¿Se considera el reembolso anticipado un incumplimiento de contrato? ¿Es razonable y legal que los bancos fijen umbrales de reembolso?
El artículo 677 del Código Civil establece que si el prestatario reembolsa anticipadamente el préstamo, los intereses se calcularán en función del plazo real del préstamo, salvo acuerdo en contrario de las partes. Por lo tanto, el reembolso anticipado de un préstamo hipotecario generalmente no se considera un incumplimiento de contrato y muchos bancos no cobran indemnización por daños y perjuicios. Sin embargo, si se considera un incumplimiento de contrato depende del contrato de préstamo firmado por ambas partes.
Si hay un acuerdo de reembolso anticipado en el contrato firmado entre el pagador y el banco, y el acuerdo de reembolso anticipado constituye un incumplimiento del contrato, entonces el reembolso anticipado es un incumplimiento del contrato; no hay acuerdo, no es un incumplimiento de contrato y no se debe pagar indemnización por daños y perjuicios.
¿Por qué todo el mundo empieza a liquidar sus préstamos antes de tiempo?
(1) La tasa de interés de la hipoteca es demasiado alta y los rendimientos de la inversión no son buenos. Es mejor utilizar el efectivo disponible para pagar el préstamo; Los especuladores inmobiliarios pidieron prestado mucho dinero para especular con bienes raíces en la etapa inicial, y el aumento de precios no fue alto, el costo de los intereses es demasiado alto;
(3) El banco central bajó. la tasa de interés hipotecaria y la psicología de los clientes existentes está desequilibrada. Por ejemplo, para un préstamo de 3 millones de RMB con una tasa de interés del 5,2%, el interés a pagar durante 360 años es de 2,94 millones de RMB. Calculado sobre la base de la tasa de interés hipotecaria del 3,8% en un lugar determinado, el interés es casi 654,38+0 millones menos. ¿Cuántos años harán falta para ahorrar estos 654,38+0 millones?
(4) Las transacciones de casas de segunda mano quieren liquidar el préstamo, especialmente si el comprador no está dispuesto a aceptar una "transferencia segura" con una tasa de interés alta (o en otros casos no hay forma de "transferencia segura"), lo que hace que el vendedor necesite Al cerrar, el comprador puede disfrutar de bajas tasas de interés.
(5) El pago mensual es demasiado alto y espero reducir la presión de pago.
¿Es razonable y legal que los bancos establezcan umbrales de reembolso?
En respuesta a los problemas informados por los compradores de viviendas, como la dificultad para pagar los préstamos hipotecarios antes de tiempo y los plazos de cita largos, si el prestatario paga el préstamo por adelantado y el banco bloquea maliciosamente el préstamo en violación de las regulaciones, el prestatario Puede quejarse ante asociaciones de supervisión de la industria como la Comisión Reguladora Bancaria de China. También puede presentar una demanda ante el Tribunal Popular para salvaguardar sus derechos e intereses legales.
Además, si el prestatario no puede recuperar el importe reservado para el reembolso anticipado, el banco debe tomar medidas razonables para proteger los intereses del comprador de la vivienda mientras espera el reembolso.
Normalmente, los contratos de préstamo son condiciones estándar proporcionadas por los bancos. La parte que proporcione las cláusulas estándar deberá seguir el principio de equidad para determinar los derechos y obligaciones entre las partes, y tomar medidas razonables para recordar y explicar las cláusulas clave que eximen o reducen su responsabilidad.
¿Por qué los bancos no quieren que los residentes paguen sus hipotecas anticipadamente?
Para los bancos, no es nada agradable ver a los residentes reunirse para liquidar sus hipotecas anticipadamente. Los conocedores de la industria analizan que en los últimos años, las tasas de interés de los préstamos bancarios para la economía real han caído significativamente y los préstamos hipotecarios residenciales se han convertido en activos de alta calidad con estabilidad a largo plazo y rendimientos relativamente altos.
Actualmente, el número de solicitudes de hipotecas incrementales está disminuyendo y las hipotecas existentes se están cancelando anticipadamente, lo que naturalmente afectará los ingresos de los bancos. Esta es también una razón importante por la que muchos compradores de viviendas han informado recientemente de largos tiempos de espera y de que los bancos han endurecido las condiciones de pago.
En respuesta al fenómeno de la "dificultad de amortización anticipada", muchos expertos del sector han pedido una reducción adecuada de los tipos de interés hipotecarios existentes para reducir la carga sobre los compradores de viviendas y aumentar la confianza de los consumidores.
¿En qué circunstancias no merece la pena amortizar anticipadamente tu préstamo?
(1) Para quienes piden prestado fondos de previsión, las tasas de interés son realmente bajas. Sin embargo, algunos amigos creen que después de pagar parte del fondo de previsión mensual por adelantado, el fondo de previsión mensual se puede deducir directamente sin depositar dinero en la cuenta, lo que reduce las preocupaciones mensuales. De hecho, no es imposible, por lo que todos lo considerarán detenidamente.
(2) Se ha reembolsado durante varios años, aproximadamente la mitad, porque se ha reembolsado la mayor parte de los costos de intereses en el período inicial. Puede encontrar una calculadora de hipotecas para calcular esto en detalle. Por ejemplo, un préstamo de 654,38+0 millones de RMB, una tasa de interés del 5,05% y un período de préstamo de 360 términos. El interés de reembolso total es de aproximadamente 654,38+0 millones de RMB, el reembolso del principal es de aproximadamente 30.000 RMB y el resto. El capital es de 970.000 RMB. Por tanto, no es descabellado pagar intereses en los primeros años de amortización.
(3) Las tasas de interés hipotecarias son bajas, como LPR menos 60BP. Los retiros también generarán varios cargos, como indemnización por daños y perjuicios e intereses de penalización. Si no tienes prisa y la presión no es mucha, no creo que sea necesario.
Escuché que los préstamos para vivienda se pueden convertir en préstamos comerciales. ¿Es factible?
Esta práctica puede implicar dos aspectos de actividades ilegales: por un lado, el intermediario financiero puede presentar materiales falsos, lo que hace que el prestatario sea sospechoso de fraude crediticio; por otro lado, el prestatario puede apropiarse indebidamente de la operación; préstamos, lo que da lugar a un mal uso del préstamo. No se ajusta a la realidad. Los bancos pueden suspender los servicios y devolver los préstamos por adelantado. Si los prestatarios no pagan a tiempo, es posible que tengan que soportar las consecuencias del abuso de confianza.
Para evitar que esta situación cause pérdidas irreparables a las personas, los compradores de viviendas que necesitan pagar sus préstamos por adelantado deben operar de manera formal. No sólo deben cumplir con las condiciones acordadas en los términos del contrato, pero también adhiérase al cumplimiento legal y no siga ciegamente la tendencia, lo que puede "atraparlo" fácilmente.