiciones.
En el libro "Financial Puzzle - A Comparative Study of the German Financial System", el primer autor es un funcionario de la Oficina de Finanzas de China y también sugirió que China debería adaptarse a la tendencia de las grandes inversiones y institucionalizar las tendencias de desarrollo cooperativo global y dar pleno juego al papel principal de las instituciones financieras cooperativas en las finanzas cooperativas. "Las cooperativas de crédito alemanas dependen de la institución central de cooperativas de crédito basadas en la combinación de capital y negocios, así como de federaciones de cooperativas de crédito regionales y nacionales, que alivian efectivamente el problema de la débil capacidad de las cooperativas de crédito para resistir los riesgos."
"Las cooperativas de crédito provinciales de China también desempeñan un papel similar al de la agencia central de las cooperativas de crédito alemanas. La agencia central de las cooperativas de crédito alemanas no tiene derecho a interferir con el nombramiento, el despido y los derechos laborales de los altos directivos de las cooperativas de crédito miembros. , ni enviarán personal directamente. Servir como altos directivos de las cooperativas de crédito miembros es instructivo para fortalecer las funciones de servicio de las cooperativas de crédito provinciales en nuestro país y debilitar sus funciones administrativas”, dice el libro mencionado anteriormente.
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