¿Cuáles son los riesgos de los préstamos para automóviles?
Introducción: ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos para automóviles? Introducción a los riesgos de los préstamos para automóviles
Los automóviles son un medio de transporte importante en la vida de las personas hoy en día, por lo que comprar un automóvil se ha convertido en algo importante en la vida de las personas. Algunas personas que quieren comprar un automóvil todavía no pueden permitírselo, por lo que también tienen un cierto equilibrio entre el pago total y el préstamo. Hoy en día, muchas personas optan por pedir préstamos. Permítanme presentarles los riesgos de pedir préstamos para comprar un coche. vamos a ver.
1. Introducir un mecanismo de competencia y cooperar activamente con múltiples compañías de seguros y distribuidores.
En los primeros días del negocio de préstamos para automóviles, la mayoría de los clientes de préstamos procedían de promociones conjuntas de compañías de seguros y concesionarios de automóviles. Por falta de confianza en las compañías de seguros y los distribuidores, algunos bancos alguna vez ignoraron las encuestas directas a los clientes de préstamos. Además, debido al estado crediticio desigual de los concesionarios de automóviles, no existe una responsabilidad conjunta en todos los aspectos de la cooperación comercial de préstamos para automóviles, lo que crea oportunidades para que los concesionarios presenten clientes al Banco Agrícola de China sin principios, y también presenta a algunos clientes que no tienen solidez financiera para el banco, lo que crea un problema para el banco La recuperación oportuna de los préstamos para automóviles tiene peligros ocultos. En la cooperación entre bancos y compañías de seguros, la "cooperación de bancaseguros" tiene un único objetivo. La mayor parte de su negocio de préstamos para automóviles es la cooperación con los "PICC" locales. Este tipo de cooperación empresarial es casi único y conduce a que los bancos dependan excesivamente de las compañías de seguros en el proceso de desarrollo empresarial y recuperación de préstamos. Si las compañías de seguros no resuelven las reclamaciones a tiempo, conducirá directamente a un aumento de los préstamos bancarios morosos, que es también una de las razones básicas para la formación de préstamos bancarios morosos. Por lo tanto, sólo introduciendo un mecanismo de competencia, insistiendo en cooperar con múltiples compañías de seguros y seleccionando y limpiando cuidadosamente a los concesionarios de automóviles cooperativos en función de su estado crediticio podremos crear un buen entorno de cooperación empresarial para el desarrollo saludable del negocio de préstamos para automóviles y completamente cambiar el papel de los bancos en Adoptar una situación pasiva en la cooperación empresarial y tomar la iniciativa en el trabajo.
2. Establecer un sistema de "depósito de préstamos para automóviles" mediante negociación "tripartita".
Al firmar un acuerdo de cooperación tripartita con compañías de seguros y distribuidores, los bancos deben aclarar sus respectivas responsabilidades y obligaciones y salvaguardar los intereses del banco mediante la implementación del sistema de "margen de préstamo para automóviles". Como banco prestamista, debe realizar investigaciones previas al préstamo de los clientes para sentar las bases de la seguridad de los fondos crediticios. Para los préstamos morosos, el cobro activo es necesario. Esto no es sólo una necesidad para las reclamaciones de seguros, sino también una responsabilidad del propio banco. Además de participar en la investigación crediticia del prestatario, la compañía de seguros también debe comprometerse a asumir la responsabilidad por incumplimiento de contrato por los préstamos pendientes del prestatario durante más de tres períodos. Para garantizar el pago oportuno de los préstamos morosos, los bancos deben exigir a las compañías de seguros que abran una cuenta especial para el "Depósito de compensación por incumplimiento de préstamos para automóviles" en el banco, mantengan una cierta cantidad de garantía y deduzcan rápidamente más de tres cuotas de préstamos pendientes de la cuenta. Si la compañía de seguros no logra reponer el saldo de la cuenta especial en su totalidad y a tiempo, la cooperación comercial continuará después de que se reponga el saldo. Como proveedores de vehículos, los concesionarios de automóviles deben asumir ciertas responsabilidades en materia de crédito al cliente y plena responsabilidad por la calidad del vehículo. Para garantizar el buen desarrollo del negocio, se debe exigir a los concesionarios que abran una cuenta especial para el "depósito de calidad del vehículo de préstamo de automóviles" en el banco y depositen una cierta proporción del depósito de acuerdo con el número de automóviles vendidos, que será Se utiliza para la recompra de vehículos problemáticos y préstamos morosos causados por problemas de calidad del vehículo.
3. Seleccionar cuidadosamente los objetivos de préstamo e implementar el sistema de "compromiso del administrador del cliente".
Seleccionar correctamente los objetivos de los préstamos para automóviles y controlar estrictamente el acceso de los clientes desde el origen son el requisito previo y la base para prevenir riesgos y garantizar la seguridad de los préstamos. Para fortalecer las investigaciones previas a los préstamos y garantizar la calidad de los clientes, los bancos pueden establecer y mejorar el sistema de "Compromiso de Persona Responsable", exigiendo a los administradores de cuentas que clasifiquen a los clientes según sus niveles de ingresos, condiciones operativas, riesgos de la industria, especialmente niveles de crédito, como un base para determinar si La base principal para emitir préstamos, si se debe solicitar un seguro de fianza de cumplimiento y qué tipo de método de garantía adoptar Al emitir préstamos, el administrador de cuentas firma una "Carta de Compromiso de Responsabilidad del Préstamo" para asignar las responsabilidades relevantes de cada uno. préstamo a la persona y el salario.
