¡Seguir frenando la burbuja financiera inmobiliaria! La Comisión Reguladora Bancaria de China ha aclarado nueve prioridades principales de prevención de riesgos.
Además, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China aumentará los esfuerzos anticorrupción en el sector financiero para promover el desarrollo saludable de las industrias bancaria y de seguros.
Aclarar los nueve puntos clave de la prevención de riesgos en 2020
El responsable presentó que los puntos clave del trabajo de este año para prevenir y resolver riesgos financieros incluyen: En primer lugar, manejar adecuadamente los altos -instituciones de riesgo y consolidar las responsabilidades de todas las partes, proporcionar coordinación y orientación política. El segundo es reducir enérgicamente el negocio bancario paralelo de alto riesgo para evitar su resurgimiento. En tercer lugar, seguir intensificando los esfuerzos para deshacerse de los activos improductivos y mejorar la precisión de la clasificación de los activos. El cuarto es implementar resueltamente el requisito de que "la vivienda es para vivir, no para especular" y continuar frenando las burbujas financieras inmobiliarias. Quinto, bajo la premisa de estabilizar la situación general, debemos investigar seriamente y castigar a los grupos financieros que violan las leyes y regulaciones, y hacer todos los esfuerzos posibles para limpiar sus activos, recuperar pérdidas, reformar y reestructurar. En sexto lugar, promoveremos aún más la rectificación especial de los préstamos entre pares y fortaleceremos la supervisión de los seguros de Internet. En séptimo lugar, continuar los esfuerzos para cooperar con los gobiernos locales para profundizar la reforma y reorganización de las empresas estatales, acelerar el ajuste estructural económico y resolver los riesgos ocultos de la deuda. En octavo lugar, prevenir y resolver eficazmente el riesgo de shocks externos y estabilizar las expectativas del mercado. El noveno es compensar aún más las deficiencias de la supervisión, aumentar la aplicación de la tecnología de supervisión, acelerar la construcción de la plataforma de big data de supervisión y mejorar efectivamente la capacidad y el nivel de supervisión.
Al mismo tiempo, la Comisión Reguladora Bancaria se centrará en áreas que se ven muy afectadas por la epidemia y donde los riesgos pueden aumentar, realizará evaluaciones cuidadosas, hará preparativos con anticipación y salvaguardará eficazmente la situación general de la economía. desarrollo y estabilidad social.
Profundizar el trabajo anticorrupción en el sector financiero
El funcionario dijo que la actual situación anticorrupción en el sector financiero aún es grave y compleja. Los comités del Partido y las comisiones de inspección disciplinaria en todos los niveles de la Comisión Reguladora Bancaria de China profundizarán el trabajo anticorrupción en el sector financiero y brindarán fuertes garantías disciplinarias para ganar la batalla para prevenir y resolver los riesgos financieros.
El primero es resaltar el enfoque en el manejo de casos, fortalecer la disuasión y centrarse en investigar y abordar la transferencia de intereses y las fallas regulatorias detrás de eventos de riesgo importantes, especialmente aquellos que socavan el orden regulatorio y el orden del mercado. causar grandes pérdidas a los activos financieros estatales o incluso inducir eventos de riesgo, todo se va al infierno. Mejorar el sistema de gestión y abordar decididamente la cuestión de los "souvenirs financieros". Debemos persistir en investigar los sobornos y los sobornos, tomar medidas enérgicas contra el "triángulo negro" de la corrupción en el que los reguladores, los empleados de las instituciones financieras y los empresarios sin escrúpulos se confabulan entre sí, y cortar la cadena de intereses entre la "caza" y el "ser". cazado". Hacer un buen trabajo en la supervisión de la prevención y el control de epidemias de acuerdo con la situación actual y priorizar las peticiones relacionadas con la prevención y el control de epidemias.
El segundo es hacer pleno uso de la política y estrategia de las "cuatro formas", tratarlas de manera diferente, combinar indulgencia con severidad y alentar a las personas con problemas a tomar la iniciativa para aclarar la voluntad de quienes se rinden voluntariamente; ser tratado a la ligera de acuerdo con la ley y los reglamentos; las acusaciones falsas y las trampas serán castigadas. Llegue al fondo del asunto y aclárelo rápidamente para dejar las cosas claras.
