¿Puede el banco echar un vistazo a la escritura de la propiedad? ¡La casa puede venderse!
¿Es necesario que una agencia intermediaria certifique el préstamo de un familiar para comprar una casa?
El Sr. Wang vive en una comunidad cerca de Huxi Road. Como él y su esposa estaban ocupados con el trabajo, sus padres se mudaron a una familia de cinco personas para cuidar a sus hijos. El día 3, el primo del Sr. Wang, el Sr. Liu, vino de visita con regalos. Después de algunas bromas, explicó su propósito.
"Hermano, compré una casa nueva. Cuando solicité un préstamo, el banco le pidió a un familiar que vive en la ciudad que se acercara y trajera el libro de registro de la vivienda de la ciudad, el documento de identidad y los bienes inmuebles. certificado para demostrarlo. ¿Pueden ayudarme?" El Sr. Liu dijo que vendió una casa antigua a su nombre para pagar el pago inicial de esta nueva casa, pero que no esperaba tener problemas al solicitar un préstamo. .
"¿Cómo puedo solicitar un certificado de bienes raíces si presento pruebas? ¿Quiere que sea su garante de préstamo?", Estaba desconcertado. "Esto no es un garante, es un testimonio. El banco simplemente mira su certificado de bienes raíces y se lo devuelve en el acto. No le afectará", dijo el Sr. Liu.
A pesar de las repetidas explicaciones del Sr. Liu, los padres y la amante del Sr. Wang se opusieron firmemente a esta solicitud, y la familia incluso se peleó por ello.
Sólo los préstamos laborales implican hipotecas, afirmó el banco.
Respecto a este asunto, el señor Wang se calmó y pensó que tenía dudas. ¿Por qué su primo necesita ver el certificado de bienes raíces, el registro del hogar y el documento de identidad de un tercero antes de poder solicitar un préstamo al banco para comprar una casa?
A las 14:30 del día 3, el periodista consultó sobre este asunto al personal del departamento de préstamos de la Sucursal Plaza del Pueblo de un banco comercial de nuestra ciudad.
“Los materiales de solicitud que deben presentarse al solicitar un préstamo para la compra de una vivienda incluyen: documentos de identidad del prestatario y su cónyuge, registro del hogar o certificado de residencia válido, comprobante de dirección residencial, comprobante de estado civil y prueba del compromiso de pago del cónyuge del prestatario "El personal dijo que si no existe una relación de compra y venta de casas entre el Sr. Wang y el Sr. Liu, no necesitan mostrar su propio certificado de bienes raíces ni otras pruebas. . "Si el señor Liu solicita un préstamo de empleo, necesita un aval y un certificado de propiedad hipotecaria."
Si el prestatario no devuelve el dinero o la casa se vende
El El periodista consultó al abogado de Jilin Liangzhi sobre esto. El abogado Wang Jing de la firma. "Si el Sr. Liu utiliza el certificado de bienes raíces del Sr. Wang como préstamo hipotecario y no paga a su vencimiento, el banco puede ejercer el derecho de hipoteca". Wang Jing señaló que para hipotecar su casa a otros, el propietario de la misma. casa debe dejar claro que la hipoteca se refiere a El deudor o un tercero no transfiere la posesión de la propiedad y utiliza la propiedad como garantía de los derechos del acreedor. Cuando el deudor no cumple con sus deudas, el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago con descuento o con el producto de la subasta o venta del inmueble. En este momento, existe una situación en la que el propietario de la casa pierde la propiedad de la casa debido al ejercicio de los derechos hipotecarios por parte del acreedor. Aunque el propietario de la casa puede reclamar una compensación al deudor después de que el deudor no cumpla con sus obligaciones de pago y se le dé prioridad a su casa, la capacidad de pago del deudor no puede garantizarse a menos que el propietario de la casa primero solicite al deudor que registre la hipoteca para el deudor. una hipoteca o garantía (preferiblemente solidaria) para proteger sus derechos e intereses legítimos.
