Enlaces de Garantía de Prevención de Riesgos
Como empresa de garantía profesional, primero debemos establecer el concepto de que el proyecto en sí es siempre la garantía más importante para la recuperación oportuna de los fondos y que no puede verse comprometido debido a una adecuada medidas de contragarantía u otras medidas preventivas. Relajar la revisión del proyecto. La revisión del proyecto es el paso más importante para que las empresas de garantía prevengan riesgos de forma proactiva. Las empresas de garantía no deben temer los riesgos al realizar revisiones de proyectos. El negocio que realizan las sociedades de garantía es más o menos riesgoso. De hecho, la existencia de una sociedad de garantía es necesaria porque existen riesgos. Imagínese, si una empresa tiene muy buena reputación y los inversores pueden prestar directamente, ¿por qué necesitarían buscar una empresa de garantía? Sin embargo, no podemos correr riesgos innecesarios. Garantizar el buen funcionamiento de los fondos debería ser la primera prioridad en el objeto social de una sociedad de garantía. En la contradicción entre riesgo y estabilidad, las empresas de garantía intentan encontrar un equilibrio. Para ello, es esencial una revisión exhaustiva del proyecto. Sin embargo, cualquier proyecto tiene sus propias particularidades y no existen reglas ni métodos universales en el proceso de revisión de proyectos. Sólo combinándolo al máximo con la situación real se puede minimizar la aparición de riesgos.
(1) Analizar el estado financiero
El estado operativo de la empresa definitivamente se reflejará a través de la situación financiera. Cómo el estado financiero determina la capacidad de pago del préstamo. Por lo tanto, el análisis del estado financiero no consiste en determinar cuánto dinero tiene una empresa en sus libros como creíble, sino en observar su nivel de gestión financiera, uso de fondos, establecimiento e implementación de sistemas financieros, así como su desempeño operativo previo. y Estado actual de gestión de activos para determinar si tiene capacidad de pago.
(2) Análisis de mercado
Bajo el sistema de economía de mercado, cualquier comportamiento económico está regulado por la oferta y la demanda del mercado, por lo que el análisis de los factores de mercado de un proyecto no debe separarse de oferta y demanda del mercado, sólo así se pueden minimizar las desviaciones. El enfoque del análisis de mercado es observar las condiciones del mercado y las tendencias de desarrollo de los productos del proyecto. El análisis de mercado es un vínculo complejo porque no sólo está relacionado con los niveles de ingresos de las personas, sino también estrechamente relacionado con las preferencias de consumo social y la producción de alternativas; productos.
(3) Análisis técnico
Una tecnología debe mirar hacia el futuro a la hora de analizar su nivel, ámbito de aplicación y otros factores. Hoy en día la tecnología avanza a pasos agigantados y el ciclo de aplicación de las nuevas tecnologías es cada vez más corto. Que el análisis técnico sea prospectivo será un factor clave para la buena implementación del proyecto durante el período de financiación. Para los productos antiguos, depende de hasta qué punto se ha mejorado el nivel técnico del proyecto, ya sea para mejorar el diseño del producto, mejorar el rendimiento y la calidad del producto, o actualizar y transformar el equipo de producción. Vale la pena señalar que existen dos indicadores cuantitativos para medir el nivel técnico competitivo: uno es ver si el costo se reduce cuando el rendimiento y la calidad del producto permanecen sin cambios; el segundo es si el rendimiento, la calidad y el diseño del producto mejoran; El costo es aproximadamente el mismo.
Riesgos legales
En una sociedad regida por la ley, las actividades económicas deben realizarse dentro del ámbito permitido por la ley. Más allá de este alcance, habrá riesgos legales, o el contrato será inválido en violación de las disposiciones legales, o los derechos e intereses no estarán protegidos por la ley. Lo que requiere especial atención es que cuando un país promulga políticas industriales en un período determinado, el cumplimiento de las disposiciones de las políticas industriales nacionales debería ser el resultado final de los riesgos legales.
Riesgo moral
Tener la capacidad de pagar pero no cumplir con la obligación de pagar se llama riesgo moral. La forma más eficaz de analizar el riesgo moral es observar el historial crediticio del financista, que es un factor importante para juzgar si puede pagar a tiempo. También debe incluir el estado crediticio personal de la persona a cargo de la empresa. . Será la mayor amenaza para la supervivencia de las empresas de garantía profesionales. El riesgo moral también incluye la colusión entre personas o unidades relevantes, la ruptura arbitraria de contratos y la ocultación maliciosa de capacidades de pago, beneficiando así a individuos o unidades. El riesgo moral sólo puede resolverse mediante procedimientos legales.
