¿Cómo se aprueba un préstamo hipotecario? ¿Cómo investiga un banco el riesgo de un prestatario?
Entonces el banco no te conoce. ¿Cómo te conoce el banco? ¿Cómo juzgar si prestarle es riesgoso?
A partir de la información que necesitas presentar para un préstamo, puedes determinar qué información utiliza el banco para juzgarte.
Aunque el banco no te conoce, puede conocerte a partir de la información que le facilitas, que incluye principalmente tres aspectos.
? Información de crédito personal
La información de crédito personal es su registro de crédito personal. ¿Es usted una persona honesta y digna de confianza? ¿Devolverá a tiempo el dinero que pidió prestado?
Si no eres una persona honesta y confiable, es posible que no devuelvas el dinero que te presta el banco, por lo que el préstamo personal que te preste el banco será riesgoso. Si el riesgo evaluado por el banco es relativamente alto, su solicitud de préstamo será rechazada.
¿Cómo determinan los bancos su solvencia personal?
Ese es su informe crediticio personal impreso por el Banco Popular de China. Sus préstamos con otras instituciones financieras, incluidos sus préstamos interbancarios y sus préstamos con tarjetas de crédito, se registran en el registro de crédito del Banco Popular de China.
En el informe crediticio del Banco Popular de China no solo se registra la situación del préstamo, sino también las solicitudes de préstamo fallidas que solicitó a otras instituciones financieras. Siempre que solicite un préstamo de cualquier otra institución financiera, su solicitud de préstamo se registrará incluso si no tiene éxito.
Lo más habitual es utilizar una tarjeta de crédito. Si su tarjeta de crédito está demasiado vencida, el banco lo arrastrará directamente a la categoría de personas a las que se les rechaza el préstamo. Si la situación de mora no es grave, el banco asume que usted no tiene intención de morar. Aunque existen ciertos riesgos al prestarle, el riesgo no es muy alto, pero aun así le prestaremos.
Si solicita préstamos con frecuencia, el banco lo juzgará basándose en su informe crediticio, lo que significa que usted es una persona con muy poco dinero y que prestarle será riesgoso.
? Extracto bancario
El extracto bancario es un registro de sus transacciones con el banco, como sus ingresos salariales, sus gastos de consumo en un lugar determinado, etc. , quedará registrado en el sistema bancario.
Cuando el banco pregunta por tus extractos bancarios, cuáles son tus ingresos, cuáles son tus gastos y cuál es tu superávit mensual. El banco puede comprobar claramente sus ingresos y gastos en función de su volumen de negocios.
Si tus ingresos superan tus gastos, tienes cierta capacidad financiera para pagar el préstamo hipotecario del banco; si tus ingresos son menores que tus gastos, es posible que no puedas pagar el préstamo hipotecario del banco.
El propósito de que el banco verifique su flujo actual es ver si sus ingresos pueden pagar el préstamo hipotecario del banco.
? Certificado de empleo
Algunos bancos exigen que usted emita un certificado de empleo cuando su pago mensual alcanza una determinada cantidad; algunos bancos no exigen un certificado de empleo.
El contenido del certificado de empleo incluye su salario anual, puesto de trabajo, unidad de trabajo, años trabajados, etc. Utilice esta información para determinar si su trabajo es continuo, si sus ingresos son estables, si sus ingresos aumentarán con el tiempo y si tiene una capacidad duradera para pagar su préstamo.
El proceso de aprobación del banco requiere que usted envíe la información primero, y el banco tiene un administrador de cuentas dedicado a revisar su información. Después de la aprobación, hay una revisión, que es revisada por el departamento de control de riesgos del banco, y luego revisada y firmada por la persona jurídica del banco.
A partir del análisis anterior,
Los bancos juzgan principalmente si usted cumple con los requisitos de préstamo del banco a través del informe crediticio del prestamista, los extractos bancarios y los certificados de empleo.
El propósito de verificar la información crediticia es ver si usted es una persona honesta y confiable. Los bancos no prestarán a quienes no son dignos de confianza; los registros bancarios se basan en si usted tiene la capacidad financiera para pagar la hipoteca bancaria y los certificados de empleo se basan en si tiene la capacidad de pagar el préstamo a largo plazo. Después de todo, una hipoteca es un préstamo a 20 o 30 años y usted debe tener un trabajo a largo plazo para asegurarse de poder pagar el préstamo a tiempo.
