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Es difícil resolver reclamaciones de seguros, ¿quién es el responsable? ¿Compañía de seguros, agente o asegurado? El acuerdo de compensación es un asunto de ambas partes y la dificultad del acuerdo no es causada por una de las partes.
Como asegurado, debes deshacerte de tus prejuicios contra los seguros y mirar con calma los requisitos de siniestralidad. Al mismo tiempo, para defender nuestros propios intereses, deberíamos invertir más energía en seguros. Preste atención a los seguros, aprenda conocimientos sobre seguros, mejore la conciencia jurídica, no viole las reglas al solicitar un seguro, siga el proceso de liquidación de reclamaciones después de un accidente, prepare los materiales de reclamación y comprenda claramente estas cosas antes y después de la liquidación de reclamaciones.
Algunas compañías de seguros excelentes han comenzado a mejorar los servicios de reclamaciones y reconstruir la confianza de los consumidores mediante el establecimiento de sistemas de reclamaciones eficientes y fluidos. Esta es la esperanza de los asegurados.
¿Es realmente difícil resolver una reclamación de seguro?
La prensa no informa sobre muchos litigios sobre reclamaciones de seguros, y la cantidad involucrada es una gota en el océano en comparación con el gasto anual en reclamaciones de más de 200 mil millones de yuanes (estadísticas de la Comisión Reguladora de Seguros de China en 2007). ). Pero ¿por qué muchos consumidores tienen la impresión tan arraigada de que es difícil presentar reclamaciones al seguro?
Hay muchas razones por las que las reclamaciones de seguros son difíciles de resolver.
Muchos consumidores no pueden tomar la decisión de comprar un seguro porque les preocupa el problema de presentar un reclamo o incluso no recibir una compensación, incluso si compran un seguro, les preocupa si tendrán problemas; en el futuro. Las reclamaciones de seguros casi se han convertido en el mayor obstáculo para que el público elija un seguro comercial.
Las compañías de seguros tienen la culpa.
Como dice el refrán, no hay humo sin fuego. En la liquidación de siniestros real por parte de las compañías de seguros, existe un fenómeno objetivo de arrepentimiento por el pago. La renuencia a pagar indemnizaciones es un fenómeno y también una mentalidad de las compañías de seguros a la hora de resolver siniestros. Cuando la presión operativa de una compañía de seguros alcanza un cierto nivel, o la compañía de seguros necesita obtener más ganancias, controlará la compensación hasta cierto punto, lo que generalmente se manifiesta como compensación retrasada, compensación reducida o denegación de compensación. Por supuesto, esto está relacionado con el hecho de que las compañías de seguros enfrentan entre el 10% y el 30% de reclamaciones fraudulentas cada año, y también está relacionado con el tratamiento cauteloso de las reclamaciones de seguros.
Como organización con fines de lucro, es normal que las compañías de seguros busquen maximizar sus ganancias. Sin embargo, si existe un incentivo para reducir los costos de las reclamaciones a expensas de los intereses de los asegurados durante las operaciones, sólo puede deberse a una pérdida pequeña o incluso a una pérdida que supere la ganancia. Una buena reputación en el mercado es extremadamente importante para el desarrollo empresarial de una compañía de seguros. Es muy difícil y lento construir una buena reputación, pero muy fácil destruirla.
Muchas compañías de seguros son conscientes de la gravedad de este problema. Además, con el fortalecimiento de la supervisión, se ha reducido el costo de proteger los derechos de los asegurados. Hoy en día se han reducido considerablemente los casos de intento deliberado de poner las cosas difíciles a los asegurados. Sin embargo, las compañías de seguros tienen muchas sucursales, la calidad de sus empleados varía y las compañías de seguros tienen requisitos internos de evaluación de ganancias. Es poco probable que estos casos se eliminen por completo.
Algunos datos muestran que cuando una empresa brinda servicios al asegurado, si el asegurado se siente bien, contará su experiencia a 10 personas; si el asegurado se siente mal, contará su experiencia a 50 personas; tu experiencia. Como dice el refrán: "Las cosas buenas no desaparecen, pero las malas se extienden a miles de kilómetros". Por lo tanto, aunque la actitud de las compañías de seguros en materia de reclamaciones ya se ha corregido, todavía llevará algún tiempo eliminar el impacto negativo de la reticencia temprana a compensar.
Algunos proxies son de mala calidad.
La baja ética profesional o la falta de conocimiento profesional de algunos agentes de seguros también es una de las principales razones por las que a los consumidores les resulta difícil resolver reclamaciones de seguros.
