Catálogo de directrices para la aplicación de leyes y casos de políticas de préstamos privados
En segundo lugar, las principales leyes civiles que regulan los litigios sobre préstamos privados
3. Intereses y tipos de interés en los contratos de préstamos privados
IV. Validez de los contratos de préstamos empresariales
Verbo (abreviatura de verbo) Carga de la prueba en litigios sobre préstamos privados
No así como Interpretación de delitos comunes relacionados con el préstamo privado objeto-verbo (delito de usura, delito de absorción ilegal de depósitos públicos, delito de fraude en recaudación de fondos, delito de fraude contractual, delito de fraude) 1. Identificación de pagarés y pagarés y el establecimiento de relaciones crediticias.
1. El demandante cuyo nombre está en el pagaré posee el pagaré, pero el nombre del prestamista indicado en el pagaré es homofónico y diferente del nombre del demandante, por lo que el demandante puede ser identificado como el prestamista real. .
2. El demandante solo demandó el reembolso basándose en el pagaré. Hubo muchas dudas sobre el pagaré y fue difícil para el tribunal respaldar su reclamo.
3? Múltiples pagarés y términos generales Si el deudor emite múltiples pagarés y el último pagaré contiene las palabras "* * *", se pueden considerar términos generales.
4. El deudor del pagaré afirma que el pagaré fue emitido bajo coacción, pero no lo demuestra y sigue siendo responsable del reembolso.
5? Tomar prestadas las tarjetas de crédito de otras personas para consumo y prometer pagarlas forma una relación de préstamo, y usted tiene que pagar las pérdidas por cargos por mora causadas por los pagos retrasados.
6? El recibo de transferencia se utiliza como prueba. El acreedor afirma que se trata de un préstamo basándose únicamente en el recibo de transferencia y exige el reembolso. Si el deudor alega que no se trata de un préstamo pero no puede probarlo, se considerará constituido el préstamo por el importe que conste en el recibo de transferencia.
En segundo lugar, identificación del sujeto responsable del préstamo
7? ¿El representante legal emite un pagaré? Si el representante legal de la empresa no indica su identidad al emitir el pagaré, el tribunal puede determinar que el préstamo es un préstamo personal y no un préstamo corporativo.
8. Los recibos en blanco y los recibos en blanco estampados con el sello financiero de la unidad proporcionados intencionalmente por el personal relevante de la unidad prestataria con la intención de dañar los intereses nacionales no son válidos, pero no eximen a la unidad de la responsabilidad civil por la devolución del préstamo a un tercero.
9? Determinación de los préstamos personales de marido y mujer durante la existencia de la relación matrimonial, si el monto de la deuda externa prestada por una de las partes excede manifiestamente las necesidades diarias, y el acreedor no demuestra que así sea. Si hay motivos para creer que el préstamo fue expresamente expresado tanto por el marido como por la mujer, se puede determinar como deuda personal de una de las partes.
10? Herencia de derechos de préstamo Después de la muerte del prestamista, sus herederos tienen derecho a reclamar derechos contra el prestatario.
Tres. Entrega de fondos según el contrato de préstamo
11? Uno de los puntos es el interés retenido del principal. Aunque el prestatario afirmó que el prestamista retiró parte de los intereses del principal del préstamo, no lo demostró. y el tribunal no aceptó el apoyo.
12. El tribunal no reconocerá el recibo de efectivo emitido por el prestatario para deducir del principal parte de los ingresos del préstamo por adelantado.
13. Es difícil determinar si realmente se ha realizado la entrega basándose únicamente en el recibo.
14. La recogida y entrega pueden confirmar plenamente que las obligaciones del préstamo se han cumplido según el recibo emitido por el prestatario por el gran préstamo.
Cuatro. La tasa de interés y el interés del contrato de préstamo
15? La determinación del interés compuesto es diferente del acuerdo de interés compuesto en que una vez que expire el préstamo, ambas partes acumularán el capital y los intereses impagos y luego firmarán un acuerdo. nuevo contrato de préstamo.
16? Cálculo de los intereses vencidos Si las partes no se ponen de acuerdo sobre los intereses al pedir prestado, se puede considerar como un préstamo sin intereses, pero los intereses vencidos aún se pueden calcular con referencia a los intereses similares del banco. tasa de interés de amortización vencida.
17? Determinación de la tasa de interés vencida. Cuando la tasa de interés pactada en el contrato de préstamo excede 4 veces y no se acuerda ninguna tasa de interés vencida, ¿cómo determina el tribunal la tasa de interés durante el período del contrato y el período de vigencia del contrato? tasa de interés vencida en la sentencia?
