¿Qué debería hacer el gobierno en la construcción del mecanismo de crédito?La clave para la construcción del mecanismo de crédito es establecer un sistema claro de derechos de propiedad, un sistema sólido de supervisión de la opinión pública y una industria institucionalizada. asociación. Se puede ver que el papel del gobierno debería ser garantizar el establecimiento y funcionamiento del sistema. La tarea principal del gobierno es proporcionar garantías institucionales para el sistema de crédito social. Es decir, el gobierno (en un sentido amplio) utiliza medios legislativos para expresar los conceptos y normas de integridad en forma de voluntad nacional legal y asegura su implementación con la ayuda de la coerción estatal, es decir, la legislación crediticia. El establecimiento y funcionamiento del mecanismo de crédito social requieren en primer lugar protección jurídica. Un sistema legal completo y una aplicación efectiva de la ley son de gran importancia para el establecimiento y consolidación de mecanismos crediticios. El gobierno brinda el apoyo legal y regulatorio necesario para la construcción del mecanismo de crédito social, que es una garantía importante para remodelar el crédito social y darle pleno juego al papel del mecanismo de crédito. Por lo general, la gente se refiere a un país donde el sistema nacional de gestión de crédito funciona bien y las transacciones de crédito en el mercado están creciendo saludablemente como un "país de informes crediticios". En los países o regiones de informes crediticios, debe haber leyes relativamente completas relacionadas con la gestión crediticia. A juzgar por los recientes incidentes de Enron y Arthur Andersen, incluso en un país como Estados Unidos, que tiene una economía de mercado relativamente desarrollada y un sistema regulatorio relativamente sólido, sigue siendo imposible evitar por completo el fenómeno del fraude, la falsificación y otras deficiencias crediticias. . La razón no es difícil de entender, porque la búsqueda de intereses maximizadores es la elección natural de toda persona racional. Desde la perspectiva de las medidas de rectificación, la mayoría de los países todavía piensan y remedian desde la perspectiva del fracaso regulatorio o la anomia legal, y rara vez ponen sus esperanzas en la construcción de un sistema crediticio puro. Desde esta perspectiva, mejorar las leyes pertinentes sobre gestión de crédito es una opción inevitable para mejorar el sistema crediticio nacional. La construcción del sistema jurídico crediticio no se logra de la noche a la mañana, sino que es un proceso de mejora continua. En la actualidad, China se encuentra todavía en la etapa inicial de construcción de un sistema de crédito social, y las leyes y regulaciones aún están lejos de ser perfectas. Las leyes nacionales no definen claramente el crédito moral y el crédito patrimonial, y no existe apoyo del sistema de crédito económico. Esto hace que la ley existente parezca estar fuera del alcance de los deshonestos, y es imposible castigar severamente a los deshonestos con la rígida función de la ley. El futuro sistema jurídico crediticio debe fortalecerse en los siguientes aspectos: ① Establecer un sistema crediticio para empresas individuales en nuestro país. El sistema de crédito de las empresas individuales generalmente incluye: sistema de registro de crédito, sistema de evaluación de crédito y sistema de gestión de riesgo de crédito. A través de la formulación de regulaciones gubernamentales y documentos normativos relevantes, se tomarán las disposiciones correspondientes sobre el contenido de la divulgación de información crediticia, el portador de la divulgación, los procedimientos para solicitar la corrección de la información, así como las relaciones y responsabilidades entre las agencias de informes crediticios, la red. centros y proveedores de datos. Al mismo tiempo, se aclaran las condiciones y códigos para los gestores de información. Garantizar la autenticidad, apertura y puntualidad de la información crediticia corporativa y personal obtenida por las agencias de informes crediticios. (2) Fortalecer las sanciones legales contra la deshonestidad y mejorar el mecanismo de castigo por la deshonestidad. En algunos países crediticios, la mayoría de ellos han mejorado el mecanismo