Una buena información crediticia demuestra que usted es una persona confiable; una facturación suficiente demuestra que tiene la capacidad financiera para pagar el préstamo; el certificado de empleo demuestra que tiene una capacidad duradera para pagar el préstamo.
Si eres una persona honesta y confiable con una capacidad de pago duradera, el préstamo bancario que solicitas seguramente será aprobado; por el contrario, si no eres confiable y no tienes capacidad de pago; , el banco rechazará su préstamo.
Los bancos se fijan principalmente en tres aspectos a la hora de aprobar un préstamo hipotecario: uno es el informe crediticio, el otro es el extracto bancario y el tercero es el certificado de ingresos.
1. Historial de crédito El historial de crédito es el umbral para la aprobación del préstamo hipotecario. Si hay grandes problemas con su historial crediticio, se le negará un préstamo sin importar cuán altos sean sus ingresos. Los bancos analizan principalmente si el prestatario tiene un historial de morosidad y cuántas veces ha estado vencido. En términos generales, "tres veces consecutivas, seis veces consecutivas" básicamente resultará en el rechazo del préstamo, es decir, tres veces consecutivas o seis préstamos vencidos acumulados. Por lo tanto, debes administrar tu historial crediticio y no tener tarjetas de crédito vencidas ni préstamos vencidos.
2. Extracto bancario El extracto bancario se utiliza para juzgar la capacidad de pago del prestatario. El extracto bancario puede reflejar en gran medida los ingresos del prestatario. Los bancos generalmente exigen que los ingresos bancarios mensuales de los prestatarios sean 2 veces o más de 2,2 veces el pago mensual. De lo contrario, es muy probable que el préstamo sea rechazado o que se reduzca el monto del préstamo.
3. Certificado de ingresos El certificado de ingresos también se utiliza para juzgar la capacidad de pago del prestatario y también puede verificar la estabilidad laboral y de ingresos del prestatario. El certificado de ingresos debe estar sellado por la empresa o unidad y también puede comprobar si el lugar de trabajo del prestamista es de alta calidad.
En circunstancias normales, si el prestamista no tiene problemas en los tres aspectos anteriores, básicamente no hay problema en la aprobación del préstamo.
¡Esta es una gran pregunta! Muchos compradores de viviendas no están seguros de la conveniencia aquí. Permítanme responder sus preguntas. Espero que puedan beneficiarse.
1. Cuando compras una casa con una hipoteca, el banco necesita que tú y tu pareja presenten un informe crediticio al Banco Popular de China. El banco verificará si tienen un mal historial crediticio y si. su crédito vencido es grave. Si hay más de tres registros vencidos en un plazo de 90 días, el banco se negará a prestar. Ni siquiera parejas.
2. Además de los requisitos de revisión anteriores, también se requiere prueba de ingresos.
① Comprobante de ingresos: 2,2 veces el pago mensual de tu hipoteca. Por ejemplo, si su pago mensual es de 5.000 yuanes al mes, entonces su certificado de ingresos debe ser superior a 11.000 yuanes. Es suficiente tanto para el marido como para la mujer.
② Extractos bancarios: Los extractos bancarios son los detalles de ingresos, depósitos y gastos de su empresa y negocio. El banco también comprobará esto. Si tiene su propio negocio, debe proporcionar una licencia comercial.
Certificado de matrimonio: Quienes se casen deben presentar al banco el certificado de matrimonio, el libro de registro del hogar, el documento de identidad y otros materiales. No debe haber información falsa, de lo contrario se tratará como un préstamo fraudulento.
En tercer lugar, el tiempo del préstamo
Después de enviar la información, el banco llamará a su lugar de trabajo para verificar la información. Después de verificar la situación de la vivienda con usted, el banco puede emitir el préstamo dentro de un plazo. 40 días hábiles.