Falsa propaganda, engaño intencional o no, conductas irregulares en el proceso de seguro, como exagerar la cobertura y el monto del reclamo, firmar en nombre del asegurado, alentar al asegurado a no informar verazmente sobre enfermedades existentes, exagerar ingresos, etc. , poniendo peligros ocultos para las futuras reclamaciones del asegurado. Algunos asegurados creyeron la propaganda del vendedor y pensaron que habían comprado un seguro “universal”. Cuando ocurre un accidente de seguro, esperan recibir beneficios de seguro de la compañía de seguros, sólo para descubrir que han sido engañados. Para entonces, la decepción y la ira serán inevitables, y será fácil desahogar el mal comportamiento de un agente ante toda la industria de seguros, amplificando así la dificultad de las reclamaciones de seguros.
También existen agentes de seguros, aunque no existen infracciones cuando los consumidores solicitan un seguro, su conocimiento del servicio postventa es muy débil o si encuentran que el asegurado ha perdido la capacidad de contratar un seguro y; hacer referencias, el servicio será pobre descuento. Cuando se produce un siniestro, se pide al asegurado que prepare la información y solicite a la compañía de seguros la liquidación del siniestro. Muchos asegurados no son profesionales y han investigado poco sobre las reclamaciones.
A menudo, debido a que la información preparada está incompleta o no cumple con los requisitos de la compañía de seguros, tienen que ir y venir varias veces para resolver el asunto. Incluso si al final no hay ninguna objeción al monto del reclamo, si obtiene con éxito el monto del reclamo, aún sentirá que es difícil resolver los reclamos del seguro.
Si el vendedor de la póliza ha abandonado la compañía de seguros y la póliza se convierte en una "póliza huérfana", también es probable que se produzca el fenómeno anterior. No es ningún secreto que la gran mayoría de los agentes de seguros trabajan muy pocas horas y las tasas de rotación en las compañías de seguros son más altas que en otras industrias.
Culpa del propio asegurado
Las culpas de algunos tomadores de pólizas, asegurados y beneficiarios también son una causa importante de disputas por reclamaciones.
Los errores comunes incluyen no decir la verdad al solicitar un seguro, ocultar el historial médico al solicitar enfermedades aseguradas, no tener claras las responsabilidades específicas del seguro, como no leer atentamente los términos al solicitar el seguro o, a veces, incluso; Si el agente lo dejó claro en ese momento, lleva mucho tiempo. No lo recuerdo con claridad o lo recuerdo mal. Inconscientemente, naturalmente espero que cuanto más seguro, mejor; firmar en nombre del asegurado para activar cláusulas de exención, como conducir en estado de ebriedad o conducir sin licencia, etc.
Uno de los errores más comunes es tener miedo de que la compañía de seguros aumente las tarifas o rechace el seguro, por lo que no informas verazmente sobre tu estado de salud al solicitar el seguro, y te arriesgas y esperas que Incluso si ocurre un accidente de seguro, puede evitar la investigación de la compañía de seguros. Como resultado, el historial médico se reveló durante la liquidación del reclamo y la compañía de seguros se negó a pagar. Estos errores están relacionados con el hecho de que muchos asegurados no prestan suficiente atención a los seguros, carecen de conocimientos sobre seguros y tienen una conciencia jurídica indiferente.
La orientación de la opinión pública añade más leña al fuego
La razón por la que las reclamaciones de seguros son difíciles de impresionar también tiene que ver con la propaganda de los medios y la orientación de la opinión pública.
Una verdad muy simple es que si se trata de un caso normal de resolución de reclamos por parte de una compañía de seguros, los periódicos y la televisión generalmente no lo informarán, porque no hay ninguna noticia y "no pueden captar la atención del público". ; los casos que solo tienen disputas sobre resolución de reclamos no se informarán. Solo las noticias negativas pueden verse en los medios e incluso promocionarse, porque están en línea con la atención del público. Con el tiempo, los consumidores tendrán naturalmente la impresión de que las reclamaciones de seguros son difíciles de liquidar.
En comparación con las compañías de seguros, los asegurados son un grupo vulnerable. Cuando surgen disputas sobre reclamaciones, la opinión pública tenderá a simpatizar emocionalmente con los grupos vulnerables, lo que tendrá un cierto impacto negativo en las compañías de seguros.
La desinformación también es común en la comunicación boca a boca. Cuando una persona le cuenta a otra acerca de un caso en el que "las reclamaciones de seguros son realmente difíciles de resolver", pocas personas profundizan en las circunstancias específicas del caso, como los términos del contrato, las circunstancias del accidente y los motivos del accidente. rechazo de reclamaciones, etc. , pero están interesados en difundir activamente la conclusión aparentemente popular de que "las reclamaciones de seguros son difíciles de liquidar".
Para erradicar la "enfermedad persistente" de la compensación se requieren los esfuerzos conjuntos de muchas partes.
El quid de la dificultad de las reclamaciones de seguros reside en muchos aspectos. Mejorar este problema de larga data requerirá esfuerzos conjuntos de los reguladores, las compañías de seguros y los asegurados.
