¿Cuáles son las deficiencias en las leyes de nuestro país sobre préstamos privados, es decir, cuáles son los problemas con las leyes actuales de préstamos privados? Por favor dímelo, gracias.

Según el artículo 211 de la "Ley de Contratos": "Si un contrato de préstamo entre personas físicas estipula el pago de intereses, la tasa de interés del préstamo no violará las regulaciones nacionales pertinentes sobre la limitación de las tasas de interés de los préstamos. ". Al mismo tiempo, según las disposiciones pertinentes de las "Opiniones del Tribunal Popular Supremo sobre la tramitación de casos de préstamos por los tribunales populares": "El tipo de interés de los préstamos privados puede ser considerablemente superior al de los bancos, pero el El máximo no puede exceder 4 veces el monto de préstamos bancarios similares."

& ltOpiniones sobre el juicio de casos de préstamos por parte del Tribunal Popular>

En primer lugar, las disputas sobre préstamos entre ciudadanos, las disputas sobre préstamos entre ciudadanos y personas jurídicas, y entre ciudadanos y otras organizaciones Las disputas sobre préstamos son aceptados como casos de préstamo. 2. Cualquier demanda presentada ante los tribunales por una disputa sobre el préstamo de monedas extranjeras, dólares de Taiwán, letras del Tesoro y otros valores se aceptará como un caso de préstamo. 3. Cuando la relación de préstamo del acreedor sea clara y el acreedor solicite una orden de pago, el tribunal popular revisará y aceptará la solicitud de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Ley de Procedimiento Civil sobre procedimientos de supervisión. 4. Al revisar un caso de préstamo para su procesamiento, el Tribunal Popular, de conformidad con el artículo 108 de la Ley de Procedimiento Civil, exigirá al demandante que proporcione un pagaré por escrito, si no hay recibo por escrito, se proporcionará la base fáctica necesaria; Para los procesamientos que no cumplan con las condiciones anteriores, se dictaminó no aceptarse. 5. Si al momento de presentar la demanda el acreedor se desconoce el paradero del deudor, será competente el tribunal del domicilio original o de la ubicación de la propiedad del deudor. El tribunal deberá exigir al acreedor que aporte pruebas que acrediten la existencia de la relación de préstamo, y después de aceptar la solicitud, hacer un anuncio y citar al deudor para que responda si éste aún no responde después de transcurrido el plazo de anuncio. la relación de préstamo es clara, se puede dictar una sentencia en rebeldía después del juicio, si no se puede determinar la relación de préstamo, se suspenderá la demanda. Durante el juicio, si el deudor se marcha y se desconoce su paradero y la relación de préstamo es clara, se podrá dictar sentencia en rebeldía, si los hechos son difíciles de determinar, se suspenderá el litigio; 6. La tasa de interés de los préstamos privados puede ser apropiadamente más alta que la tasa de interés bancaria. Los tribunales populares en varios lugares pueden determinar la situación específica de acuerdo con la situación real de la región, pero el máximo no puede exceder cuatro veces el de préstamos bancarios similares (. incluidos los tipos de interés). Más allá de este límite, el exceso de intereses no está protegido. 7. A los prestamistas no se les permite incluir intereses en el capital para buscar grandes ganancias. Si durante el juicio se descubre que el acreedor ha incluido intereses en el interés compuesto calculado según la FSC y el tipo de interés excede el límite especificado en el artículo 6, el exceso de interés no estará protegido. 8. Si el prestatario y el prestamista tienen una disputa sobre si existe un tipo de interés acordado y no se puede demostrar, el interés se puede calcular con referencia al tipo de interés similar del préstamo del banco. Si hay una disputa entre el prestatario y el prestatario sobre el tipo de interés acordado y no se puede probar, el interés podrá calcularse con referencia al artículo 6 de estas Opiniones. 9. Para préstamos regulares sin intereses entre ciudadanos, si el prestamista exige al prestatario que pague intereses vencidos, o si un préstamo irregular sin intereses no ha sido reembolsado después del cobro, y el prestamista exige el pago de intereses después del cobro, el cálculo puede basarse en la tasa de interés de préstamos similares de los bancos. 10. Se considerará nula una relación de préstamo en la que una de las partes utilice fraude, coacción o se aproveche de la situación de otra persona para hacer que la otra parte viole su verdadera intención. Si la relación de préstamo no es válida debido al comportamiento del acreedor, solo se devolverá el principal; si la relación de préstamo no es válida debido al comportamiento del deudor, además de devolver el principal, también se deben pagar intereses en función de los intereses de préstamo similares del banco. tasa. 11. Si el prestamista sabe que el prestatario está pidiendo dinero prestado para actividades ilegales, su relación de préstamo no está protegida. El comportamiento crediticio ilegal de ambas partes puede determinarse de conformidad con el artículo 134, párrafo 3, de los Principios generales del derecho civil y las opiniones sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de los principios generales del derecho civil de la República Popular China. (Juicio) (en adelante, las Opiniones (Juicio) 16. Sanciones estipuladas en los artículos 163 y 164. 12. Si hay una disputa entre ciudadanos con respecto al préstamo de monedas extranjeras y dólares taiwaneses, y el prestamista exige el reembolso en la misma moneda, puede aprobarse si el prestatario no tiene la misma moneda. El precio de ajuste del tipo de cambio local se reembolsa en RMB. Si el prestamista exige el reembolso de los intereses, los intereses se pueden calcular sobre la base de la tasa de interés de ahorro en moneda extranjera del Banco de. China en el momento del reembolso. Las disputas que surjan del préstamo de certificados de divisas se manejarán de acuerdo con los principios anteriores 13. En la relación de préstamo, sólo si la persona que actúa como contacto e introducción no asume la responsabilidad de la garantía. se considerará garante y asumirá la responsabilidad de la garantía si tiene la intención genuina de garantizar el cumplimiento de la deuda. 14. El actor otorga un préstamo a nombre del prestatario, pero éste no lo reconoce, y si el prestatario no lo reconoce. El actor no puede probarlo, el actor asumirá la responsabilidad civil. 15. Durante el período de la sociedad, si un individuo toma dinero prestado en nombre de una organización de la sociedad, será reembolsado por el socio si el prestatario no puede probar que el préstamo se utilizó. para la operación de sociedad, el prestatario deberá pagarla 16. Una vez vencida la deuda del préstamo del garante, el deudor asumirá la responsabilidad si el deudor tiene la capacidad de pagar Si el deudor no puede pagar, tiene capacidad de pago insuficiente, o del deudor. Si se desconoce su paradero, el garante será solidariamente responsable si el deudor no paga la deuda al vencimiento del plazo del préstamo. Si el prestatario y el prestamista llegan a un acuerdo sobre el plazo de amortización o el tipo de interés sin el consentimiento del garante, el garante. El garante ya no asumirá la responsabilidad de la garantía y el tribunal no permitirá que el deudor solicite un nuevo garante para participar en el litigio. Las disputas de responsabilidad se manejarán de conformidad con los artículos 108, 109 y 110 de las "Dictamenes (Juicio). )". 17. En el conocimiento de los casos de préstamo, la relación hipotecaria jurídica que surge de la relación de préstamo se protegerá de conformidad con los artículos 108, 109 y 110 de los "Principios Generales del Derecho Civil". El inciso 2 del artículo 89 y los artículos 112, 113, 114, 115 y 65438 de los “Dictamenes (Juicio)”.