de castigo por abuso de confianza a través de la legislación. En nuestro país, si bien existen principios jurídicos de honestidad y confiabilidad en los Principios Generales del Derecho Civil, de Contratos y de Competencia Desleal, y existen penas para delitos como el fraude en el Derecho Penal, diversas clases de delitos en La sociedad está lejos de imponer fuertes restricciones a la deshonestidad y la legislación también está bastante atrasada. Al mismo tiempo, el problema del incumplimiento de la ley y de su aplicación laxa también es bastante grave. Todavía existe una grave tendencia de proteccionismo local en la tramitación de algunos casos de abuso de confianza y fraude. ③ Es un requisito previo mejorar la ley de derechos de propiedad y la ley de derechos de los acreedores y aclarar la relación de derechos de propiedad. Las limitaciones creíbles al comportamiento comercial de ambas partes basadas en el sistema de crédito se basan en la búsqueda de motivaciones impulsoras por parte de los comerciantes y sólo pueden funcionar bajo condiciones de derechos de propiedad claros. En nuestro país, el debilitamiento del crédito corporativo y del crédito personal ocurre a menudo en transacciones entre individuos y derechos de propiedad corporativos y derechos de propiedad estatales. Por lo tanto, la aclaración de los derechos de propiedad estatal es particularmente importante. (4) Sistema de servicio pago de información de integridad. En los países desarrollados occidentales, la información crediticia se puede comprar y vender como mercancías. Por lo tanto, el gobierno debería levantar por completo la prohibición de los datos crediticios que controla o gestiona y comercializarlos. La integridad del gobierno es diferente a que el gobierno establezca un mecanismo de integridad. Muchos de nuestros departamentos gubernamentales a menudo están interesados en establecer algunos mecanismos de crédito, pero descuidan establecer su propio crédito. El gobierno no ha establecido su propia integridad, lo cual es una razón fundamental por la que no se puede establecer el actual mecanismo de integridad. El establecimiento de crédito gubernamental no consiste simplemente en crear un mecanismo crediticio con el fin de establecer crédito de mercado y luego injertarlo en entidades de mercado. Como macroregulador, el gobierno no puede establecer un sistema de crédito de mercado si no establece su propio crédito. En lo que respecta al sistema de gestión del "registro económico de hogares", hay una falta de planificación unificada, las limitaciones del nivel de desarrollo económico para el desarrollo del sistema crediticio, la falta de una base de datos unificada de información crediticia, la falta de un sistema legal, la falta de un sistema de evaluación crediticia y el impacto de los intereses departamentales y el proteccionismo local en la sociedad. Las limitaciones del sistema crediticio y muchas otras cuestiones. Por lo tanto, si el gobierno quiere establecer un mecanismo de crédito, lo primero que debe hacer es regular el comportamiento gubernamental. Como se mencionó anteriormente, cuando estabilizamos las expectativas centralizando y clarificando los derechos de propiedad, significa que la propia empresa necesita apoyo del entorno externo. Si existe un negocio, todos los departamentos gubernamentales tienen derecho a declarar que es ilegal y que no lo es en cualquier momento. Puedes hacer esto hoy, pero no podrás hacerlo mañana. Para una empresa, ya sea de propiedad estatal o privada, no tiene expectativas estables y es probable que persiga intereses a corto plazo. El comportamiento del gobierno afecta en gran medida el comportamiento corporativo. Muchos departamentos gubernamentales tienen el poder de formular políticas, lo que hace que los participantes del mercado sientan que el alcance de la gestión gubernamental es muy grande. Los consumidores y productores se sienten muy inseguros y tienen expectativas cortas, por lo que todos persiguen intereses a corto plazo, formando un caos. Gobernanza - ha entrado en un círculo vicioso.