De hecho, es relativamente fácil elegir entre bancos estatales, bancos comerciales por acciones nacionales y bancos locales pequeños y medianos para préstamos personales para vivienda. En circunstancias normales, siempre que el solicitante de un préstamo personal para vivienda no tenga un mal historial crediticio personal, básicamente puede solicitar un préstamo personal para vivienda con normalidad.
Cuando un comprador de vivienda solicita una hipoteca en un banco, ¿cómo revisa el banco la información del prestatario? El primero es verificar el historial crediticio personal del comprador de la vivienda a través de la información crediticia personal del solicitante del préstamo personal para vivienda.
El segundo es determinar si el solicitante tiene ingresos estables y capacidad de pago a través de certificados de trabajo; y extractos bancarios;
Tercero: con el desarrollo de Internet y la informatización de varios bancos, el primer elemento cuando los grandes bancos manejan varios préstamos es el control de riesgos de big data. Ahora los big data que dejan los solicitantes en el. Internet La información es cada vez más completa y se puede decir que es más completa que el informe crediticio del banco central. Se mostrará información como registros de hotel, antecedentes penales, registros ilegales, registros de procesamiento judicial, etc. (si existe un estado de demanda y no se puede solicitar un préstamo de vivienda personal,
El banco puede verificar información diversa del prestatario a través de la red o el sistema. En los últimos años, los principales bancos no podían encontrar la información básica del solicitante a través de Internet, pero ahora los usuarios de registros de los principales bancos comparten informes crediticios históricos entre sí. cooperar con empresas de big data.
Ahora los bancos pueden verificar la información de los solicitantes de préstamos a través de Internet (los bancos comerciales por acciones nacionales lo implementaron antes), pero para los préstamos personales para vivienda, siempre que no haya grandes problemas con las tarjetas de big data, no es demasiado estricto. y la referencia crediticia del banco central sigue siendo la principal.
La revisión bancaria es ahora más estricta. ¿Cuál es el proceso interno detallado de revisión bancaria? De hecho, con la integración de big data, los préstamos personales para vivienda de varios bancos son un poco más estrictos que antes, pero no muy estrictos. Siempre que la información del comprador sea verdadera y no haya problemas con el informe crediticio, se puede procesar normalmente. El proceso de revisión consiste en revisar la información personal del comprador de la vivienda (grandes datos, informe crediticio del banco central, unidad de trabajo, extracto bancario); ).
¿Cuánto tiempo se tarda en desembolsar un préstamo personal para vivienda? Las tasas de interés de los préstamos varían de un banco a otro. Si el banco que maneja los préstamos personales para vivienda no tiene muchos fondos, puede desembolsar el préstamo dentro de 3 a 7 días después de la aprobación; sin embargo, las políticas actuales de préstamos personales para vivienda en la mayoría de las áreas son más estrictas y existen límites mensuales fijos, lo que resulta en; el lento desembolso de los préstamos personales para vivienda. Cuando no hay demasiados compradores de vivienda locales, el préstamo se puede completar en 1 mes. Cuando hay muchos compradores de vivienda en algunas áreas, el préstamo se puede completar en 3 meses (básicamente es un problema si no hay desembolso del préstamo). más de 3 meses. Si compras una casa de segunda mano, debes buscar un agente inmobiliario. Si quieres solucionar el problema de una casa nueva, recuerda que siempre que el comprador tenga una nota de pago, lo demuestra. se ha obtenido el préstamo (esto aparecerá al comprar una casa de segunda mano en algunas zonas. Obviamente el préstamo ha sido liberado, pero el agente inmobiliario lo retrasará un tiempo para cobrar el anticipo del comprador).
Para resumir: En términos generales, la aprobación de préstamos personales para vivienda es relativamente más flexible que la de los préstamos de consumo personal y los préstamos corporativos, porque los compradores de viviendas hipotecan sus propiedades a los bancos actualmente los bancos utilizan big data (informes crediticios del banco central); unidades de trabajo -Flujo bancario para controlar el riesgo del prestatario, controlar si el prestatario envía información verdadera y la capacidad de pago del comprador de la vivienda (la velocidad de préstamo de diferentes establecimientos en diferentes regiones es diferente después de la aprobación del banco).
La hipoteca es uno de los tipos de préstamos más comunes entre los principales bancos. Casi todos los bancos tienen más o menos negocios hipotecarios.