Fortalecimiento de la supervisión
Desde una perspectiva regulatoria, la supervisión y gestión de las compañías de seguros por parte de la Comisión Reguladora de Seguros de China y las sanciones por infracciones aumentan año tras año. Una supervisión estricta y sanciones elevadas aumentan el costo del incumplimiento para las compañías de seguros y pueden cortar la motivación subjetiva de las compañías de seguros para no actuar de acuerdo con el contrato en la fuente. También es una de las acciones para limpiar varias cláusulas de señor supremo. Por ejemplo, después de la "Crisis del seguro de enfermedades críticas", la Asociación de la Industria de Seguros emitió el "Reglamento sobre el uso de definiciones de enfermedades para el seguro de enfermedades críticas", que regula la definición de enfermedades, explicaciones terminológicas, exclusiones, etc. para el seguro de enfermedades críticas. .
Fortalecimiento del control interno de las compañías de seguros
Las compañías de seguros también han logrado logros en la contratación de agentes, denunciando violaciones y fortaleciendo la educación sobre ética profesional y estándares profesionales para los agentes, y están luchando por el período de vacilación 100% política de visita de regreso. Para resolver el problema de la miopía de algunos agentes, algunas compañías de seguros también están explorando nuevas formas de aumentar su sentido de pertenencia, como aumentar los beneficios, el sistema de personal, la propiedad accionaria de los empleados, etc.
Centrarse en los esfuerzos individuales
Los esfuerzos externos han cambiado el entorno general, y la importancia del asegurado individual para los seguros es la clave. Si puede trabajar duro para adquirir algunos conocimientos sobre seguros, seleccione cuidadosamente los agentes, lea atentamente los términos al solicitar un seguro, informe los accidentes de seguro de manera oportuna, prepare la información de reclamos de acuerdo con los requisitos de la compañía de seguros y comuníquese con la compañía de seguros al En cualquier momento, si tiene problemas, creo que las reclamaciones de seguros se resolverán sin problemas. Otra pregunta. (Li Xiaoyan)
Nueve razones para rechazar una compensación razonable
Las compañías de seguros son las cedentes de los riesgos y las administradoras de los fondos de seguros. Para proteger los intereses de la mayoría de los asegurados contra infracciones, las compañías de seguros rechazarán una pequeña cantidad de reclamaciones que no cumplan con las leyes, regulaciones y términos.
¿Cuál es la razón por la que algunas personas gastan dinero en comprar un seguro pero no pueden obtener servicios de reclamaciones?
No decir la verdad
Entre las razones por las que las compañías de seguros rechazan reclamaciones, la falta de decir la verdad ocupa el primer lugar. Antes de contratar un seguro, los asegurados deben ser plenamente conscientes de las graves consecuencias de no decir la verdad. Si oculta u omite la información que figura en la póliza, es posible que no obtenga la protección que merece o incluso que no le devuelvan su prima.
La Sra. Fang ha sufrido cataratas durante muchos años. Fue diagnosticada por un médico y se sometió a algunos tratamientos. Al comprar un seguro para enfermedades críticas, no se dio cuenta de que estaba relacionado con su seguro y el agente no preguntó en detalle. Un año después, la Sra. Fang sintió que su visión estaba empeorando gradualmente y fue al hospital para un chequeo. Como resultado, requirió hospitalización. Cuando la familia de la Sra. Fang presentó una reclamación, la compañía de seguros se negó a pagar la indemnización alegando que no había sido informada sinceramente.
Para obtener información sobre varios errores que son fáciles de cometer al cumplir con la obligación de informar y cómo cumplir con la obligación de informar verazmente, consulte el pequeño tema "Decir la verdad con rigor" en la columna de Seguros. (Número 3, 2008) de esta revista "Cadena". Se recuerda nuevamente al asegurado que si descubre que ha cometido un error en el proceso de notificación antes de que ocurra un accidente asegurado, deberá comunicarse oportunamente con la compañía de seguros. La mayoría de las compañías de seguros lo tratarán de manera justa.
Exceder la cobertura del seguro
El seguro sólo proporciona protección contra riesgos específicos, y cada producto de seguro tiene una cobertura específica. La compañía de seguros sólo gestiona los accidentes comprendidos en el ámbito de cobertura del seguro.
El Sr. Ping se dedica al transporte de mercancías a larga distancia desde hace mucho tiempo. A finales de 2007 contrató un seguro de accidentes (incluido un seguro médico de accidentes). Durante el Festival de Primavera de 2008, el Sr. Ping estuvo involucrado en un accidente de tráfico mientras conducía, lo que le dejó las piernas discapacitadas. Durante el proceso de tratamiento, los familiares del Sr. Ping pensaron que el Sr. Ping había comprado un seguro contra accidentes, por lo que decidieron utilizar costosas prótesis importadas. La familia del Sr. Ping acudió a la compañía de seguros para presentar una reclamación después de completar los procedimientos pertinentes. Sin embargo, la compañía de seguros solo pagó el examen y el tratamiento de hospitalización del Sr. Ping. El costo de las prótesis, que representaban la mayor proporción, no estaba cubierto. La razón fue que las prótesis estaban fuera del alcance de la seguridad social nacional. Las compañías de seguros no están obligadas a indemnizar.
