Séptimo aniversario de las finanzas del sindicato de comerciantes de China: las hélices Pratt & Whitney ayudan a la tecnología naval -

El 18 de marzo de 2015, China Merchants Union Consumer Finance Co., Ltd. inauguró oficialmente en Qianhai, Shenzhen. Esta empresa de financiación al consumo, fundada conjuntamente por China Merchants Bank y China Unicom, dos empresas Fortune 500 en sus respectivos campos, lleva los genes de las finanzas e Internet desde su nacimiento y está destinada a aportar cambios únicos a la industria de la financiación al consumo. . El poder de la innovación.

De acuerdo con el propósito de desarrollo de "permanecer fiel a la intención original y beneficiarse infinitamente", China Merchants Union Finance ha pasado siete años desde cero, con usuarios registrados que superan los 65.438+50 millones y activos totales que superan 65.438+40 millones de yuanes y se ha convertido en una merecida empresa líder en la industria de financiación al consumo.

Los beneficios son infinitos y el futuro prometedor. Este es el lema de las Cuatro Limpiezas propuestas por China Merchants Union Financial con motivo de su séptimo aniversario.

Es cierto que practicar las finanzas inclusivas no es fácil, pero China Merchants Union Consumer Finance siempre ha insistido en beneficiar el futuro. Esto es lo que ha aprendido en la práctica después de siete años de transformación. La clave para que China Merchants Union Financial pueda seguir subiendo a la ola de la inclusión es la tecnología.

La práctica de China Merchants Union Finance ha demostrado una y otra vez que el uso de la tecnología para ayudar a las finanzas puede beneficiar al público en general.

"Suma y resta" en el camino hacia la inclusión

La importancia del consumo en el contexto socioeconómico actual parece evidente.

Durante el año pasado, problemas como epidemias frecuentes y mercados cada vez más reducidos continuaron existiendo en todo el mundo. Sin embargo, gracias a la profunda implementación de la estrategia de China para expandir la demanda interna, la escala del consumo y la inversión continúa expandiéndose, y la demanda interna sigue siendo la principal fuerza impulsora del crecimiento económico. Las estadísticas muestran que la demanda interna de China contribuirá con el 79,1% al crecimiento económico en 2021.

La razón por la que el consumo se ha convertido rápidamente en una de las importantes fuerzas impulsoras del crecimiento económico en los últimos años está relacionada en gran medida con el desarrollo de la financiación al consumo. Zeng Gang, director del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghai, señaló una vez que el desarrollo de la financiación al consumo obviamente ha promovido el desarrollo del consumo y la transformación de toda la estructura económica se convertirá en una nueva fuerza impulsora del desarrollo económico de China.

Con este estilo accionarial, la industria de la financiación al consumo también ha vivido años magníficos.

Desde que la Comisión Reguladora Bancaria de China aprobó el establecimiento de las primeras cuatro empresas piloto de financiación al consumo en 2010, la industria de financiación al consumo ha pasado por varias etapas: nacimiento, crecimiento, crecimiento salvaje y desarrollo del cumplimiento. Ahora, la dirección de la vida es muy clara: proporcionar servicios financieros adecuados a las necesidades de consumo de los residentes y mejorar su felicidad.

Esta frase es fácil de decir, pero es una gran prueba de sabiduría. Para que la financiación al consumo se convierta en una herramienta para promover el consumo razonable entre los residentes, debe ser inclusiva. ¿Dónde está la tolerancia? Ya sabes, un modelo extensivo de financiación al consumo seguramente será peligroso. Aunque el ideal de "hacer que los préstamos sean fáciles para todos" es hermoso, en la práctica no funciona. La caída de las empresas de préstamos en línea ha demostrado plenamente este punto.

En junio de 2021, Zhang, director general de China Merchants Union Financial, publicó un artículo firmado en "China Finance", proponiendo el concepto de "la inclusión debe ser moderada e infinita" y señaló que para lograr el El desarrollo saludable de las finanzas inclusivas se centra en lograr un equilibrio infinito entre "beneficios" y "beneficios" para todas las partes, de modo que el valor social y el valor económico estén relacionados positivamente.

En términos generales, la cobertura debe ser suficiente y el alcance del grupo de clientes debe ser apropiado y preciso para evitar problemas como "no préstamo" y "sobrepréstamo" causados ​​por una amortización excesiva y un crédito excesivo. , en términos de precio, "beneficio" "Es necesario reducir continuamente los costos y umbrales de los servicios y, mediante los esfuerzos conjuntos del mercado, la supervisión y la sociedad, lograr un equilibrio de bajo beneficio entre los costos y beneficios de los servicios financieros y lograrlo; desarrollo sostenible.

