Conferencia de prensa del primer trimestre de China Merchants Bank 2023
"Breaking 10" tiene un significado especial tanto para China Merchants Bank como para Suzhou. Para Su Lai, corrió 10 segundos en los Juegos Olímpicos de Tokio de este año y se convirtió en "el orgullo de los chinos" con un tiempo de 9,83 segundos. Este fue el décimo segundo en su carrera deportiva.
Para China Merchants Bank, que está acelerando el camino de la "gran gestión financiera", "romper el décimo" también es de gran importancia. En julio de 2021, la escala de activos gestionados minoristas de China Merchants Bank superó la marca de los 10 billones por primera vez. Después de diez años de desarrollo e iteración, la aplicación CMB, que conlleva la digitalización, la plataforma y la confianza ecológica de la gestión integral del patrimonio de CMB, ha alcanzado el importante punto temporal 10.0.
Como se mencionó la noche de la transmisión en vivo, la aplicación China Merchants Bank vuelve a su intención original de "crear valor para los clientes" y se centra en el "ecosistema de riqueza inteligente". Bajo la marea de la gestión patrimonial, una vez más define la dirección de la tendencia con el poder "10" de la riqueza.
Plataforma abierta de gestión patrimonial
Desde la perspectiva del cliente, las necesidades de gestión financiera son en realidad muy simples, nada más que "ganar dinero, simplicidad, tranquilidad y conveniencia". Sin embargo, esta demanda aparentemente simple tiene una contradicción natural con la variabilidad del mercado de capitales y la complejidad y volatilidad de los productos financieros. Éste es precisamente el punto débil que enfrenta la gestión de grandes riquezas.
Desde 2021, China Merchants Bank se ha visto alentado por la popularidad de Chaochaobao. Por lo tanto, simplificar lo complejo y hacerlo fácil de entender es el primer paso para China Merchants Bank.
Se informa que la versión 10.0 lanzó los servicios financieros "Duobao Family", incluidos Yubaoyue, Jijibao y Banbianbao, lo que permite a los clientes conocer el período de inversión y cómo organizar los fondos tan pronto como escuchan el nombre. En la parte inferior de la "Familia Duobao", hay una variedad de productos financieros bancarios. La aplicación de CMB combinará y optimizará automáticamente productos financieros en función de las estrategias de inversión y los retornos de los clientes que compren productos financieros ese día.
Entonces, ¿cómo garantizar una "configuración óptima"? La apertura es clave.
Desde 2020, China Merchants Bank ha introducido sucesivamente 8 filiales de gestión financiera de otros bancos, lo que la convierte en la plataforma con el mayor número de filiales de gestión financiera de otros bancos. El rico conjunto de productos brinda a CMB más posibilidades para seleccionar lo mejor de lo mejor. Al mismo tiempo, estos productos de alta calidad también crean una interacción más positiva entre los clientes y China Merchants Bank. En la actualidad, la escala de productos de gestión patrimonial vendidos por CMB a otros bancos ha superado los 600.000 millones de yuanes.
Cuanto más abierto eres, más enérgico eres. Esto es cierto a nivel de producto y también a nivel de negocio.
En mayo de 2021, China Merchants Bank actualizó la plataforma abierta de riqueza "Lucky" e invitó a instituciones de gestión de activos de alta calidad de todo el mercado a instalarse en la aplicación China Merchants Bank para contactar y atender directamente a los clientes.
A finales de septiembre de 2021, 74 instituciones líderes se han instalado en Lucky y el número total de fanáticos ha superado los 110.000. A través de Lucky, China Merchants Bank abrió más de 80 interfaces de capacidad para instituciones asociadas, apoyó a instituciones para publicar más de 5000 contenidos y actividades y brindó más de 100 millones de servicios a casi 4 millones de clientes en el tercer trimestre. El contenido adicional del número de la suerte tiene una tasa de clics de 10. Los datos también muestran que entre los fanáticos "afortunados", los clientes con tarjetas doradas y superiores representan casi el 40%, y los clientes con posiciones representan casi el 90%. Los fondos que acompañan a los clientes son más estables.
“La apertura de datos es una de las capacidades básicas de Lucky. Compartiremos datos e información con instituciones asociadas y optimizaremos continuamente la experiencia del servicio, pero hay una premisa importante que debe hacerse dentro del marco de la seguridad de la información. Los datos deben ser una desensibilización estricta”, afirmó el responsable. En otras palabras, China Merchants Bank comparte datos con su institución asociada.