Debido a que este tipo de negocio tiene una casa como garantía, un plazo relativamente largo y el pago mensual es asequible para la mayoría de las personas, es un negocio de bajo riesgo en muchos bancos.
Es precisamente por este motivo que los bancos no serán muy estrictos en la aprobación, siempre y cuando se cumplan los siguientes aspectos.
1. Ingresos-pasivo Todos los bancos tienen requisitos de índice de ingresos-pasivo o índice de servicio de la deuda para los clientes hipotecarios. Específicamente, el ingreso mensual del prestatario dividido por el pago mensual de la hipoteca es inferior a 50, y el ingreso mensual del prestatario dividido por el gasto mensual de la deuda del hogar es inferior a 55.
El cálculo de los ingresos proviene principalmente del extracto bancario o certificado de ingresos proporcionado por el prestatario. Los pasivos surgen principalmente de la visualización de información crediticia. Los montos de los préstamos y el uso de la tarjeta de crédito que se muestran en su informe de crédito se clasificarán como montos de pasivo.
Si el monto utilizado en la tarjeta de crédito es relativamente grande, el banco tratará el monto utilizado en la tarjeta de crédito como un elemento de responsabilidad.
La situación de ingresos y responsabilidades es una condición que deben cumplir los requisitos reglamentarios y también es una línea de advertencia para garantizar que los prestatarios no podrán vivir porque el monto del préstamo es demasiado alto.
En segundo lugar, el estado crediticio se refiere a la voluntad del prestatario de pagar el préstamo. El juicio del banco sobre esta dimensión se basa principalmente en información de informes crediticios y ejecuciones judiciales.
En general, los bancos verifican principalmente el número de informes crediticios vencidos en los últimos dos años. Es muy peligroso si el número de pagos vencidos excede 8 veces. El banco pensará que la voluntad de pagar no es fuerte. Al mismo tiempo, también se analizará si existen insolvencias, activos para compensar deudas, indemnizaciones a terceros, etc. en su informe de crédito. En caso afirmativo, no podrá denegar el préstamo.
Si el estado del crédito es muy bueno, pero el prestatario está involucrado en un litigio y es la persona sujeta a ejecución en el tribunal, entonces el banco también lo rechazará.
3. Situación inmobiliaria Para los préstamos para comprar casas nuevas, casi no existe un préstamo hipotecario, porque el departamento de ventas tiene varios certificados y el banco acordará el precio de venta del inmueble después de verlos todos. los certificados.
En el caso de los préstamos para vivienda de segunda mano, la situación es un poco más complicada. La edad de la casa, la naturaleza de la casa, la propiedad del terreno y la ubicación de la casa pueden afectar el precio de tasación de la empresa de tasación y, naturalmente, afectarán el acceso del banco.
Resumen: Aunque los préstamos para vivienda son un tipo de préstamo relativamente flexible, los prestatarios también deben cumplir las condiciones más básicas.
Estas condiciones son similares para todos los bancos, pero el grado de flexibilización es diferente. Por ejemplo, algunos bancos exigen no más de 6 veces de mora y otros bancos no exigen más de 10 veces de mora. No es difícil encontrar los puntos clave para la aprobación del banco y querer pasar la revisión preliminar.
Lo primero que hay que tener en cuenta aquí es que los préstamos hipotecarios son definitivamente los más indulgentes de todos los préstamos bancarios. ¿Por qué dices eso? Debido a que comprar una casa es una necesidad urgente para muchas personas y el plazo del préstamo puede ser de hasta 30 años, la revisión es relativamente relajada.
Pregunta 1: ¿Cómo revisa el banco la información del prestatario?
Respuesta: Según el documento de identidad, el registro de hogar, el certificado de ingresos y otra información proporcionada por el cliente, la información del prestatario se puede entender directamente.
Pregunta 2: ¿Pueden encontrar información diversa sobre el prestatario a través de Internet o del sistema?
Respuesta: Sí, en primer lugar, es la información crediticia del prestatario para ver si la deuda y la situación crediticia del prestatario pueden cumplir con los requisitos del préstamo. El tribunal es la persona sujeta a la ejecución y verifica si el cliente tiene. antecedentes penales. El banco no tiene derecho a solicitar información adicional no relacionada con el préstamo.
