La filtración de información personal del cliente puede generar responsabilidad administrativa para el banco, incluyendo
2. Responsabilidades administrativas. Incluye dos aspectos: Primero, la responsabilidad hacia el banco, incluyendo confiscación de ingresos ilegales, multas, suspensión de negocios por rectificación, revocación de licencia comercial, etc. ; la segunda es la responsabilidad de los directamente responsables, incluyendo multas, inhabilitación, prohibición de ejercer la industria financiera, etc.
3.Responsabilidad penal.
Fuentes de responsabilidad por las obligaciones de confidencialidad de los bancos
1. Es obligación legal del banco mantener la confidencialidad de la información de los clientes. "Ley penal", "Ley de contratos", "Ley de bancos comerciales", "Ley contra el blanqueo de dinero", "Regulaciones de gestión de ahorros", "Aviso de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la regulación adicional del negocio de tarjetas de crédito" (Yinjianfa [2009] N° 60), "Directrices para la gestión de riesgos de la subcontratación bancaria" (CBRC [2009] N° 29), como el artículo 29 de la "Ley de Bancos Comerciales" que estipula que "los bancos comerciales deberán respetar los principios de voluntariado". depósitos, retiros gratuitos, depósitos que devengan intereses y confidencialidad de los depositantes "Principio", el artículo 84 de la Ley también estipula que "el personal de los bancos comerciales que filtre secretos de Estado y guarde secretos de los depositantes estará sujeto a sanciones disciplinarias. Si se trata de un delito". se constituye, la responsabilidad penal se investigará de conformidad con la ley." Aviso sobre el Código de Conducta Profesional" (Yinjianfa [2011] No. 6) Artículo 4: "Los profesionales deben aprender, comprender y respetar la ley, guardar secretos de estado y secretos comerciales, respetar y proteger los derechos de propiedad intelectual y salvaguardar conscientemente los intereses nacionales y la seguridad financiera", como la Ley de enmienda del derecho penal (Nº 102, 1999). Todas las leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias antes mencionadas estipulan las responsabilidades de confidencialidad de los bancos y su personal, y son la base legal para que los bancos asuman las obligaciones de confidencialidad de la información de los clientes.
2. Es obligación contractual del banco mantener la confidencialidad de la información del cliente.
En los contratos comerciales relevantes firmados entre bancos y clientes, suele haber un acuerdo sobre confidencialidad de la información. Tomemos como ejemplo los contratos de formato formulados por ICBC, como el "Acuerdo de servicio al cliente personal de banca electrónica", que estipula que ICBC tiene la obligación de mantener confidenciales los materiales de solicitud y otra información proporcionada por los clientes de banca electrónica personal. Otro ejemplo es el contrato de préstamo inmobiliario, que estipula que el ICBC tiene la obligación de mantener confidenciales los materiales e información no pública proporcionada por el prestatario; otro ejemplo es que el “Acuerdo Integral de Cooperación Empresarial” estipula que tanto el ICBC como el seguro del socio; La empresa está obligada a mantener estrictamente información confidencial para la otra parte secretos comerciales (incluida la información del cliente) y no proporcionará a la otra parte ninguna información ni materiales relacionados con las operaciones comerciales de la otra parte sin el permiso de la otra parte. Se puede observar que en el proceso de gestión comercial o firma de contratos para clientes, existen cláusulas contractuales que mantienen la confidencialidad de la información del cliente.
3. Mantener la confidencialidad de la información de los clientes es una obligación contractual de los bancos.
Cuando los clientes realizan negocios en el banco, forman relaciones contractuales relevantes con el banco, incluidos diversos contratos de ahorro, acuerdos de gestión financiera, contratos de depósito y préstamo, contratos de servicios de liquidación, etc. Estos contratos no sólo estipulan los asuntos de servicio de ambas partes, sino que también estipulan responsabilidades de confidencialidad relacionadas. Incluso si no existe un acuerdo separado en materia de confidencialidad, según el artículo 60 de la Ley de Contratos, "las partes respetarán el principio de buena fe. Con base en la naturaleza, objeto y hábitos de transacción del contrato, cumplirán obligaciones tales como notificación, asistencia y confidencialidad." Este es el contrato. Las disposiciones legales de las obligaciones postcontractuales bajo las cuales la contraparte tiene una obligación de confidencialidad hacia la otra parte. Por lo tanto, en el proceso de gestión de negocios para los clientes, los bancos deben mantener la confidencialidad de la información del cliente incluso si no se menciona ninguna obligación de confidencialidad en el texto del contrato.
Base jurídica:
Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China
Artículo 29
Los bancos comerciales tienen derecho a rechazar cualquier consultas unitarias e individuales, congelamiento y deducción de depósitos de ahorro personales, salvo disposición legal en contrario.
Reglamento sobre el sistema de nombre real para cuentas de depósito personales en esta ciudad
Artículo 8
Las instituciones financieras y su personal tienen la responsabilidad de guardar la confidencialidad de cuentas de depósito personales. No se permite la designación de instituciones financieras.
Cualquier unidad o individuo que proporcione información de cuenta de depósito personal tiene derecho a negarle a cualquier unidad o individuo consultar, congelar o deducir fondos personales en instituciones financieras, a menos que la ley disponga lo contrario.