Muchos asegurados están interesados en los seguros, por ejemplo, piensan que si compran un seguro de coche, pueden reclamar una indemnización en caso de accidente; si compran un seguro de enfermedad crítica, pueden reclamar cualquier indemnización; enfermedad grave. Cada tipo de seguro tiene sus propias coberturas específicas. Los asegurados racionales deberían adoptar una actitud responsable y comprender de antemano la cobertura de seguro de los productos que compran, en lugar de condenar ciegamente los contratos de seguro como "cláusulas de señorío".
Pertenece al ámbito de la cláusula de exención
En un contrato de seguro, el tomador del seguro no sólo debe fijarse en lo que puede asegurar en la parte “responsabilidad del seguro”, sino también centrarse en las "exclusiones (cláusula de exención de responsabilidad)" )".
El Sr. Qian adquirió una póliza de seguro contra accidentes en febrero de 2007. En junio, se fue de viaje con sus amigos y lamentablemente resultó herido mientras escalaba. Después de ser dado de alta del hospital, el Sr. Qian fue a la compañía de seguros para resolver un reclamo, pero le dijeron que la escalada en roca no estaba cubierta por el seguro contra accidentes y se negó a pagar. El Sr. Qian regresó a su casa y revisó los términos de su seguro, solo para descubrir que el rafting, las carreras de caballos y la escalada en roca estaban excluidos del seguro.
Todos los seguros actuales tienen exclusiones, por ejemplo, la sobrecarga del vehículo y la conducción en estado de ebriedad en el seguro de automóvil no están cubiertas por el seguro; el seguro de enfermedades críticas excluye el seguro de enfermedades hereditarias con muerte como condición de pago; por suicidio y homicidio doloso. Incluso dentro de la misma categoría de seguro, diferentes productos tienen diferentes disposiciones sobre exclusiones, así que preste especial atención a ellas. Con carácter general, las actividades de alto riesgo y los proyectos peligrosos estarán incluidos en la cláusula de exención de la compañía de seguros.
No se otorgará ninguna compensación después del período de gracia de pago
La mayoría de los contratos de seguro de vida son contratos a largo plazo, algunos de ellos duran décadas. Durante el período de pago, es posible que el asegurado no pueda pagar a tiempo debido a viajes de negocios, olvidos, limitaciones financieras temporales, etc. Para evitar que la póliza se invalide fácilmente, las compañías de seguros generalmente otorgan a los asegurados un período de gracia. Si ocurre un accidente asegurado durante el período de gracia, se seguirán pagando los beneficios del seguro. Sin embargo, si no hay pago después del período de gracia y no existe una cláusula de pago automático de prima, la póliza entrará en período de caducidad y el accidente asegurado no será indemnizado.
El 1 de mayo de 20065438, el Sr. Peng compró una póliza de seguro de vida total de una compañía de seguros, con un período de pago de 30 años. Desde 2003, el Sr. Peng no ha pagado sus primas a tiempo debido a pérdidas operativas. En agosto de 2004, el Sr. Peng murió en un accidente. Cuando su familia presentó un reclamo, la compañía de seguros se negó alegando que la póliza del Sr. Peng había excedido el período de gracia de 60 días estipulado por la compañía, por lo que la póliza había expirado.
El plazo de carencia estipulado en la ley de seguros es de 2 meses.
Si por alguna razón la prima no se paga dentro de los 60 días, el asegurado tiene una última oportunidad para revivir la póliza, que es solicitar el restablecimiento de la póliza. La reinstalación de la póliza se podrá tramitar en el plazo de 2 años desde la fecha de extinción del contrato. Los solicitantes deben completar el formulario de solicitud de reintegro y volver a presentar una declaración de salud o acudir a una institución designada para un examen físico de acuerdo con los requisitos de la compañía de seguros.
Firma de otros
Firma del agente significa que la compañía de seguros requiere que el cliente (el asegurado, el asegurado, el beneficiario o el tutor) firme personalmente la información del seguro, como la póliza de seguro, seguro médico, etc. Notificaciones, poderes, recibos de póliza, solicitudes de cambios diversos, etc., pero no están firmados por él. Si viola esta disposición y falta el requisito de autógrafo, el contrato de seguro no se establecerá y no será posible ningún reclamo.