El tercero es abordar la causa raíz y resaltar la "segunda mitad", profundizar las inspecciones políticas, solucionar cuidadosamente las deficiencias y lagunas en el sistema regulatorio, el control interno, la gestión de la industria y otros aspectos relacionados con la caso, fortalecer la investigación de riesgos de integridad y estandarizar el manejo de energía. Implementar educación sobre advertencias de casos, reparar la ecología política del sistema financiero y mejorar continuamente la motivación endógena para la lucha contra la corrupción financiera.
Los riesgos crediticios de algunas instituciones continúan acumulándose.
El responsable dijo que el año pasado, las instituciones de alto riesgo como el Baoshang Bank se eliminaron de manera fluida y ordenada, los riesgos de liquidez locales y estructurales de los bancos pequeños y medianos se resolvieron de manera constante, el mercado Se fortaleció la disciplina y se evitó la dispersión de riesgos. Además, en 2019 se eliminaron 109 instituciones médicas cooperativas rurales de alto riesgo, y el número de instituciones de alto riesgo ha disminuido constantemente.
En la actualidad, el funcionamiento general de los bancos pequeños y medianos es estable, con suficiente liquidez y riesgos controlables. A finales del primer trimestre de 2020, los activos totales de 134 bancos comerciales urbanos en todo el país eran de 38,1 billones de yuanes, los pasivos totales eran de 35,3 billones de yuanes, el índice de préstamos morosos era del 2,49% y el índice de cobertura de provisiones era de 147,65. %, y el índice de solvencia fue del 12,65%. Los activos totales de los bancos rurales pequeños y medianos son de 39,1 billones de yuanes, los pasivos totales son de 36 billones de yuanes, el índice de préstamos morosos es del 4,9%, el índice de cobertura de provisiones es del 107,4% y el índice de adecuación de capital es del 12,2%.
Desde principios de este año, la calidad de los activos crediticios de los bancos pequeños y medianos ha estado bajo presión y los riesgos crediticios de algunas instituciones han seguido acumulándose. Las tareas de gestión de riesgos son relativamente pesadas y las instituciones individuales enfrentan ciertas tensiones de liquidez y presiones de equilibrio.
Prevenir el repunte de la banca en la sombra
Después de más de dos años de promoción y supervisión continuas, la escala de la banca en la sombra ha seguido reduciéndose y el nivel de riesgo se ha reducido significativamente. A finales del primer trimestre de 2020, el saldo de la gestión financiera interbancaria era de 846.000 millones de yuanes, una disminución del 87% desde principios de 2017. La eficacia de China en la lucha contra la banca en la sombra ha recibido mucha atención y grandes elogios por parte de la comunidad financiera internacional.
El responsable dijo que en el siguiente paso, en base al trabajo anterior, seguiremos fortaleciendo la supervisión de la banca en la sombra para evitar el repunte de la banca en la sombra.
En primer lugar, promover la elaboración de leyes y regulaciones, fortalecer la implementación de políticas, orientar el desarrollo de alta calidad de las empresas fiduciarias y estandarizar el desarrollo de los negocios de gestión financiera.
El segundo es reforzar las inspecciones in situ y corregir estrictamente las infracciones. Revisar la rectificación y rendición de cuentas de los problemas encontrados en la autoinspección y la inspección supervisora para profundizar la rectificación del caos del mercado en 2018. Investigar seriamente las irregularidades en el negocio financiero, el negocio interbancario, el negocio fuera de balance y el negocio cooperativo.
El tercero es fortalecer la colaboración regulatoria y formar una sinergia regulatoria. Fortalecer la comunicación de información y la coordinación de políticas con el Banco Popular de China, la Comisión Reguladora de Valores de China y otros departamentos relevantes, mejorar la coordinación, previsibilidad y efectividad de la supervisión intersectorial, formar una fuerza regulatoria conjunta y garantizar que las industrias y los -El negocio bancario en la sombra es "visible y manejable, puede ser controlado y gestionado" y mantiene firmemente el objetivo de prevenir riesgos sistémicos.