18? Base de intereses vencidos Los intereses vencidos después del vencimiento del préstamo pueden basarse en el capital vencido total y los intereses en la fecha de vencimiento de acuerdo con el acuerdo contractual entre las partes.
19?El tribunal no interferirá con el pago de intereses a una tasa que sea más de cuatro veces la tasa de interés del banco para préstamos similares.
20. La determinación de la indemnización estará sujeta al límite de cuatro veces la tasa de interés para los contratos de préstamo que no estipulen intereses durante el período del préstamo pero sí el método de cálculo de la indemnización.
Verbo (abreviatura de verbo) reembolso del préstamo y transferencia de créditos
21? ¿Carga de la prueba para el reembolso Si el deudor admite el préstamo y afirma haberlo reembolsado pero no puede probarlo, él será el responsable de reembolsar el préstamo.
22. Si el deudor afirma que el dinero nuevo en la cuenta del acreedor fue reembolsado a través de una máquina de depósito automático y el acreedor lo niega pero no presenta pruebas, el tribunal puede respaldar el reclamo del deudor.
23? Si el orden de pago no está claro si es principal o intereses, compense primero los intereses y luego el principal.
24? Determinación de los términos de pago Si los asuntos registrados en los términos de pago no son completamente consistentes con el contrato de préstamo, será difícil determinar que el dinero involucrado en el contrato de préstamo ha sido reembolsado.
25? La grabación demuestra que, aunque el acreedor que paga tiene el pagaré, el tribunal aún puede determinar que la deuda ha sido pagada basándose en la información de la grabación proporcionada por el deudor.
26? Aviso de transferencia de derechos de acreedor: El cesionario de derechos de acreedor emite un aviso de transferencia de derechos de acreedor al deudor, que también tiene el efecto jurídico de transferencia de derechos de acreedor.
Verbo intransitivo limitación, jurisdicción y prueba
27? Cuando el prestamista presentó la demanda, el plazo de prescripción excedía los dos años, y era difícil que la reclamación fuera respaldada por el tribunal. corte.
28. La grabación demuestra que la grabación proporcionada por el prestamista de cobro de deudas con el contenido del cobro puede utilizarse como base para determinar la interrupción del plazo de prescripción.
29?Permiso de residencia temporal y jurisdicción La residencia habitual del deudor puede determinarse en función de la dirección de residencia temporal que figura en el permiso de residencia temporal, determinando así el tribunal competente para los litigios sobre préstamos privados.
30? Las partes del contrato no han acordado el lugar donde se ejecutará el contrato de préstamo, y si surge una disputa jurisdiccional, será competente el Tribunal Popular donde se encuentre el prestamista.
31. Cuando hay una disputa sobre la eficacia de la detección del polígrafo sobre el monto de la deuda del principal, los resultados de la detección del polígrafo de acuerdo con la ley pueden usarse como base para determinar los hechos.
7. Validez del contrato de préstamo entre empresas
32? Validez del préstamo entre empresas Si el préstamo entre empresas no es un comportamiento crediticio normal entre empresas de producción y operación, debería serlo. se considerará un contrato inválido.
33? Préstamo de fondos propios de la empresa Si el contrato de préstamo de fondos propios de la empresa no viola las disposiciones obligatorias de las leyes y reglamentos financieros y los requisitos de las políticas nacionales, no debe considerarse inválido.
34. Los préstamos de empresas de inversión gubernamentales. Los contratos de préstamos entre empresas firmados por empresas de inversión establecidas por los gobiernos locales para abordar las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas pueden considerarse válidos.
35? Tarifa de ocupación de préstamo empresarial no válida Después de que el contrato de préstamo entre empresas se considere inválido, la tarifa de ocupación del fondo se puede pagar de acuerdo con la tasa de interés del depósito bancario.
36? Una vez que el contrato de préstamo entre empresas se considera inválido, la pérdida de ocupación de capital se puede calcular y pagar de acuerdo con la tasa de interés anual del préstamo bancario en el mismo período.
8. Préstamos privados y delitos penales
37? Presentación y desestimación de la causa penal. Se ha presentado para investigación el presunto delito de absorción ilegal de depósitos públicos del deudor y se puede desestimar la acusación del acreedor. .
38? Los fondos involucrados en el fraude de recaudación de fondos y el rechazo del procesamiento por fraude de recaudación de fondos no son relaciones de préstamo reales y no pertenecen a disputas civiles.