4. Aclarar las condiciones de los seguros y mejorar los procedimientos de préstamo.
El seguro de garantía de cumplimiento de préstamos para automóviles es un tipo de negocio de seguros de las compañías de seguros, y la "cláusula de exención de responsabilidad" es una parte importante del mismo. Los términos del seguro tienen requisitos de responsabilidad muy estrictos para el asegurado (prestatario), el asegurado (banco de préstamo) y la calidad del vehículo (proporcionada por el concesionario). Una operación de préstamo ligeramente descuidada provocará la invalidez del seguro, es decir, la "exención de responsabilidad del seguro". El seguro de bonos de cumplimiento de préstamos para automóviles no es realmente una “cobertura completa”. Por lo tanto, los bancos deberían mejorar los procedimientos de operación de préstamos basándose en una comprensión correcta de los términos del seguro.
El primero es mejorar concienzudamente los procedimientos de investigación y aprobación de préstamos de acuerdo con los requisitos de las condiciones del seguro; el segundo es revisar los vehículos proporcionados por los concesionarios y controlar estrictamente la calidad; el tercero es garantizar la continuidad de los vehículos de motor; seguro durante el período del préstamo, lo que exige que el prestatario Todos los seguros deben solicitarse al mismo tiempo y el período del seguro no se acortará; en cuarto lugar, al modificar o cambiar el contrato de préstamo y la póliza de seguro, se debe obtener el consentimiento por escrito de la compañía de seguros; obtenerse y se debe emitir un "Formulario de aprobación de cambio de negocio de seguros".
5. Cambie el método de préstamo y lance activamente un negocio de préstamos de "cliente directo".
El negocio de préstamos para automóviles "cliente directo" tiene las características distintivas de métodos flexibles de compra de automóviles y diversos métodos de garantía. Los bancos deben pasar gradualmente de un modelo de operación pasiva de "clientes indirectos", en el que los concesionarios de automóviles presentan clientes a los bancos para solicitar préstamos, a un modelo de operación activa de "clientes directos", en el que los clientes primero van al banco a comprar un automóvil. A través del marketing de "cliente directo", ampliamos aún más el alcance de los objetos de préstamo, reducimos los costos de compra de automóviles de los clientes, mejoramos la eficiencia del procesamiento de préstamos, mejoramos el conocimiento de la marca de los préstamos bancarios para automóviles y mejoramos la competitividad en la misma industria. Al adoptar una variedad de métodos de garantía, como hipotecas de vivienda, hipotecas de automóviles nuevos y garantías de terceros, cambiaremos gradualmente la situación de depender únicamente del seguro de garantía de desempeño de las compañías de seguros para manejar negocios, diversificar el riesgo de los préstamos para automóviles y Cambie gradualmente el modelo de préstamo de camiones grandes a taxis y turismos, el enfoque en los automóviles familiares ha cambiado y el riesgo de los préstamos para automóviles se ha reducido continuamente.
Comprar un coche con un préstamo es uno de los métodos utilizados por la gente moderna para comprar un coche, pero tiene ciertos riesgos. No existe una tasa de interés bancaria para comprar un automóvil con pago completo, pero requiere una gran cantidad de fondos personales a la vez. Si tienes mucho dinero, esta es la forma más económica de gastarlo. Pero si un préstamo para automóvil requiere la mayor parte de sus fondos actuales, entonces el préstamo puede resolver sus dificultades financieras actuales y tendrá poco impacto en su vida. Espero que hayas disfrutado de todo lo que compartí sobre los riesgos de un préstamo de automóvil.
@2019
2. ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos al consumo de automóviles?
Con el rápido desarrollo del negocio de préstamos al consumo de automóviles, sus riesgos se han vuelto cada vez más evidentes, incluyendo principalmente los siguientes aspectos:
1. Riesgo crediticio:
Riesgo crediticio Se refleja principalmente en dos aspectos: uno es el riesgo de que la capacidad de pago del prestatario se reduzca o incluso pierda la fuente de ingresos de pago debido al desempleo, cambio de trabajo u otras razones económicas; el otro es el riesgo causado por el cambio de concesionario de automóviles; finalidad del préstamo o riesgo malintencionado.
2. Riesgo de mercado:
El riesgo de mercado es inevitable en el proceso de préstamos al consumo de automóviles, por ejemplo, la disminución de los precios de los automóviles y el aumento de las tasas de interés durante el período del préstamo. llevar a una asimetría entre riesgos y retornos.