Seguir intensificando los esfuerzos para deshacerse de los préstamos dudosos.
En el primer trimestre, la economía real de mi país se vio afectada negativamente por la epidemia. El volumen de préstamos morosos en los bancos comerciales aumentó significativamente y el índice de morosidad se recuperó rápidamente. Al final del primer trimestre de 2020, los préstamos morosos de los bancos comerciales ascendían a 2,6 billones de yuanes, un aumento de 654,38+098,6 mil millones de yuanes con respecto al final del año anterior; el índice de préstamos morosos era de 65.438+0,965; 438+0%, un aumento de 0,05 puntos porcentuales. En el primer trimestre de 2020, los bancos comerciales enajenaron 405.500 millones de yuanes de préstamos morosos, 72.600 millones de yuanes más que en el mismo período del año pasado.
En el siguiente paso, la Comisión Reguladora Bancaria de China fortalecerá aún más la orientación regulatoria, optimizará el entorno político, seguirá promoviendo la eliminación de préstamos morosos en la industria bancaria y seguirá aumentando la intensidad de Enajenación de préstamos dudosos. En función de la situación real de cada institución, se determinan razonablemente objetivos de disposición anuales diferenciados. Continuar fortaleciendo la comunicación con finanzas e impuestos, justicia, el Banco Popular de China y las autoridades reguladoras financieras locales, promover la combinación de políticas para eliminar bloqueos, innovar métodos de eliminación y mejorar la eficiencia de la eliminación. Profundizar en la reforma de las sociedades de gestión de activos financieros. Orientar a las sociedades de gestión de activos financieros para que se centren en el negocio principal de enajenación de activos dudosos y desempeñen su papel como principal canal de enajenación. Apoyar a las empresas locales de gestión de activos para aumentar la adquisición y disposición de préstamos morosos.
Préstamos para vivienda personal al final del primer trimestre
La tasa de morosidad sigue siendo muy baja.
En el primer trimestre de 2020, los préstamos personales para vivienda, los préstamos al consumo y los préstamos para tarjetas de crédito se mantuvieron en general estables, y la calidad de los activos fue relativamente estable.
Los préstamos para vivienda personal han crecido de manera constante y el índice de morosidad se ha mantenido estable en un nivel bajo. En el primer trimestre, los préstamos personales para vivienda aumentaron aproximadamente 1 billón de yuanes, un aumento del 2,4% en comparación con el mismo período del año pasado. Al final del primer trimestre, la tasa de morosidad aumentó ligeramente desde principios de año y básicamente se mantuvo baja.
Los préstamos de consumo personal, como los de automóviles personales, disminuyeron ligeramente y la tasa de morosidad aumentó ligeramente. En el primer trimestre, los préstamos para automóviles personales y otros préstamos de consumo personal disminuyeron en 27 mil millones de yuanes. La tasa de morosidad al final del primer trimestre aumentó 0,24 puntos porcentuales desde principios de año.
Los préstamos con tarjetas de crédito han disminuido y la tasa de morosidad ha aumentado. Los préstamos con tarjetas de crédito disminuyeron en más de 330 mil millones de yuanes en el primer trimestre. La tasa de morosidad al final del primer trimestre aumentó 0,52 puntos porcentuales desde principios de año.
El responsable dijo que la tasa de morosidad de los préstamos al consumo y de los préstamos con tarjetas de crédito aumentó en el primer trimestre por las siguientes razones: Por un lado, la epidemia afectó la capacidad de pago de algunas tarjetas de crédito. clientes. En el primer trimestre de este año, el ingreso nacional disponible per cápita aumentó sólo un 0,8% en términos nominales en comparación con el mismo período del año pasado. Por otro lado, los plazos de los préstamos de tarjetas de crédito son cortos y la mala exposición se produce más rápidamente. Con la recuperación gradual de la economía, la reanudación del trabajo y la producción continúa, la tasa de empleo de los residentes continúa aumentando y la capacidad de pago de los residentes se recuperará gradualmente, y esta situación mejorará en el futuro.