“Mi primo parece haberme ocultado el propósito del préstamo y el certificado de bienes raíces. El certificado de bienes raíces y otros documentos no son tan simples como 'echar un vistazo'". dicho.
El préstamo hipotecario con certificado inmobiliario se refiere a una forma que tiene el prestatario de solicitar un préstamo a un banco u otra institución financiera utilizando como garantía su propio certificado inmobiliario o el de un tercero. Debido a la alta solvencia de la garantía, este método de préstamo puede obtener rápidamente un crédito del banco, y el monto del préstamo también aumenta con el valor de la propiedad. En particular, en comparación con otros métodos de préstamos garantizados o no garantizados, la tasa de interés hipotecaria para los certificados inmobiliarios suele ser mucho más baja y la tasa de éxito en la obtención de un préstamo también es mayor.
Riesgo de préstamo
Riesgo de incumplimiento
El riesgo de incumplimiento incluye el incumplimiento forzado y el incumplimiento racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria.
Cuando el precio del mercado inmobiliario sube, el prestatario puede transferir la casa para liquidar el préstamo, recuperar el costo y obtener una cierta ganancia; cuando el precio del mercado inmobiliario baja, para traspasar las pérdidas, el prestatario incumple voluntariamente; se niega a pagar el préstamo, incluso si puede hacerlo.
Riesgo de liquidez
El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos. Hoy en día, el riesgo de liquidez se manifiesta de dos maneras. En primer lugar, los actuales préstamos para vivienda de mi país provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo. Este comportamiento de depósitos a corto plazo y préstamos a largo plazo hace que la liquidez de los bancos sea muy baja, lo que a su vez conlleva riesgos de liquidez. En segundo lugar, los activos y créditos en poder de los bancos no se liquidan fácilmente, lo que fácilmente puede generar riesgos de liquidez. Como resultado, los bancos pueden perder oportunidades de inversión más favorables en el mercado financiero y aumentar las pérdidas causadas por los costos de oportunidad.
Manténgase alerta
En respuesta a los riesgos mencionados anteriormente, este artículo propone algunas medidas preventivas desde las siguientes perspectivas para servir eficazmente a las personas y minimizar los riesgos causados por los préstamos hipotecarios.
Control del riesgo de impago
Ante la posibilidad de que los compradores de vivienda incumplan, debemos partir de los dos puntos siguientes: En primer lugar, después de recibir la solicitud de préstamo del comprador de vivienda, el banco debe Lleve a cabo una investigación detallada de la situación básica (como ingresos, activos y pasivos, proporción del pago mensual con respecto a los ingresos del hogar, propósito de comprar una casa, etc.) y decida si otorga préstamos y redacte los términos del contrato con base en los resultados de la investigación. El segundo es revisar el crédito del comprador de vivienda. Los indicadores de revisión incluyen principalmente: ingreso familiar total y certificado de ahorro del comprador de la vivienda: tamaño de la familia, ingreso mensual per cápita; relación entre el pago mensual y el ingreso mensual;
Control de liquidez
Los préstamos hipotecarios residenciales tienen un plazo largo y las principales fuentes de fondos para los préstamos son los depósitos bancarios y los fondos de previsión para la vivienda se han mantenido básicamente estables. Sin embargo, aún es necesario mejorar el actual sistema de fondos de previsión para la vivienda. Como la baja cobertura. Según datos del Ministerio de Construcción, el número de empleados que realmente pagaron fondos de previsión en 2007 fue sólo de 71.879.654,38+0.000, existe el fenómeno de que el fondo de previsión debe construirse pero no construirse; Por ejemplo, algunas empresas privadas aún no han establecido un sistema de fondos de previsión para la vivienda; la acumulación de fondos de previsión es pequeña y su popularidad no está muy extendida. En respuesta a estos problemas, debemos comenzar a mejorar el sistema del fondo de previsión de vivienda para que pueda satisfacer eficazmente las necesidades de financiación de vivienda de los consumidores y reducir los riesgos de liquidez.
(La respuesta anterior se publicó el 7 de marzo de 2017. Consulte la política de compra actual).
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