La Sra. Ma compró un seguro de enfermedad crítica para su marido el año pasado. En ese momento, debido a que su esposo estaba en un viaje de negocios, el agente no puso ninguna objeción, por lo que la Sra. Ma firmó su nombre en la póliza de su esposo. Pero este año, el amante de la Sra. Ma sufrió repentinamente un infarto agudo de miocardio. Cuando presentó un reclamo ante la compañía de seguros, la compañía de seguros se negó a pagar alegando que la firma en la póliza de seguro era falsa y el contrato de seguro no estaba establecido.
Para evitar problemas y disputas innecesarias, ni siquiera las parejas pueden dar por sentado el nombre del asegurado para evitar ser pasivos en el futuro. Si realmente no puede firmar en persona y necesita que otra persona firme, también deberá obtener la autorización por escrito de la otra persona al firmar la póliza de seguro. Si se ha firmado, comuníquese con la compañía de seguros de inmediato y negocie con la compañía de seguros para resolver el problema.
Durante el período de observación se produjo un accidente asegurado.
El período de observación, también llamado período de espera, se refiere a un período de tiempo posterior a la firma del contrato de seguro (generalmente de 3 meses a 1 año). Si el asegurado padece una enfermedad especificada en el contrato o fallece a causa de ella, la compañía de seguros no será responsable de la indemnización. Esto es más común con el seguro médico.
El Sr. Huang compró una póliza de seguro para enfermedades críticas de una compañía de seguros en agosto de 2004, con un período de observación de 90 días. El 8 de junio de 2004, al Sr. Huang le diagnosticaron cáncer de hígado. Al leer los términos relevantes, el Sr. Huang aprendió que el seguro contra enfermedades críticas es un tipo de seguro de compensación oportuna. Siempre que el hospital diagnostique la enfermedad, puede obtener el beneficio completo del seguro por adelantado. Entonces presentó un reclamo ante la compañía de seguros en junio de 2004 + octubre 65438 + marzo. Después de comprobar la póliza, la compañía de seguros se negó a pagar la reclamación alegando que la póliza aún se encontraba en el período de observación y no requería suscripción.
La ausencia de un periodo de observación supone que el contrato de seguro no ha entrado oficialmente en vigor y el tomador del seguro no puede obtener la compensación correspondiente. El motivo de esta disposición es que las compañías de seguros están considerando la prevención de riesgos, y también para evitar la injusticia hacia los asegurados sanos causada por la contratación de un seguro mientras están enfermos. El período de observación generalmente es cuando el asegurado contrata un seguro por primera vez y generalmente solo se aplica al primer año de seguro a partir de la fecha de vigencia del contrato. Para las pólizas renovables, no hay período de espera para el año de renovación.
Reclamaciones reiteradas de gastos médicos
La compensación de algunos productos de seguros se basa en el principio de compensación. Para las pérdidas causadas por accidentes asegurados, la compensación debe basarse en las pérdidas reales, de modo que el asegurado no se beneficie de la compensación por pérdidas.
La Sra. Guo compró un seguro contra accidentes antes y sufrió un accidente. Aunque la compañía de seguros pagó la indemnización, la indemnización final no cubrió íntegramente los gastos médicos ya pagados. Entonces la Sra. Guo quiere comprar otro seguro de gastos médicos. Incluso si la compañía de seguros no puede compensarle por completo después del accidente, aún puede obtener dos compensaciones. A principios de 2007, adquirió una póliza de gastos médicos adicionales de otra compañía de seguros. Desde junio de 5438 hasta febrero de 2007, la Sra. Guo fue golpeada en la cabeza por un plato que cayó desde lo alto del restaurante mientras cenaba en un restaurante y fue hospitalizada para recibir tratamiento. La primera compañía de seguros la compensó con éxito, pero cuando fue a otra compañía de seguros para presentar un reclamo, le dijeron que el reclamo había sido denegado.
El párrafo 4 del artículo 4 de las "Medidas de gestión del seguro médico" que entraron en vigor el 1 de septiembre de 2006 estipula que "el monto del pago de la compensación de costos del seguro médico no excederá los gastos médicos reales incurridos por el asegurado." En otras palabras, el monto de la compensación pagada por varias compañías de seguros no excederá el monto realmente utilizado durante los procedimientos de alta en el hospital.
Además, el seguro de gastos médicos de hospitalización actual se basa principalmente en el seguro médico básico urbano. Los medicamentos pagados por uno mismo y algunos gastos de exámenes especiales en el seguro médico básico urbano no pueden ser reembolsados por el seguro médico comercial.
Los materiales del reclamo están incompletos.
La determinación por parte de la compañía de seguros de la naturaleza del accidente y el grado de compensación por las pérdidas dependen en gran medida de los materiales de respaldo relevantes proporcionados por el asegurado.
Si los materiales están incompletos, la compañía de seguros no podrá determinar el accidente. Algunos materiales se pierden o son difíciles de obtener en un corto período de tiempo, lo que retrasará la liquidación del reclamo. En casos graves, el acuerdo del reclamo no será válido durante. el período de validez del seguro.