39? Delitos penales y validez del contrato Si el préstamo privado es sospechoso o constituye el delito de absorción ilegal de depósitos públicos, afectará definitivamente la validez del contrato de préstamo y su contrato de garantía.
40? El delito de absorción ilegal de depósitos públicos consiste en recaudar fondos para operaciones comerciales y compra de equipos. Sin la aprobación del Banco Popular de China, se le permite pagar altas tasas de interés y absorber ilegalmente o en forma encubierta depósitos de una mayoría no especificada de personas en grandes cantidades, lo que constituye el delito de absorber ilegalmente depósitos del público.
41? Uno de los delitos de fraude en la recaudación de fondos es fabricar el propósito de la recaudación de fondos y utilizar altas ganancias como cebo para defraudar a las víctimas de su dinero, lo que constituye el delito de fraude en la recaudación de fondos. .
42? El segundo delito de fraude en la recaudación de fondos es con fines de posesión ilegal, utilizando altos intereses como cebo y utilizando medios engañosos como ocultar la verdad, propaganda falsa y proyectos ficticios para recaudar fondos ilegalmente. fondos del público, constituyendo el delito de fraude en recaudación de fondos.
Aviso del Tribunal Popular Supremo de Municipios sobre la gestión adecuada de los casos de disputas sobre préstamos privados de conformidad con la Ley para promover el desarrollo económico y mantener la estabilidad social
(2011 65438 2 de febrero) La publicación El momento de este catálogo es el momento de la publicación de los documentos legales.
Anexo: La Corte Suprema responde a las preguntas de los periodistas sobre la aceptación de disputas por préstamos privados.
(2011 65438 6 de febrero)
Ley de Contratos de la República Popular China (Extracto)
(15 de marzo de 1999)
Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la "Ley de Contratos de la República Popular China" (1)
(1999 65438 19 de febrero)
El Tribunal Supremo Interpretación del Tribunal Popular sobre la aplicación de la "Ley de Contratos de la República Popular China" Interpretación de varias cuestiones de la legislación de la República Popular China (2)
(24 de abril de 2009)
Interpretación del Tribunal Popular Supremo de la sucursal Xiangtan Bantang del Banco Industrial y Comercial de China y la Academia China de Ciencias de Materiales de Construcción Xiangtan Aprobación de la disputa del contrato de préstamo entre el Laboratorio Central y la Fábrica de Productos Químicos Orgánicos Xiangtan.
(6 de agosto de 2001)
Respuesta del Tribunal Popular Supremo sobre cómo confirmar la validez de los préstamos entre ciudadanos y empresas
(9 de febrero de 1999 )
Respuesta del Tribunal Popular Supremo sobre la cuestión de cómo debería pronunciarse el Tribunal Popular sobre un contrato de préstamo mutuo entre empresas en las que el prestamista no ha recibido los intereses acordados.
(25 de marzo de 1996)
Respuesta del Tribunal Popular Supremo sobre cómo abordar la cuestión del pago atrasado del préstamo por parte del prestatario en el contrato de préstamo empresarial.
(23 de septiembre de 1996)
Aviso del Tribunal Popular Supremo sobre la emisión de "Varias opiniones sobre el juicio de casos de préstamos por los tribunales populares"
(1991 8, 13 de octubre)
Aviso del Tribunal Popular Supremo sobre la publicación de las "Respuestas a varias cuestiones relativas al juicio de casos de disputas sobre contratos de empresas conjuntas"
(12 de octubre de 1990 165438)
Respuesta del Tribunal Popular Supremo sobre la validez legal de la firma o sello del prestatario en el aviso recordatorio durante el plazo de prescripción.
(11 de febrero de 1999)
Aprobación del Banco Popular de China sobre préstamos entre empresas
(16 de marzo de 1998)
Aviso nacional de la Administración de Divisas sobre la prohibición de préstamos en divisas entre empresas no financieras
(1996 65438 5 de febrero)
Respuesta del Banco Popular de China sobre cuestiones jurídicas Sobre la participación de los empleados bancarios en los préstamos ilegales de las empresas
(8 de septiembre de 1996)
En segundo lugar, las tasas de interés y las regulaciones de intereses
Tasas de interés de referencia para préstamos en RMB de instituciones financieras
(21 de abril de 1991 al 6 de julio de 2012)
Tasa de interés de referencia para los depósitos en RMB de instituciones financieras
(15 de abril de 1990 a julio 6, 2012)
Aviso del Banco Popular de China sobre cuestiones relacionadas con las tasas de interés de los préstamos en RMB
(65438 de febrero de 2003
Carta de la Oficina General de del Banco Popular de China sobre las normas de identificación de la usura.