Pregunta 3: La revisión bancaria es ahora más estricta. ¿Cuál es el proceso interno detallado de revisión bancaria?
Respuesta: La revisión de las hipotecas es realmente laxa. El proceso es prácticamente el mismo para todos los bancos.
Encuesta del administrador de cuenta - revisión del revisor - aprobación del autorizador - respuesta al registro
Pregunta 4: ¿Cuánto tiempo llevará obtener el préstamo?
Respuesta: Si los materiales de su préstamo son buenos y el personal del banco no está demasiado ocupado, la aprobación del préstamo generalmente se puede completar en aproximadamente 5 días. Sin embargo, es difícil decirlo sobre los préstamos. Ahora el estado controla la escala de los préstamos para vivienda, es decir, si su préstamo es aprobado o no, tenemos que esperar hasta el límite del préstamo. En nuestro caso más extremo, tuvimos que esperar 5 meses antes de que nos notificaran el monto del préstamo.
1. Proceso de aprobación del préstamo hipotecario
1. El solicitante del préstamo proporciona un formulario de solicitud de pago y los materiales del préstamo.
Antes de solicitar un préstamo hipotecario, debe preparar los materiales del préstamo y los formularios de solicitud de préstamo. Si no sabe qué materiales de préstamo necesita preparar, puede consultar al banco cuando vaya al banco para obtener el formulario de solicitud de préstamo. Por lo general, los materiales de préstamo requieren prueba de estado civil, documento de identidad, registro del hogar, certificado de ingresos, cuenta bancaria y certificado de identidad del cónyuge. (Es mejor consultarlo usted mismo y prevalecerá la respuesta del banco)
2. El administrador de la cuenta ingresa al sistema
Después de que el solicitante del préstamo proporcione el formulario de solicitud de préstamo y los materiales del préstamo. al administrador de la cuenta bancaria, el cliente del banco. El administrador debe realizar una revisión preliminar de sus materiales para ver si los materiales que ha preparado están completos. Si están incompletos, te pedirán que los prepares antes de presentar la solicitud.
Posteriormente, determinarán con usted el método de pago y la tasa de interés del préstamo, y firmarán una carta de autorización con usted. Luego revisarán su informe crediticio personal para tener una idea de su situación crediticia. Normalmente, si su historial crediticio personal es muy malo, rechazarán directamente su préstamo. Si tiene un historial ligeramente atrasado, decidirán si le conceden acceso en función de la situación crediticia de cada banco.
Una vez que el administrador de cuentas pasa la revisión preliminar, debe ingresar su información en el sistema, escanearla y cargarla. Puede que les lleve mucho tiempo ingresar su información en el sistema, porque cada administrador de cuenta no puede tener un solo cliente y cada administrador de cuenta puede tener que enfrentarse a docenas de clientes al mismo tiempo.
Después de que sus materiales de crédito se ingresen en el sistema, los enviarán desde el sistema al liderazgo para su revisión.
3. Revisión del departamento de crédito
Después de que el administrador de cuentas envíe sus materiales desde el sistema al líder para su revisión, sus materiales ingresarán al departamento de revisión de crédito. En este momento, el departamento de crédito no revisará sus calificaciones personales con demasiado detalle. Pero normalmente prestan atención a si su historial crediticio personal es bueno y si los documentos presentados están completos.
4. Aprobación del aprobador
Habrá un grupo de personas en el banco que aprobarán específicamente los préstamos para vivienda. Duplicarán el trabajo del revisor. Si no encuentran problemas durante la nueva inspección, básicamente se aprobará su hipoteca.
5. Préstamo bancario
Después de pasar la revisión, el gerente de cuenta le notificará para acudir al banco para una entrevista y gestionar otros trámites hipotecarios. Luego, puede irse a casa y esperar el préstamo, y luego deberá comenzar a realizar los pagos mensuales de la hipoteca.
En segundo lugar, ¿cuánto tiempo se tarda en aprobar un préstamo hipotecario?
