¿Cuáles son las disposiciones pertinentes de la hipoteca de préstamo garantizado en el contrato de hipoteca de préstamo garantizado?

1. ¿Es necesario un préstamo con garantía hipotecaria?

Según el artículo 691 del Código Civil, el alcance de la garantía incluye el reclamo principal y sus intereses, la indemnización por daños y perjuicios y los costos de realización del reclamo. A menos que las partes acuerden lo contrario, prevalecerá dicho acuerdo.

Se decide mediante negociación entre el garante y el acreedor. En circunstancias normales, no se requiere garantía, pero cuando el acreedor no puede pagar la deuda, se requiere un garante que asuma la deuda. Por tanto, como garantía, el garante tiene ciertos riesgos. Al realizar una garantía, debes asegurarte de que la otra parte es de total confianza y tiene cierta capacidad para pagar el préstamo. Por lo tanto, en circunstancias normales, el garante y el acreedor negocian y deciden que no se requiere hipoteca, pero cuando el acreedor no puede pagar la deuda, el garante debe hacerse cargo de la deuda.

2. ¿Qué es una hipoteca?

(1) Bienes hipotecables conforme a la ley

1. Casas y demás bienes inmuebles de propiedad del deudor hipotecario.

2. otras propiedades;

3. Derechos de uso de tierras de propiedad estatal, casas y otros objetos fijos sobre la base de que el deudor hipotecario tiene derecho a disponer de acuerdo con la ley;

4. el deudor hipotecario tiene derecho a disponer conforme a la ley de la maquinaria, vehículos y demás bienes del Estado;

5. El derecho a utilizar los cerros, acequias, cerros y playas contratados por el deudor hipotecario de conformidad con la ley. la ley e hipotecados con el consentimiento del contratante;

6. Los demás bienes que puedan ser hipotecados conforme a la ley.

El deudor hipotecario puede hipotecar conjuntamente los inmuebles enumerados anteriormente.

(2) Inmuebles prohibidos de hipoteca según la ley.

1. Derechos de uso de tierras;

2. Derechos de uso de tierras de propiedad colectiva como tierras cultivadas, fincas, terrenos privados, cerros privados, etc., excepto aquellos que puedan ser hipotecados según sea necesario. a la ley;

3. Instituciones de bienestar público como escuelas, jardines de infancia, hospitales, grupos sociales, instalaciones educativas, instalaciones médicas y de salud y otras instalaciones de bienestar social;

4. los derechos humanos y los derechos de uso son poco claros o controvertidos;

5. Propiedad que ha sido sellada, detenida o bajo supervisión de acuerdo con la ley;

6. a la ley.

(3) Al hipotecarse se deberá registrar el inmueble y departamento del inmueble hipotecado.

1. Si el derecho de uso de suelo sin objetos fijos sobre el terreno está hipotecado, será el departamento de ordenación del suelo el que expide el certificado de uso de suelo con real urbano; fábricas de empresas inmobiliarias o municipales y otros edificios Para la hipoteca, será el departamento designado por el gobierno popular local en o por encima del nivel del condado.

3 Para los árboles forestales que se hipotecarán, será el departamento forestal; departamento administrativo a nivel de condado o superior;

4 para aeronaves, barcos, si un vehículo está hipotecado, será el departamento de registro del medio de transporte; Si se hipotecan los equipos y demás bienes muebles de la empresa, será el departamento de administración industrial y comercial donde se encuentre el inmueble.

(4) Orden mutuo de los derechos hipotecarios

1. Si el contrato de hipoteca surtiera efectos desde la inscripción, las hipotecas se liquidarán en el orden en que fueron inscritas. Si el orden es el mismo, el reembolso se hará en proporción a los derechos del acreedor;

2 Si el contrato de hipoteca surtiere efectos desde la fecha de su firma y la propiedad hipotecada no ha sido inscrita, el contrato de hipoteca. serán reembolsados ​​en el orden de vigencia. Si al mismo tiempo se firma un contrato de hipoteca, el reembolso se hará en proporción a los derechos del acreedor;

3. Si el contrato de hipoteca tiene efectos desde la fecha de su firma y se han registrado todas las hipotecas, el reembolso. se realizará por orden de inscripción de la hipoteca. Si los tiempos de inscripción son iguales, los reembolsos se harán en proporción a los derechos del acreedor;

4. Si el contrato de hipoteca surtirá efectos desde la fecha de su suscripción y sólo se inscribe como garantía una parte de la hipoteca, La hipoteca inscrita precederá a la hipoteca no inscrita en ser compensada.

3. ¿A qué debes prestar atención a la hora de contratar una hipoteca?

(1) Selección de objetos aplicables

El ámbito de aplicación de los préstamos hipotecarios es limitado. Los préstamos de capital de trabajo otorgados por los bancos a clientes básicos a menudo tienen la naturaleza de sentar bases debido a su corto plazo, gran monto y ocurrencia frecuente, y los bancos no renunciarán a estos clientes fácilmente. Por lo tanto, los bancos aplican la ley hipotecaria máxima a estos préstamos rígidos, mientras que las leyes hipotecarias tradicionales se aplican a los préstamos flexibles como los préstamos temporales y los préstamos estacionales para clientes ordinarios e informales, y los préstamos a mediano y largo plazo.

(2) Determinación del tiempo de contratación

¿Cómo determinar el plazo del préstamo hipotecario? En lo que respecta al modelo de préstamo hipotecario, los derechos garantizados por derechos hipotecarios tradicionales se han determinado en el momento de su constitución y pertenecen a los derechos de préstamo en ese momento. El importe máximo de la garantía hipotecaria es un reclamo que se produce de forma continua dentro de un período determinado y pertenece al crédito del préstamo durante ese período. ¿Cómo determinar el período de "reclamaciones continuas dentro de un período determinado" en el monto máximo de la hipoteca? Aún no hay regulaciones claras. Algunos agentes de crédito acuerdan con los clientes por 3 o 4 años, lo que parece ser un acuerdo definitivo. El plazo se determina en función de la naturaleza de la garantía aportada por el cliente. En términos generales, si la hipoteca es un bien mueble, como su valor cambia mucho, el contrato debe ser de un año porque el bien hipotecado tiene una pequeña variación de valor, el contrato debe ser de dos años si son muebles e inmuebles; propiedades, el acuerdo debe basarse en su valor. La proporción es promedio ponderada. Al mismo tiempo, en la práctica, el deudor hipotecario suele pedir dinero prestado y el prestatario no puede pagar el préstamo mientras continúa operando. Por lo tanto, los préstamos hipotecarios de empresas en general pueden adoptar el monto de hipoteca más alto, es decir, los bienes del deudor hipotecario pueden hipotecarse de una sola vez, o se puede firmar un contrato de hipoteca en función del valor de los bienes hipotecados determinado tanto por el deudor hipotecario como por el acreedor hipotecario. , con un plazo más largo. El límite máximo de endeudamiento hipotecario se mide por el valor de la hipoteca.

Dentro del límite máximo de préstamo, los préstamos otorgados por el prestamista al prestatario están garantizados por el deudor hipotecario y los préstamos hipotecarios ya no se procesan uno por uno.

