Riesgos de los préstamos hipotecarios inmobiliarios y su prevención

Los riesgos de los préstamos hipotecarios son: 1. Riesgo de impago. Una vez que el préstamo incumple, la casa hipotecada corre el riesgo de ser subastada. Según las leyes de nuestro país, los riesgos legales de los bienes inmuebles necesarios para la vida diaria no se pueden subastar, vender ni liquidar. Según el artículo 6 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre la incautación, la detención y el embargo preventivo de bienes en ejecución civil", el pueblo puede embargar la residencia necesaria para la vida de la persona sujeta a ejecución y de sus familiares, pero no No está permitido subastar, vender o saldar deudas. Si un deudor pide prestado dinero a un acreedor utilizando como garantía bienes inmuebles necesarios para la vida, una vez que el deudor no puede pagar el préstamo, le resultará difícil hacer efectivo su reclamo por medios judiciales. 2. Riesgo de liquidez. El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos. Hoy en día, el riesgo de liquidez se manifiesta de dos maneras. En primer lugar, los actuales préstamos para vivienda de mi país provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo. 3. Riesgos del ciclo económico. El riesgo del ciclo económico se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. La industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos que otras industrias. 4. Riesgo de tipo de interés. El riesgo de tipos de interés se refiere al riesgo que los cambios en los niveles de tipos de interés aportan al valor de los activos bancarios y está determinado por la estructura de capital de los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones de las tasas de interés, ya sea que suban o bajen, pueden causar pérdidas a los bancos. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios también aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento.

Leyes y normas pertinentes:

El artículo 394 del Código Civil define el derecho hipotecario como garantía del cumplimiento de las deudas. Si el deudor o un tercero no transfiere la posesión del inmueble e hipoteca el inmueble al acreedor, el deudor incumple la deuda vencida o el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago del inmueble.

El deudor o tercero señalado en el párrafo anterior es el deudor hipotecario, el acreedor es el acreedor hipotecario, y el inmueble que da garantía es el inmueble hipotecado.

Riesgos de los préstamos hipotecarios

Los riesgos de los préstamos hipotecarios son:

1. El proceso es demasiado complicado. Para solicitar un préstamo hipotecario, el prestatario debe tener una empresa, y la empresa debe estar establecida por más de un año. Si esta persona no tiene una empresa a su nombre, necesitará trasladarse a otra empresa. El proceso para una nueva empresa es muy complicado y es posible que la nueva empresa que se transfiere no cumpla con los estándares de revisión del banco.

2. El costo es relativamente alto. Si es necesario transferir el préstamo a una nueva empresa, la tarifa de transferencia no es baja y también debe pagar tarifas anuales de contabilidad y dirección. Si el prestatario no sabe cómo gestionarlo, tendrá que buscar un intermediario que le ayude a gestionarlo y también deberá pagar una comisión de intermediario.

3. Riesgo de amortización del préstamo. El plazo de amortización de un préstamo hipotecario es de aproximadamente cinco años. Si la política del banco cambia, es posible que el prestatario deba pagar por adelantado. Si no puede pagar, estará en mora, lo que tendrá un gran impacto en el crédito personal.

Los peligros de los préstamos hipotecarios para vivienda

Los peligros de los préstamos hipotecarios para vivienda son:

1. Riesgo de impago: Aunque el acreedor hipotecario sea un banco, el prestatario. se aplica a una hipoteca inmobiliaria. Existen riesgos de incumplimiento, incluido el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional. Incumplimiento forzoso significa que el prestatario se ve obligado a incumplir debido a una capacidad de pago insuficiente, lo que significa que el prestatario está dispuesto a pagar pero no puede hacerlo. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede decidir si incumple sus obligaciones únicamente comparando el valor único de su vivienda con la deuda hipotecaria.

2. Riesgo de liquidez: existen algunos riesgos de liquidez en los préstamos hipotecarios inmobiliarios, incluido el riesgo de liquidez y el riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. . Los préstamos hipotecarios sobre bienes inmuebles en China provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo con vencimientos de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo.

3. Riesgo de ciclo económico: El riesgo de ciclo económico es relativamente raro y se refiere al riesgo causado por fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. En comparación con otras industrias, la industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos.

4. Riesgo de tasa de interés: Creo que todos entienden que el riesgo de tasa de interés se refiere al riesgo que los cambios en las tasas de interés de los préstamos traen al valor de los activos del banco. El riesgo de tasa de interés está determinado por su estructura de capital de depósitos a corto plazo y préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones de las tasas de interés, ya sea que suban o bajen, pueden causar pérdidas a los bancos. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de las hipotecas también aumentarán, lo que podría aumentar las presiones de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será su influencia, aumentando así el riesgo de incumplimiento.

¿En qué debes prestar atención a la hora de conseguir un préstamo hipotecario?