La conclusión final es que se deben aclarar las funciones del gobierno y reducir los controles gubernamentales. Si la regulación gubernamental se considera una panacea para establecer un mecanismo de crédito, nos enfrentaremos a más y más engaños. Para regular el mercado, primero debemos regular el comportamiento del gobierno y establecer la credibilidad de los departamentos funcionales del gobierno. Sin un comportamiento gubernamental estandarizado, no habrá comportamiento de mercado estandarizado. El análisis empírico de 29 países muestra que las limitaciones al poder administrativo del gobierno y el grado de independencia judicial están altamente correlacionadas positivamente con la confianza entre los ciudadanos: por cada aumento de 1 punto en las limitaciones al poder del gobierno (hasta 7 puntos), la confianza aumenta en 1,5 puntos porcentuales. ; la independencia judicial aumentó en 1 punto porcentual (hasta 4 puntos porcentuales) y la confianza aumentó en 8 puntos porcentuales. Las entidades del mercado se enfrentarán a muchos productores y consumidores en el mercado. Si las entidades del mercado tienen expectativas estables sobre sus derechos de propiedad, deben cumplir sus promesas si quieren obtener ganancias. Si el gobierno determina si una entidad de mercado es solvente, sólo necesita obtener la confianza de los funcionarios gubernamentales. El costo de ganarse la confianza de los funcionarios gubernamentales es mucho menor que el de muchos consumidores. Por lo tanto, el gobierno no debería tener demasiado poder y, al mismo tiempo, no debería asumir demasiadas responsabilidades. En la actualidad, los malentendidos en la construcción de mecanismos crediticios sin duda han jugado un papel muy importante en la promoción de la construcción del sistema de crédito social, el fortalecimiento de la construcción del crédito corporativo y la creación de un buen entorno de mercado. Por ejemplo, el sistema de indicadores de supervisión crediticia corporativa se basa en funciones administrativas industriales y comerciales y consta de tres indicadores crediticios: acceso al mercado, comportamiento empresarial y salida del mercado. Sin embargo, no es apropiado que el departamento de supervisión y administración del mercado construya el mecanismo de crédito, porque en un entorno de economía de mercado, los árbitros y los legisladores no son necesariamente sólo el gobierno, ¿verdad? En el entorno de economía de mercado madura de Occidente, el orden de la economía de mercado lo mantiene principalmente la "mano invisible", ¿Adán? Smith dijo que la economía de mercado es "una mano invisible", que a su vez excluye el papel del gobierno como regulador y árbitro. De lo contrario, la economía de mercado no se vería afectada por un dedo invisible. Además, la economía de mercado también tiene un "ojo invisible", es decir, el "mecanismo de crédito". La razón por la que la economía de mercado puede funcionar normalmente no es porque el gobierno haya realizado ningún trabajo regulatorio, sino porque el mecanismo de crédito supervisa el trabajo de todos. El mecanismo de integridad es un mecanismo de restricción que surge espontáneamente en la competencia del mercado y se forma a través de juegos repetidos. La importancia económica de la integridad radica en el hecho de que en juegos repetidos, las partes buscan maximizar los intereses a largo plazo. Bajo cierto sistema, si los juegos ocurren repetidamente, las personas estarán más inclinadas a confiar entre sí. Este juego repetido es espontáneo en la competencia de mercado y no requiere intervención gubernamental alguna. Uno de los principales problemas en el establecimiento del actual mecanismo de crédito es que en realidad se forma espontáneamente y los departamentos gubernamentales no pueden ser llamados empresas de crédito después de que ciertos indicadores alcanzan ciertos estándares. Hacerlo en realidad borra las características de la economía de mercado e ignora la base institucional del mecanismo crediticio. Para establecer verdaderamente un mecanismo de crédito, lo que se necesita es un sistema claro de derechos de propiedad, un sistema fluido de transmisión de información y un buen entorno externo, es decir, el debilitamiento del control gubernamental. Sólo así podremos establecer verdaderamente un mecanismo de crédito que se ajuste a las características de la economía de mercado. El mecanismo de crédito establecido por los departamentos gubernamentales a través de ciertos indicadores no durará mucho.