En 2007, el Sr. Li compró un seguro médico de hospitalización para su hijo, que tenía una validez de 10 años. A finales de 2007, el hijo del Sr. Li fue hospitalizado por tuberculosis y el coste del tratamiento durante medio año fue de 45.000 yuanes. Cuando le dieron el alta del hospital, sólo tomó una factura y se fue a casa. Después de arreglar al niño, el Sr. Li pensó en el seguro médico adquirido para el niño e inmediatamente solicitó una compensación a la compañía de seguros. Al solicitar un reclamo de seguro, descubrió que tenía que presentar registros médicos, declaraciones de gastos y otros materiales, por lo que fue al hospital varias veces. Estaba exhausto por tanto dar vueltas. Según él, realizar estos trámites incluso lo hacía sentir más cansado que cuidar a sus hijos.
Para que la resolución de reclamaciones sea más sencilla y rápida, después de un accidente, debe preguntar inmediatamente a la compañía de seguros qué información de reclamación se requiere, prepararse cuidadosamente según sea necesario y enviar toda la información de reclamación de una vez para evitar problemas y retrasos.
Omitir los procedimientos necesarios
Muchas disputas de reclamos surgen porque el asegurado no comprende los términos del seguro o no sigue los procedimientos de aprobación o los procedimientos formales necesarios para la resolución del reclamo. Por ejemplo, no seguir los procedimientos de transferencia puede causar conflictos innecesarios en la resolución de reclamaciones.
En julio de 2006, Hu compró un coche a Lang por 80.000 yuanes. El propietario registrado del coche es el Sr. Lang. En mayo de 2006, Lang aseguró el automóvil por 50.000 yuanes en seguro de responsabilidad civil, y el período de seguro fue de las 0:00 en mayo de 2006 a las 0:00 en mayo de 2007. Después de comprar el automóvil, Hu no registró la transferencia del vehículo ni notificó a la compañía de seguros. El 5 de junio de 2006, el automóvil conducido por 165438+ Hu estuvo involucrado en un accidente de tránsito, resultando en una muerte. La policía de tránsito determinó que Hu era totalmente responsable. Al resolver el reclamo, la compañía de seguros se negó a pagar el reclamo alegando que Hu no había informado a la compañía de seguros a tiempo y no había pasado por los procedimientos de transferencia del seguro.
El artículo 34 de la "Ley de Seguros" estipula: "En caso de transferencia del objeto del seguro, se notificará al asegurador. Una vez que el asegurador acepte continuar suscribiendo, el contrato se modificará de conformidad con La cesión de la materia del seguro (reventa, cesión, donación, cambio de uso, etc.) son más habituales en seguros de propiedad, como seguros de automóvil, seguros de hogar, etc. Por lo tanto, cuando se traspasa un vehículo o una casa, se debe notificar por escrito a la compañía aseguradora según el contrato de seguro y se deben completar los trámites de aprobación.
Cuatro pasos para una resolución fluida de la reclamación
El Sr. Zhao de Beijing llevó a su padre a viajar a Xinjiang, pero su padre murió inesperadamente. Sin informarlo a la compañía de seguros, el Sr. Zhao se apresuró a encargarse del funeral localmente. Después de regresar a Beijing, cuando acudió a la compañía de seguros para reclamar una indemnización por el dolor del duelo, no pudo obtener una indemnización de inmediato porque no pudo proporcionar los certificados de accidente, los certificados de eliminación de cadáveres y otros materiales necesarios. Hay un largo camino desde Beijing a Xinjiang. Para obtener los materiales completos de la reclamación, el Sr. Zhao tuvo que hacer otro viaje, desperdiciando mucho dinero y retrasando la resolución de la reclamación durante muchos días.
Cuando se trata del proceso de reclamación, muchas personas se sienten abrumadas. Los periodistas también se han topado con lectores como el Sr. Zhao, que están agotados por las afirmaciones. De hecho, siempre que comprenda los vínculos y los pasos de la liquidación de reclamaciones de la compañía de seguros y sepa a qué debe prestar atención en cada paso, descubrirá que el umbral para la liquidación de reclamaciones no es tan alto como cree, y El procedimiento de resolución de siniestros no es complicado, por lo que te sentirás mucho más tranquilo.
Información oportuna
El artículo 22 de la "Ley de Seguros" estipula que "el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario deberán notificar con prontitud al asegurador después de tener conocimiento de la ocurrencia de un siniestro asegurado". ." Seguro Después de que ocurre un accidente (accidente), las personas relevantes (asegurado, asegurado, beneficiario) deben notificar a la compañía de seguros la ocurrencia del accidente asegurado lo antes posible. Esto se llama informar y es una obligación legal.