(6) Riesgo empresarial
El riesgo empresarial se refiere a la pérdida de la capacidad de pago causada por errores de estrategia empresarial del financista. Este es un vínculo difícil de comprender. No crea que los financieros que tuvieron un buen desempeño en el pasado podrán administrar bien el negocio en el futuro. No olvide que el desempeño empresarial anterior se logró cuando la empresa era pequeña. A medida que la escala de la empresa se expande después de la financiación, los operadores pueden cometer errores estratégicos debido a capacidades limitadas. Sin embargo, siempre que la agencia de garantía pueda ayudar seriamente y compensar las deficiencias después de la financiación. Es posible.
2. Cosas que se deben prevenir: supervisión del proyecto
La supervisión del proyecto es una parte importante de la prevención de riesgos. Cabe decir que habrá signos de cualquier problema, cómo encontrarlos; prevenir los problemas antes de que ocurran es una tarea importante de la supervisión del proyecto. En la práctica de la supervisión de proyectos, debemos conceder gran importancia a las siguientes cuestiones:
(1) Establecer un sistema de supervisión dinámica
El llamado sistema de supervisión dinámica también es una comparación Sistema de análisis de información continua. Como empresa regulada, cualquier cambio es un ajuste para adaptarse mejor al entorno. Los cambios sutiles en los datos financieros corporativos, los derechos de propiedad, el personal y los canales de ventas son reflejo de las condiciones de producción y operación. Comprender la situación de una empresa en un momento dado sólo puede reflejar el estado de la empresa en ese momento. La información que se recibe esta vez es la que Yufa necesita para monitorear las armas. Sin embargo, si la información de retroalimentación se compara con información anterior para formar un período de tiempo, puede reflejar la tendencia de desarrollo dentro de este período de tiempo. Cabe decir que cualquier empresa se encuentra en un proceso dinámico de cambio. Sólo estableciendo un sistema de supervisión dinámico que sea compatible con él podremos captar el desarrollo y las tendencias cambiantes de las empresas de manera oportuna, integral y profunda.
(2) Preste atención a las empresas afiliadas de las empresas reguladas.
Las llamadas empresas afiliadas se refieren a aquellas empresas que están en la misma empresa del grupo, o tienen relaciones patrimoniales entre sí, o incluso tienen estrechos vínculos comerciales entre sí. Aunque todas estas empresas son personas jurídicas independientes, que disfrutan independientemente de derechos civiles y asumen obligaciones civiles de conformidad con la ley, están inextricablemente vinculadas en términos de operaciones y finanzas. Algunas empresas afiliadas suelen utilizar la condición de sujeto independiente que otorga la ley para evadir, transferir y ocultar activos mediante algunos comportamientos corporativos irregulares para evitar la supervisión e incluso las deudas. Por otro lado, las empresas de garantía, como sujetos civiles ordinarios, no tienen una fuerte capacidad para probar los actos antes mencionados. Por lo tanto, las empresas afiliadas que cometen los actos antes mencionados a menudo no pueden ser consideradas responsables por la ley. Cabe decir que este aspecto es relativamente débil. Ante esta situación, debemos prestar más atención al trabajo de supervisión. Cada transacción financiera y contrato comercial entre la empresa y sus empresas afiliadas debe verificarse cuidadosamente, deben recopilarse pruebas pertinentes y se debe exigir a la empresa que explique algunas situaciones falsas de manera oportuna para evitar que se produzcan los comportamientos mencionados anteriormente.
(C) Centrarse en la capacidad de la empresa para recaudar fondos en el corto plazo.
En las empresas modernas, la operación de capital es una parte importante de la gestión empresarial. Una empresa calificada debe tener abundantes canales financieros y medidas de emergencia para evitar escasez temporal de fondos y daños a la producción. En la actualidad, las pequeñas y medianas empresas se enfrentan en general al problema de la escasez de capital. La forma de controlar esta situación es también un reflejo de la adaptabilidad y el nivel de gestión de la empresa. Por otro lado, cuando una empresa tiene problemas financieros, el hecho de que alguien esté dispuesto a brindar ayuda financiera también puede reflejar el estado crediticio de la empresa. Por lo tanto, es muy importante prestar atención a la capacidad de financiación a corto plazo de las empresas en la labor regulatoria. Cuando una empresa tiene suficientes recursos sociales para hacer frente a una escasez temporal de fondos, será un gran activo para la empresa. El excelente desempeño de una empresa en este sentido ayudará a mejorar su calificación crediticia y aumentará la confianza de la compañía de garantía en la empresa.
