¿Qué papel juega la financiación privada en la promoción de la economía local?
Investigación y análisis de la situación de la financiación privada de las pequeñas y medianas empresas en la ciudad de Suqian
2005-07-28 08:59 Centro de Información 06
Para comprender la situación financiera privada de las pequeñas y medianas empresas en la ciudad de Suqian En cuanto a la situación financiera, el Equipo de Diplomacia Empresarial de la ciudad Suqian organizó recientemente una encuesta especial sobre la situación financiera privada de las pequeñas y medianas empresas. Los resultados de la encuesta muestran que la financiación privada en la ciudad de Suqian se está volviendo cada vez más activa, pero todavía hay algunas irregularidades en el proceso de implementación. El gobierno y los departamentos pertinentes deben fortalecer la orientación y estandarizar el desarrollo para que las actividades de financiación privada de las pequeñas y medianas empresas puedan. operar sanamente.
1. El estado actual de la financiación privada en nuestra ciudad
Con el rápido desarrollo de la economía y la profundización de la reforma, la demanda de fondos por parte de las empresas de Suqian se ha vuelto cada vez más fuerte. Dado que la escala crediticia de los bancos y otras instituciones financieras es ajustada, la financiación privada ha pasado gradualmente de la financiación "clandestina" a la pública, convirtiéndose en una forma importante para que las empresas obtengan fondos. Según la encuesta, el 36,1% de las empresas de la ciudad han realizado financiación privada. Las principales características son:
1. Gran escala de financiación. A juzgar por la encuesta, la financiación privada en Suqian ha alcanzado una escala relativamente grande. Entre las empresas encuestadas, el 47% tenía financiación privada de más de 500.000 yuanes en 2005, el 16% tenía entre 300.000 y 500.000 yuanes, el 22% tenía entre 50.000 y 300.000 yuanes y sólo el 15% tenía menos de 50.000 yuanes.
2. Las condiciones de financiación son principalmente de corto plazo. Para reducir la carga de intereses y evitar riesgos, la financiación privada de Suqian es actualmente principalmente a corto plazo. 71.9 El plazo del financiamiento privado es de un año. Entre ellos, los de 4 a 6 meses representaron 44,2, los de 7 a 12 meses representaron 17,6, los de menos de 3 meses representaron 10,1 y los de más de 1 año representaron solo 28,1.
3. Los tipos de interés están dentro del rango normal. Según la investigación, la tasa de interés mensual de la financiación privada en Suqian se encuentra básicamente dentro del rango normal de 11‰-30‰. Entre ellos, aquellos con tasas de interés mensuales entre 11‰ y 20‰ representaron el 35,5; aquellos con tasas de interés mensuales entre 21‰ y 30‰ representaron el 57,2, y aquellos con tasas de interés mensuales superiores al 30‰ solo representaron el 0,6. Aunque este tipo de tasa de interés es de 2 a 3 veces la tasa de interés mensual de las instituciones financieras, los procedimientos de financiamiento privado son simples y oportunos, por lo que la mayoría de los líderes empresariales lo consideran aceptable.
4. Formas flexibles y diversas. En la actualidad, la financiación privada en Suqian incluye financiación directa de particulares, financiación de otras personas jurídicas y préstamos organizados. Las zonas rurales y algunas pequeñas y medianas empresas adoptan principalmente métodos de financiación directa de particulares, y el alcance de la financiación son principalmente préstamos entre familiares y amigos. Las empresas de gran escala, especialmente las reestructuradas, adoptan principalmente métodos de préstamo organizados. La forma básica es que la empresa pide prestado dinero a sus empleados internos de manera organizada. Algunas empresas con una reputación relativamente buena obtienen fondos pidiendo prestado al público y a otras personas jurídicas.
2. El papel destacado de la financiación privada.
1. Aliviar el cuello de botella de las dificultades crediticias corporativas. Con la expansión de la producción y la escala operativa de las empresas, la demanda de fondos ha aumentado considerablemente. Cuando es extremadamente difícil obtener préstamos de bancos y otras instituciones financieras, la financiación privada se ha convertido en una forma importante de resolver la escasez de capital de las empresas.
2. Los fondos se reciben de manera oportuna. Las oportunidades son fugaces. Cuando llegan las oportunidades de mercado, las empresas necesitan obtener rápidamente capital de trabajo para iniciar la producción. Debido a sus procedimientos simples, fácil acceso y entrega oportuna de financiamiento privado, en comparación con los préstamos de instituciones financieras, aunque el costo de capital es alto, se pueden obtener enormes ganancias una vez que comienza la producción, además de devolver el capital y los intereses del financiamiento. seguirá habiendo mayores retornos. Por lo tanto, las empresas generalmente prefieren este tipo de comportamiento de financiación privada de "entrada y salida rápidas".
