Se cambió el seguro del auto por segunda vez.
A partir de 2016, 65438+10, todas las compañías de seguros del país implementarán nuevas pólizas de primas de seguros de vehículos, aumentando las primas en un 25% por segunda vez, un 50% por tercera vez y 50% por cuarta vez Aumente en un 75%, ¡duplica su prima cinco veces!
Entonces, ¿por qué deberíamos reformar el seguro de coche?
Las estadísticas muestran que en el primer semestre de 2014, el ratio combinado del negocio de seguros de vehículos de motor de China Pacific Insurance ha subido al 100%, lo que significa que su negocio de seguros de automóviles se enfrenta a una presión de pérdidas. El índice integral de PICC P&C Insurance en el primer semestre del año fue del 94,4%, del cual el beneficio técnico del negocio de seguros de automóviles fue del 3,7% y el índice integral de Ping An Property & Casualty fue del 94,4%. Los índices de pérdidas de seguros integrales de otras compañías de seguros pueden ser más altos.
El aumento de los precios de las autopartes, los costos laborales, los costos médicos por lesiones personales y el aumento de los gastos del canal bajo una feroz competencia han provocado que los costos comerciales de seguros de automóviles de varias compañías de seguros aumenten significativamente y enfrentarán pérdidas.
Los expertos de la industria de seguros creen que una de las razones importantes del aumento de los costos del negocio de seguros de automóviles es que los estándares de cobro actuales carecen del factor clave del riesgo del tipo de vehículo. Los estándares actuales de cobro de seguros de automóviles de varias compañías de seguros solo están relacionados con el número de asientos, la antigüedad del automóvil y el precio de compra del automóvil nuevo. Las primas para vehículos del mismo rango de precios son las mismas.
Tomemos como ejemplo un BMW Serie I de 200.000 y un FAW-Volkswagen Magotan de 200.000. Las primas de seguro son básicamente las mismas. Sin embargo, debido a la diferencia en la relación cero-total (la relación entre la suma de los precios de las piezas de un modelo específico y el precio de venta del vehículo completo; cuanto mayor sea el coeficiente, más caras serán las piezas), una vez En caso de accidente, los costes de reparación de BMW son significativamente mayores.
Por lo tanto, los estándares actuales de cobro de seguros de automóviles no se ajustan al grado de riesgo, lo que es injusto tanto para las compañías de seguros como para los propietarios de automóviles.
Diferencias en las nuevas regulaciones de seguros de automóviles de 2016;
①La prima se calcula en función del valor real del vehículo y las primas son diferentes para diferentes automóviles en el mismo rango de precios.
Antes del cambio de tarifas, los propietarios de automóviles determinaban la prima del seguro en función del precio de compra del automóvil nuevo al adquirir el seguro. Después del cambio de tarifa, el vehículo estará asegurado contra daños al automóvil según la prima determinada por el valor real. En caso de pérdida total, el vehículo podrá ser indemnizado por las pérdidas reales. Hasta que cambien las tarifas de comparación, los consumidores tendrán que pagar menos.
Tras el cambio de tarifa, si se aseguran vehículos con el mismo precio, las primas pagadas por diferentes modelos serán diferentes. Evaluaciones autorizadas: los vehículos con altos factores de seguridad y fácil mantenimiento (repuestos más baratos) tendrán costos de seguro más bajos.
②Cuantos menos accidentes, mejores serán los hábitos de conducción y menor la prima del seguro.
El precio dado por la compañía de seguros después de la reforma de tarifas no solo dependerá de la tasa de accidentes del propietario del automóvil en el año anterior, sino también del comportamiento de conducción y los riesgos de conducción del propietario del automóvil. Un simple cálculo muestra que el año pasado no pasó nada. Después de un cálculo completo, la tarifa de seguro de automóvil más baja puede disfrutar de un descuento del 40% sobre la tarifa base. Si no hay accidentes durante dos años consecutivos, la prima puede llegar al 50%. Si no hay accidentes durante tres años consecutivos (o más), la prima mínima puede rondar el 40%.
③La nueva normativa amplía el alcance del seguro de responsabilidad.
El asegurado o los familiares del conductor pueden realizar una indemnización según el seguro triple de responsabilidad. En comparación con la situación anterior en la que los familiares no recibían compensación, el alcance de la responsabilidad del seguro se ha ampliado después de la reforma de las tarifas. Además, también se ha aumentado la responsabilidad del seguro de daños a vehículos para las pérdidas de vehículos causadas por desastres naturales como tifones, tormentas tropicales, ventiscas, heladas, tormentas de arena, granizo, etc., y se han establecido una serie de acuerdos de exención de responsabilidad para todo tipo de seguros. han sido eliminados.
④ Incrementar el derecho de subrogación.
En pocas palabras, cuando me encuentro con un accidente asegurado del que la otra parte es la única responsable, si la otra parte no puede pagar debido a una cobertura de seguro insuficiente, la parte lesionada puede pedirle a su compañía de seguros que Primero paga la compensación y luego la compañía de seguros es responsable de recuperar la compensación de la otra parte.
Nuevas regulaciones sobre pólizas de seguro de automóviles 1: Responsabilidad de seguro más amplia
Las cláusulas de seguros de automóviles comerciales reformadas este año han ampliado significativamente el alcance de la responsabilidad del seguro sobre la base original.
1. El accidente se produjo cuando el coche original no estaba matriculado, por lo que no está cubierto por el seguro de responsabilidad. La nueva normativa también puede compensarlo.
Con el fin de satisfacer la demanda de "efecto inmediato" de los consumidores de seguros, esta cláusula elimina la estipulación de "efecto inmediato" en la póliza de seguro, sigue el principio de libertad de contratación y permite al asegurado "Con efecto inmediato" Elija entre "o" Con efecto inmediato ".
2. Si tu coche atropella a un miembro de tu familia, puedes obtener una indemnización.
La nueva cláusula establece que si el vehículo de motor asegurado sufre daños por parte de un tercero y provoca un accidente asegurado, el asegurador asistirá activamente, pudiendo el asegurado también presentar directamente una reclamación ante la compañía aseguradora. La nueva cláusula amplía el alcance del seguro de responsabilidad.
En la cláusula de exención de la cláusula del seguro de automóviles comerciales, "las víctimas corporales del asegurado y de los familiares del conductor" entre los tres seguros están incluidas en la cobertura, lo que significa que conducir contra los propios familiares también está incluido en la cobertura.
3. Se pueden indemnizar las lesiones sufridas por las personas que se encontraban en el coche como consecuencia del accidente.
También se pueden indemnizar granizo, tifones, tormentas de nieve y otros desastres naturales, así como daños al vehículo causados por colisiones accidentales de mercancías y personas en el vehículo.
4. Se ajustó el problema de "alta garantía y baja compensación".
El seguro alto original y la compensación baja significan que no importa cuántos años hayan pasado, el vehículo asegurado debe pagar primas de acuerdo con el precio de compra del automóvil nuevo cuando está asegurado, y solo una proporción del La compensación se paga, sin embargo, después de la reforma, la determinación de las primas no coincide con el precio de compra de un coche nuevo.
1. Antes del cambio:
Por ejemplo, un automóvil por valor de 654,38 millones de yuanes, asegurado por 654,38 millones de yuanes, todavía asegurado por 654,38 millones de yuanes después de dos años de funcionamiento, pero un ocurrió el accidente Posteriormente, la compañía de seguros paga una compensación basada en el precio con descuento. Entrevista con el Sr. Ma, un conocedor de la industria: La nueva regla es asegurar basándose en el valor real. En caso de siniestro total, la compañía aseguradora pagará una indemnización según la suma asegurada. La póliza de seguro de automóviles comerciales reformada aumentará el precio depreciado del automóvil.
2. Después del cambio:
Por ejemplo, un coche nuevo cuesta 654,38 millones de yuanes y está asegurado por 654,38 millones de yuanes. Después de dos años, la póliza estará asegurada al precio descontado en lugar de más de 65.438 millones de RMB.
Nuevas reglas para las pólizas de seguros de automóviles 2: Las tarifas están vinculadas a los riesgos, reduciendo efectivamente la frecuencia de los accidentes.
Antes de la reforma del seguro de automóviles: antes de la implementación del mecanismo de flotación de primas, las indemnizaciones por accidentes menores seguían siendo elevadas o muchos coches presentaban pequeños arañazos, lo que siempre ha sido un dolor de cabeza para muchas compañías de seguros. Por lo tanto, después de la reforma se añadió el "mecanismo de flotación de primas", es decir, si había demasiadas reclamaciones el año anterior, la prima aumentaría el año siguiente o incluso la compañía de seguros se negaría a asegurar. Por ejemplo, sin descuento una vez, 15 % de descuento dos veces, 50 % de descuento tres veces, 25 % de descuento cuatro veces y el doble de cinco veces o más.
