El Online Bank recibió una multa récord de 6,3 millones de yuanes y el 30% de las acciones que lo respaldaban se vendieron, sin dejar a nadie interesado.

"Investor Network" Ding

La supervisión del sistema financiero sigue aumentando. Recientemente, muchas instituciones financieras han sido multadas por operaciones ilegales y Sichuan Wangxin Bank Co., Ltd. también ha estado involucrada.

El 23 de julio, la sucursal de Chengdu del Banco Central impuso cinco multas. Wangxin Bank fue multado con 6,3 millones de yuanes por cuatro acciones disciplinarias que incluían transacciones con clientes cuyas identidades reales se desconocían, estableciendo un nuevo récord para la multa más alta para un banco pequeño y mediano.

En marzo anterior, este banco fue criticado por la Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor de la Comisión Reguladora Bancaria de China por violaciones, tasas de interés excesivas en los préstamos, cobro de deudas y otros problemas.

"Investor Network" notó que Wangxin Bank también se encontró con la vergüenza de vender sus acciones con descuento. Juyang Group, el quinto mayor accionista mayoritario, se vio envuelto en una disputa por financiación de acciones. Descontó las acciones del banco con un descuento del 30% en una subasta y nadie intervino hasta que revocó la decisión un mes después.

¿Qué pasó con este banco online? En cuanto a las preguntas antes mencionadas sobre el progreso de la subasta y sus "rectificaciones posteriores al anuncio", Investor.com envió una carta a la oficina corporativa del banco en busca de respuestas, pero no recibió respuesta.

La multa récord refleja varias vulnerabilidades del sistema.

El 28 de febrero de 2016, Wangxin Bank abrió sus puertas y es accionista de New Hope Group, Xiaomi Mobile, Hongqi Chain y otras empresas. Es el séptimo banco pequeño y mediano de China y uno de sus tres mayores bancos de Internet. Sus principales negocios incluyen préstamos de crédito personal, depósito y banca corporativa en línea.

El 23 de julio, la información sobre la sanción mostró que el banco cometió cuatro infracciones, entre ellas: no cumplir con las responsabilidades de verificación de identidad del cliente según lo requerido; no preservar la información de identidad verdadera de los clientes y los detalles de las transacciones según lo requerido; Informar transacciones excesivas o informes comerciales anormales de acuerdo con las regulaciones; hacer negocios con clientes cuya verdadera identidad se desconoce. La sucursal de Chengdu del Banco Popular de China multó al Wangxin Bank con 630.000 yuanes, y también multó al ex presidente del Wangxin Bank, Liu Bo, al gerente del departamento de crédito al consumo B2C, Li Xiumei, al director de gestión de cumplimiento y al gerente del departamento legal, Liu Gang, y al director de gestión de depósitos y patrimonio, Guo. Jun cada uno con una multa de 9,5 yuanes, 85.000 yuanes, 10.000 yuanes.

Según la información publicada, se encontró que el mayor número de personas sancionadas por los pequeños y medianos bancos fue 2065438+2009 Hunan Sanxiang Bank y los cinco responsables de este banco, con un total sanción de 4,32 millones. Por lo tanto, esta multa del Wangxin Bank actualizó el historial de sanciones para los bancos pequeños y medianos.

Desde 2065438 + finales de julio de 2008, el banco central ha emitido sucesivamente el "Aviso sobre el fortalecimiento del trabajo de identificación de clientes contra el lavado de dinero" y el "La Oficina General del Banco Popular de China sobre el fortalecimiento adicional de la lucha contra el lavado de dinero". -"Aviso" de labores de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, etc. , fortaleciendo así aún más el alcance del control de la gestión del cumplimiento. La agencia de supervisión ha celebrado múltiples reuniones de gestión de cumplimiento para mejorar el nivel de trabajo de la agencia de supervisión y mejorar la cadena de transmisión de la gestión y control de cumplimiento.

La verificación de la identidad del cliente es la primera línea de defensa y la base del trabajo contra el lavado de dinero de las empresas financieras. Huang, investigador del Instituto de Investigación Financiera JD, dijo: "Si las instituciones financieras se organizan para almacenar e identificar la información de los clientes y cumplir con sus responsabilidades de verificación, cuando la identificación válida o la tarjeta bancaria de un cliente se pierda en la industria financiera, habrá el riesgo de ser ilegal El riesgo de explotación molecular

Sin embargo, un profesional le dijo a Investor.com que “por un lado, es probable que la información del usuario esté incompleta y el usuario proporcione la información unilateralmente. Por lo tanto, las empresas financieras tienen ciertos problemas al realizar la verificación de la identidad del cliente y no pueden garantizar una precisión positiva.

