¿Se puede cambiar el prestamista principal de una hipoteca de vivienda?

Por supuesto.

1. Se recomienda no cambiar de prestamista principal a mitad de camino, porque el prestamista principal está estipulado en el contrato. Por lo tanto, cuando los usuarios solicitan un préstamo, primero deben planificar el prestamista principal y el prestamista secundario. Por supuesto, si son pareja o tienen una relación de interés, algunos bancos apoyan el cambio de prestamista principal, pero cambiar de prestamista principal requiere una cierta tarifa de gestión.

2. Por lo general, cuando un banco solicita un préstamo, la parte con buen estado crediticio será el prestamista principal y la otra parte será el subprestamista. Además, cuando se utilizan fondos de previsión para pagar una hipoteca, el saldo de la cuenta del fondo de previsión del prestamista secundario sólo se puede utilizar después de deducir el saldo de la cuenta del fondo de previsión del prestamista principal. Entre ellos, el período para solicitar una hipoteca se calcula en función de la edad del prestatario principal, no de la edad del prestatario secundario.

En tercer lugar, el préstamo principal es principalmente un plan para algunos clientes que están considerando una investigación crediticia. Los subpréstamos afectan al préstamo principal y viceversa, pero el subpréstamo principal se puede convertir libremente. Siempre que se cumplan las condiciones, el préstamo primario se puede convertir en un préstamo secundario o la totalidad de la deuda puede ser propiedad de cualquiera de las partes.

Generalmente, en un contrato de préstamo hipotecario bancario, solo una de las partes se considera "prestamista" (generalmente llamado prestamista principal), y la otra parte se considera "** y prestamista" (a menudo llamados subarrendadores). "* * *con el prestamista" requiere no sólo los miembros de la familia inmediata del prestamista (marido y mujer, hijos, padres), sino también uno de los propietarios de la hipoteca del préstamo de vivienda. Sin embargo, esta es una excepción para las parejas. Incluso si sólo el nombre de uno de los cónyuges aparece en la escritura de propiedad, el otro cónyuge puede ser el "prestamista" del préstamo hipotecario.

El prestamista principal no es necesariamente el propietario. Actualmente, existen dos tipos principales de prestamistas hipotecarios en China:

1. El comprador es el principal prestamista. En este caso, el propio comprador de la vivienda cumple todas las condiciones del préstamo y puede comprar la casa y solicitar un préstamo en su propio nombre. El nombre que figura en el certificado de bienes raíces es el nombre del comprador de la vivienda y el nombre del prestamista.

2. El comprador no es el prestamista principal. En este caso, el propio comprador no cumple con todas las condiciones para el préstamo, incluyendo que el comprador sea menor de edad, o que aunque el comprador sea mayor de edad, sus ingresos económicos y otros indicadores no cumplan con los requisitos para un préstamo bancario. Puede haber un pagador auxiliar en este momento, los padres del comprador u otras personas.

2. ¿Se puede cambiar el prestamista principal del préstamo hipotecario?

Sí, las circunstancias bajo las cuales se puede cambiar el prestamista hipotecario principal: 1. El prestatario debe solicitar cambios al banco. Una vez que el banco esté de acuerdo, firme un nuevo contrato. Luego, el banco y el prestatario van a la autoridad de vivienda (o confían en el banco para ver si la autoridad de vivienda local puede aceptar la encomienda) para seguir los principales procedimientos de cambio del contrato y simplemente traer todos los documentos básicos. Después del cambio, la deuda no cambió mucho. 2. Si es necesario cambiar el prestatario por motivos legales como divorcio o muerte del prestatario, se puede cambiar el prestatario. El nuevo prestatario solicita al banco prestamista. Vaya al centro de administración de fondos de previsión para verificar las calificaciones del nuevo prestamista y luego vaya al banco prestamista para verificar. Si solo cambia el pagador, puede certificar el acuerdo ante notario. El flujo del programa es el siguiente: 1. El prestatario completa el "Formulario de solicitud de hipoteca para vivienda" antes de tomar el préstamo y envía los siguientes materiales de respaldo al banco: el certificado de ingresos fijos del prestatario emitido por el empleador del prestatario, la licencia comercial del garante del préstamo, el certificado de persona jurídica y otros documentos de certificación crediticia; ; la prueba de identidad legal y válida del prestatario; prueba relevante de propiedad de la casa o prueba de que tengo derechos legales sobre la casa; informes de valoración y documentos de seguro del inmueble hipotecado, contratos u otros documentos de respaldo para la compra; y construcción de viviendas; otros documentos requeridos por el banco prestamista o información. 2. El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario. 3. El prestatario deberá entregar al banco para su custodia el certificado de propiedad del inmueble y la póliza de seguro o valores del inmueble hipotecado. 4. El prestatario y el garante de ambas partes firman el "Contrato de Préstamo Hipotecario Residencial" y lo hacen notar. 5. Una vez firmado y certificado ante notario el contrato de préstamo, los depósitos del banco y los préstamos del prestatario se transferirán a la unidad de venta de vivienda o unidad de construcción especificada en el contrato o acuerdo de compra de vivienda. 6. El solicitante del préstamo paga el préstamo mensualmente. Hay dos métodos de pago para préstamos para vivienda con un plazo de préstamo de más de un año: el método de pago de capital igual y el método de pago de capital e intereses iguales. El promedio de capital divide el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de pago, pagando el mismo monto de capital cada mes y acumulando intereses sobre el préstamo restante para ese mes.

Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) Es estresante, pero a medida que pasa el tiempo, los pagos mensuales se hacen cada vez más pequeños. Durante el período de pago igual de capital e intereses, cada mes se reembolsa la misma cantidad de préstamo (incluidos el capital y los intereses). Monto de pago mensual = [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × número de meses de pago] [(1 tasa de interés) × número de meses de pago - 1] Características: En comparación con el método de pago de capital promedio, las desventajas; Hay más pagos de intereses, y los intereses durante el período de pago inicial representan la mayor parte del pago mensual, y el principal del pago se devuelve gradualmente con el principal. Sin embargo, el monto de pago mensual de este método es fijo, lo que puede controlar el gasto de los ingresos familiares de manera planificada y también facilita que cada familia determine la capacidad de pago de acuerdo con sus propios ingresos. Base jurídica: El artículo 11 de las "Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos Personales" deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) El prestatario es un ciudadano de la República Popular China con plena capacidad para la conducta civil o una persona física extranjera que cumpla con las regulaciones nacionales pertinentes; (2) El propósito del préstamo es claro, Legal; (3) El monto, el plazo y la moneda del préstamo solicitado son razonables (4) El prestatario tiene la voluntad y la capacidad de pagar; ) El estado crediticio del prestatario es bueno y no existe un historial crediticio importante. (6) El prestamista exige otras condiciones;

3. ¿Puedo cambiar de prestamista a mitad de mi préstamo hipotecario?

Se puede cambiar el prestamista principal de un préstamo para vivienda, pero es necesario presentar una solicitud al banco prestamista. Los préstamos del fondo de previsión sólo se pueden realizar con la aprobación del banco. El pagador del préstamo se puede cambiar. siguientes circunstancias:

1. Cuando un prestatario se divorcia, necesita transferir la propiedad de la vivienda a su cónyuge.

2. Préstamo

3. El prestatario fallece y es declarado muerto.

Flujo del procedimiento

1. El prestatario debe completar el "Formulario de solicitud de hipoteca para vivienda" antes del préstamo y presentar los siguientes documentos de respaldo emitidos por el banco: emitido por Chi Yinlan y el unidad del prestatario Documentos de crédito como prueba de ingresos fijos del prestatario; certificado de identidad legal y válido del prestatario; prueba relevante de propiedad de la casa o prueba de que tengo derechos sobre la casa de acuerdo con la ley; informe de valoración y documento de seguro; del inmueble hipotecado; contrato de compra y construcción de vivienda y demás documentos o informaciones requeridas por el banco;

2. El banco revisa la solicitud de préstamo, el contrato de compra de la vivienda, el acuerdo y los materiales relacionados del prestatario.

3. El prestatario deberá entregar al banco para su custodia el certificado de propiedad del inmueble y la póliza de seguro o valores del inmueble hipotecado.

4. El prestatario y el garante de ambas partes firman el “Contrato de Préstamo Hipotecario Residencial” y lo hacen notar.

5. Después de firmar y certificar ante notario el contrato de préstamo, el banco negociará la unidad de venta de casa o la unidad de construcción designada para el depósito y el préstamo del prestatario.

6. El solicitante del préstamo reembolsa el préstamo mensualmente.

Métodos de pago

Introducción

Existen dos métodos de pago para préstamos para vivienda con un período de préstamo de más de un año: pago de intereses.

Capital promedio

Consiste en dividir el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de amortización y pagar cada mes el capital y los intereses iguales generados por el préstamo restante del mes.

Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - tasa de interés)

Características: Dado que el interés mensual es cada vez menor, el prestatario no tendrá que pagar poder pagar el préstamo al principio es estresante, pero los pagos mensuales se reducen con el tiempo

Capital promedio más intereses

Se debe pagar la misma cantidad cada mes durante el período de pago. Préstamo (incluidos capital e intereses)

Monto de reembolso mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago] = [(tasa de interés a 1 mes) número de. meses de pago] ]

Características: En comparación con el método de pago en capital promedio, la desventaja es que hay más intereses. El interés se divide en la etapa inicial de pago con el retorno gradual del principal. la proporción del capital en la inversión La proporción aumenta. Pero el gasto de ingresos mensual de esta manera también es conveniente para que cada familia lo determine en función de sus propios ingresos

4. ¿Se puede cambiar?

Básicamente, era imposible porque en ese momento la institución financiera ya había considerado los ingresos y la capacidad de pago del prestamista principal al revisar los materiales del préstamo del prestamista principal. El prestamista principal era estricto y era un préstamo principal integral. La persona y el * * pagador eligen emitir el préstamo según las condiciones integrales, por lo que ahora, una vez que se cambia un * * pagador, la institución financiera tiene derecho a solicitar un cambio. El pago después de la emisión del préstamo puede definirse como fraude de préstamos y las instituciones financieras no aprobarán tal cosa.

Si solicita un cambio de nombre antes de que se desembolse el préstamo, eso es opcional.