3. Los riesgos de financiación privada son relativamente pequeños. Las entidades prestamistas de financiación privada son particulares y los prestatarios son en su mayoría empresas privadas. Generalmente son muy cautelosos a la hora de gestionar sus propios fondos. Al mismo tiempo, ambas partes en los préstamos privados son en su mayoría personas conocidas y entienden relativamente bien la situación del otro, por lo que los riesgos son relativamente pequeños. Por tanto, la financiación privada en nuestra ciudad se ha desarrollado muy rápidamente en términos de cantidad y escala, y la gran mayoría de los líderes empresariales tienen una actitud positiva hacia la financiación privada.
El 82,6% de los líderes empresariales cree que mientras la financiación privada se desarrolle de manera estandarizada, no alterará el orden financiero, pero también favorecerá un rápido desarrollo económico y social. La exitosa experiencia del desarrollo de la financiación privada en Zhejiang lo ha ilustrado plenamente. este punto.
3. La financiación privada debe ser regulada y guiada
El papel de la financiación privada en el desarrollo económico local ha surgido, pero todavía existen métodos de garantía imperfectos en la financiación privada y es difícil para confirmar la responsabilidad en caso de una disputa. Para algunas cuestiones que no pueden ignorarse, los gobiernos de todos los niveles y los departamentos pertinentes deben fortalecer la orientación y promover el desarrollo saludable de la financiación privada.
1. Fortalecer la orientación y estandarizar el desarrollo. Los departamentos gubernamentales deben brindar orientación correcta, mejorar efectivamente el entorno de inversión, acelerar el desarrollo de los mercados de capital, alentar y orientar la inversión directa de fondos privados y contribuir al desarrollo de la economía local. Al mismo tiempo, es necesario fortalecer la popularización del conocimiento financiero, legal y otros conocimientos relacionados, mejorar la conciencia jurídica y normativa y evitar la aparición de disputas crediticias. El gobierno debería trabajar con las autoridades reguladoras bancarias para fortalecer la supervisión y gestión del financiamiento privado, fortalecer el seguimiento y prevenir riesgos. Los departamentos pertinentes deben recopilar periódicamente datos pertinentes sobre las actividades de financiación privada y comprender y analizar oportunamente la situación de la financiación privada. Aquellos que participan en actividades ilegales deberían ser severamente castigados una vez descubiertos para estandarizar el comportamiento crediticio. Es necesario aprender plenamente de la experiencia exitosa de la financiación privada en Zhejiang, establecer y mejorar instituciones financieras privadas o asociaciones industriales y permitir el desarrollo saludable de las actividades de financiación privada.
2. Tomar la iniciativa y realizar activamente actividades de préstamo de capital privado a pequeñas y medianas empresas. Se entiende que el banco central ha declarado que llevará a cabo proyectos piloto para que el capital privado preste a pequeñas y medianas empresas en Shaanxi, Shanxi, Sichuan y otros lugares este año. La ciudad de Suqian debe aprovechar plenamente las políticas preferenciales otorgadas por el Comité Provincial del Partido y el Gobierno Provincial, tomar la iniciativa y llevar a cabo activamente actividades de préstamo de capital privado a pequeñas y medianas empresas. Primero se pueden seleccionar algunos lugares con un gran volumen de negocios crediticios privados para proyectos piloto y formar organizaciones de préstamos privados de acuerdo con los requisitos del banco central para proporcionar canales normales para los préstamos privados y estandarizar el comportamiento de los préstamos privados. Sobre esta base se promocionará en toda la ciudad.
3. Promover la construcción de integridad y mejorar el sistema crediticio. Es necesario fortalecer eficazmente la construcción del sistema crediticio y orientar a las empresas para que fortalezcan su propia gestión, especialmente para estandarizar la gestión financiera y la construcción de sistemas de honestidad y confiabilidad, a fin de ganarse la confianza de los departamentos financieros y de los inversores. Es necesario implementar un sistema de veto y liberación de créditos, y las empresas y unidades no confiables deben incluirse rápidamente en la "lista negra" para que las empresas no confiables paguen un alto precio. Debemos tratar de establecer asociaciones industriales regionales, establecer y mejorar el sistema de garantía interna de la industria y formar un mecanismo operativo sólido de autorregulación y autodesarrollo.
4. Promover la competencia y establecer una estructura de inversión y financiación multicanal. La competencia promueve el desarrollo y la competencia genera vitalidad. Para resolver el problema de la escasez de capital de las pequeñas y medianas empresas, se debe establecer un patrón de inversión y financiación multicanal. El sector financiero debe aumentar la innovación financiera, innovar en productos de servicios financieros, innovar en métodos de garantía de crédito y ampliar la escala del crédito para aliviar la actual contradicción entre la oferta y la demanda de capital. Al mismo tiempo, es necesario simplificar los procedimientos de operación de crédito, acortar el tiempo de aprobación de préstamos, garantizar que los préstamos se reciban en el momento oportuno, para que las empresas puedan aprovechar las oportunidades del mercado, lograr un rápido desarrollo y dar ejemplo para resolver el "problema de préstamos". "Dificultad" de las empresas en la ciudad de Suqian. Es necesario darle un lugar al financiamiento privado y permitirle desarrollarse rápidamente en un determinado entorno político para formar una situación competitiva que complemente y complemente el sector financiero.