18. Si el deudor puede enajenar, vender u ocultar los bienes relacionados con el caso, el tribunal podrá tomar medidas de preservación de los bienes tales como sellar, detener, congelar u ordenar la prestación de garantía a petición de las partes o de oficio. Si el bien a conservar son los medios de producción, se ordenará al solicitante la prestación de garantía. La preservación de la propiedad debe adoptar métodos apropiados basados ​​en la naturaleza de la propiedad que se preserva para minimizar el impacto en la producción y la vida y evitar pérdidas de propiedad. 19. En los casos en que el deudor tenga dificultades para reembolsar el préstamo, el tribunal podrá decidir o mediar el pago fraccionado. El monto de cada pago se determina en función de la capacidad de pago de ambas partes. 20. Durante el procedimiento de ejecución, si las dos partes negocian el pago de la deuda con el trabajo del deudor u otros medios, y no viola las disposiciones legales y no perjudica los intereses de la sociedad y de otros, se aprobará y se ejecutará la se hará constar el acuerdo de transacción. 21. La persona sujeta a ejecución no tiene dinero para pagar la deuda y necesita otros bienes para pagar la deuda. Si la solicitud es aprobada por el sujeto de ejecución, ésta será aprobada. Las dos partes pueden acordar un precio o exigir a los departamentos correspondientes que fijen un precio razonable y entreguen la parte correspondiente del inmueble a la persona que solicita la ejecución según el monto de la sentencia. Si el sujeto a ejecución no tiene dinero para pagar sus deudas y requiere el uso de bonos, acciones u otros valores para pagar la deuda, se permitirá con el consentimiento del sujeto a ejecución si es necesario su uso. otras reclamaciones para saldar la deuda, el solicitante de la ejecución deberá obtener el consentimiento y notificarlo al sujeto de la ejecución. El deudor deberá realizar los trámites correspondientes para la transferencia de los derechos del acreedor. 22. Si la persona sujeta a ejecución pudiera transferir, vender u ocultar los bienes sujetos a ejecución, se tomarán medidas de ejecución con prontitud. Si el sujeto de ejecución se resiste a la ejecución y constituye una obstrucción al proceso civil, se tramitará conforme a lo dispuesto en los artículos 102 y 227 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Con base en lo anterior, se proporciona cierta información para su referencia.