(3) Determinación del valor de la hipoteca

Al hipotecar a los clientes, se debe prestar especial atención a comprender la cantidad y calidad de las cuentas por cobrar de los clientes. Las cuentas por cobrar que surjan de bienes rebajados y de bienes inferiores no deben pignorarse. Para el objeto de la hipoteca mobiliaria, las leyes de algunos países estipulan que la posesión debe transferirse, mientras que las leyes de otros países estipulan que la posesión del objeto no debe transferirse. Ante la actual falta de disposiciones legales claras en nuestro país, se debe partir de la premisa de que favorece la seguridad de los préstamos bancarios y no obstaculiza la producción de los clientes. Durante su uso, como los vehículos de motor, existe la posibilidad de ser desguazados, por lo que procede transferir la posesión, los equipos de producción empresarial, etc. , si se deja inactivo, provocará desperdicio y pérdida, y no corresponde transferir la posesión de la materia. Para los bienes inmuebles utilizados como garantía, como terrenos, casas, etc., se debe prestar atención a su valor real, comerciabilidad, practicidad e hipotecabilidad. Lo más importante es completar los trámites de registro y transferencia de acuerdo con la ley. obtener la propiedad. La determinación del valor máximo de la hipoteca se aplica al método tradicional de medición del valor de la hipoteca, pero cabe señalar que el valor de la hipoteca debe ser evaluado por una agencia de tasación autorizada y con buena reputación. Si bien la valoración actual de los activos hipotecarios no es un procedimiento legal, el monto máximo de la hipoteca puede suponer mayores riesgos para los activos crediticios debido al largo tiempo acordado y al gran monto. El deudor hipotecario y el acreedor hipotecario firman un contrato de préstamo hipotecario máximo con el prestamista, el prestatario y el deudor hipotecario, y el número de control del saldo máximo del préstamo hipotecario se determina con base en el 70% del valor de la hipoteca.

(4) Firma del contrato de hipoteca

Según lo dispuesto en el Código Civil, a un contrato de hipoteca de máximo se puede unir un contrato de préstamo, debiendo el contrato principal estar obligado por el contrato de hipoteca máximo. Esto se debe a que según el sistema hipotecario tradicional, la hipoteca debe constituirse con el establecimiento de los derechos del acreedor que garantiza. Es una garantía para siniestros que ya se han producido. Se establece primero el contrato hipotecario máximo y el siniestro principal aún no se ha producido o no se ha incurrido en su totalidad. Sin embargo, al mismo tiempo el préstamo del cliente no sólo está garantizado por el importe máximo, sino que también puede estar garantizado de otras formas. Por ejemplo, un nuevo préstamo requiere garantía adicional porque el saldo del préstamo excede un límite u objetivo máximo. Por lo tanto, cada vez que firme un contrato principal, deberá utilizar un tamaño de fuente determinado para indicar que el contrato antes mencionado es el contrato de hipoteca más alto. De lo contrario, la ambigüedad del contrato dará lugar a la pérdida parcial o total del derecho de hipoteca. . Al firmar un contrato hipotecario, el prestatario debe presentar un plan de préstamo específico al prestamista antes de solicitar el préstamo y proporcionar documentos escritos que indiquen el propósito del contrato de préstamo. Como solicitud de préstamo, comprobante de préstamo, acuerdo de pago diferido, poder notarial, acuerdo para cambiar los términos de este contrato, lista de garantías y otra información relevante requerida por el prestamista y proporcionada por el deudor hipotecario.

Tanto las hipotecas como las garantías de aval se utilizan para asegurar el cumplimiento de la deuda principal, por lo que si hay un aval como garantía no es necesario constituir una hipoteca.

Objetividad jurídica:

Código Civil de la República Popular China

Artículo 400

Para constituir una hipoteca, las partes deberán celebrar en él por escrito Contrato de hipoteca. Los contratos hipotecarios generalmente incluyen las siguientes cláusulas:

(1) Tipo y monto de los derechos del acreedor garantizados;

(2) El plazo para que el deudor cumpla con su deuda;

(3) )El nombre y cantidad de la garantía;

(4)El alcance de la garantía. Artículo 401: El acreedor hipotecario y el deudor hipotecario convienen en que si el deudor no paga sus deudas, el bien hipotecado pertenecerá al acreedor, y según la ley, el bien hipotecado sólo puede tener prioridad en el pago.