¿En qué medida el cobro malicioso constituye un delito?
El retiro de efectivo con tarjeta de crédito se refiere al acto de los titulares de tarjetas de retirar fondos dentro del límite de crédito de la tarjeta en forma de efectivo a través de otros medios en lugar de los procedimientos legales normales (cajero automático o mostrador), sin pagar al banco. tarifas de retiro. El retiro de efectivo con tarjeta de crédito es un delito y es ilegal; el retiro de efectivo con tarjeta de crédito se refiere al acto del titular de la tarjeta de retirar fondos dentro del límite de crédito de la tarjeta en forma de efectivo a través de otros medios en lugar de mediante los procedimientos legales normales (cajero automático o mostrador). ) sin pagar comisiones por retiro bancario.
Clasificación de las retiradas ilegales de efectivo
1. Es el comportamiento personal del titular de la tarjeta. Los titulares de tarjetas hacen el truco de "otras personas gastan sus propias tarjetas", transfiriendo las cuentas de compras de otras personas a sus propias tarjetas para aumentar los puntos y, al mismo tiempo, los compradores devuelven el efectivo del titular de la tarjeta. Esto es realmente una doble ganancia para el titular de la tarjeta. Porque muchos bancos han lanzado servicios de valor agregado al emitir tarjetas de crédito y lanzaron actividades como canjear puntos de consumo por regalos, estimulando el entusiasmo de la gente por la solicitud y el consumo de tarjetas.
2. Los titulares de tarjetas cooperan con comerciantes o algunas "compañías de préstamos" y "compañías intermediarias", y obtienen efectivo pagando tarifas a los comerciantes. Generalmente, la máquina POS del comerciante se utiliza para realizar transacciones falsas y se tacha el monto de la tarjeta de crédito. El comerciante, la "empresa de préstamo" o la "empresa intermediaria" paga en efectivo en el acto (paga al titular de la tarjeta en efectivo) y la tarifa de gestión pagada por el titular de la tarjeta al comerciante es inferior a la del banco.
3. Los titulares de tarjetas obtienen efectivo utilizando algunos sitios web o servicios de la empresa, como Alipay o el servicio de "compra online de tarjetas prepago" de China Mobile.
Base jurídica:
Interpretaciones del Tribunal Supremo Popular y de la Fiscalía Suprema Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica de la ley en el tratamiento de casos penales de obstrucción de la gestión de tarjetas de crédito.
Artículo 7 Viola las regulaciones nacionales al utilizar equipos terminales de punto de venta (máquinas pos) para pagar directamente en efectivo a titulares de tarjetas de crédito a través de transacciones ficticias, precios falsos, reembolsos en efectivo, etc. , si las circunstancias son graves, serán condenados y sancionados por el delito de negocio ilícito de conformidad con lo dispuesto en el artículo 225 de la Ley Penal.
Si el monto de los actos del párrafo anterior es superior a 6.543.800.000 yuanes, o los fondos de la institución financiera están atrasados en más de 200.000 yuanes, o las pérdidas económicas de la institución financiera superan los 6.543.800.000 yuanes, se considerará ser un delito cometido en virtud del artículo 222 de la Ley Penal. "Circunstancias graves" según lo estipulado en el artículo 15;
Si la cantidad es superior a 5 millones de yuanes, o si la institución financiera no devuelve más de 5 millones de yuanes. 6,543.800 yuanes de fondos vencidos, o si la institución financiera causa pérdidas económicas de más de 500.000 yuanes, debe determinarse como "circunstancias particularmente graves", según lo estipulado en el artículo 225 de la Ley Penal.
Si un titular de tarjeta sobregira maliciosamente de la manera anterior con el propósito de posesión ilegal y debe ser considerado penalmente responsable, será condenado y castigado por fraude con tarjeta de crédito de conformidad con el artículo 196 de la Ley Penal.