Uno: Crear un pagaré y explicar claramente la relación del préstamo, en caso de que no haya pruebas.

Al firmar un pagaré, debe ser claro y específico, y prestar atención a la diferencia entre un pagaré y un recibo. La relación de préstamo debe basarse en el pagaré, no en el pagaré, para distinguir las diferentes naturalezas jurídicas. En la práctica, el prestamista debe exigir inmediatamente al prestatario que firme un pagaré por escrito al entregarle el préstamo. Si el prestatario es una empresa y los fondos prestados se utilizan para la producción y operación de la empresa, el pagaré debe emitirse a nombre de la empresa y sellarse con el sello oficial de la empresa, y luego el prestamista lo conservará durante referencia futura. Al firmar el pagaré, este debe ser claro, estandarizado y detallado. Un pagaré claro, estandarizado y detallado debe indicar primero el nombre del prestamista (según el registro del hogar, como el nombre estándar en el documento de identidad, sin seudónimos, nombres anteriores o apodos), el monto del préstamo en mayúsculas y minúsculas, y el nombre de la moneda (RMB o moneda extranjera), la tasa de interés acordada y el método de pago de intereses, el nombre y la dirección del prestatario, y el prestatario debe proporcionar prueba de su identidad, como una copia de su documento de identidad, para verificar la la identidad del prestatario tanto como sea posible. De esta manera, un documento de derechos de los acreedores detallado, claro y estandarizado establece la primera barrera de prevención de riesgos para los derechos de los acreedores. Las "Varias opiniones específicas sobre la aplicación de las leyes en el juicio de casos de préstamos por los tribunales populares" del Tribunal Popular Supremo de mi país (en lo sucesivo, las "Opiniones sobre el juicio de casos de préstamos") estipulan en principio que los pagarés son la base para el establecimiento legal de una relación de préstamo. Cuando se infringen los derechos legítimos de un acreedor y se solicita protección judicial al Tribunal Popular, se debe presentar un pagaré por escrito para demostrar que existe una relación de préstamo legal entre el acreedor (prestamista) y el deudor (prestatario). De lo contrario, el acreedor perderá el derecho a solicitar justicia en los tribunales por no poder aportar pruebas.

Proteger y hacer valer el derecho del deudor a cumplir con sus obligaciones.

En segundo lugar, preste atención al acuerdo de tasa de interés del préstamo para garantizar la posibilidad de obtener ganancias.