Este conjunto de procesos de aprobación puede ser diferente para diferentes bancos, pero básicamente el proceso general debería ser similar. En cuanto a cuánto tiempo lleva este proceso de aprobación, depende de cuántos clientes tiene el administrador de cuentas y cuánto tiempo lleva ingresar al sistema. Por supuesto, también depende del impacto que tengan las políticas nacionales en los bancos. Entonces, es muy difícil decir la hora exacta. Si es rápido, puede que se complete en unos pocos días; si es lento, puede tardar varios meses.
1. La "separación de préstamos y revisión de préstamos" es el mecanismo de revisión actual de los bancos comerciales para préstamos para vivienda. El administrador de cuentas que firmó su préstamo generalmente no tiene la autoridad para decidir si su préstamo debe ser aprobado. Él puede decidir si acepta o no su solicitud de préstamo; algunos clientes con buenas condiciones o conexiones quieren tasas de interés más favorables. Este administrador de cuenta sólo tiene derecho a hacer sugerencias y no tiene la autoridad para ofrecerle un descuento en el préstamo; pero puede hacerlo paso a paso
2. Hay tres puntos principales para controlar los riesgos del prestatario: 1. Si cumple con las políticas locales en Nanjing, si ya tiene una casa en casa, puede conseguir una; Préstamo para comprar otro (registro de hogar local). Si existe un préstamo para la casa original y si el préstamo se ha cancelado determina cuánto pago inicial debe realizar. Su familia ya tiene cinco casas y es ilegal otorgarle un préstamo para comprar una casa; p>
2. El crédito del prestatario; el banco comprobará el sistema de crédito personal del Banco Popular de China, y el sistema de crédito del banco también tendrá una puntuación; no querrás prestar dinero a alguien con mal crédito. Los informes de crédito vencidos nunca se olvidan simplemente. Un oficial de préstamos con experiencia puede restaurar su préstamo vencido a la ubicación actual.
3. La capacidad de generación de ingresos del prestatario. Para la mayoría de las personas, los ingresos de una persona están estrechamente relacionados con la unidad de trabajo para la que trabaja. Además del certificado de ingresos emitido por el empleador, el oficial de préstamos también revisará su negocio actual. Puede ver sus fuentes de ingresos y dónde gasta principalmente su dinero en sus extractos bancarios. Qué industria, qué empresa, qué rango, cuánto tiempo ha trabajado, cuánto gana cada mes, hay muchos oficiales de préstamos con experiencia que examinan estos materiales, simplemente compárelo con la respuesta que tiene en mente;
Hola, soy Lanlan. Estaré feliz de responder a tus preguntas. ¿Cómo se aprueba una hipoteca? ¿Cómo investiga un banco el riesgo de un prestatario? El proceso específico es el siguiente:
1. Consulta de informe de crédito
Cuando solicita un préstamo para vivienda, primero debe autorizar al banco receptor a consultar el informe de crédito personal en el Pueblo. Sistema de crédito del Banco de China, el banco aceptador consulta su información crediticia según su poder notarial, principalmente verificando sus deudas y malos antecedentes para ver si cumple con los requisitos más básicos para un préstamo, como si es un préstamo o una tarjeta de crédito. un año está vencido y el número acumulado de veces vencidas excede 4 veces (incluidas 4 veces), etc. , y aquellos que no cumplen con las condiciones del préstamo. Para quienes cumplan con las condiciones más básicas, se requiere información del préstamo personal.
En segundo lugar, revise la información del préstamo
El banco aceptador revisará la información del préstamo proporcionada por el prestatario del préstamo hipotecario para vivienda individual, que incluye principalmente: cédula de identidad, registro del hogar, certificado de ingresos, y extracto bancario, contrato de compra de vivienda (las casas de segunda mano también deben aportar un informe de evaluación proporcionado por una empresa de evaluación de acceso bancario), informe de crédito, etc. En primer lugar, se realiza una revisión preliminar. El documento de identidad y el libro de registro del hogar se utilizan principalmente para revisar la autenticidad y puntualidad del tema del préstamo, el certificado de ingresos y los extractos bancarios, y principalmente para revisar su capacidad de pago. En otras palabras, el índice de pago de todas las deudas reflejadas en su informe crediticio no puede exceder 50. Si el índice de pago del préstamo excede el límite superior, la primera es exigir al prestatario que proporcione pruebas de ingresos distintos de los ingresos reales (no proporcionados al banco), o agregar * * * prestatarios y garantes para garantizar la seguridad del préstamo.