Algunos profesionales también consideran que "controlar y suprimir el cumplimiento de las empresas financieras sigue siendo una prioridad absoluta. Además de ponerle fin resueltamente por parte de las agencias reguladoras, las empresas financieras deberían utilizar de manera integral medios de alta tecnología para mejorar la precisión de la verificación de la identidad del cliente y el contenido de la información". Uso justo.

En respuesta a las violaciones enumeradas en la multa, Wangxin Bank respondió una vez a los medios de comunicación y declaró que "se han llevado a cabo rectificaciones de conformidad con el aviso y los problemas clave han sido rectificados.

Notificado por "dañar los derechos del consumidor"

En el "Canal de presentación de la empresa" del cliente de Wangwan Bank, el concepto central de "orientación al cliente y mejora de la tecnología" está escrito claramente. Con la ayuda de capacidades financieras líderes en Internet, tecnología estable de control de riesgos de big data y un modelo de negocios de plataforma de desarrollo de tecnología de Internet eficiente, el proyecto servirá a la gente pequeña, se aplicará a la economía real de China e implementará las finanzas de HP.

De hecho, Wangxin Bank es la segunda institución financiera en China en aprobar la evaluación de empresas de alta tecnología, lo que demuestra su fortaleza general en alta tecnología. Según la información publicada y el informe anual de 2020, a finales de marzo de 2020, el banco había presentado 144 solicitudes de patente el 23 de abril de 2020, el medio de noticias de la cadena de la industria de patentes IPRdaily y el Instituto IncoPat Independent Innovation Index publicaron conjuntamente el " 2019 "Ranking mundial de invenciones de patentes de instituciones financieras", Wangxin Bank ocupó el primer lugar en el mundo con 1. El 24 de agosto de 2020, el servicio inteligente de información financiera para pequeñas y medianas empresas basado en diversos aspectos de cálculos de seguridad fue seleccionado como sitio independiente de demostración de control y gestión de la innovación para la industria financiera de la sucursal de Chengdu del Banco Central.

Como todos sabemos, este banco de Internet que ha establecido "proyectos de servicio para grupos pequeños" y "orientados al cliente" fue nominado por empresas relevantes alrededor del "Día de los Derechos del Consumidor 315", y el motivo en realidad estaba relacionado a Relacionado con "Cobro de deudas reportado".

El 18 de marzo, la Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor de la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre casos de nuevos bancos en línea que infringen los derechos e intereses legítimos de los consumidores" n.º 5 de 2021, notificando casos de nuevos bancos en línea que infringen los derechos e intereses legítimos de los clientes.

El informe enfatizó que desde el cuarto trimestre de 2019, el sistema de gestión y control ha recibido un aumento significativo en las quejas de los clientes contra Xinwang Bank, y el número total de quejas sobre préstamos para automóviles ocupa el segundo lugar entre los bancos comerciales y Las cuestiones clave se centran en las infracciones por parte de las instituciones financieras, las dudas sobre los límites de los préstamos para automóviles, las altas tasas de interés de los préstamos y el cobro de deudas.

En respuesta al aviso anterior de la Comisión Reguladora Bancaria de China, Wangxin Bank emitió un comunicado en su sitio web oficial y afirmó que había realizado rectificaciones.

Es muy digno de mención que el aviso mencionaba que "las quejas sobre el proceso comercial colaborativo entre Wangxin Bank y cierta plataforma de servicios integrales de pago a plazos por Internet para automóviles son particularmente prominentes, pero aún no enfatiza el pago a plazos por Internet para automóviles". nombre de la plataforma de servicios integrales de pago, pero según los informes de los clientes, especialmente los informes del grupo, la plataforma de servicios puede haber sido llamada "la financiación de automóviles usados ​​número uno de China" a finales de 2019. El fundador de Meili Auto Finance, el "Caso extraordinario de préstamos por delitos en Internet" fue archivado para investigación y se incautaron las bandas de pago a plazos efectivas que fundó. El número total de arrestos especiales superó los 1.600 desde la planificación hasta la IPO en Estados Unidos. Se llevaron al fundador y las "objeciones de préstamo de rutina" quedaron atrapadas y, finalmente, los empleados fueron despedidos.

Sin embargo, New Hope Group, controlado por Liu Yonghao, es el mayor accionista mayoritario de Xinwang Bank y posee el 30% de las acciones. , y también es el mayor accionista mayoritario de Meili Auto Finance, con el 16,3% de las acciones. Xinwang Bank es también uno de los dos activos más importantes de Meili Auto Finance

Xinwang Bank anunció en su sitio web oficial. La explicación muestra que “las cuestiones destacadas en el aviso se centran en algunos métodos de procesos comerciales del Xinwang Bank en las primeras etapas de su apertura. Durante el año pasado, con base en las opiniones de implementación de las agencias reguladoras, nuestro banco estableció un grupo de trabajo de rectificación clave para llevar a cabo un autoexamen y una autocorrección integrales, y ha logrado avances graduales en la rectificación de problemas clave.