Con la bendición de los "números de la suerte", el contenido de bonificación de fondos de la aplicación CMB se ha enriquecido y la versión 10.0 también ha remodelado el "Canal de fondos" de la aplicación.
Agregue un módulo de "Mercado" para ayudar a los clientes a consultar sobre la industria, los ingresos y el rendimiento con datos más completos para promover la productización del servicio, centrándose en la creación de "Selección de cinco estrellas", "Pase de índice", "Área de inicio" y otros módulos para permitir a los clientes; para utilizar directamente servicios más dimensionales en la página de detalles del fondo, los clientes pueden ver tanto la "Interpretación de China Merchants Bank" como la interpretación institucional de "Lucky Numbers". No solo se puede ver contenido gráfico, sino también información del producto mientras se miran transmisiones en vivo o videos, lo que reduce aún más el umbral para que los clientes inviertan de forma independiente. También hemos abierto sucesivamente "Foros de fondos" para acompañar a los clientes con plataformas más interactivas y crecimiento de la riqueza de contenido;
Además, la versión 10.0 también lanzó una nueva versión para Mac, logrando la total apertura del ecosistema iOS de Apple.
Plataforma de servicios inteligentes Evolution
A finales del tercer trimestre de 2021, el número total de clientes minoristas de China Merchants Bank alcanzó los 65.438 69 millones (incluidos los clientes de tarjetas de débito y crédito). ). Cómo hacer que la gestión patrimonial "vuele a los hogares de la gente corriente" mediante la "digitalización de las personas" es el segundo problema que se resolverá en la versión 10.0.
La tarea asignada por China Merchants Bank esta vez es "AI Trick", un asistente financiero inteligente que ha sido templado por "cerebro humano" y "cerebro científico".
En pocas palabras, Zhao es un asesor patrimonial inteligente creado por China Merchants Bank basado en tecnologías como reconocimiento de voz e intención, gráfico de conocimiento financiero, interacción inteligente y aprendizaje profundo. Tiene múltiples motores como predicción de liquidez, análisis de preferencia de riesgo, toma de decisiones de inversión y recomendaciones inteligentes.
A diferencia de los modos de navegación de aplicaciones anteriores, Zhao tiene poderosas capacidades de interacción y diálogo de múltiples rondas. Por ejemplo, si un cliente quiere verificar los ingresos de esta semana, AI Trick primero le mostrará el monto de los ingresos y automáticamente mostrará los productos que tiene el cliente y que tienen el mayor impacto en los ingresos de esta semana. Tomemos como ejemplo los fondos de acciones. Cuando un cliente hace clic en un fondo específico, se muestra a través de las subidas y bajadas de las acciones que tienen el mayor impacto en ese fondo. No solo eso, los trucos de IA también pueden incitar a los clientes a preguntar sobre las condiciones recientes del mercado, los puntos críticos y las opiniones de instituciones relevantes, lo que les permite profundizar aún más su comprensión del mercado y los productos a través de posiciones ricas. Basándose en la gran cantidad de datos, Xiao Ai y Zhao Can incluso recomiendan productos más adecuados a los clientes y dan sugerencias para ajustes en el almacén.
Basándose en la lista de datos de navegación y comportamiento del cliente en la aplicación, Zhao preestablece diez enlaces de temas, como gestión del flujo de efectivo, puntos de suerte y cuatro gestión del dinero. A través de la acumulación de conocimientos y la capacitación de las máquinas,
cultivar ciertas habilidades de diálogo abierto para que puedan comprender a los clientes y los productos y tener la capacidad de relacionar a los clientes y los productos.
Por otro lado, debido a su potente gráfico de conocimiento, en comparación con los administradores de cuentas, los dispositivos de IA tienen una comprensión y una comprensión más completa de los datos en todas las dimensiones del producto a través de la gran cantidad de clientes generados. interacciones masivas todos los días, datos de retroalimentación y dispositivos de inteligencia artificial pueden mejorar los algoritmos, optimizar las habilidades para hablar y brindar retroalimentación a los administradores de cuentas más rápido.
El cerebro humano y el cerebro científico están estrechamente conectados, y esta interacción y complementación bidireccionales eventualmente se convertirá en la fuerza impulsora para que la gestión patrimonial de CMB avance.