Denunciar un delito es el primer paso para presentar una reclamación. Es muy importante que la compañía de seguros informe el caso a tiempo, lo que puede determinar si se puede resolver el reclamo. Por un lado, se pueden tomar las medidas necesarias para evitar que la pérdida aumente y, por otro, se puede investigar el incidente y recopilar pruebas de manera oportuna.
Los diferentes productos de seguros tienen diferentes restricciones en cuanto al tiempo de presentación de informes. Entre ellos, el seguro de accidentes, el seguro de propiedad del hogar, el seguro de automóvil y los accidentes mayores tienen los requisitos de tiempo de presentación de informes más estrictos, y algunos incluso están limitados a 24 horas después de que ocurre el accidente asegurado. Existe una "cláusula de notificación de accidentes de seguro" en el contrato de seguro y debe seguirse según sea necesario. Si no hay un límite de tiempo específico para informar en la póliza, lo mejor es no exceder los 7 días.
Los informes podrán ser escritos u orales. Por ejemplo, puede llamar a la línea directa de atención de la compañía de seguros (número de teléfono para denuncias), enviar un fax, nombrar a un agente o ir directamente a la sucursal de la compañía de seguros para denunciar el delito.
Hay varias cosas que es necesario explicar a la hora de denunciar un delito.
1. Datos básicos del asegurado: nombre, número de DNI (o fecha de nacimiento del asegurado).
2. Información básica de la póliza: número de póliza, tipo de seguro, monto del seguro, período del seguro, compensación, etc. , entre los cuales el número de póliza es particularmente importante.
3. Información básica sobre el accidente asegurado: hora, lugar, causa del accidente, daño y estado actual del asegurado. Si se trata de un seguro de propiedad, también se debe notificar a las agencias pertinentes la situación del manejo; si se trata de un seguro médico, la notificación también debe incluir el hospital donde fue atendido el paciente y los resultados del diagnóstico.
4. Datos básicos del denunciante: nombre, DNI, relación con la compañía aseguradora, datos de contacto, etc. La información de contacto es muy importante y siempre debe hacerse pública.
Además, para los casos en los que exista la posibilidad de que se produzcan accidentes asegurados por causas anormales, como accidentes automovilísticos, homicidios, muertes inexplicables y casos en los que puedan surgir demandas por accidentes asegurados, además de informar el caso a la compañía de seguros, también debe informar el caso de inmediato a la seguridad pública, la policía de tránsito y otros departamentos gubernamentales encargados de hacer cumplir la ley para que el caso pueda ser detectado y las reclamaciones resueltas lo antes posible.
Consejo1
Es más cómodo denunciar un delito por teléfono. Las llamadas de servicio de muchas compañías de seguros son gratuitas. La mayoría de las compañías de seguros grabarán el proceso de la llamada y conservarán la grabación durante un período de tiempo determinado. Para estar seguro, el reportero también puede anotar la hora del informe y el número del operador para poder recuperar la grabación si es necesario.
Presentar materiales pertinentes
El artículo 23 de la "Ley de Seguros" estipula: "Después de ocurrido un accidente de seguro, el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario solicitarán una indemnización al asegurador de conformidad con con el contrato de seguro, al pagar las primas del seguro, la compañía de seguros deberá proporcionar las pruebas y la información que pueda proporcionar para confirmar la naturaleza, causa y alcance del accidente asegurado "La compañía de seguros decidirá si presenta un caso con base en el Se proporcionan materiales de respaldo, por lo que es mejor proporcionar materiales de solicitud de reclamos. La clave es también el paso más tedioso. Muchas solicitudes de reclamo se retrasan debido a materiales de respaldo incompletos y poco claros y a la necesidad de proporcionar certificados y materiales complementarios.
Los materiales necesarios para la liquidación del siniestro incluyen: DNI original del asegurado y DNI original del solicitante, contrato de seguro original, último comprobante de pago, formulario de solicitud de reclamación y poder de reclamación. abogado (indicar el alcance de la autorización). La compañía de seguros no puede manejar el reclamo y necesita que otra persona lo haga. Completar información variada completa y correctamente y conservar una copia del formulario de solicitud de reclamo del cliente son dos cosas a las que los asegurados deben prestar atención.
Además, dependiendo de las circunstancias, el solicitante también deberá proporcionar otros materiales de apoyo necesarios.
Certificado de accidente El certificado de accidente generalmente incluye certificado de accidente, certificado de invalidez, certificado de defunción, certificado de cancelación del registro de hogar, etc.
Los certificados médicos incluyen certificados de diagnóstico, certificados quirúrgicos, registros y recetas médicas ambulatorias, informes de patología y análisis de sangre, recibos y listados de gastos médicos, etc.