Esto refleja plenamente la elección de suma y resta hecha por China Merchants Union Financial en términos de inclusión en la nueva etapa de desarrollo.

La denominada adición se refleja en dos aspectos: “popularidad” y “beneficio”. En el nivel de popularización masiva, China Merchants Union Financial siempre ha sido claro acerca de su posicionamiento comercial, es decir, profundizar continuamente la tecnología financiera y hacer un buen trabajo para hundir su negocio para que los clientes de cola larga a los que es difícil llegar por los bancos y otras instituciones financieras tradicionales también pueden tener igual acceso a los servicios financieros. A juzgar por los resultados, más del 60% de los clientes de servicios de China Merchants Union Financial son clientes rurales, superando con creces el nivel de hundimiento de las instituciones financieras tradicionales.

Desde una perspectiva práctica, China Merchants Union Finance toma como núcleo los "beneficios infinitos" y optimiza continuamente sus productos y servicios para beneficiar al público. Se entiende que China Merchants Union Financial tiene actualmente dos sistemas principales de productos financieros de consumo: "préstamo a buen plazo" y "pago de crédito", que pueden proporcionar a los usuarios servicios de crédito al consumo con monto total, sin garantías y con bajos intereses.

Entonces, ¿a qué tipo de escenarios deberían enfrentarse respectivamente estos dos productos financieros y qué tipo de descuentos ofrecen?

“Haoqidai” es un producto de préstamo de crédito en línea de China Merchants Union Financial, con un monto máximo de préstamo de 200.000 yuanes y un período máximo de préstamo de 36 meses. También hay categorías más personalizadas, como "préstamos de cuello blanco", una línea de crédito renovable de alta calidad para trabajadores administrativos con precios más favorables, y "préstamos de gran monto", un producto único de alto monto que satisface las necesidades de capital de consumo temporal de clientes de alta calidad. El "Pago de crédito" es un producto de pago a plazos para consumidores de China de China Merchants Union Financial. Se puede solicitar en línea y aprobarse de inmediato. Puede disfrutar de hasta 40 días de servicio sin intereses y hasta 24 días de pago a plazos. en China Merchants Union Financial Installment Mall, Educación, Solicite su uso en escenarios de consumo como la belleza médica.

Además, China Merchants Union Finance también ha lanzado una serie de medidas como la negociación de cuotas, la negociación de precios y la negociación de reembolsos, reduciendo las tarifas y brindando beneficios en muchos aspectos, ayudando efectivamente a los usuarios a resolver sus necesidades urgentes en consumo de vida, y promover beneficios inclusivos con acciones prácticas, amplitud y profundidad financiera.

La llamada resta significa no expandirse o hundirse ciegamente, garantizar el resultado final del control de riesgos, perseguir la escala teniendo en cuenta la calidad y lograr un desarrollo de alta calidad de la financiación al consumo. A juzgar por los resultados, a finales de 2021, los activos totales de China Merchants Union Financial fueron de 14,9698 mil millones de yuanes en 2021, el beneficio neto fue de 3,063 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 83,6%, los ingresos fueron de 654,38+05,933 mil millones; yuanes, un aumento interanual del 24,32%; la tasa de activos improductivos fue mucho menor que el nivel promedio de la industria y logró un desarrollo equilibrado en escala, eficiencia y calidad. sus principales indicadores comerciales están a la vanguardia de; empresas de financiación al consumo autorizadas.

También se basa en el control preciso de la inclusión por parte de China Merchants Union Financial que también ha logrado resultados notables en la cooperación entre pares. Ha acumulado muchos casos de cooperación con la industria en gestión de fondos, gestión de activos, gestión de control de riesgos, lugar de trabajo inteligente, etc. para ayudar al desarrollo de la industria. Además, en términos de cooperación financiera interbancaria, China Merchants Union Financial ha ido formando gradualmente canales de financiación multicanal, como crédito interbancario, préstamos sindicados, préstamos interbancarios y emisión de bonos financieros, y ha establecido récords en repetidas ocasiones. para las tasas de interés más bajas entre las emisiones interbancarias. La optimización continua del lado de la responsabilidad también ha sentado una buena base para que China Merchants Union Financial continúe reduciendo las tarifas y obteniendo ganancias.

Ecología de la tecnología

Las finanzas nunca han sido iguales, pero la tecnología está haciendo que los servicios financieros estén disponibles de manera más equitativa para todos. Es por eso que las instituciones financieras han desarrollado vigorosamente la tecnología financiera y han acelerado sus esfuerzos en los últimos tiempos. años. De qué se trata la transformación digital.

Lo mismo ocurre con el pequeño, fragmentado y hundido mercado de financiación al consumo. El modelo operativo tradicional está destinado a ser costoso y poco eficiente. La tecnología es la única forma eficaz de lograr una financiación del consumo inclusiva. Especialmente desde la epidemia de COVID-19, el modelo tradicional de servicio humanizado y fuera de línea de las instituciones financieras ha sufrido un impacto sin precedentes. Las instituciones con capacidades ecológicas únicas y tecnología débil se han visto obligadas a embarcarse en una transformación estratégica. Muchas empresas tradicionales de financiación al consumo han comenzado una transformación digital y en línea en los últimos años.

En comparación con la transformación tradicional a través de medios digitales bajo la lógica empresarial establecida, el modelo offline no se adoptó desde el principio, sino que se creó un nuevo modelo online de Merchants United Finance. Después de siete años de iteración, no se ha aplicado a una herramienta o modelo en línea, sino que ha formado un ecosistema tecnológico maduro y completo.

Por supuesto, nos hemos dado cuenta de que la tecnología es en realidad un arma de doble filo, y esto también es cierto en el campo de la financiación al consumo. Cuando los servicios financieros entran en línea, el riesgo crediticio puede amplificarse aún más en procesos comerciales más rápidos y sin papel. Pero para China Merchants United Finance, cuando se establece un ecosistema tecnológico con la tecnología digital como núcleo e incluye todo el proceso de financiación, adquisición de clientes, aprobación, préstamo, control de riesgos, gestión posterior al préstamo y protección del consumidor, el ecosistema en sí puede ser muy bueno. Resistir los riesgos mientras fortalece sus propias barreras en el entorno actual del mercado.

Desde la perspectiva de la arquitectura del sistema, China Merchants Union Financial ha construido de forma independiente un sistema de financiación al consumo basado en "tecnología en la nube" desde su creación, convirtiéndose en la primera empresa de financiación al consumo de la industria en "eliminar IOE". . Debe saber que las características de pequeña cantidad y alta frecuencia de la financiación al consumo significan que se generará una gran cantidad de datos, y la operación y mantenimiento de los datos en sí significa enormes costos, especialmente en la arquitectura tradicional "IOE". Merchants United Finance es la primera empresa de la industria en "eliminar IOE" e implementar activamente la nube. Por un lado, ahorra en gran medida los costos de uso y mantenimiento al tiempo que garantiza la seguridad de los datos. Este paso también es suficiente para reflejar la orientación inclusiva y con visión de futuro de China Merchants Union Financial en su diseño tecnológico.

La información pública muestra que Zhaopin contrata actualmente a más del 50% de su personal de I+D.

Ya en 2017, China Merchants Union Finance y el Instituto de Tecnología Avanzada de Shenzhen de la Academia de Ciencias de China iniciaron conjuntamente el establecimiento del "Laboratorio conjunto de finanzas inteligentes financieras del Instituto de Investigación Avanzada de la Academia de Ciencias de China y la Unión de Comerciantes de China". es el primer laboratorio inteligente iniciado por una institución financiera de consumo en China. En 2021, China Merchants Union Finance y la Universidad Sun Yat-sen establecieron conjuntamente el "Centro Conjunto de Investigación de Finanzas Digitales de la Universidad Sun Yat-sen-China Merchants Union" para llevar a cabo investigaciones científicas sobre tecnologías clave en campos de tecnología financiera digital, como la inteligencia artificial. big data, blockchain, aprendizaje automático y lucha contra el fraude y cooperación entre la industria, la universidad y la investigación. En 2022, se aprobó que China Merchants Union Finance establezca una base de práctica de innovación posdoctoral en Shenzhen.

Durante los últimos siete años, China Merchants United Finance ha logrado una serie de resultados líderes en aplicaciones tecnológicas.

Por ejemplo, la aprobación de femtosegundos puede lograr un servicio ininterrumpido las 24 horas del día, los 7 días de la semana, la tasa de automatización de aprobación de crédito supera el 99,99% y se pueden lograr préstamos de segundo nivel.