Además, a diferencia de las plataformas financieras mutuas generales, cuando los trucos de IA no pueden satisfacer las necesidades complejas de los clientes, tiene la capacidad de cambiar rápidamente a servicios manuales. La versión 10.0 integra los canales internos relevantes de China Merchants Bank y puede enviar rápida y completamente los registros de interacción entre los trucos de IA y los clientes a los administradores de cuentas, logrando una conexión perfecta de los procesos del servicio de gestión patrimonial. "Por supuesto, las técnicas de IA todavía están en su infancia y seguirán siendo exploradas y optimizadas en el futuro", afirmó el responsable.
Una plataforma única de vida y patrimonio para todos los clientes.
Dividir a los clientes en diferentes niveles en función de sus activos es una práctica común en la industria bancaria, pero este enfoque escalonado desde una perspectiva puramente operativa a menudo ignora el crecimiento dinámico de los clientes y las diferencias en las diferentes etapas de la vida del servicio. necesidades.
Por lo tanto, en el proceso de exploración de la gestión de grandes patrimonios, la aplicación China Merchants Bank 10.0 se expandió conscientemente desde la estratificación de activos individuales hasta la clasificación de grupos de clientes, y creó grupos de clientes dirigidos a estudiantes universitarios, clientes de edad avanzada y personas de alto nivel neto. Vale la pena los clientes.Sistema de servicio clasificado.
Vale la pena mencionar especialmente que, en respuesta a las necesidades personalizadas de los clientes de alto patrimonio, la aplicación CMB también se ha actualizado a la "Edición Exclusiva": en primer lugar, se centra en la estrategia completa del producto. y actualizó la "Zona de Capital Privado". Optimización iterativa desde múltiples dimensiones, como interpretación de divulgación de información del producto, registro dual, compañerismo, compra inteligente, conexión global, etc. Se entiende que en 2021, el número y el monto de transacciones de financiación privada en línea en la aplicación China Merchants Bank alcanzaron 81 y 83 respectivamente, un aumento de 11 y 6,8 puntos porcentuales respectivamente con respecto al año anterior.
El segundo es abrir escenarios de servicios financieros minoristas y corporativos. Los clientes de alto patrimonio neto representan una gran proporción de propietarios de negocios, y la "Edición Exclusiva" y la aplicación empresarial de China Merchants Bank han logrado la interoperabilidad y el salto. Los clientes pueden utilizar la "Edición Exclusiva" como entrada para gestionar rápidamente negocios como apertura de cuentas comerciales, préstamos para pequeñas y microempresas, planes de servicios para pequeñas y microempresas y financiación corporativa.
El tercero es destacar la entrada a servicios benéficos. Desde principios de este año, las necesidades de los clientes de banca privada relacionadas con organizaciones benéficas han aumentado significativamente. La "Edición Exclusiva" brindará a los clientes una entrada conveniente para ayudarlos a acceder rápidamente a los servicios benéficos de CMB Private Banking.
Además, la versión 10.0 también lanzó el módulo "Examen físico de financiación" para realizar una evaluación integral de la estructura de deuda del cliente, reservas de capital, costos de endeudamiento, etc., para ayudar a los clientes a analizar la situación de la deuda de manera más integral. y racionalmente, y tomar una decisión razonable. Recomendar productos apropiados y sugerencias de gestión de préstamos a los clientes dentro del alcance de la financiación.
“Gestión financiera por un lado, préstamos por el otro”. En este punto, ha surgido inicialmente el prototipo de la plataforma integral de inversión y financiación de la aplicación China Merchants Bank.
“Digitalización, plataforma y ecología”, tras 10 versiones, el rumbo evolutivo de CMB App es decidido y claro. A través de repetidas iteraciones, el esquema de la gestión de grandes patrimonios de "gran base de clientes, gran plataforma y gran ecología" se ha vuelto cada vez más claro.
“Desde la perspectiva de los clientes, la riqueza y la vida están integradas. Lo que tenemos que hacer es seguir evolucionando y actualizando la infraestructura financiera de CMB App para satisfacer sus necesidades, al igual que el sol y el aire. agua, se ha convertido en parte de sus vidas”, afirmó el responsable.
Llevando el anhelo de cientos de millones de clientes por una vida mejor y asumiendo la misión de la transformación 3.0, la aplicación China Merchants Bank salta como un inteligente pájaro de Darwin y vuela hacia la próxima década.
Preguntas y respuestas relacionadas: