La última normativa sobre cálculo de intereses de préstamos privados
1. Intereses durante el período del préstamo privado
(1) Intereses acordados por ambas partes
La identificación y tratamiento por parte del tribunal de los intereses acordados demostró que el la tasa de interés anual es inferior a 24, el tribunal la apoyó;
En el rango de 24-36, el tribunal estaba en una posición neutral. Si una parte paga voluntariamente y luego se arrepiente de haberlo devuelto, el tribunal no lo respaldará. Por el contrario, si el prestamista pide esta parte del interés, el tribunal no la admitirá. El entendimiento popular es "Si lo das, no vuelvas, si no lo das, no lo aceptes".;
Cuando la línea roja supera los 36, la actitud dura de la corte parpadea inmediatamente, es decir, no lo admitirá pase lo que pase.
Para obtener más información, consulte el "Reglamento sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" (en adelante, el "Reglamento").
Leyes y regulaciones relevantes:
Artículo 26 “Si la tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestamista no excede la tasa de interés anual 24, el prestamista solicita al prestatario que pague intereses de acuerdo con la tasa de interés acordada, el Tribunal Popular lo respaldará. Si la tasa de interés acordada entre el prestatario y el prestatario excede la tasa de interés anual de 36, y el acuerdo de exceso de intereses no es válido, el Tribunal Popular lo respaldará ".
Artículo 28 “Una vez que el prestatario liquide el principal y los intereses del préstamo anterior, los intereses se incluirán en el principal del préstamo posterior y el certificado de deuda se volverá a emitir con una tasa de interés de no más de 10 años si la tasa de interés es 24, el monto indicado en el certificado de deuda reemitido puede reconocerse como el principal del préstamo posterior, el exceso de interés no puede incluirse en el principal del préstamo posterior si la tasa de interés acordada excede la tasa de interés anual. tasa de interés 24, la parte afirma que el exceso de intereses no puede incluirse en el período posterior El Tribunal Popular respaldará el monto del principal del préstamo
Con base en el cálculo del párrafo anterior, la suma de. el principal y los intereses que el prestatario deberá reembolsar después de la expiración del plazo del préstamo no excederán el principal del préstamo inicial y el principal del préstamo inicial. Si el prestamista solicita al prestatario que pague el exceso de interés calculado a una tasa de interés anual de 24, el El Tribunal Popular no lo admitirá. "
Artículo 32 "El prestatario podrá reembolsar el préstamo por adelantado, salvo acuerdo en contrario de las partes, si el prestatario reembolsa el préstamo por adelantado y exige que se le paguen los intereses. calculado en base al plazo real del préstamo, el Tribunal Popular lo respaldará ”
(2) El interés no es acordado por ambas partes.
1) Si no hay intereses pactados, el tribunal no admitirá la reclamación de intereses del prestamista durante el plazo.
2) Si el prestatario paga el préstamo voluntariamente y luego se arrepiente por enriquecimiento injusto, el tribunal no admitirá el interés parcial que no exceda la tasa de interés anual de 36 dentro del plazo; la línea roja siempre será apoyada por el tribunal de.
Ley de referencia:
El artículo 25, párrafo 1, estipula que “si el prestatario y el prestamista no han acordado los intereses y el prestamista reclama pagar intereses durante el período del préstamo, el Tribunal Popular no "
Artículo 31: "No hay una tasa de interés acordada, pero el prestatario paga voluntariamente o paga intereses o daños y perjuicios que exceden la tasa de interés acordada, lo que no perjudica los intereses del país. , el colectivo y terceros. El tribunal popular no admitirá solicitudes de reembolso del prestamista por motivos de enriquecimiento injusto, excepto la solicitud del prestatario de reembolso de intereses que excedan el 36% de la tasa de interés anual."
(3) El acuerdo entre las dos partes no está claro.
1) Si el acuerdo entre personas físicas no es claro, el tribunal no admitirá intereses durante el plazo.
2) Además de los préstamos entre personas físicas, si el acuerdo de intereses entre personas físicas, personas jurídicas y otras organizaciones no está claro, el tribunal determinará los intereses considerando exhaustivamente los métodos de transacción, los hábitos de transacción y el interés del mercado. tasas y otros factores, es decir, el interés final determinado por el tribunal generalmente se calcula sobre la base de la tasa de interés del préstamo bancario para el mismo período.
Ley de referencia:
El artículo 25, párrafo 2, de las "Disposiciones" estipula que "el tribunal popular no apoyará el préstamo del Partido B.
Entre civiles sujetos Nuestras actividades siempre se ajustan al principio básico de "cumplir las promesas".
Si existe un acuerdo claro entre el prestatario y el prestatario, los intereses vencidos se pueden calcular según el acuerdo siempre que no exceda el 24% de la tasa de interés anual.
Ley de referencia:
El artículo 29, párrafo 1, estipula que “Si el prestatario y el prestamista tienen un acuerdo sobre la tasa de interés vencida, prevalecerá el acuerdo, pero el interés anual la tasa no excederá de 24.”
(2) No hay acuerdo o el acuerdo no está claro.
Tenga en cuenta aquí que incluso si no hay intereses acordados durante el período del préstamo, esto no afecta en absoluto el reclamo de intereses vencidos. Aunque los préstamos privados pueden ser liquidados por las propias partes siempre que haya pruebas, los resultados finales del litigio causados por diferentes reclamaciones variarán ampliamente. Aquí es donde los abogados pueden brillar:
1) Doble default, es decir, no hay plazo de préstamo pactado y plazo de mora. Básicamente, el tribunal apoya el cálculo de los intereses de demora basándose en los tipos de interés de los préstamos bancarios para el mismo período.
2) No hay contrato, es decir, solo se acuerda la tasa de interés durante el período del préstamo. Este también es un método muy común de préstamo privado. En este momento, puede reclamar intereses vencidos según la tasa de interés durante el período del préstamo.
Además, lo que hay que agregar aquí es que no importa el motivo o el nombre que reclame por intereses vencidos, daños y perjuicios u otros honorarios, el tribunal no admitirá el monto que exceda la tasa de interés anual de 24 .
Leí muchas acusaciones e hice una lista de numerosas reclamaciones. Sugiero que los abogados profesionales expliquen a sus clientes de antemano que, según la ley, el tribunal no apoyará la demanda en absoluto, y que deben tener cuidado con los derechos por los que tienen la oportunidad de luchar y respetarlos. Sólo así podrán convertirse en abogados concienzudos y verdaderamente reconocidos por sus clientes desde el fondo de su corazón.
Ley de referencia:
Artículo 29, párrafo 2 de las "Disposiciones" "Si no hay acuerdo sobre la tasa de interés vencida o el acuerdo no es claro, el tribunal popular puede manejarlo según diferentes circunstancias:
p>(1) El prestamista afirma que el prestatario debe pagar intereses durante el período de ocupación de capital a una tasa anual de 6 desde la fecha de pago vencido desde la tasa de interés del plazo del préstamo. y la tasa de interés vencida no se han acordado, el Tribunal Popular debe respaldarlo;
(2) Si se acuerda la tasa de interés durante el período del préstamo, pero no se acuerda la tasa de interés vencida, y el prestamista afirma que el prestatario deberá pagar intereses durante el período de ocupación de capital a la tasa de interés durante el período del préstamo a partir de la fecha de pago vencido, el Tribunal Popular deberá apoyar "
p gtArtículo 30: "El. El prestamista y el prestatario han acordado tasas de interés vencidas y daños y perjuicios u otros cargos. El prestamista puede optar por reclamar intereses vencidos, daños y perjuicios u otros cargos, pero la parte que exceda la tasa de interés anual de 24 no será respaldada por el. Tribunal Popular. ”
3. Intereses durante el período de amortización de la deuda.
Después de resolver el cálculo de los intereses y los intereses vencidos durante los préstamos privados, todavía quedan algunas cuestiones importantes relacionadas con ellos. En la práctica, la fecha de reembolso real a menudo abarca el período del préstamo, el período de ejecución estipulado en la sentencia efectiva del tribunal (laudo arbitral) y el período de ejecución retrasado, como se muestra en la siguiente figura:
El punto divisorio en la figura anterior La fecha de vencimiento del período de ejecución determinado por la sentencia efectiva del tribunal. El primer interés es el interés general de la deuda, es decir, el interés determinado por el documento legal vigente, y el segundo es el interés de la deuda durante el período de ejecución diferida, incluyendo el interés general de la deuda durante el período de ejecución diferida y el interés del doble. porción de deuda.
Según la "Interpretación sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de las leyes en el cálculo de los intereses de la deuda durante el cumplimiento aplazado" del Tribunal Popular Supremo (en adelante, la "Interpretación"), la duplicación de los intereses de la deuda es Se calcula por separado y no tiene nada que ver con el cálculo del interés general de la deuda.
En términos sencillos, los dos son "independientes entre sí y no se afectan entre sí". Específicamente, el interés general de la deuda se calcula de acuerdo con la base, el tiempo de inicio y finalización y la tasa de interés determinada por el documento legal vigente (por supuesto, si se trata de un acuerdo legal, el tribunal de intereses de la deuda generalmente lo respaldará directamente);
La parte duplicada del cálculo de los intereses de la deuda se basará en el método especificado en la Interpretación. Al mismo tiempo, cabe señalar que la base de intereses de la parte duplicada de la deuda no incluye los intereses generales de la deuda antes del inicio del período de ejecución retrasada. Debe calcularse sobre la base de la deuda monetaria distinta de la deuda general. interés determinado por el documento legal vigente que el deudor aún no ha ejecutado, es decir, con base en el préstamo pendiente. El monto principal es el monto base.
En este caso:
“Intereses de la deuda durante el período de ejecución retrasada = principal del préstamo × tasa de interés general de la deuda determinada por documentos legales vigentes × número real de días durante el período de ejecución retrasada × Fondo de capital del préstamo × 1,75 por día × el número real de días durante el período de ejecución retrasada, es decir,
"Intereses generales de la deuda antes del comienzo del período de ejecución retrasada = capital del préstamo × tasa de interés general de la deuda determinada por el documento legal vigente × el comienzo del período de ejecución retrasado El número real de días antes, es decir,
915 yuanes = 10000×0.05×183
“La deuda monetaria; que debe pagar el deudor es 11.320 yuanes, es decir,
11.320 yuanes = 10.000 yuanes 405 yuanes 915 yuanes
Ley de referencia:
Artículo 253 del Código Civil Ley Procesal Si el sujeto a ejecución no ha sido designado de conformidad con la sentencia, fallo u otro documento legal. Si el sujeto a ejecución no cumple con otras obligaciones dentro del plazo especificado en la sentencia, fallo u otro documento legal, él. Pagará los honorarios de ejecución diferida.
El artículo 1 de la “Interpretación” se basará en lo dispuesto en el artículo 253 de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Los intereses de las deudas durante el período de ejecución diferida se duplicarán, incluidos los generales. intereses sobre las deudas durante el período de cumplimiento atrasado y doble interés sobre algunas deudas.
Los intereses generales de la deuda durante el período de cumplimiento atrasado se calcularán según el método determinado por el documento legal vigente si el vigente; documento no determina el pago de intereses, el método de cálculo del doble interés parcial de la deuda es: doble interés parcial de la deuda = deudas monetarias incumplidas distintas al interés general de la deuda determinado en documentos legales vigentes × 1,75‰ por día × cumplimiento atrasado
Finalmente, en resumen, desde la perspectiva de maximizar los derechos de las partes, se acuerda un límite legal. La tasa de interés del préstamo (es decir, el interés general de la deuda) debe ser la mejor política para ejecutar. durante todo el período del préstamo, el período de ejecución estipulado en la sentencia judicial efectiva (laudo arbitral) y el período de ejecución retrasada Cuando hay un recurso vencido ante el tribunal, la solicitud de litigio no debe ser ciega. p>
Debemos proteger los derechos de las partes sobre la base de la legalización y esforzarnos por maximizar los intereses de las deudas generales desde la fecha de pago. En cuanto al retraso legal en el cumplimiento, si el acuerdo no es válido, simplemente sígalo.
Composición tipográfica: Sun Li
Revisor: Yin Xiufeng
Preguntas relacionadas: ¿Cómo se calculan los intereses de los préstamos según la ley china? generalmente refleja el principio de autonomía de la voluntad, es decir, el interés es negociado voluntariamente por ambas partes, y la ley lo permite y protege siempre que esté dentro del alcance de la ley.
Las partes lo tienen. no hay derecho a intereses si el acuerdo no es claro o el acuerdo no es claro, se considerará que no se pagarán intereses. Además, las leyes nacionales limitan las tasas de interés altas y la tasa de interés máxima para préstamos privados no excederá. 4 veces la tasa de interés bancaria.
La tasa de interés de referencia para préstamos a un año de las instituciones financieras se reducirá en 0,4 puntos porcentuales a 5,6; la tasa de interés de referencia para depósitos a un año se redujo en 0,25 puntos porcentuales. a 2,75. Al mismo tiempo, el límite superior del rango flotante de las tasas de interés de los depósitos de las instituciones financieras se ajustó de 1,1 veces a 1,2 veces la tasa de interés de los depósitos de referencia.
Las tasas de interés de referencia para otros grados de préstamos y depósitos se ajustarán en consecuencia, y las calificaciones a plazo de las tasas de interés de referencia se simplificarán adecuadamente. (Esta tasa de interés es la última tasa de interés bancaria de 2015, que es la nueva tasa de interés de referencia para depósitos y préstamos bancarios.
Datos ampliados:
1. Método de cálculo
En el análisis de financiación de proyectos, el interés de los préstamos para capital de trabajo se calcula sobre la base del interés simple, independientemente de cuándo se produzca el préstamo, se supone que se tomó prestado a principios de año al calcular el interés. Dado que el capital de trabajo se utiliza para la facturación, generalmente se supone que los préstamos para capital de trabajo se toman prestados durante el período de producción y operación. No se devolverán, pero se devolverán en un solo pago al final del proyecto. /p>
La tasa de interés anual del préstamo de capital de trabajo = el préstamo de capital de trabajo acumulado en el año actual × la tasa de interés anual del préstamo de capital de trabajo.
Explicación
Tomando un determinado proyecto como ejemplo, se estima que los nuevos préstamos de capital de trabajo del proyecto en cada año serán: 3,3059 millones de yuanes en el tercer año y 311,20 millones de yuanes en el tercer año. millones de yuanes en el cuarto año, por un total de 3,6171 millones de yuanes, entonces el interés del préstamo de capital de trabajo en cada año es:
El tercer año: 330,59 × 8,64 = 28,56 (diez mil yuanes)
De 4 a 14 años: (330,59 31,12) Todos los préstamos se contraen a mediados de año, por lo que los intereses se calculan solo para medio año y el reembolso se produce al final del año, el principal impago de este año y los préstamos de este año; Los años anteriores forman la "acumulación de préstamos al comienzo del próximo año" para el próximo año, y el interés se calcula anualmente. De esta forma, la fórmula aproximada para calcular el interés devengado anual es la siguiente:
Interés devengado anual = (principal del préstamo acumulado al inicio del año y monto del préstamo este año/2) × tasa de interés anual.
Explicación
Un determinado proyecto solo obtuvo préstamos a largo plazo de 5,5 millones de yuanes en el segundo año del período de construcción, con una tasa de interés anual de 9,9. Si el proyecto se pone en funcionamiento en el tercer año, entonces
Los intereses devengados en el segundo año serán: (0 550/2) × 9,9 = 27,23 (diez mil yuanes).
El interés devengado en el tercer año es: (550 27,23 0/2) × 9,9-57,15 (diez mil yuanes).
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cómo calcular los intereses de los préstamos personales? Gracias por su atención a Beijing Dezhong Legal Consulting. Nuestro equipo profesional de protección de derechos legales le brinda servicios legales. Estaré encantado de responder a sus preguntas:
1. Legalidad del acuerdo de intereses:
Los préstamos entre personas físicas sin intereses pactados se consideran libres de intereses.
Si el prestamista exige al prestatario que pague intereses según el tipo de interés acordado, el tribunal popular lo respaldará.
Los intereses superiores a 24-36 son deudas naturales y los intereses no son exigibles. El prestatario puede negarse a pagar la cantidad superior a 24, pero no tiene derecho a reclamar el reembolso si ha sido reembolsado voluntariamente.
Los intereses superiores a 36 son ilegales y no serán respaldados por el tribunal. Si se reembolsan, puede solicitar la devolución.
Cálculo de intereses
1. ¿Su método de pago es un pago único del principal y los intereses cada mes o un pago igual del principal y los intereses? Los préstamos privados generalmente requieren una liquidación única de capital e intereses.
2. Si ambas partes tienen un acuerdo sobre los cambios en las tasas de interés y si se implementará la última tasa de interés del préstamo.
3. El tipo de interés anual se expresa en micras y el tipo de interés mensual se expresa en micras.
4. Fórmula de interés simple F=P(1 I*N), P: principal I: tasa de interés N: un múltiplo entero del tiempo de adquisición de la tasa de interés.
5. Puede acordar el "cálculo de intereses" y el capital más los intereses después del final del primer período de pago se pueden utilizar como capital del segundo período de pago. Sin embargo, el interés total anual no excederá el 24% del principal del préstamo original.
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