La identidad del beneficiario y la relación con el asegurado prueban la identidad del beneficiario (es decir, el beneficiario sólo puede tener un documento de identidad; si confía a otra persona para que lo recoja en su nombre, usted debe proporcionar un certificado notarial emitido por la oficina notarial local y prueba de identidad), prueba de la relación entre el beneficiario y el asegurado (como relación marido-mujer, relación padre-hijo y certificado de relación hijo).
Consejo 2
Los certificados y materiales relacionados con reclamaciones se pueden preparar de acuerdo con los requisitos específicos de la "Solicitud de reclamación" en el contrato de seguro. Sin embargo, el personal relevante de la compañía de seguros también afirmó que, por algunas razones, los requisitos específicos en las operaciones reales pueden ser ligeramente diferentes de los establecidos en el contrato. Después de que ocurre un accidente, debe leer atentamente la póliza de seguro, consultar al personal de la compañía de seguros al informar el accidente y comprender los materiales de reclamo que deben recopilarse y su efectividad. Si las condiciones lo permiten, el proceso de consulta también puede grabarse.
Esperando aprobación
De acuerdo con los requisitos de la compañía de seguros, después de que el asegurado proporcione todos los certificados y materiales, el personal de la compañía de seguros recopilará las pruebas pertinentes de acuerdo con las regulaciones para verificar la Accidente asegurado y relacionados. Autenticidad de los materiales. Si no se encuentran problemas, la solicitud de reclamo entrará en estado de revisión. Después de confirmar los hechos objetivos y determinar la responsabilidad del seguro basándose en las pruebas pertinentes, los encargados del caso calculan el importe de la indemnización y llegan a una conclusión sobre la liquidación de la reclamación. Una vez que el aprobador revisa y cierra el caso, el beneficiario de la póliza puede recibir una compensación.
Desde la presentación de los materiales hasta la finalización del caso, lleva un tiempo, que variará según la situación. Si el caso es simple, el monto del seguro es pequeño y los materiales están completos, la decisión del reclamo se tomará rápidamente; por el contrario, el proceso de investigación lleva mucho tiempo y el solicitante tendrá que esperar mucho tiempo; El artículo 24 de la "Ley de Seguros" estipula que el plazo para que las compañías de seguros resuelvan las reclamaciones "deberá aprobarse en el momento oportuno".
En la "Explicación del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas al juicio de casos de disputas de seguros (borrador para comentarios)", la interpretación de "oportuno" es "generalmente 30 días, excepto en casos de dificultad".
Actualmente, las agencias reguladoras y las compañías de seguros están haciendo todo lo posible para acortar el tiempo de espera para las reclamaciones de seguros. Por ejemplo, las "Normas (de prueba) de servicios de seguro médico y de accidentes de la industria de seguros de Beijing" publicadas por la Asociación de la Industria de Seguros de Beijing en 2006 estipulan que "las compañías de seguros tomarán una decisión sobre la resolución de reclamaciones dentro de los 10 días hábiles a partir de la fecha de aceptación, y Informar a los clientes sobre los resultados del procesamiento de manera oportuna. Para reclamos que no se pueden determinar dentro de los 10 días hábiles, la compañía de seguros debe informar al cliente sobre el progreso del procesamiento ”
Consejo3
. En la etapa de investigación del personal de la compañía de seguros, no sólo se requiere la cooperación de los departamentos y agencias pertinentes, sino que también los asegurados deben cooperar activamente con las necesidades planteadas por las compañías de seguros, de lo contrario afectará la liquidación oportuna de las reclamaciones.
Requerir pago
Después de que la compañía de seguros tome una decisión de compensación, se comunicará con los beneficiarios relevantes para cobrar la compensación según la información de contacto y la dirección que figuran en el formulario de solicitud.
Orden de herencia
Si el beneficiario es el beneficiario designado, el dinero del seguro se recibirá en el orden designado de acuerdo con el contrato.
Si el beneficiario es el beneficiario legal, deberá ser recibido por los herederos de primer orden (cónyuge, hijos, padres). El destinatario deberá firmar una garantía por escrito antes de recibirlo, y la garantía notificará a los demás. herederos de primer orden.
Si el beneficiario es una persona sin capacidad para conductas civiles, su tutor lo cobrará en su nombre.
Método de cobro
Para comodidad del asegurado, los métodos de pago facilitados por la compañía aseguradora incluyen: efectivo, cheque caja, transferencia cheque o transferencia bancaria. Si el pago se realiza en efectivo, el beneficiario deberá presentar la prueba pertinente.
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Se recomienda proporcionar una copia de la libreta del beneficiario tanto como sea posible y recibir los beneficios del seguro mediante transferencia para reducir los riesgos de efectivo. Antes de utilizar este método, debe firmar un contrato con la compañía de seguros y confiar al banco la transferencia de dinero. Además, se recuerda a los beneficiarios que no revelen las contraseñas de sus cuentas bancarias a personas ajenas.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.