3. Riesgo operativo:
El riesgo operativo se refiere al riesgo causado por operaciones ilegales o una mala gestión en todos los aspectos del negocio bancario. En primer lugar, la investigación previa al préstamo no es detallada y no se puede obtener información precisa sobre el cliente. En segundo lugar, se refleja en la falta de implementación de inspecciones de seguimiento posteriores a los préstamos. No existe un mecanismo eficaz de seguimiento posterior al préstamo. Cuestiones como si el préstamo se utiliza realmente para comprar un automóvil, si los procedimientos de registro de la hipoteca se completan de manera oportuna después de la compra del automóvil, si el seguro del vehículo se renueva oportunamente. manera después de un año del préstamo, etc. no se implementan.
4. Riesgo de garantía:
El riesgo de garantía significa que no existen medidas de garantía de préstamo, que el garante no puede cumplir con sus obligaciones de garantía y que la garantía se devalúa o daña, lo que hace que las medidas de garantía no pueden proporcionar suficiente riesgo de capacidad de garantía. Principalmente reflejado en:
En primer lugar, los riesgos de cooperar con los concesionarios de automóviles. Según el modelo operativo de préstamos para automóviles personales, en el que los concesionarios ofrecen garantías y los vehículos adquiridos se utilizan como garantía, la mayoría de los clientes de préstamos al consumo para automóviles personales son recomendados al banco gestor por los concesionarios de automóviles o las empresas de transporte. Los bancos están sujetos a las restricciones de los concesionarios de automóviles. o Las empresas de transporte no son propicias para prevenir los riesgos desde su origen.
En segundo lugar, el riesgo de seguro. El coche del prestatario está pignorado ante la compañía de seguros como contragarantía. Una vez que un prestatario tiene una crisis crediticia, se negará a pagar el préstamo bancario.
En tercer lugar, el riesgo colateral. Con la grave depreciación de los precios y la liquidez de los automóviles, una vez que un cliente no puede pagar el préstamo, utiliza deliberadamente el automóvil como garantía para un préstamo o evade maliciosamente la deuda, será muy difícil para el banco perseguirlo. Los préstamos para automóviles también conllevan el riesgo de conflictos hipotecarios y de prioridad legal.
3. ¿Cuáles son los riesgos de prestar el coche a otras personas a mi nombre? ¿Por ejemplo, amortizaciones de préstamos, accidentes, etc.?
1. Debido a que el préstamo se realiza a su nombre, si hay un pago atrasado, su nombre quedará registrado en la lista negra, lo que afectará su crédito futuro;
2. Pide dinero prestado a tu nombre. Después de comprar el auto, también estará a tu nombre.
Debido a que es utilizado por otros, si ocurre un accidente de tráfico, usted es el propietario del automóvil primero. En cualquier caso, como propietario del automóvil, si hay una falla importante en su automóvil, será responsable de una compensación.
3. Si hay un atropello y fuga o un fraude hipotecario en el automóvil, es posible que tenga un accidente.
4. ¿Cuáles son los consejos para solicitar un préstamo de coche personal? ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo de coche?
Ahora que las condiciones de vida de la gente son mejores, no pienso comprarme otro coche. Los amigos que cobran más prestarán atención a las formas y métodos de solicitar préstamos, para asegurarse de que puedan obtener el préstamo sin problemas. ¿Cuáles son algunos consejos para solicitar un préstamo de automóvil personal? ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo de coche? Echemos un vistazo a la situación de los préstamos.
¿Cuáles son los consejos para solicitar un préstamo de coche personal?
Si existe una cláusula de "incumplimiento del préstamo, rescisión del contrato" en los términos adicionales; de lo contrario, el préstamo se creará si el préstamo fracasa.
1. Hipoteca inmobiliaria para compra de coche
En forma de hipoteca, se utiliza una garantía de alto valor para reducir el riesgo del préstamo del banco con el fin de obtener tasas de interés más bajas. Además, comprar un automóvil con un préstamo hipotecario inmobiliario y comprar un automóvil con un préstamo hipotecario sin garantía puede reducir el préstamo.
2. Cuidado con los tipos de interés preferenciales.
En algunos préstamos con tasas de interés preferenciales, los consumidores tienen que adquirir seguros e inventario, además de pagar tarifas de compra de automóviles en diferentes bancos. Las tarifas cobradas varían mucho y es posible que no sean necesariamente apropiadas para calcularlas.
3. Determine el tipo de vehículo esperado
Ya que cree que necesita un préstamo para comprar un automóvil, primero debe elegir el modelo y obtener más información al respecto con el concesionario y la institución financiera. Antes de firmar el contrato, ¿es problemático conocer los detalles del préstamo de este modelo y ver si pertenece a alguien que pueda obtener un préstamo?
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo de coche?
Condiciones para solicitar un préstamo de automóvil: Las personas físicas deben tener ingresos profesionales estables o capital e intereses del préstamo de fácil liquidación. Sus propios fondos son suficientes para pagar el pago inicial que exige el banco para la compra de un coche. Se debe aportar una garantía reconocida por el banco. Estar dispuesto a aceptar otras condiciones que el banco considere necesarias.
Entonces debes prestar atención a las habilidades de solicitud y al método de solicitud del préstamo. Lo anterior es una introducción relevante a las condiciones de solicitud para el pago de la compra de un automóvil personal. Puede continuar mientras procesa, prestando atención a los detalles específicos.