(4 de abril de 2006 5438 0)
Reglamento de gestión de tipos de interés del RMB
(2 de marzo de 1999)
Reglas generales para Préstamos
(28 de junio de 1996)
Respuesta del Tribunal Popular Supremo sobre la modificación de la "Respuesta del Tribunal Popular Supremo sobre las normas de cálculo de la indemnización por daños y perjuicios por pagos atrasados"
(165438 15 de octubre de 2000)
Respuesta del Tribunal Popular Supremo sobre las normas de cálculo de la indemnización por pagos atrasados
(12 de febrero de 1999)
…………
X. Regulaciones locales
Opiniones del Tribunal Popular Superior de la provincia de Jiangsu sobre varias cuestiones relativas al procesamiento adecuado de casos relacionados con disputas sobre contratos de préstamo de Instituciones no financieras bajo la situación macroeconómica actual
(65438 4 de febrero de 2009)
Opiniones orientadoras del Tribunal Popular Intermedio de Nanjing de la provincia de Jiangsu sobre varias cuestiones en el juicio de los préstamos privados Casos de disputa
(2010 7 de julio de 2010)
Opiniones orientadoras del Tribunal Popular Superior de la provincia de Zhejiang sobre varias cuestiones en el juicio de casos de disputa de peones
(29 de junio de 2010)
Opiniones orientativas del Tribunal Popular Superior de la provincia de Zhejiang sobre la prestación de garantía judicial para el desarrollo del espíritu empresarial y la innovación de las pequeñas y medianas empresas
(27 de mayo , 2010)
El Tribunal Popular Superior de la provincia de Zhejiang en el juicio de disputas sobre préstamos privados orienta opiniones sobre varias cuestiones en los casos
(8 de septiembre de 2009)
El Tribunal Popular Superior Provincial de Zhejiang, la Fiscalía Popular Provincial de Zhejiang y el Departamento de Seguridad Pública Provincial de Zhejiang en relación con la aplicación actual de casos penales de recaudación de fondos Aviso del acta de la reunión sobre varias cuestiones jurídicas
( 65438 2 de febrero de 2008)
El Tribunal Popular Superior Provincial de Zhejiang ha centralizado la jurisdicción sobre los principales casos de deuda corporativa causados por la ruptura de la cadena de capital Aviso
(28 de octubre de 2008 65438. )
Opiniones orientativas del Tribunal Popular Superior de Shanghai sobre varias cuestiones en el juicio de casos de préstamos privados
(65438 23 de febrero de 2009)
Opiniones del Tribunal Popular Superior de Shanghai Tribunal Popular Superior para el juicio de disputas sobre contratos de préstamos privados
(27 de septiembre de 2007)
Tribunal Popular Superior de Shanghai Las respuestas del Tribunal Popular a las cuestiones de intereses y daños y perjuicios en privado Disputas sobre préstamos
(21 de septiembre de 2007)
El Tribunal Popular Superior de Shanghai emitió un aviso de "respuestas a las preguntas" "Sobre el juicio de varios casos relacionados con disputas sobre contratos de préstamos"
(23 de junio de 2006)
Disposiciones de la provincia de Guangdong sobre el castigo de las deudas por préstamos y juegos de azar ilegales
(22 de septiembre de 1997, Japón)
Orientación Opiniones del Tribunal Popular Superior de Chongqing sobre varias cuestiones en el juicio de casos de disputas sobre préstamos privados
(23 de agosto de 2011)
Opiniones del Gobierno Popular Provincial de Shandong de la Oficina General sobre la Promoción de la Desarrollo estandarizado de la financiación privada
(2065438 8 de marzo de 2002)
Opiniones de la Oficina General del Gobierno Popular Provincial de Shaanxi sobre el fortalecimiento del seguimiento de la financiación privada y la severa represión de las actividades financieras ilegales Aviso
(2012 65438 4 de octubre)
Aviso del Gobierno Popular Municipal de Ordos sobre la promulgación de las "Medidas provisionales de la ciudad de Ordos para regular los préstamos privados"
(2065438 2002, 5 de junio de 2011)
Opiniones del Comité del Partido Municipal de Wenzhou y del Gobierno Popular Municipal de Wenzhou sobre la estabilización y estandarización del orden financiero para promover la transformación y el desarrollo económicos
(28 de septiembre de 2011)
Aviso de la Administración Municipal de Industria y Comercio de Qingdao sobre la emisión del "Plan del sistema industrial y comercial municipal de Qingdao para estandarizar el orden del mercado intermediario de préstamos privados".
(9 de julio de 2009)