1. El crédito es una base importante para que los bancos aprueben préstamos. Para evitar riesgos de financiación, los bancos revisarán el crédito del prestamista. Si hay muchos préstamos vencidos o listas negras, los bancos rechazarán los préstamos, por lo que el crédito es una condición muy importante.

2. ¿Se puede hipotecar la propiedad? Algunas propiedades no se pueden hipotecar sin un certificado de título. Por lo tanto, primero debe obtener el certificado de propiedad de la propiedad antes de poder presentar la solicitud al banco.

3. Para otras propiedades, si la tasa de aprobación única es alta, se pueden proporcionar y reconocer otras propiedades bajo el nombre. Sin embargo, es necesario obtener el consentimiento de todos los propietarios y preparar materiales escritos antes de que el banco lo apruebe.

4. Materiales proporcionados.

Al presentar la solicitud, el banco le solicitará información de identidad, certificado de propiedad inmobiliaria y otros materiales. Todos los materiales proporcionados deben ser verdaderos y correctos y no se permiten materiales falsos. Si el banco lo descubre, el préstamo será directamente rechazado, incluido en la lista negra y ya no podrá solicitar un préstamo. Quienes causen pérdidas económicas también asumirán las responsabilidades legales pertinentes.

¿Cuáles son los riesgos de la hipoteca inmobiliaria?

El préstamo hipotecario sobre bienes raíces es un préstamo grande común en la vida, pero existen ciertos riesgos en el préstamo. Entonces, ¿cuáles son los riesgos de solicitar un préstamo hipotecario inmobiliario?

Riesgos de los préstamos hipotecarios inmobiliarios:

1. Riesgo de impago

El riesgo de impago incluye el impago forzoso y el impago racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria. Cuando el precio del mercado inmobiliario sube, el prestatario puede transferir la casa para liquidar el préstamo, recuperar el costo y obtener una cierta ganancia cuando el precio del mercado inmobiliario baja, para traspasar las pérdidas, el prestatario incumple voluntariamente; incluso si puede pagar el préstamo. Negarse a pagar.

2. Riesgo de liquidez

El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos. . Hoy en día, el riesgo de liquidez se manifiesta de dos maneras. En primer lugar, los préstamos para vivienda de China provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo. Este comportamiento de depósitos a corto plazo y préstamos a largo plazo hace que la liquidez de los bancos sea muy baja, lo que a su vez conlleva riesgos de liquidez. En segundo lugar, los activos y créditos en poder de los bancos no se liquidan fácilmente, lo que fácilmente puede generar riesgos de liquidez. Como resultado, los bancos pueden perder oportunidades de inversión más favorables en el mercado financiero y aumentar las pérdidas causadas por los costos de oportunidad.

3. Riesgo del ciclo económico

El riesgo del ciclo económico se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. La industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos que otras industrias. Con la expansión de la economía y la mejora de los niveles de ingresos de los residentes, la demanda de bienes raíces en el mercado ha aumentado y la venta de casas no ha sido un problema. Los bancos y los particulares están llenos de expectativas optimistas para el futuro, y el número de préstamos hipotecarios para vivienda emitidos por los bancos también ha aumentado considerablemente. La economía está en recesión, la tasa de desempleo está aumentando, los ingresos de los residentes han disminuido drásticamente y un gran número de préstamos no pueden reembolsarse. Incluso si la casa ha sido hipotecada al banco, no se puede realizar debido a la debilidad del sector inmobiliario. En este momento, el riesgo hipotecario se transforma en reclamaciones y pérdidas incobrables del banco. El banco se enfrenta a un gran número de "deudas incobrables", que fácilmente pueden conducir a una crisis crediticia o incluso a la quiebra.

4. Riesgo de tasa de interés anualizado esperado

El riesgo de tasa de interés anualizado esperado se refiere al riesgo que los cambios en el nivel de tasa de interés anualizado esperado aportan al valor de los activos del banco. su corto plazo Está determinado por la estructura de capital de los negocios de depósitos y préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones esperadas en las tasas de interés anualizadas, ya sea que aumenten o disminuyan, causarán pérdidas a los bancos. Si se espera que la tasa de interés anualizada aumente, la tasa de interés anualizada esperada para los préstamos hipotecarios también aumentará, lo que puede aumentar la presión de pago del prestatario. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento. Si se espera que la tasa de interés anualizada baje, el prestatario puede pedir prestado en el mercado de capitales actual o pedir prestado nuevamente a una tasa de interés anualizada esperada más baja para reembolsar el préstamo anticipadamente. Esto traerá riesgos para el banco, principalmente porque se producirá una amortización anticipada. Los préstamos serán El flujo de caja de los préstamos para vivienda es incierto, lo que trae ciertas dificultades a los activos y pasivos intensivos de los bancos.

Con esto finaliza la introducción a los riesgos de los préstamos hipotecarios inmobiliarios.