Solo "Investor Network" encontró en la plataforma de servicio de quejas de Black Cat que había * * * 2792 resultados relacionados con Xinwang Bank, con una tasa de satisfacción de 3 estrellas. Los informes de los clientes sobre el banco y sus procesos comerciales nunca han cesado.

En la explicación del 18 de marzo, Na_Xinwang dijo que “ha establecido un grupo de trabajo de rectificación clave para lanzar un trabajo integral de autocorrección, autoexamen y rectificación continua, y ha logrado avances graduales en el rectificación de cuestiones clave, ¿cómo va el progreso? En respuesta a la consulta de "Investor Network", Xinwang Bank no sabía

¿Por qué nadie preguntó sobre el descuento del 30% en las acciones?

Seguí informando y fui multado. El Banco Wangxin, que recibió una gran multa, estuvo haciendo una oferta por el 30% de sus acciones el mes pasado.

El 5 de abril. , un anuncio 65438 mostró que "Sichuan Juyang Enterprise Management Group Co., Ltd. es propietario de Sichuan Bank". El 6% de las acciones de Wangxin Bank Equity Co., Ltd. se negociarán en Taobao desde las 11:00 del 7 de mayo hasta las 11 aproximadamente. :00 del 8 de mayo de 2021.

La sentencia judicial del 21 de mayo muestra que Juyang Group Company lo cuestionó claramente por escrito. Debido a que la fecha base del informe de análisis del personal involucrado es 2019 12 31 y es válida hasta 2020 12 30, puede. ya no se puede disponer como un activo claro basándose en el precio de mercado, el Tribunal Popular permitió la cancelación.

Cabe mencionar que la plataforma de servicios de subastas de Alibaba muestra que la subasta de acciones de 180 millones antes mencionada se lanzará del 15 de abril al 12 de mayo. Casi un mes después, la pregunta había sido vista 1.971 veces y 41 personas habían configurado recordatorios, pero nadie había presentado su solicitud.

Según la sentencia del tribunal, Juyang Group también intentó impugnar la baja valoración de las acciones en la subasta antes mencionada, pero el Tribunal Popular rechazó la apelación. Basado en el precio de transacción ya “demasiado bajo” de 5.180 millones de yuanes, el precio inicial es básicamente un descuento del 30% sobre el precio de la transacción.

Aquí me siento menospreciado. Nadie debería probar el 30% de descuento. Uno es bajo y el otro es alto. ¿Por qué esta proporción de 65.438+800 millones "no es buena"? La razón se puede ver en el desempeño reciente de las ventas de Wangxin Bank.

Los datos eólicos muestran que para finales de 2020, los activos totales de Wangxin Bank serán de 40.560 millones de yuanes, una disminución del 8,14% con respecto a finales del año pasado. Los pasivos totales ascendieron a 35.550 millones de yuanes, un 65.438+00,79% menos que a finales de 2065.438+09. El índice de provisiones del banco cayó del 693,03% a finales de 2018 al 334,80% a finales de 2020; a finales de 2020, la tasa no calificada era del 1,19%, un aumento de 0,59 puntos con respecto a finales de 2019.

Análisis de algunos indicadores financieros de Wangxin Bank en los últimos tres años

Fuente: Informe anual 2020 de Xinwang Bank.

Además de la contracción de los activos y el aumento de la tasa de fracaso, en términos de valores de indicadores de beneficios, los ingresos del banco de 2017 a 2020 fueron de 359 millones de yuanes, 1.370 millones de yuanes, 2.681 millones de yuanes y 2.357 millones de yuanes. mil millones de yuanes respectivamente, y los ingresos operativos mejoraron mostrando una tendencia a la baja.

El beneficio neto de los intereses de los préstamos en este período fue de 365.438+03 millones de yuanes, 65.438+065.438+006 millones de yuanes, 20.654,38+08 millones de yuanes y 2,23 mil millones de yuanes respectivamente, lo que representa más del 80% de los ingresos operativos, 94,6. % en 2020.

Además, desde 2018, el beneficio neto de Wangxin Bank en 2020 ha disminuido interanualmente por primera vez, mientras que su anterior aumento de beneficios se debió a la expansión de sus operaciones crediticias. A finales de febrero de 2009, el Banco había emitido un total de 356,8 mil millones de RMB en préstamos y atendido 6,758 millones de proyectos.

A medida que la escala del negocio de préstamos del banco se expandió, dependió demasiado del pago de intereses, lo que generó problemas como investigaciones previas al préstamo no profesionales, ser reportado como sospechoso de cobro de deudas y aumentar el costo de los fondos de los clientes. ¿Qué importa esto y cómo se puede mejorar? Debido a que Xinwang Bank aún no ha respondido a la consulta, no sabemos qué responder en este momento. ■

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