Por ejemplo, el sistema de control de riesgos Fengyun desarrollado independientemente por China Merchants Union Financial cubre procesos de gestión de riesgos previos y posteriores al préstamo, informes crediticios, antifraude, modelado, cobro y otros procesos de gestión de riesgos, incluidos Yunce, Yunzhi, Yunxin, Yun Dun, Yun Zhi, Wang Yun, Wan Yun siete aspectos. Según los informes, este sistema puede realizar clasificación inteligente, inspección automática y modelado y puntuación en función de situaciones de consumo del cliente con diferentes riesgos y escenarios. Mediante el uso de tecnologías como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, se pueden establecer perfiles de riesgo de los clientes en tan solo unos segundos, interceptando eficazmente el fraude, la falsificación, el retiro de efectivo y otros comportamientos, y logrando una computación de alto rendimiento de datos en tiempo real a nivel de milisegundos. fuentes y análisis de decenas de miles de eventos por segundo.

Debe saber que la tasa de fraude BP de China Merchants Union Financial es 0,002, lo que significa que solo hay 2 fraudes entre 10 millones de clientes aprobados. La tasa promedio de fraude de tarjetas bancarias en 2020 es 0,75 BP, que es. Obviamente no es un orden de magnitud; Además, la tasa de rechazo de fraude financiero de Zhaopin Recruitment es del 2% y el riesgo de fraude importante es 0, que es mucho más bajo que el nivel de la industria.

Además, hay cerebros inteligentes de IA más estrategias de servicio al cliente y post-préstamo, redes de pesca con GPS, modelos de aprendizaje automático antifraude líderes en la industria y sistemas de recolección digitales inteligentes que cumplen y son eficientes. Todos los vínculos en el ecosistema de tecnología financiera están interconectados, promoviendo el desarrollo empresarial de alta calidad y acercándose paso a paso al objetivo final de la inclusión.

Resonar con los tiempos

Dado que estamos en la cima de los tiempos, debemos compartir las responsabilidades de los tiempos. Sólo si se adapta a los tiempos una empresa puede lograr un desarrollo estable y a largo plazo.

Después de varios años de experiencia antiepidémica, la sociedad, las empresas y los individuos han establecido un mecanismo de respuesta completo. El poder de la ciencia y la tecnología detrás de esto es muy importante.

Durante la epidemia, los servicios financieros no cerrarán. Desde el brote de COVID-19, China Merchants Union Financial ha respondido activamente al llamado regulatorio de "Mientras continúe la epidemia, los servicios continuarán", brindando activamente a los clientes autoservicio en línea multicanal y de múltiples rutas, y lanzar pautas de servicio relevantes para brindar de manera inteligente a los clientes protección y servicios financieros rápidos y seguros. A través de plataformas en línea como la aplicación financiera de China Merchants Union, los clientes pueden disfrutar del autoservicio del banco en un solo lugar las 24 horas y pueden manejar fácilmente diversos servicios como préstamos, pagos, certificados de liquidación, cambio de números de teléfonos móviles y Tarjetas vinculantes.

Además, para utilizar productos y servicios financieros para brindar felicidad a los usuarios en lugar de problemas y vergüenza, la protección del consumidor y la educación financiera son muy importantes. China Merchants Union Financial siempre ha otorgado gran importancia a la protección de los derechos e intereses de los consumidores, ha establecido un conjunto de mecanismos de protección del consumidor y ha llevado a cabo actividades de publicidad y educación sobre conocimientos financieros en diversas formas, como artículos, cómics, videos cortos, transmisiones en vivo, conversación cruzada, etcétera. A lo largo de los años, Merchants Union Finance ha ofrecido el curso optativo "Práctica de innovación en finanzas del consumidor" en la Universidad de Shenzhen y se ha asociado con China Youth Network para seleccionar un equipo de estudiantes universitarios para llevar a cabo la práctica de bienestar social "ir al campo". actividades para promover la energía positiva de las finanzas.

Mirando hacia el pasado, China Merchants Union Financial ha estado navegando por el viento y las olas y pasó 7 años abriendo un camino práctico de desarrollo de alta calidad de la financiación al consumo liderado por la tecnología. Como intención original de las finanzas inclusivas, tanto China Merchants Finance como la industria de financiación al consumo se están acercando cada vez más a este objetivo.

Es cierto que todavía queda un largo camino por recorrer antes de una inclusión financiera verdaderamente ideal. Sin embargo, el suelo se ha acumulado formando montañas y el viento y la lluvia son prósperos. Ha quedado claro que la tecnología es el camino correcto para lograr un desarrollo de alta calidad de las finanzas inclusivas en el futuro. China Merchants Union Financial, que ha tomado la iniciativa, tiene motivos para creer en su compromiso de siete años: beneficios infinitos y un futuro. futuro prometedor.

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