En tercer lugar, el proceso de aprobación
Después de aceptar la revisión preliminar del banco del préstamo hipotecario para vivienda personal, se enviará al puesto de revisión para su revisión. Si no hay problemas en la revisión, se enviará al puesto de aprobación para su aprobación, lo que tardará hasta 2 días. Si se encuentran problemas durante la revisión, se requerirá la revisión preliminar para volver a revisar la información complementaria, lo que extenderá el tiempo. El enlace de información complementaria afecta directamente la duración de la revisión del préstamo. Generalmente, pueden pasar de 2 a 3 días desde la aceptación hasta la aprobación de un préstamo hipotecario personal.
Cuarto, préstamo
Una vez aprobado el préstamo, se libera. Antes de desembolsar un préstamo, primero debe pasar por los trámites de hipoteca de vivienda para un préstamo hipotecario personal. Una vez completado el registro de la hipoteca, el préstamo se puede desembolsar el mismo día.
Lo anterior es el proceso de revisión, aprobación y préstamo para aceptar préstamos bancarios. Para aquellos que quieran solicitar un préstamo hipotecario para vivienda personal en el futuro y quieran que se apruebe rápidamente, se hacen las siguientes sugerencias:
Primero, verifique su informe crediticio para conocer su información crediticia y si puede solicitar un préstamo.
En segundo lugar, mida su capacidad de pago, solicite un préstamo que esté dentro de su capacidad de pago, garantice el pago a tiempo y evite préstamos vencidos.
3. Proporcionar información completa, verdadera y confiable del préstamo para aprobar con éxito la aprobación.
Esta es mi respuesta. Espero que esto ayude.
Todos los que han comprado una casa saben que al comprar una casa con una hipoteca, un informe de crédito personal, un certificado de ingresos y extractos bancarios son los materiales básicos para que los bancos aprueben un préstamo hipotecario. Entonces, ¿cómo controla un banco el riesgo de un prestatario?
De hecho, desde un punto de vista personal, la morosidad en el pago no es rentable. Por un lado, los pagos atrasados tendrán un impacto en el crédito personal, afectando incluso todos los aspectos e incluso afectando la escolarización de los niños. Por otro lado, después de los pagos atrasados, los bancos tomarán medidas para recuperar las pérdidas; Por tanto, desde la perspectiva de la tasa de morosidad, los préstamos hipotecarios son los más seguros para los bancos.
Entonces, además de los aspectos personales, ¿cómo controlan los bancos los riesgos de los préstamos?
En primer lugar, un informe de crédito personal puede explicar en gran medida la capacidad de desempeño de un individuo.
Los informes de crédito pueden reflejar la capacidad de desempeño anterior de un individuo, sus deudas personales, su lugar de trabajo y si existen disputas legales, etc. La información personal reflejada en los informes crediticios sigue siendo muy completa y detallada.
Comprobante de ingresos y extractos bancarios. Las dos cuentas están coordinadas y el certificado de ingresos puede reflejar la razón social, el sello oficial, el cargo, los ingresos, etc. y los extractos bancarios pueden reflejar los ingresos mensuales de una persona.
Se pueden empaquetar comprobantes de ingresos comerciales y extractos bancarios, pero no olvide que lo que empaca se puede ver de un vistazo. Los bancos hacen la vista gorda ante clientes menos riesgosos. A los clientes de mayor riesgo, por muy bien empaquetados que estén, es probable que se les niegue un préstamo.
De hecho, en esta era de big data, se puede encontrar cualquier información que un individuo deja en línea.
Entonces, durante el proceso de aprobación, si hay clientes de alto riesgo, el banco necesita que los clientes proporcionen certificados de activos relevantes y, para algunos clientes, deben actuar como prestatarios.
Por eso ahora la aceptación de préstamos bancarios es muy estricta y muy segura. Para el control de riesgos, los bancos cuentan con controles de riesgos especializados. Como institución comercial, la rentabilidad también es muy importante.