La fórmula de cálculo del seguro del coche ha cambiado
Fórmula de cálculo de la prima original:
Prima = (precio del coche * tarifa + prima básica) * coeficiente de ajuste
Nueva fórmula de cálculo de primas de seguros:
Prima = [prima de riesgo puro base/(tasa 1-recargo)] * coeficiente de ajuste de tarifa
Compra de coche nuevo antes de la reforma Los precios son iguales, por lo que las primas son las mismas; después de la reforma, el precio de compra de autos nuevos de diferentes modelos es el mismo, pero debido a diferentes riesgos, las primas también son diferentes.
Seis impactos principales en el mercado posventa
1. Los precios de los seguros de automóvil están estrechamente relacionados con el comportamiento de conducción.
Después de que cambie la tarifa del seguro del automóvil, el factor del precio del seguro del automóvil cambiará de "automóvil" a "persona". Una vez que las tarifas de los seguros de automóviles estén verdaderamente orientadas al mercado, las primas para los buenos propietarios de automóviles se reducirán, porque estos propietarios de automóviles no tienen ningún accidente o tienen pocos accidentes, mientras que para los propietarios de automóviles que a menudo tienen accidentes, sus primas futuras pueden ser muy altas; , y las primas pueden aumentar considerablemente cada vez que tienen un accidente.
2. Los precios del seguro de coche para modelos del mismo rango de precios son completamente diferentes.
Tras la reforma de las tarifas de los seguros de automóviles, cuando los consumidores compran un coche, además de prestar atención al precio en sí, lo que más les puede preocupar es la "prima básica" del coche. Esta "prima base" proviene del precio de reemplazo estándar de las piezas de automóvil del automóvil. Si elige comprar un automóvil con una "prima básica" alta, no importa cuán buenos sean sus hábitos de conducción futuros por el factor "humano", debe ser un hombre rico y guapo que sufre del factor "automóvil".
3. El verdadero estado de los coches usados ya no se oculta.
Después de la reforma orientada al mercado de las tarifas de seguros de automóviles de mi país, se realizará la fijación de precios de "automóvil" a "persona", promoviendo fundamentalmente las transacciones de automóviles de segunda mano en mi país. Debido a la reforma orientada al mercado de las tarifas de seguros de automóviles de mi país, es necesario recopilar, analizar y aplicar los factores "humanos" de los conductores. Entonces somos plenamente conscientes del factor determinante en los futuros vehículos usados. Este "conocimiento" es el comportamiento de conducción del propietario del vehículo. Cada kilometraje y cada acción se digitalizarán.
4. El actual sistema de mantenimiento de automóviles se verá afectado.
Si no ocurre nada más, pronto aparecerán un gran número de organizaciones sociales de reparación, que se convertirán en una nueva opción para cientos de millones de propietarios de automóviles privados para reparar sus vehículos después de un accidente. Quizás en un futuro cercano, después de denunciar un delito, el liquidador de reclamos no lo recomendará a un taller 4S para reparaciones como antes, sino que lo recomendará a algunas empresas de mantenimiento social certificadas por compañías de seguros.
5. El Internet de los vehículos integra el seguro de automóviles en una aplicación terminal.
La reforma orientada al mercado de las tarifas de seguros de automóviles de mi país solía requerir el factor "automóvil", pero ahora requiere el factor "personas".
¿De dónde viene el elemento humano? La recopilación de datos basada en el hardware de Internet de los vehículos es una de las fuentes importantes de factores "humanos".
6. Es posible contratar un seguro de coche en función del kilometraje y las condiciones meteorológicas.
En la reforma orientada al mercado de las tarifas de seguros de automóviles de mi país, también habrá una "cláusula de innovación", que apoya y alienta a las compañías de seguros calificadas a formular sus propias condiciones innovadoras basadas en datos gratuitos, que juntos constituyen los términos comerciales del seguro de automóvil. Esto significa que no sólo se liberaliza el juego de tarifas, sino también cómo garantizar un coche en el futuro. Quizás diferentes compañías de seguros hagan trucos diferentes. Las diferentes compañías de seguros tienen diferentes posicionamientos en el mercado. Algunas compañías de seguros necesitan una escala de primas, algunas compañías de seguros necesitan clientes de alta calidad y algunas compañías de seguros necesitan una relación de costos integral controlable.
