Después de obtener un préstamo, ¿qué debo hacer si el banco investiga el propósito del préstamo?
De acuerdo con las regulaciones pertinentes, las instituciones bancarias financieras deben informar a los prestatarios por escrito sobre los riesgos legales y los impactos relacionados del uso ilegal de fondos de crédito para comprar casas, y firmar una carta de compromiso de uso de fondos al firmar un acuerdo de préstamo con al prestatario, aclarando que si se descubre que un préstamo ha sido malversado en el sector inmobiliario, se retirará inmediatamente el préstamo, se reducirá el límite de crédito y se perseguirá la responsabilidad legal correspondiente.
A juzgar por esta tendencia, la investigación y el seguimiento de los usos futuros de los préstamos inevitablemente se realizarán durante todo el proceso antes, durante y después del préstamo.
¿Por qué es tan importante la investigación del propósito del préstamo?
Primero, confirme la legalidad del propósito del préstamo.
El propósito del préstamo es una de las cuestiones clave en la investigación previa al préstamo. El especialista en información crediticia puede inferir el propósito del préstamo al comprender la situación comercial, la situación de la deuda y la situación del litigio del usuario.
Si el prestatario fabrica maliciosamente el propósito del préstamo, puede constituir fraude.
Si el préstamo se utiliza para actividades ilegales, la relación de préstamo no está protegida por la ley y no se establecerá.
En segundo lugar, el propósito determina los atributos del producto crediticio.
Los diferentes productos crediticios corresponden a diferentes escenarios. Los prestatarios solo pueden solicitar un préstamo si cumplen con los requisitos establecidos por el producto.
Por ejemplo, los préstamos hipotecarios están destinados a pagar el pago restante de la vivienda y la mayoría de las tarjetas de crédito están destinadas al consumo.
Según los diferentes propósitos del préstamo, se pueden analizar los hábitos de consumo, la fortaleza económica y los activos del prestatario.
En tercer lugar, el uso real del préstamo puede tener un impacto en las tendencias del mercado.
Cuando una gran cantidad de fondos de préstamos fluyen hacia un mercado determinado, es muy probable que se produzca un desarrollo anormal del mercado. En la actualidad, el impacto más evidente de los tres elementos se produce en el mercado inmobiliario. Anteriormente, el aumento de los precios inmobiliarios desencadenaba la "especulación inmobiliaria". Después de que los bancos endurecieron sus políticas de préstamos para vivienda, muchas personas dirigieron su atención a los préstamos comerciales para operar préstamos y finalmente los utilizaron para invertir en la compra de casas.
Este círculo vicioso conduce al aumento de los precios de la vivienda.
Además, rastrear el uso real de los préstamos puede ayudar a monitorear las actividades ilegales, detener las pérdidas a tiempo y evitar que los delincuentes tengan éxito.
Entonces, la gente común y corriente, ¿qué debe hacer cuando el banco investiga el propósito del préstamo?
Se entiende que los métodos de investigación bancaria se dividen a grandes rasgos en investigación formal e investigación sustantiva.
Investigación formal:
El prestatario debe proporcionar pruebas pertinentes del propósito del préstamo dentro de un mes después de la emisión del préstamo, incluidas las facturas de compra de la vivienda (préstamos de producción y operación) y facturas de pago de gastos de decoración de la casa (Préstamo al Consumo-Préstamo para Mejoramiento de Vivienda Personal).
Investigación sustantiva:
Esta depende de relaciones lógicas o prácticas comerciales. Por ejemplo, los bancos otorgan préstamos de producción y operación a los prestatarios como capital de trabajo. En el plazo de un mes después de la emisión del préstamo, los funcionarios de préstamos bancarios irán a las instalaciones comerciales del prestatario para realizar una investigación in situ del uso de los fondos y ver qué materias primas ha comprado el prestatario, o pagado por agua, electricidad, alquiler, salarios de los trabajadores, etc.
El pago de estos fondos debe ser consistente con la solicitud de préstamo o contrato de préstamo, de lo contrario, se trata de apropiación indebida del préstamo. Si el préstamo es malversado, según el contrato, el banco puede rescindir el contrato y retirar el préstamo por adelantado, y también tiene derecho a cobrar una indemnización por daños y perjuicios.
Por lo tanto, cuando el banco investiga el propósito del préstamo, solo necesita proporcionar evidencia relevante, como declaraciones de gastos y facturas que sean consistentes con el propósito del préstamo presentado al solicitar el préstamo.