En tercer lugar, medidas correctivas ex post: diseño de medidas de contragarantía efectivas
Las medidas correctivas ex post también son medidas compensatorias para obligar a la deuda, a menudo llamadas medidas de contragarantía, y deben establecerse de antemano. El objetivo del establecimiento de medidas de contragarantía es compensar las pérdidas sufridas por la sociedad de garantía después de asumir la responsabilidad de la garantía, es decir, reembolsar el préstamo de la empresa. Por lo tanto, las empresas de garantía deben tener una mentalidad abierta a la hora de diseñar medidas de contragarantía para, en última instancia, compensar las pérdidas y salvaguardar sus derechos e intereses legítimos.
(A) Compensación por pérdidas del proyecto mediante liquidación
Las pérdidas causadas por el pasivo de garantía asumido por la sociedad de garantía se reflejan en forma de efectivo, por lo que la compensación por dichas pérdidas puede Solo se pagará íntegramente en efectivo. Se realiza en efectivo, y el efectivo como forma de activo tiene ventajas que otros activos no pueden igualar, y también es la forma más aceptable para las empresas de garantía. Para lograr su realización, se debe prestar atención a los siguientes puntos al diseñar medidas de contragarantía: Primero, liquidez, tratar de establecer hipotecas y prendas de contragarantía con activos con un amplio rango de aplicación y alto reconocimiento social, y evitar el uso de instrumentos especiales. o equipos especiales para hipotecas y prendas. Si se trata de una garantía de crédito, se debe elegir una empresa conocida o una empresa con activos líquidos relativamente fuertes; en segundo lugar, la estabilidad del valor; Algunos activos fluctúan mucho en valor, como las acciones. Por lo tanto, cuando se utilice este tipo de activos para establecer medidas de contragarantía, se debe estudiar cuidadosamente el índice de garantía y seleccionar el momento adecuado para la realización de los activos. En tercer lugar, existe una brecha entre el valor estimado y el valor real realizado. Debido a la irregularidad del mercado de valoración y a la falta de canales adecuados para la enajenación de activos contragarantizados, a menudo resulta difícil conseguir un precio relativamente razonable en la venta de activos contragarantizados. Por ejemplo, los derechos de propiedad intelectual, los equipos de segunda mano, etc. suelen tener valores de tasación elevados, pero sin centros de negociación formales es difícil realizarlos. Las empresas de garantía deben considerar plenamente los factores anteriores y las posibles dificultades al establecer medidas de contragarantía, para estar preparadas.
(2) Aprovechar la oportunidad favorable para cobrar deudas
Aprovechar la oportunidad favorable para cobrar deudas es una parte importante de las medidas de contragarantía. Esto se logra mediante el diseño de medidas de contragarantía para aprovechar las debilidades de la persona garantizada e instarla a hacer todo lo posible para pagar el préstamo. La facilidad de realización es un criterio importante para medir las medidas de contragarantía, pero de ninguna manera es el único criterio. Si el pensamiento de la sociedad de garantía se limita a esto, será perjudicial para el desarrollo del negocio de garantía. Si se pueden diseñar medidas de contragarantía basadas en algunas debilidades de la parte garantizada para obligar a la empresa a pagar, también se puede lograr el propósito de compensar las pérdidas. La clave para diseñar medidas de contragarantía a través de esta idea es captar la debilidad de la empresa, es decir, lo que más teme, para lograr restricciones efectivas sobre la empresa. Por ejemplo, los patrones de empresas privadas individuales son los que más temen perder el control de la empresa. En este caso, se puede considerar utilizar el capital de la empresa como prenda de contragarantía, lo que permite a la empresa de garantía privar al propietario original del control de la empresa a través del control del capital pignorado. Las empresas que operan normalmente tienen más miedo de suspender la producción; . En este caso, podemos considerar utilizar los equipos de la empresa como hipoteca, o utilizar las principales patentes tecnológicas de la empresa como hipoteca. De esta forma, una vez que la sociedad de garantía asuma el pasivo de la garantía, podremos tomar medidas contra los activos antes mencionados. evitar que la empresa pierda la garantía mínima para su condición normal de operación. Deje que la empresa sienta que si no toma la iniciativa de pagar el préstamo, las ganancias superarán las pérdidas y las ganancias superarán las pérdidas. Por supuesto, las ideas de diseño de las medidas de contragarantía no se limitan en modo alguno a esto. El diseño debe combinarse con la situación real de cada negocio y de la empresa garantizada. Cuando una medida de contragarantía no puede lograr el propósito de prevenir riesgos, se puede diseñar un plan de contragarantía combinado con dos, tres o incluso más. Las medidas pueden complementarse entre sí para lograr el propósito de prevenir plenamente los riesgos.