Tres puntos a tener en cuenta a la hora de comprar un coche cuando salga la nueva póliza de seguro de automóvil:
Tras la reforma de las tarifas de los seguros de automóvil, las personas que quieran comprar un coche deberán pagar Preste atención a los siguientes tres puntos:
1. Al comprar un automóvil: no solo mire el precio del automóvil, sino también la relación precio-precio.
“En el plan de reforma de las tarifas de seguros de automóviles, la proporción de cero a total de vehículos de motor también se tendrá en cuenta. Las fuentes de seguros de propiedad revelaron que cuanto mayor sea la proporción de cero a total, mayor”. la tasa del seguro de automóvil puede ser mayor y el precio final del seguro de automóvil también será mayor.
¿Cuál es la relación vehículo cero-total? Se refiere a la proporción de accesorios en el precio de venta total. En pocas palabras, es la relación entre la suma de los precios de mercado de todas las piezas de repuesto del modelo y el precio de venta del coche nuevo. Según datos publicados conjuntamente por la Asociación de Seguros de China y la Asociación de Mantenimiento de Automóviles de China, para algunos vehículos de motor, se pueden comprar más de 10 automóviles nuevos idénticos por el precio total de las piezas de repuesto. Los precios de algunas piezas de vehículos son anormalmente altos, lo que no sólo mantiene elevados los costes de reparación para los propietarios de automóviles, sino que también hace que las compañías de seguros se sientan injustas en las reclamaciones de seguros de automóviles. "Esta vez, la relación P/P del vehículo de motor está vinculada a la tasa del seguro del automóvil, lo que a su vez puede afectar las ventas de vehículos con una relación P/P alta".
Un cálido recordatorio de que al comprar un En el futuro, no se limite a mirar el precio del automóvil desnudo. También pregunte sobre la proporción fraccionaria del automóvil, de lo contrario, podría gastar más en primas año tras año.
2. Elige un coche: no sólo la marca, sino también la tabla de tarifas.
"Antes, a la hora de comprar un coche, uno podía pensar qué series de coches son más seguras y cuáles son peores. En el futuro, tendrá una mejor referencia a la hora de elegir una fuente de seguro de propiedad." Reveló que la reforma de tarifas de seguros de automóviles El plan utiliza muchos años de datos de reclamaciones de la industria nacional de seguros de automóviles. Cada modelo tendrá un cuadro de tarifas, es decir, las tarifas de seguro para diferentes modelos de vehículos de la misma marca serán diferentes.
En el pasado, cuando la gente compraba automóviles nuevos o renovaba su seguro, las tarifas de seguro para los modelos con pagos más altos probablemente eran más altas que para los modelos de menor riesgo.
Un cálido recordatorio: al comprar un automóvil, no confíe únicamente en sus sentimientos sobre qué marca o modelo comprar. Debe consultar la lista de tarifas de la compañía de seguros para ese modelo con anticipación. Entre los muchos modelos en el mismo rango de precios, asegúrese de elegir uno con una tarifa relativamente más baja.
3. Conducir: No conduzcas voluntariamente, el precio será premium o 50% de descuento.
"La mejor manera de reducir las primas del seguro de automóvil es conducir con seguridad". Los profesionales de seguros de propiedad dicen que no se debe conducir intencionadamente en el futuro. Para los vehículos que no han estado asegurados durante tres o incluso cinco años consecutivos, las compañías de seguros de propiedad y accidentes pueden ofrecer mayores descuentos en seguros de automóviles y pueden obtener un 50% de descuento o tarifas incluso más bajas. En cambio, las tarifas de los seguros de automóviles pueden aumentar significativamente.
Es posible que las infracciones de tráfico estén vinculadas a las tarifas del seguro de automóvil en el futuro. Por ejemplo, pasarse un semáforo en rojo o estacionarse ilegalmente puede afectar el precio de renovación.
Un recordatorio: no conduzca intencionadamente en el futuro. En primer lugar, debes respetar estrictamente las normas de tráfico. En segundo lugar, siempre debes conducir con seguridad. La reforma de las tarifas del seguro de automóvil puede afectar la compra de su automóvil.
Se espera que la reforma del seguro de automóvil se implemente en todo el país en octubre de 2016. Si tu seguro de automóvil vence antes de marzo de 2019, ¡puedes renovarlo antes del 1 de junio! ¡Solicite un seguro lo antes posible de acuerdo con la situación del accidente de su vehículo para evitar pagar primas adicionales después de 1+0!
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.