La intención original del prestamista es obtener una cierta cantidad de ingresos por intereses cuando se establece la relación de préstamo, pero el acuerdo de tasa de interés también está sujeto a ajustes por las leyes nacionales pertinentes. El Tribunal Popular Supremo estipuló en las "Dictamenes sobre los juicios de casos de préstamos" que el tipo de interés de los préstamos privados puede ser considerablemente superior al de los bancos, pero el máximo no puede exceder cuatro veces el de préstamos bancarios similares. La parte del tipo de interés pactado que supere este máximo legal no está protegida. Este es el principio de nuestro país de limitar las tasas de interés de los préstamos privados. El exceso se considera usura y es un acuerdo inválido. Por lo tanto, al establecer una relación de préstamo, el prestamista debe negociar con el prestatario para determinar el rango de tasas de interés dentro de los límites determinados por la ley e indicarlo en el pagaré. Tenga cuidado de no registrar intereses en el principal ni deducir intereses del principal. de antemano, lo que va en contra de las regulaciones nacionales. Si el tipo de interés no se indica en el recibo, el Tribunal Popular sólo puede consultar el tipo de interés del banco para préstamos similares en caso de disputa. De hecho, los tipos de interés de los préstamos privados son entre 2 y 3 veces superiores a los de los préstamos bancarios similares. Si surge una disputa porque la tasa de interés no está acordada o se acuerda pero no se estipula, el tribunal otorgará intereses basados ​​en una tasa de interés similar a la de un préstamo bancario, lo que inevitablemente conducirá a la pérdida de ingresos por intereses para el prestamista. y violar la intención original del prestamista de pedir dinero prestado. Por lo tanto, es muy importante determinar la tasa de interés mediante negociación e indicarla en el recibo cuando se establece el préstamo, lo que también proporciona garantía para la obtención de ganancias del prestamista.

En tercer lugar, preste atención a identificar el propósito del prestatario al pedir prestado para evitar préstamos maliciosos.

Los préstamos maliciosos se refieren a una relación de préstamo en la que el prestatario recauda fondos para fines ilegales. Con respecto a este tipo de relación crediticia, los "Principios generales del derecho civil" de mi país y las "Opiniones del Tribunal Popular Supremo sobre el juicio de casos de préstamos" estipulan claramente que si el prestamista sabe que el prestatario está pidiendo dinero prestado para realizar actividades ilegales, la relación de préstamo no está protegida. También se consideró que el proyecto de ley no era válido porque violaba la ley estatal.

En las prácticas crediticias, algunos prestatarios a menudo recaudan fondos para negocios ilegales u otras actividades ilegales, mientras que algunos prestamistas están ansiosos por obtener ganancias y no prestan atención a revisar el propósito del préstamo del prestatario, o algunas personas saben que sus préstamos son para sus propios fines. Prestan dinero a ciegas para proporcionar fondos para actividades ilegales, pensando que es natural pedir dinero prestado y devolverlo. Lo que él (ella) pide prestado no tiene nada que ver conmigo. Como todos sabemos, si este hecho es verificado por las autoridades judiciales, el dinero prestado puede ser confiscado conforme a la ley, y ambas partes del préstamo ilegal pueden ser castigadas con multas y detención. Si las circunstancias son lo suficientemente graves como para constituir un delito (como que el prestamista sepa que el préstamo del prestatario se utiliza para actividades ilegales), se perseguirá la responsabilidad penal de conformidad con la ley. De esta manera, las pérdidas para el prestamista superan las ganancias. Por lo tanto, cabe señalar que antes de establecer una relación de préstamo, es muy importante preguntar claramente al prestatario sobre el propósito del préstamo. Si se descubre que el prestatario ha recaudado fondos para el tráfico de drogas, juegos de azar, prostitución y otras actividades ilegales, la solicitud será rechazada.

En cuarto lugar, adoptar medidas de garantía adecuadas para asegurar el buen ejercicio de los derechos de los acreedores.

La “Ley de Garantías de la República Popular China” estipula sistemas de garantía de crédito tales como avales, hipotecas, prendas, gravámenes, etc. Estos sistemas son ampliamente utilizados en el ámbito económico. Cuando el deudor infringe los derechos legítimos del acreedor, mayor es la tasa de protección de los derechos del acreedor, y viceversa. Por lo tanto, en el proceso de préstamo, el uso apropiado y flexible de algunas medidas de garantía minimizará el riesgo de los derechos del acreedor. Por ejemplo, durante el proceso de préstamo, si se utiliza una garantía o una hipoteca sobre bienes muebles o inmuebles, cuando el prestatario no puede pagar el préstamo vencido, el garante puede cumplir con la obligación de pago en nombre del prestatario, o utilizar los ingresos de la venta o remate de los bienes muebles o inmuebles hipotecados para dar prioridad al reembolso de los préstamos para evitar el riesgo de impago. En la práctica, debido a la Ley de Garantía y las leyes y reglamentos de apoyo relacionados, existen requisitos estrictos para los requisitos efectivos de los métodos de garantía. Por ejemplo, algunas hipotecas requieren registro, que es altamente profesional. Si un ciudadano necesita utilizar una garantía en una relación de préstamo, lo mejor es buscar ayuda de profesionales como abogados para garantizar que la garantía se establezca efectivamente.

Cinco: Prestar atención al plazo de prescripción del préstamo y no retrasar la demanda.

Los "Principios generales del derecho civil de la República Popular China" estipulan tres plazos de prescripción: plazo de prescripción general, plazo de prescripción especial y plazo de prescripción máximo, que se utilizan ampliamente en casos de préstamos. . El llamado plazo de prescripción general se refiere al plazo que marca la ley para que los ciudadanos soliciten protección judicial ante el tribunal popular, que es de dos años a partir de la fecha en que el ciudadano sabe o debe saber que sus derechos han sido vulnerados. . Si el Tribunal Popular considera que no hay suspensión o interrupción del plazo de prescripción, rechazará el reclamo del demandante. De esta forma, el acreedor pierde el derecho a ganar el pleito. En un caso de disputa sobre un préstamo, si el prestatario no paga el préstamo más allá del período de pago acordado, se considerará que sus derechos han sido infringidos al vencimiento del período de pago acordado, y el prestatario deberá presentar una demanda ante el Ministerio Público. Tribunal dentro de los dos años a partir del día siguiente a la expiración del período de pago acordado. Presentar una demanda solicitando al tribunal que obligue al prestatario a reembolsar el principal y los intereses. Por supuesto, durante este plazo, la existencia de determinadas circunstancias legales también provocará la suspensión o interrupción y ampliación del plazo de prescripción. Sin embargo, estas situaciones jurídicas son técnicas y profesionales, los acreedores ordinarios no pueden comprenderlas claramente y también es difícil obtener pruebas escritas de estas situaciones. Por lo tanto, el autor sugiere que para los préstamos con capital e intereses que se rechazan dentro de dos años, es más seguro para los acreedores demandar.

En sexto lugar, utilizar habilidades procesales para garantizar el máximo de derechos de los acreedores.

Cuando los deudores infringen derechos legítimos, los acreedores a menudo buscan activamente protección legal. Durante el proceso de litigio, los acreedores también pueden tomar algunas medidas de preservación para maximizar la realización de sus reclamaciones. La más típica son las medidas de preservación del litigio estipuladas en la Ley de Procedimiento Civil de mi país. Si las medidas de preservación del litigio se pueden utilizar de manera adecuada y precisa, los documentos legales vigentes en los tribunales se pueden ejecutar sin problemas y se puede evitar el fenómeno negativo de "ganar el pleito y perder el dinero". En la práctica, si el deudor tiene capacidad de pago (bienes, incluidos bienes muebles e inmuebles) pero se niega a pagar, el acreedor puede solicitar la preservación de la propiedad ante el tribunal popular de base donde se encuentran los bienes del prestatario antes o durante la demanda. Después de una revisión por parte del Tribunal Popular, si se cumplen las condiciones para la preservación, puede decidir embargar las casas, maquinaria y equipo, vehículos, barcos y otras propiedades del prestatario. , o congelar sus depósitos bancarios, salarios y bonificaciones u ordenar al prestatario que proporcione una garantía al Tribunal Popular. Una vez que el tribunal preserva la propiedad del prestatario, la preservación sólo puede liberarse después de que el deudor cumpla con todas sus obligaciones de pago de acuerdo con los documentos legales vigentes. De lo contrario, el tribunal popular subastará la propiedad preservada del prestatario basándose en documentos legales válidos (carta de mediación, sentencia), utilizará el producto de la subasta para pagar la deuda o deducirá del acreedor los depósitos bancarios congelados o los ingresos por salarios y bonificaciones del deudor. , u ordenar al prestatario que proporcione El garante cumple con sus obligaciones de reembolso. De esta forma, se protegerán los derechos del acreedor en muchos aspectos, y al mismo tiempo se evitará la dificultad existente en la ejecución.

En resumen, todo tiene sus dos caras y sus contradicciones. Este es un punto de vista filosófico eterno, y lo mismo ocurre con los préstamos privados. Hay muchas formas de prevenir sus riesgos. , es imposible cubrirlos a todos. Espero que llame más la atención.